7家2022年度最佳电子商务保险公司
乐鱼游戏app下载小企业主应该寻找电子商务保险公司,提供高质量的保险,支付得起的费率,并可以扩大其业务。我们对超过15家保险公司进行了成本、政策选择、在线功能等方面的比较,得出了7家最佳的电子商务保险公司。
7大电商保险公司
保险公司 |
最适合 |
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(最好的整体)想要获得最好的电乐鱼游戏app下载子商务保险公司的小企业主 |
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刚刚开始电子商务业务的个人业主或微型企业 |
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同时存储电子数据和物理数据的电子商务企业主 |
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为网上网络保险提供即时报价 |
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制造业务 |
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新的电子商务服务 |
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创业企业 |
CoverWallet:最佳电子商务保险公司
CoverWallet在我们的最佳电子商务保险公司榜单中位居榜首,因为它能够从多家保险公司收集报价。作为一名经纪人,CoverWallet与包括CNA和Chubb在内的优秀保险公司合作,为希望比较保险报价并快速购买保险的小型电子商务公司提供高质量的保险。CoverWallet通过一系列简化保单管理的在线功能(如保险范围推荐和保单通知)增加了这一价值。
CoverWallet优势 |
CoverWallet弱点 |
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一个应用程序返回多个引号进行比较 |
客户服务和索赔处理因保险公司而异 |
多种策略类型可用 |
可能不会从他们的合作伙伴运营商返回报价 |
大多数保单列出的最低保费 |
没有手机应用 |
在线访问证书、索赔支持、价格警报和政策通知 |
能否根据在线报价表上的业务类型提供估计 |
通过聊天、电子邮件和电话提供帮助 |
可能会收取经纪人费用 |
成本
令人耳目一新的是,CoverWallet是少数几个在其网站上提供价格的在线供应商之一,而且很容易找到。费用取决于电子商务业务的类型和所需的保险金额,但CoverWallet列出的基本一般责任保险的起始保费为每月119美元,网络责任保险为每月139美元,预计收入为50万美元的个人业主。CoverWallet还提供包括企业主保单(BOPs)和工人补偿在内的保险计划,初始保费为每月49美元。
通过定制附加保险范围的保单,价格自然会上涨。例如,电子商务企业的网络责任保险每年约为500美元,而CoverWallet的业务中断保险每年约为800美元。
覆盖选项
电子商务企业可以从CoverWallet购买所有最常见的保险,包括一般责任、业务中断和网络责任保险。还有其他几项保险,如内陆海运和专业责任。
航空公司
CoverWallet的合作伙伴包括:
- 伯克希尔哈撒韦公司/海瑟薇警卫
- 丘伯保险锁
- 中央社
- 自由相互
- 马克尔
- Hiscox
在线功能
MyCoverWallet是一个广泛的保险管理工具,允许客户24/7访问几个有用的服务,包括:
- 保险援助证明
- 政策到期通知
- 价格警报
- 同行风险和政策比较
- 报道建议
- 声称支持
如果您已经从其他保险公司购买了商业保险,CoverWallet允许您使用数字钱包来管理它们,每年只需要99美元。CoverWallet还提供一个简单的在线建议工具,帮助评估您的电子商务保险需求。
希斯考克斯:最适合小型企业
Hiscox擅长为个人独资企业和微型企业提供商业保险,非常适合居家电子商务企业。该公司还专门为风险较低的公司服务,这有助于使保险费用更容易负担得起。电子商务企业可以通过Hiscox定制防喷器,以包括电子数据丢失保险。
Hiscox的优势 |
Hiscox的弱点 |
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多种策略类型可用 |
有些保单被外包给经纪人 |
在Feefo(独立第三方)收集的数据中,获得了来自小企乐鱼游戏app下载业主4.8/5的评分 |
对纯在线业务的兴趣有限 |
免费的网络安全培训和漏洞管理资源 |
无法在阿拉斯加提供保险 |
专门为雇员少于20人的企业提供专业服务 |
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A(优秀)的评分点最好的
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成本
Hiscox为许多小企业主提供的一般责任保险起价为每年350美元。乐鱼游戏app下载将它与财产保险和业务中断捆绑在一起,年保费最低为500美元。此外,Hiscox提供:
- 无额外费用的月供计划
- 14天的全额退款保证
- 根据Hiscox购买的多份保单,最高可享受5%的费率减免
- 居家企业的单独减息最高可达10%
如果您的电子商务业务实践良好的风险管理以降低您提交索赔的机会,Hiscox提供更低的商业保险费率。
覆盖选项
Hiscox专门从事责任保险,特别是为微型企业和居家企业提供责任保险,可以灵活地定制产品,以覆盖众多行业的风险。可用的范围包括:
- 一般责任
- 网络责任
- 工人的补偿
- 职业责任
航空公司
Hiscox与在线保险经纪公司CyberPolicy合作提供:
- 董事和高级职员(D&O)保险
- 商业汽车保险
- 雇佣实务责任保险(EPLI)
- 伞式责任保险
在线功能
Hiscox有一个易于使用的在线应用程序,返回报价在几分钟内,这是罕见的保险公司。保单持有人亦可使用其网上入口网站:
- 请求丢失运行和策略文档
- 更新业务信息
- 取得保险证书
- 请求放弃代位求偿权
- 索赔的文件
多年来,希斯科克斯专门为小企业开发了许多保险产品,并对几个行业都有兴趣。乐鱼游戏app下载
全国范围:最好的存储数据
Nationwide是一家知名的全国性保险公司,专门从事财产和意外险业务,为电子商务企业提供广泛的商业保险产品。其中最突出的是它的网络政策,它结合了三个关键的覆盖范围:数据恢复、身份盗窃和网络保护。
全国优势 |
全国性的弱点 |
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多种策略类型可用 |
没有成本资料 |
网络保险涵盖数字数据或硬拷贝的损失 |
没有在线帮助 |
网上申请及申索 |
网上购物/电子商务/网上购物不包括在要求网上报价的职业列表中 |
可以通过全国商业快递在网上获得报价吗 |
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A+(优等)评级点最好的
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成本
全国保险公司没有在其网站上提供电子商务保险的具体成本信息。然而,它确实提供了灵活的支付选择,并列出了可能影响您保费的因素,包括:
- 关于你的产品或服务的细节
- 年度销售额和工资
- 宣称历史
虽然这些因素是潜在成本的起点,但申请电子商务保险是获得报价的唯一途径。
报道
全美保险公司为小企业主提供所有最常见的电子商务保险类型,包括:乐鱼游戏app下载
- 一般责任
- 商业地产
- 防喷器
- 职业责任
- 工人的补偿
- 网络责任
全国保险公司的网络责任保险既包括网络犯罪或病毒等在线数据泄露,也包括设备和文件丢失或被盗造成的数据泄露。
在线功能
提供的网上功能在全国范围内包括:
- 网上申请及报价
- 当地的代理查询
- 商业汽车索赔报告和工人赔偿
- 分期付款
- 叫做eRiskHub的风险管理资源
网络政策:最好的快速网络保险报价
在线保险经纪人CyberPolicy是我们的快速网络保险报价的选择。网络保险是一项复杂的政策,但CyberPolicy创建了一个简单的在线应用程序,可以在不到一分钟的时间内返回报价进行比较。最重要的是,该公司提供基本的电子商务保险政策和工具,以帮助企业主确定他们需要什么。
CyberPolicy优势 |
CyberPolicy弱点 |
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多种策略类型可用 |
是否可以为清单中所列的任何保险单提供估价点 |
网上提供政策建议和网络风险评估工具 |
客户服务和索赔处理因保险公司而异 |
最低保费上市 |
保险公司的财务实力各不相同 |
没有代理费用 |
成本
CyberPolicy是一家经纪公司,所以它不销售自己的保险产品。也就是说,该公司确实在其网站上列出了每月的起始保费:
- 一般责任:每月20美元
- 工伤:每月20美元
- 防喷器:每月20美元
- 董事:每月10美元
- 错误和遗漏(E&O)保险(又称职业责任保险):每月20美元
此外,CyberPolicy是为数不多的不收取经纪人费用的在线经纪人之一。
覆盖选项
上述清单几乎包括了小型电子商务企业需要的所有保险,但CyberPolicy还与提供其他有价值保险的承保人合作,如保护伞责任、商业财产、雇佣惯例和内陆海运。
航空公司
为了覆盖小型企业,乐鱼游戏app下载CyberPolicy与以下运营商合作:
- 敏度
- AmTrust
- Beazley
- biBERK
- 丘伯保险锁
- 自由相互
- Hiscox
- 在全国范围内
- 汉诺威组
在线功能
它的快速应用只是CyberPolicy提供的在线功能之一。您还可以使用“保险大师”获取政策建议和“网络检查”,以确定您的业务可能容易受到网络攻击的地方。此外,CyberPolicy还提供学习中心,在那里企业主可以学到更多关于网络安全和小企业保险的知识。乐鱼游戏app下载
尽管它的名字,CyberPolicy提供广泛的业务政策,因此它可以覆盖许多其他行业。
Layr:最适合制造操作
Layr是一家在线保险经纪公司,它采用技术使购买商业保险变得更容易。虽然它把重点放在网络责任保护上,但它是拥有制造业务的电子商务企业主的合适公司,因为它为a级运营商提供产品责任。
Layr优势 |
Layr弱点 |
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多种策略类型可用,包括独立产品责任 |
客户服务和索赔处理因保险公司而异 |
网上申请包括说明 |
是否需要在他们的在线政策管理门户上注册,以便获得在线报价 |
Xero、Square和Stripe用户不需要应用程序 |
每份保单收取的融资费用 |
购买a级或以上的保险公司 |
特定行业的信息很难找到 |
成本
Layr没有在网上列出保险成本信息,但它确实解释了它的两个收入来源。首先,Layr在其平台上购买的每一份保单都会从保险公司那里获得佣金。此外,企业还要按百分比支付保费,最高可达保单保费的20%。
要通过Layr获取成本估算,你需要先在他们的在线政策管理门户上注册,然后才能根据业务的风险和需求获得成本估算。
根据Layr的网站,Layr收取基于百分比的费用,以弥补其销售的保单的相关维护成本,这就剥夺了代理商可能拥有的任何提高保险范围的动力。Layr还声称,其高效的平台为运营商节省了资金,因此运营商愿意以低于竞争对手在线经纪人的价格出售保单。Layr表示,其结果是,其客户在保险上节省了高达35%的费用。
报道
Layr提供电子商务企业所需的所有最常见的保险,但它与拥有一些独特产品的运营商合作。其中最有趣的是独立产品责任政策。大多数在线零售商在他们的乐鱼app官网下载入口一般责任保险中找到了足够的产品责任保护,但生产自己产品的零售商可能希望在独立的保险中找到广泛的覆盖范围。
在亚马逊等第三方平台上销售货物的托运乐鱼app官网下载入口人和零售商也可以获得退款保险的报价。这是一种新的保险类型,只有少数a级保险公司提供这种保险。
航空公司
Layr只与评级为A或更好的运营商合作,例如:
- 丘伯保险锁
- 美国国际集团(AIG)
- 中央社
- Beazley
- 汉诺威组
- 旅行者
在线功能
和大多数在线保险经纪人一样,Layr让企业主在网上获得报价,支付账单,管理政策,并获得保险证书。它还提供了针对行业的政策建议,尽管其中很多建议很难找到。然而,在某些方面,Layr超越了:
- 在线申请Layr的应用程序不仅容易完成,而且它有一个侧栏,解释了为什么要问问题,并为棘手的问题提供了例子。
- 政策转移:企业主可以在30秒内在线让Layr成为他们所有保单的经纪人。其他在线经纪人对这项服务收费。
- 供应商集成使用Square或Stripe的企业主可以申请网络责任保险,起价为每年480美元,无需提交申请。Xero用户无需应用程序就可以获得多种电子商务保单的推荐和报价。
- 策略管理系统:企业所有者有一个门户,在那里他们可以管理账单和支付,随时进行更改,并检查他们的保险策略的状态。
Layr成立于2016年,是商业保险市场的新成员,因此很难获得客户评价。
哈特福德:新电子商务服务的最佳选择
哈特福德是一家知名的大型保险公司,可以为包括零售在内的许多行业定制保单。乐鱼app官网下载入口特别是,想要增加电子商务服务的乐鱼app官网下载入口零售商应该看看哈特福德的BOP Spectrum。它覆盖实体经营,同时提供可选的云服务中断和业务收入保障,如果您所依赖的第三方由于承保损失而无法提供服务。
哈特福德的优势 |
哈特福德的弱点 |
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多种策略类型可用 |
没有列出价格资料 |
对云服务和相关属性中断的可选覆盖 |
更长的应用程序,无需在线聊天 |
零售商的广泛覆盖乐鱼app官网下载入口 |
阿拉斯加和夏威夷没有 |
A+(优等)评级点最好的
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成本
不幸的是,哈特福德酒店没有在其网站上提供任何费用信息。与许多其他承运人一样,它也列出了计算保费的因素,比如:
- 行业
- 拥有财产
- 类型的资产
- 员工人数
- 宣称历史
- 工资
报道
哈特福德的BOP可能是寻求增加电子商务的小型零售商最重要的报道。乐鱼app官网下载入口除了购买一般责任保险和商业财产保险外,您还可以添加:
- 云服务中断覆盖率:如果云服务突然中断导致业务暂停,则帮助弥补损失的业务收入——只需要12小时的等待期,并在发生这种情况时提供25,000美元的限额
- 附属财产的营业收入:如果您所依赖的企业,如制造商或供应商,因承保损失而无法提供服务,则可赔偿损失
与一家长期从事保险业务的公司合作的另一个好处是,随着业务的增长,你通常可以继续在这家公司工作。哈特福德保险公司也不例外,它为销售额不超过1,500万美元、员工人数不超过600万美元的零售商提供保险乐鱼app官网下载入口,并提供广泛的工人补偿保险。
在线功能
与其他运营商一样,哈特福德允许您在线访问:
- 设置自动在线支付账单
- 索取保险凭证
- 查看策略文档和声明
- 报告称
凭借雄厚的财力,哈特福德可以在许多行业提供高质量的覆盖。
Embroker:最适合为初创企业提供保险
Embroker是一家以为初创企业提供量身定制的软件包而闻名的经纪公司。当你为高增长的创业公司提供保险时,Embroker是电子商务创业公司的理想选择。
Embroker优势 |
Embroker弱点 |
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为不同类型的业务提供多种保险 |
只为初创公司、律师事务所和公司提供软件包 |
工资和小时保险的子限额为250,000美元 |
不直接提供分期付款吗 |
电子商务企业的专业顾问是否在处理技术问题 |
只有一个保险公司:Clear Blue Specialty insurance Company |
有额外的费用 |
成本
Embroker为开办企业提供了下列保险政策的费用概算:
- 工伤保险:500美元到2000美元
- 一般责任保险:500美元到2000美元
- 商业财产保险:500美元到3000美元
- 快车:500美元到3000美元
- 网络责任保险:1500美元到7500美元
- 高级职员责任保险:3500美元到10000美元
- 对外包:2500美元到7500美元
报道
Embroker为创业企业提供全面的保险,具有以下独特的特点:
- 自动覆盖所有收购
- 100%防御分配弥补损失
- 所有州的工资和小时防御费用都可用
- 对违反《健康保险携带与责任法案》(HIPAA)规定的处罚
我们如何评估电子商务保险公司
我们使用以下标准来评估电子商务保险公司:
- 成本:大多数保险公司不会在网上列出价格,所以我们比较了报价、最低保费和可能的折扣。
- 覆盖选项:最好的电子商务保险公司提供企业主可能需要的大部分保单。我们也考虑代言和保险条款。对于经纪人,我们还研究了他们与哪些运营商合作,以获得可用的选择。
- 附加服务:保险公司通常通过提供额外的服务,如政策管理工具和风险评估,使自己与众不同。
- 金融稳定:在考虑电子商务保险公司时,财务稳定是一个重要因素,因为这表明他们有能力支付索赔。在四大信用评级机构中,我们关注的是A.M.最好是因为它为保险行业提供了费率。
电子商务保险的种类
电子商务保险是小企业主在网上销售产品时需要的一组保单。乐鱼游戏app下载大多数保险对所有企业主来说都是通用的,但电子商务通常需要额外的保险。例如,大多数电子商务企业需要:
- 一般责任保险:涉及人身伤害、财产损害、广告伤害等第三方诉讼。政策通常包括产品业务范围,这对任何零售商都是必不可少的保护措施。乐鱼app官网下载入口
- 商业财产保险:包括维修或更换损坏的企业财产的费用,包括建筑物、固定装置和库存。
- 防喷器:捆绑一般责任和商业财产保险与业务中断保险,以帮助支付损失的利润和持续费用,如果承保的事件导致您暂停运营。
- 网络责任和数据泄露保险:保护企业免受网络攻击和数据泄露造成的损失或损害——这是在线企业的另一项关键政策。
- 知识产权保险:如果公司或竞争对手指控你侵犯知识产权或版权,你可以支付法律费用。
- 工伤补偿保险:支付雇员的医疗费用和因工伤损失的工资。
谁需要网上商业保险?
任何在网乐鱼游戏app下载上销售产品或服务的小企业主通常都需要电子商务保险来将风险降至最低。无论你是一个个人秀,还是你拥有一家拥有大量库存的大公司,在线业务的保险都可以通过覆盖出现问题时的成本来保护你的资产。
电子商务保险对个人独资企业可能尤为重要。法律对独资企业和个人资产没有区分,因此一场昂贵的诉讼可能会耗尽企业主的个人储蓄账户。此外,以家庭为基础的企业主应该考虑电子商务保险,因为他们的家庭保险很可能不包括商业活动和财产。
网上业务的保险费用是多少?
保险公司考虑许多因素来决定电子商务业务的保费。这些特征包括企业的行业、销售的产品、收入和索赔历史。根据风险、需求、根据风险和需求选择的保险政策,以及设立的业务类型,电子商务业务保险的费用从500美元到10,000美元不等。
底线
电子商务企业主关心的是时间和金钱,就像大多数小企业主一样。乐鱼游戏app下载当谈到购买电子商务保险时,这些都是必不可少的因素,但您也希望与承保您的特定风险并在您的行业提供专业知识的公司合作。