商业信用报告:它是什么和如何阅读它
本文是关于企业融资.
商业信用报告是包含公司财务信用状况快照的文件。它将包含公司的财务概况、贸易支付历史、最近的信用查询历史和任何法律文件,包括判决、催收和破产。
该报告还将包括一个信用评分,它表明你的公司的信誉和未来债权人所承担的风险水平。根据信贷提供者的不同,报告中还可能包含其他信息,包括预测未来财务状况的财务稳定性评分。
虽然本文中列出的任何一家公司都可以为您提供公司信用状况的可靠信息,但邓白氏是最常用的信用报告。该公司的CreditMonitor项目每月收费39美元。看看Dun & Bradstreet的网站获取更多信息。
如何阅读你的商业信用报告
虽然每个信用机构的报告看起来有点不同,但它们都包含相似的信息。以下项目应该出现在您购买的任何商业信用报告。这是一个好主意,购买信用报告,并了解它,因为你正在通过获得小企业贷款的过程乐鱼游戏app下载.
业务概况
你的商业资料可能是你在信用报告上看到的第一个东西。您可以在本节中找到的信息包括:
之所以列出SIC和NAISC代码,是因为每个行业的信用风险水平不同。低风险行业的公司可能比高风险行业更容易获得信贷和保险。风险最高的SIC分类包括:
- 乐鱼体育app官方房地产投资
- 其他类型的投资
- 汽车销售
- 旅行/交通运输行业
- 借贷款项/收集
- 餐厅
Tradeline付款历史
贸易线支付历史部分显示了贵公司过去三年的支付历史。这部分通常也包括支付给供应商的款项。此外,这部分包括第一次向信用局报告的时间、付款条件、最近的高信用额度、最高信用额度、月付款,以及它是当前的还是拖欠的。它还会显示你有多少次逾期30天或以上的交易。
商业金融历史
报告的商业财务历史部分显示了您与债权人、出借人和保险公司的付款历史。它显示了交易线开通的时间、条款、原始余额和当前余额,以及账户中的任何拖欠。商业贷款、保险单、信用额度和设备租赁将在这一部分显示。
法律文件,破产和催收
如果您的企业有任何法律文件,破产,或已向信用局提交的催收报告,它们将显示在这个部分。税款留置权,判决,以及逾期90天后收缴的账户将在这里注明。如果你的记录上有大量的法律文件,贷款人就不太可能想要给你贷款。
商业信用评分
和个人信用报告一样,商业信用报告也有信用评分。虽然每个信用报告机构都有自己的信用评分范围,但它们都应该提供一个容易理解的评分。一份商业信用报告应该清楚说明你的企业的信用风险水平,它是用什么因素得出这个分数的,并可能根据你的报告预测你的公司未来的信用风险。
你的商业信用评分可能会受到您的信用利用率、您获得信用的时间长度以及您报告上的拖欠金额的影响。
下面的部分将详细介绍一些不同的报告提供程序以及每个提供的分数范围。监控你的商业信用评分是很好的,尤其是当你正在准备的时候获得小额商业贷款乐鱼游戏app下载.信用评分差可能会迫使你支付更高的贷款利率,或者可能会让你完全被拒绝。
商业信用报告供应商
段/图表与提供者
信用报告机构 |
成本 |
信用评分 |
---|---|---|
CreditMonitorTM该项目起价为每月39美元 |
PAYDEX®评分、D&B评分、拖欠评分、失败评分和可行性评分 |
|
CreditScore Report(信用评分报告),价格为$39.95 |
信用排名和智力评分 |
|
99.95美元/报告 |
企业信用风险评分和企业失败评分 |
|
每月49.99元(随时取消) |
SBSS℠得分 |
邓白氏商业信用报告
Dun & Bradstreet是最常用的信用报告。D&B使用几个反映公司当前和未来信用风险的指数对公司进行评级。这五个分数是:
- PAYDEX®分数:这个分数衡量的是一家公司在两年内偿还债务的能力。分数范围从0到100,100是最好的。
- 拖欠得分:预测公司在一年内是否会拖欠付款。评分从101到670,其中670最不可能拖欠还款。
- 失败的分数:预测一个公司在一年内倒闭的可能性。分数从1000到1610分不等,其中1610分是最不可能不及格的。
- D&B评级:通过结余报表、公司规模和营业年限来评估公司的财务实力。它包括财务实力评级和风险指标得分,从1到4,4是最高风险。
- 生存能力等级:包括四个指标,以确定一个公司破产或破产的风险。生存能力评分和投资组合比较分别有1到9个等级,1是最好的。它还包括数据深度代码和公司简介代码。
与所有这些供应商一样,邓白氏也提供各种各样的产品,从每月订阅到一次性报告费用不等。公司的CreditMonitorTM该项目起价为每月39美元。你需要先申请一个免费的9位数数据通用编号系统(DUNS)号码,这可能需要30天的时间来处理。
益百利商业信用报告
益百利收集业务信息、收款和支付历史以及财务信息以生成评分。Experian的信用排名Intelliscore从1到100,100是可能的最好分数。该公司提供信用评分报告SM为39.95美元。然而,要获得包含交易线历史的报告,您需要升级到ProfilePlus报告SM为49.95美元。他们还提供订阅服务,年费189美元起。
Equifax商业信用报告
Equifax从与益百利相同的公开信息中提取信息来生成信用报告。Equifax的报告有两个不同的分数:
- 企业信用风险评分:这是指企业逾期90天以上的可能性。范围从101到992,992是可能性最小的。
- 业务失败的分数:这是企业在未来12个月内破产的风险。分数从1000到1610分不等,其中1610分的可能性最小。
Equifax的报告可以在其网站上获得,每份报告的价格低至99.95美元。
FICO®SBSSSM商业信用评分
FICO的®SBSSSM最常用于乐鱼游戏app下载中小企业管理局(SBA)贷款。它从所有三个信用机构提取信息,创建一个信用评分。FICO上的范围®SBSSSM信用评分在0到300之间,300是最不可能拖欠贷款的。你可以从诸如导航为49.99美元。这是按月订阅的,但按月订阅,随时可以取消。
底线
无论您选择哪种信用报告服务,购买商业信用报告将允许您跟踪您公司的信用状况。您可以在报告中错误报告的项目出现时立即处理它们。有一个商业信用报告可以让你知道你的分数是多少,是什么促成了这个分数。这将允许你在申请商业信用之前做出商业决策,帮助提高你的商业信用评分。