6最佳403(b)公司
403(b)税递延年金计划是非营利组织使用的一种退休计划,通过税前和税后缴款的组合来帮助员工储蓄。为了找出最好的403(b)公司,我们寻找具有最广泛的成本效益投资选择、最好的客户服务和额外服务的提供商,以帮助雇主和参与者。
有人情味的利用先进技术提供有效的403(b)计划,以精简程序和节省行政成本。每月只需120美元起。今天就联系中介,探索低成本的选择。
前403 (b)的公司
我们如何评估403(b)提供商是最好的
403(b)计划只能由某些类型的慈善机构、教会团体、保健和教育系统以及政府机构使用。使用403(b)计划的雇主有非常特殊的需求,因为由于资格限制,设置和管理可能更加困难。
为了找出最好的403(b)供应商,我们根据以下几个标准对供应商进行了评估:
- 易于安装:雇主建立和管理403(b)计划有多容易
- 投资选择:a 403(b)中所允许的来自不同提供者的投资的多样性;403(b)计划的投资选择仅限于年金、共同基金和目标日期基金
- 成本:计划管理和不同提供者的投资选择的相对成本
- 客户服务:当出现问题时,提供者帮助计划建立和管理的能力
- 附加服务:除了403(b)计划之外,还有哪些服务提供商可能对雇主有帮助
- 管理资产:由供应商管理的403(b)资产的数量
如果你已经与一家提供403(b)计划的投资公司建立了关系,它可能会在管理成本上为你提供最好的交易。但是,如果您没有关联,在根据上述标准研究了403(b)公司之后,我们推荐Vanguard作为最好的403(b)公司。
403(b)公司:先锋
Vanguard是最好的403(b)方案提供商,因为它是一家非常有信誉的公司,提供全国性的、廉价的、多样化的投资。作为全球最大的共同基金公司,Vanguard提供50多只专业管理的共同基金,非常适合专注于长期被动投资。
先锋提供什么
Vanguard是全球最大的共同基金公司,管理的资产超过4.5万亿美元。它提供超过50种专业管理的共同基金,对任何403(b)投资者来说都是理想的选择。Vanguard是一家信誉卓著的公司,以极低的成本提供投资选择和退休计划。
投资选择
在Vanguard的403(b)计划中,潜在的投资选项包括:
- 货币市场共同基金:投资短期债务,为投资者提供高流动性的基金
- 债券基金:以债务为重点的共同基金,投资于债券组合,为该组合提供利息收入
- 股票基金:集中投资于有望增值的股票,以寻求回报
- 国际基金:集中在外国投资,以受益于其他国家的发展和货币波动
- 目标日期基金:随着目标退休日期的临近,自动从股票转为债券的共同基金
附加服务
Vanguard是最好的403(b)公司之一,因为它为符合资格的非营利组织提供直接的、具有成本效益的计划。它通过403(b)计划提供了进入50多家行业内最好的共同基金的机会,但没有提供额外的服务,如银行服务,这可能会让雇主受益。
客户服务
从历史上看,Vanguard的业务一直是由金融顾问推动的。因此,Vanguard在全国各地没有办事处,客户可以在那里获得帮助。Vanguard为客户提供在线和电话客服。不过,需要额外帮助的客户也可以寻求顾问的帮助,大多数顾问都提供Vanguard的产品。
先锋403 (b)的成本
典型的Vanguard 403(b)计划成本包括:
- 存档费(每位雇员每月5元): Vanguard可以为403(b)计划进行记录保存,每位参与者每年的费用为60美元
- 年基金费用比率(平均每只基金0.12%):这些费用在业内属最低之列,会自动从基金中扣除,以支付交易及基金管理费用
- 贷款费用(预付50美元,每年加25美元):对于允许参与者用退休资产贷款的计划,参与者在贷款时需要支付50美元,如果贷款余额未清,则每年需要支付25美元
Vanguard的成本极低,而且比大多数其他供应商更透明。没有佣金,帐户维护费用或基于资产的管理费用。
Vanguard缺少什么
Vanguard是一个很好的低成本投资提供商,是403(b)计划的理想选择。然而,它不提供个人的投资建议,银行服务或全国各地的办事处,你可以得到个人的关注-你需要聘请一个财务顾问。
为教育、医疗保健和政府雇主提供的最佳403(b)提供商:TIAA
TIAA是403(b)空间的一个传奇公司。它拥有最多的403(b)资产,拥有全国40% - 70%的市场份额。TIAA成立于一个多世纪前,向教师出售递延税年金,其在这一领域的专业知识使其成为当今学校和教师最好的403(b)提供商之一。
TIAA提供什么
对于它所服务的公司,TIAA充当计划设计、实施、管理、记录保存和投资选择的单点来源。TIAA的403(b)计划不收取佣金,但收取记录保存费和投资选项的费用比率,以及定制投资组合服务的额外费用。
投资选择
一旦您与TIAA建立了403(b),参与者就可以获得几种不同类型的投资选择。TIAA管理着超过1万亿美元的资产,包括共同基金和目标日期基金,此外还有该公司100多年前开始销售的递延税年金。
TIAA 403(b)中典型的投资选项包括:
- 共同基金: TIAA提供他们自己的共同基金系列,向投资者免费提供
- 目标日期基金:参与者还可以使用TIAA的内部目标日期基金,随着目标退休日期的临近,该基金会自动重新平衡
- 年金延期缴税年金是TIAA最古老的产品,也是现代403(b)计划的基础
- 自定义组合:对于希望获得更个性化投资产品的参与者,TIAA提供定制的投资组合服务,但需额外付费
附加服务
尽管TIAA提供一些额外的服务,但它主要集中在经纪和投资管理方面。它不提供其他多元化金融服务公司可能提供的额外银行或经纪服务。
通过TIAA提供的具体附加服务包括:
- 贷款:参加者如欲以403(b)个帐户的资产作抵押,可向TIAA申请
- 自定义组合服务:想要更加个性化的投资管理的投资者可以通过TIAA创建定制的投资组合,但需要额外的费用
- 经纪公司有外部储蓄的403(b)计划参与人除了计划资产外,还可以通过TIAA投资这些资金
客户服务
与Vanguard不同的是,TIAA在全国的一些主要市场设有办事处,在那里您可以与专门的顾问一起解决所有客户服务问题。然而,尽管TIAA是一个大型供应商,但它并不是一个以服务个人客户账户而闻名的家庭品牌。除了在全国范围内的有限的办事处网络外,它还在必要时提供在线和电话客服。
TIAA 403 (b)的成本
TIAA 403(b)的典型成本包括:
- 存档(每位参加者每年44元): TIAA负责403(b)计划的记录保存工作。它对每个参与者收取固定的费用。
- 共同基金及年金费用比率(0.5%至2%):在403(b)s中,有由TIAA共同基金收取的年度费用和用作投资选择的年金;这些费用将自动从资金中扣除,以支付交易和管理费用。
- 自定义投资组合服务(0.5%至2%):这些费用各不相同,由需要更个性化投资策略的投资者承担;这包括投资者为执行该策略而按比例分摊的投资成本。
TIAA是一个大型的国家供应商,以合理的成本提供403(b)计划。它通常是根据具体情况制定计划费用的,但有一些规则你可以期待。
TIAA缺少什么
TIAA专注于教师、医疗工作者和政府机构,但不向通常符合403(b)计划的慈善机构或宗教机构推销。它也没有提供很多额外的服务,也没有提供太多关于费用的信息。您需要联系TIAA,以更好地了解403(b)计划的费用。
具有办事处网络的最佳403(b)供应商:忠诚
富达是拥有大型办公室网络的最佳403(b)公司之一,这使它成为希望进入大型办公室网络的雇主的理想选择,参与者可以获得亲自指导和个人投资建议。富达是世界上最大的金融服务公司之一,除了403(b)计划外,还提供大量银行和经纪服务。
忠诚提供了什么
富达管理着近2.5万亿美元的资产,为需要各种金融服务的雇主提供一站式服务。虽然富达是最好的403(b)基金提供商之一,但它肯定不是最便宜的,也没有提供其他地方没有的投资选择。富达是最好的403(b)公司之一,为雇主和计划参与者提供面对面的建议和个人指导。
投资选择
通过富达403(b)的投资选项包括:
- 目标分配共同基金:富达共同基金,根据风险水平进行有针对性的投资策略
- 目标日期基金尽管有额外成本,富达有一系列内部目标日期基金,它们会在预定退休日期临近时自动进行再平衡
- 货币市场共同基金富达的基金通过投资短期债务提供高流动性
- 债券基金富达(Fidelity)专注于债务的共同基金持有旨在提供利息收入的债券投资组合
- 高收益债券基金对于那些希望获得更高回报的投资者,富达(Fidelity)有投资于风险更高、利息更高的公司发行的债券的共同基金
富达基金可以单独使用,也可以作为整体投资策略的一部分。如果你需要帮助制定投资策略,富达代表可以就具体的投资选择提供个人指导和建议。
附加服务
除了403(b)计划外,富达还提供一些其他服务,包括:
- 投资建议富达可以提供个人投资选择的帮助
- 现金管理富达可以帮助雇主管理现金资源,并在必要时为退休计划供款筹集资金
- 经纪服务:有资金投资于403(b)计划以外的参与者可以通过富达交易股票、债券、共同基金和etf
- 教育储蓄计划:想要开始为孩子的教育储蓄的参与者可以通过Fidelity实现这一点
- 年金虽然富达似乎没有在403(b)计划中提供这些投资,但富达可以帮助参与者购买403(b)账户以外的年金
- 人寿保险:富达为希望在403(b)帐户以外购买这些产品的参加者提供定期人寿、万能人寿及长期护理保险产品
客户服务
与大多数其他国内供应商相比,富达拥有强大的客户服务。与榜单上的大多数其他公司不同,它有一个庞大的投资者中心网络,如果你愿意,你可以在那里与个人代表合作。当出现管理问题时,富达还通过在线和电话为客户提供服务。
富达403 (b)的成本
典型的Fidelity 403(b)成本包括:
- 保管费用:对于持有403个(b)账户的参与者,富达通常每年向每位参与者收取24美元的费用
- 帐户维护和记录保管费用:这项费用根据计划规模、参加人数和其他因素而定。它通常是每个参与者固定的年费。
- 共同基金费用比率(0.05%至1.25%):富达403(b)计划提供的共同基金有自己的交易及帐户管理费用;这些成本会自动从共同基金中扣除,某些富达基金最低可达0.05%。
像其他最好的403(b)公司一样,富达根据计划规模、参保人数和其他因素调整费用。在富达设立403(b)计划的雇主应支付保管费、账户维护费和记录保管费,以及403(b)计划内共同基金的年度费用比率。
忠诚缺失了什么
富达是一家知名的金融服务提供商。然而,对于某些服务,比如403(b)计划,富达通过403(b)计划提供的投资选择非常少,在这方面的经验也不如Vanguard和TIAA。
最佳403(b)市场研究提供者:t . Rowe的价格
普信是为个人投资者提供金融知识和研究工具的最佳金融服务公司之一。403(b)普信的计划可以为计划提供大量高质量的市场研究和投资者教育工具,使参加者能够就其储蓄和投资策略作出明智的决定。
T. Rowe Price提供什么
T. Rowe向403名(b)客户提供自己的共同基金系列,以及高价值的独立研究和一系列附加服务。虽然T. Rowe Price的业务以基金管理为中心,但它也为403(b)计划以外的资产提供一系列投资咨询和经纪服务、教育储蓄计划和附加投资服务。
投资选择
普信集团通过90多只共同基金管理着近1万亿美元的资产,包括:
- 股票基金:投资者可以将资产集中于股票投资
- 债券基金:以债务为基础的投资,以提供投资组合收益
- 货币市场共同基金:投资于短期债务的资金,为投资者提供高度的流动性
- 目标日期基金:当你接近预定的退休日期时,自动从股票转向债券的共同基金
附加服务
除了403(b)计划外,普信还提供多项额外服务,包括:
- 独立市场研究: T. Rowe Price的研究在业内备受推崇,可以帮助投资者做出明智的投资决策
- 教育储蓄计划:计划参与者如果想为孩子的教育存钱,可以通过T. Rowe建立一个计划
- 独立的退休规划解决方案如果您除了403(b)计划外还有其他资产,普信可以帮助您将这些资金纳入整体投资策略的一部分
- 投资咨询服务:普信可以帮助需要帮助的投资者选择个人投资选项
- 证券经纪:如果您想交易股票、债券、etf或403(b)以外的其他证券,普信可以帮助您进行交易
普信是作为一家资产管理公司成立的,但它也提供全套的投资管理和金融服务。该公司非常重视研究和投资者教育,这是它可以为403(b)计划真正增加价值的地方。
客户服务
普信集团没有零售办事处。乐鱼app官网下载入口它的基金和投资产品可以通过全国各地的独立财务顾问获得。然而,如果你直接去T. Rowe Price办理403(b),你不会得到一个专门的代表,你需要在网上和电话上处理客户服务。
T. Rowe Price 403(b)成本
T. Rowe Price 403(b)的成本包括:
- 共同基金费用比率(每年0.45%至4.5%):这些费用差别很大,但一般在0.6%至1.5%之间;费用会自动从基金中扣除,以支付交易和管理费用
- 帐户服务费(每位参加者每年$20): T. Rowe Price的403(b)账户存款超过10,000美元,所有T. Rowe Price账户存款总额超过50,000美元,或订阅电子对账单和确认函,则可免去一定的年服务费
T. Rowe Price缺少了什么
虽然普信为客户提供大量的投资者教育和市场研究,但它在全国各地并没有办事处,你可以去那里获取详细的金融建议。它在网上也没有什么详细的费用信息——你必须直接联系公司和你所在组织的提供者信息,以便更好地了解计划成本。
最佳403(b)部门投资方案:富兰克林邓普顿
富兰克林邓普顿是全球第四大共同基金公司。Franklin拥有超过100个共同基金和退休计划解决方案,包括非erisa 403(b),是业内最多样化的共同基金之一。对于任何想要集中投资黄金、石油和天然气等特定行业的人来说,这都是理想的选择。
富兰克林邓普顿提供什么
富兰克林邓普顿管理着超过7000亿美元的100多只自营共同基金。它提供最广泛的以行业为重点的共同基金,每只基金都有多个股票类别,以适应个人投资者的情况。富兰克林是一家信誉卓著的公司。除了各种各样的基金,Franklin还提供一些退休计划,包括非erisa 403(b)计划。
投资选择
富兰克林邓普顿403(b)投资选择包括:
- 货币市场共同基金:投资于定期存单和短期债务的基金,为投资者提供高流动性,有时回报较小
- 债券基金以债务为重点的基金,持有债券组合,旨在为投资者提供利息收入
- 股票基金共同基金主要投资股票,以获得股价上涨或股息收入
- 国际基金:重点关注外国资产,以便从其他国家的发展和货币波动中受益
- 目标日期基金富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)提供了一些目标日期基金,这类基金通常会增加成本,当你接近目标退休年龄时,它们会自动在股票和债券之间进行再平衡
- 扁形聚焦基金富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)拥有多只共同基金,主要投资于黄金、石油和天然气或公用事业等特定行业
富兰克林邓普顿不是最便宜的共同基金供应商,但其广泛的基金选择使其成为业内最好的共同基金公司之一,也是最好的403(b)公司之一。它的基金包括一些最好的聚焦于行业的共同基金。
附加服务
富兰克林邓普顿不提供贷款、证券经纪或银行服务等额外服务。它的产品几乎完全集中在共同基金和退休计划解决方案上,投资者可以用这些解决方案投资他们的基金。
客户服务
富兰克林邓普顿不会为你提供专门的服务代表,但它的客户服务代表通常是非常有用的。如果你更喜欢与专门的顾问合作,你可以雇佣一个独立的财务顾问,他可以销售富兰克林邓普顿基金。这将带来额外的成本,但你的投资顾问可以在必要时提供更多一对一的指导和投资建议。
富兰克林·坦普尔顿403(b)计划费用
富兰克林邓普顿403(b)费用包括:
- 共同基金费用比率(每只基金0.5%至1%):包括管理和贸易的成本
- 帐户维护费($30至$35):富兰克林银行对持有403个(b)余额少于50,000美元的账户收取35美元;余额超过5万美元的投资者每年要缴纳30美元的费用
- 佣金(0%至5.75%)富兰克林的某些共同基金股票对初次购买或赎回收取佣金;这些佣金根据你购买的股票类别和投资金额而有所不同;对于一些基金,也有免佣金的股票
虽然Franklin是最好的403(b)公司之一,为非erisa覆盖计划,但它不是最便宜的提供商。它的基金费用比率和帐户维护费用非常合理,但如果你不购买空投股票,佣金可能会非常昂贵。
富兰克林·坦普尔顿少了什么
富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)提供了大量以行业为重点的投资选择,但该基金的费用比率高于其他一些基金提供商,如果你购买了大量股票,佣金可能会很高。Franklin也不提供个人投资建议,直接由Franklin提供的403(b)计划也仅限于不受erisa覆盖的计划。这包括某些政府雇员,如医院和学校、宗教机构和501(c)(3)慈善机构。如果你需要一个ersa覆盖的403(b)计划,你不能直接在富兰克林邓普顿建立你的计划。
另一个403(b)提供者备选方案:美国基金
美国基金管理着超过1.5万亿美元的资产,是仅次于富兰克林邓普顿的第三大共同基金公司。该公司为大型机构投资者提供40多只共同基金和子咨询服务。它是非营利组织最好的403(b)公司之一,这些公司希望提供一小部分多样化的共同基金,并阻止参与者投资更小众的产品。
美国基金提供什么
American Funds在403(b)计划中有超过50种高性价比的共同基金。这些基金投资于不同的资产和不同的投资策略,以满足您的目标。它们可以单独使用,也可以作为多样化投资组合的一部分一起使用。
投资选择
美国403(b)计划提供的投资选择包括:
- 成长型基金:投资股票,通过股价升值获得回报
- 收益基金:投资债券以赚取收入为目标
- 货币市场共同基金:投资短期债券,为投资者提供较高的流动性
- 平衡基金:混合投资股票和债券以提供混合回报的共同基金
- 国际基金:集中投资外国证券,以受益于外国经济和货币的发展
- 目标日期基金:随着退休日期的临近,自动在股票和债券之间进行再平衡
附加服务
虽然美国基金公司是一家信誉良好的共同基金公司,为403(b)计划提供广泛的投资选择,但该公司几乎不提供其他额外服务。它专注于提供管理良好的共同基金,而不是可能让雇主受益的银行或经纪服务。
客户服务
从历史上看,American Funds直接向客户提供的客户服务很少,因为它的营销和客户服务是由顾问推动的。日常账户维护问题通常可以通过电话解决,但更深入的问题或个人投资建议通常由获得销售American Funds产品许可的独立财务顾问提供。
美国基金403(b)费用
American Funds 403(b)计划的典型成本包括:
- 共同基金费用比率(1%至1.5%)这些费用包括基金管理和交易费用。还包括支付的计划管理费用和支付给你的财务顾问的0.25%到0.75%的费用
- 存档费(每年750元,另加每位参加者20元): American Funds为您的403(b)计划提供必要的记录保存服务,起价为每年750美元,每位参保人由参保人支付20美元。
- 计划设置费($500)如果美国基金公司接管现有的403(b)计划,则不收取任何费用,但建立新计划则要收取费用。
除了403(b)中与投资选择直接相关的费用外,American Funds还可以根据需要提供行政和记录保存服务,但需单独收费。它更便宜的选择是RecordKeeper Direct,起价为每年750美元,每位参与者再加20美元。在该计划下,计划参加者每年支付的平均基金费用比率约为1.39%。
美国基金缺少什么
要在American Funds建立一个403(b)计划,最好是找一个财务顾问来帮助你建立计划并提供指导。美国基金的业务是由顾问推动的,因此它在全国各地没有可以获得直接个人指导的办事处。它也没有直接向客户提供太多的客户服务。
403(b)计划的备选方案
a403 (b)只适用于某些非营利组织。如果你想为一家小企业制定退休计划,403(b)可能并不适合你。乐鱼游戏app下载
403(b乐鱼游戏app下载)计划的一些小型企业替代方案包括:
传统的401 (k)
如果你的公司有超过10到12名员工,401(k)计划可能是你最好的选择。401(k)计划允许你通过雇员延期支付(最高19,000美元)、雇主匹配(最高19,000美元)和可自由支配的雇主利润分成(最高18,000美元)每年贡献至多56,000美元。有关401(k)计划的更多信息,请参阅我们的文章最好的401 (k)的公司。
简单的爱尔兰共和军
一个简单的个人退休账户通常被称为穷人的401(k),因为它更便宜,更容易管理。虽然缴费限额仅为26,000美元,但SIMPLE ira允许参与者每年在雇员递延工资(限制为13,000美元)和雇主匹配(最高为13,000美元)之间分摊最多26,000美元。
在简易个人退休计划中,雇主被要求为雇员提供最多3%的延迟还款。你可以减少匹配,但必须至少匹配1%,在五年的时间里,不能在超过两年的时间里匹配低于3%。
安全港的401 (k)
营利性公司想要构建401(k)计划,使其更容易实现缴款最大化,可以将401(k)计划限定为安全港计划(Safe Harbor plan)。安全港401(k)计划有自己的一套规则和要求,包括对员工延迟工资的慷慨匹配要求。
作为这些慷慨的匹配计划的交换,“安全港401(k)计划”(Safe Harbor 401(k)计划免除了非歧视测试,使公司所有者和高薪员工更容易实现贡献最大化,即使普通员工不参加。
即使您有资格参加403(b)计划,您也可能有资格参加某些其他类型的计划,因此考虑其他选择是很重要的。
底线
如果您经营的非营利组织符合403(b)计划的条件,并且希望建立一个计划,那么最重要的第一步是确定正确的提供者,使您和您的雇主受益。最好的403(b)公司各不相同,因此考虑投资选择、费用结构和一对一指导的可用性很重要。
有人情味的是403(b)计划的经验丰富的提供者。开设一个有人情味的403(b)账户的费用仅为每月120美元,另外每个雇员的费用为4美元。现在就联系一位专家,开始每年节省55,000美元。