公民银行业务检查审查2022
本文是关于商业银行.
公民银行是一家提供传统银行业务的地区性银行。它在15个州设有分支机构,有两个商业支票账户:一个是clear Better business checking,不收取月费,提供200笔免费交易;另一个是business Advisor checking,提供免收月费,提供500笔免费交易。两家银行都没有最低存款要求,都有免费借记卡、网上银行和手机银行,还可以使用公民商业服务(Citizens Merchant Services)
如果您的企业位于公民银行支行附近,它可能是您的企业银行需求的一个很好的选择。
公民银行业务
我们喜欢什么
- 无月费,每月200笔免费交易,明确更好的业务检查
- 最低开户存款额度不限
- 免除每月费用的业务顾问检查
少了什么
- 分支机构仅限于15个州:康涅狄格州、特拉华州、佛罗里达州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、佛蒙特州、弗吉尼亚州和华盛顿州
- 无年收益率(APY)
特性
- 免费Visa借记卡
- 移动和网上银行
- 转账、存款支票和在线查看余额
- 集成QuickBooks和Quicken
- 业务透支保护计划
- 获取公民商业服务
美国公民银行如何与竞争对手竞争
当公民银行适合的时候
- 你想要一个免费的商业支票账户:公民银行的“清晰更好的业务支票”不收取月费,也不要求任何固定的开户存款金额。
- 您的业务交易量不大:有了清晰更好的商业支票,你每个月可以获得200笔免费交易和高达5000美元的免费现金存款。
- 您更喜欢传统的银行,它提供全面的产品和服务:您可以开立企业储蓄和定期存单(cd),申请企业管理(SBA)贷款,商业信用卡,最大化公民商业服务。
- 你想要透支保护计划的安全性:通过其透支信用额度和储蓄透支转账解决方案,您可以避免昂贵的透支费用。信用额度需要支付12美元的转让费和30美元的年费。但是,业务顾问检查客户可以免交年费。储蓄透支转帐免费提供给商业支票帐户持有人。
当公民银行不适合的时候
- 您需要亲自办理银行业务,但您的业务不在公民银行的服务范围内:尽管该银行拥有1000多家分支机构,但其所在地仅限于15个州。你可以选择富国银行(Wells Fargo),美国银行,或追逐因为他们遍布全国。
- 你为你的商业支票账户寻求APY回报公民支票账户不提供利息。我们推荐Bluevine,Axos银行,蚱蜢银行因为他们的支票产品是计息的,只要你的余额符合要求。
的指南中有更多的提供者乐鱼登录网站app最好的小企乐鱼游戏app下载业支票账户.
公民银行业务核查概述
公民银行业务检查要求
你可以打开一个国民银行在网上,通过电话,或在分支机构检查业务帐户。
单击您的实体类型以查看银行的业务检查要求。
个人独资
- 未过期的有照片的身份证(主身份证)
- 社会保险号
- 雇主身份证号码(EIN)或联邦税务识别号(TIN)
- 假名证书或假名证书
普通合伙
- 每个普通合伙人的未过期的政府签发的有照片的身份证(主要身份证)
- EIN或联邦TIN
- 合伙协议
- 政府颁发的营业执照
- 假名证书或假名证书
- 任何拥有企业25%或以上股份的受益所有人以及重要控制人(对企业管理负有重大责任的个人),将被要求提供额外的信息并完成一份实益所有权证明形式
有限合伙
- 每个普通合伙人的未过期的政府签发的有照片的身份证(主要身份证)
- EIN或联邦TIN
- 有限合伙登记证书
- 合伙协议
- 假名证书或假名证书
- 任何拥有企业25%或以上股份的受益所有人以及重要控制人(对企业管理负有重大责任的个人),将被要求提供额外的信息并完成一份实益所有权证明形式
有限责任公司(LLC)
- 每个签名者的未过期的政府签发的有照片的ID(主要ID)
- 社会保险号(如果该实体是唯一成员有限责任公司)
- EIN或联邦TIN
- 假名证书或假名证书
- 注册组织章程
- 列明会员及管理人姓名(如适用)的经营协议
- 银行决议或类似文件,概述与银行建立帐户和服务的角色和权限
- EIN转让函,税号证明,税号验证函
- 任何拥有企业25%或以上股份的受益所有人以及重要控制人(对企业管理负有重大责任的个人),将被要求提供额外的信息并完成一份实益所有权证明形式
有限责任合伙企业(LLP)
- 每个授权签署人的未过期的政府签发的有照片的ID(主要ID)
- 静脉
- 注册LLP
- LLP协议,包括合伙人姓名
- EIN转让信,税号证明,或税号验证信
- 任何拥有企业25%或以上股份的受益所有人以及重要控制人(对企业管理负有重大责任的个人),将被要求提供额外的信息并完成一份实益所有权证明形式
公司
- 每个授权签署人的未过期的政府签发的有照片的ID(主要ID)
- 公司的EIN
- 注册公司章程
- 银行决议(或类似文件),概述与银行建立帐户和服务的角色和权限
- 假名证书或假名证书(如适用)
- 任何拥有企业25%或以上股份的受益所有人以及重要控制人(对企业管理负有重大责任的个人),将被要求提供额外的信息并完成一份实益所有权证明的形式。
协会/组织
- 社会保险号
- 协会或组织的EIN
- 附则、章程、宪法或其他管理文件
- 假名证书或假名证书(如适用)
在您的商业存款帐户可以被打开之前,可能需要其他文件。上述清单可能会随着适用的州和联邦法规的修订而变化。
开户前,请参阅我们的指南如何开设商业银行帐户,其中包括可免费下载的所需文档清单。
公民银行业务支票功能
公民银行的商业支票账户提供免费的Visa借记卡、网上银行和手机银行以及透支保护。
免费借记卡
公民银行在其分支机构发放免费借记卡。商业支票账户持有人可以通过网上银行、致电(800)922-9999的客户服务代表或到当地分行申请。这款借记卡是非接触式的,可以连接到数字钱包进行安全支付。
网上和手机银行
您可以在线查看您的余额和查看图像,远程存入支票,发送和接收安全的电子支付。下载市民银行的手机银行应用程式应用程序商店而且谷歌玩.
手机银行存款指引 |
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明显更好的业务检查
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业务顾问检查
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开户天数 |
0 - 90 |
91 - + |
0 - 90 |
91 - + |
每日最高存款金额 |
30000美元 |
50000美元 |
30000美元 |
50000美元 |
每月最高存款金额,连续30天 |
30000美元 |
50000美元 |
30000美元 |
50000美元 |
每周最高存款额 |
50 |
50 |
透支保障计划
公民银行提供透支解决方案,以保护企业主不支付透支费用。透支信用额度将您的商业支票账户与您的商业信用额度联系起来。当你的支票余额不足时,你可以获得高达10,000美元的借款限额来支付ATM取款、借记卡购买、支票和在线账单支付。它有30美元的年费,每天转账12美元的日转帐费,以及未余额的利息。还需要获得信贷批准。商业顾问支票帐户持有人可豁免年费。
另一个透支解决方案是储蓄透支转账,当你的余额不足以支付你的交易时,资金会自动从你的储蓄账户转移到你的支票账户。使用此商业透支计划不收取任何费用。
业务服务
- 商家服务:与市民及商户服务,乐鱼游戏app下载小企业主可以安全地接受借记卡、信用卡、EBT卡和支票。您还可以选择传统或虚拟销售点(POS)终端,并管理面对面、电话、邮件和在线支付处理。
- 工资单服务:薪酬和人力资源(HR)功能是由Paychex提供的,以支持企业主进行招聘,遵守法律法规,简化人力资源流程。
- 现金管理/库务管理服务:公民银行提供Lockbox网络、远程存款捕获、硬币和货币服务、自动票据交换所(ACH)交易、电汇、账户对账等accessOPTIMATM.
其他业务检查产品
对于业务量大且需要使用现金管理服务的企业,他们可以开设Citizens Analysis企业支票账户。公民银行提供的其他专业业务支票账户有协会支票和律师信托账户(IOLTA)支票。
其他银行产品
公民银行为小企业主提供一系列银行产品和服务。乐鱼游戏app下载这包括商业储蓄、货币市场、cd、贷款和信用卡。
- 企业节省:由于没有最低开户存款要求,您可以获得0.01%的可变利率。每月4.99美元的维护费可以被免除,如果你达到500美元的平均每日余额。
- 商业货币市场:由于没有最低开户存款要求,您可以获得0.02%的可变利率。每月9.99美元的维护费可以被免除,如果你达到2,500美元的平均每日余额。
- 商业信用违约掉期:就固定利率收益而言,如需每月以支票或转账方式支付利息,您可开立最低余额1,000元或5,000元的定期存单。没有月费,期限从3个月到18个月不等。商务cd只在选定的地区提供。
- 商务信用卡:公民银行有两张无年费的信用卡。商业每日要点®信用卡为您的日常商务消费提供无限的1.5%的奖励,而商务白金信用卡最适合低利率。
- 贷款:公民银行提供小型企业贷款,如企业信用乐鱼游戏app下载额度,企业或设备弹性贷款,企业定期贷款和企业抵押贷款。对于首付要求较低、条款更灵活的专业融资,银行还提供SBA,包括SBA Express、SBA 7(a)贷款计划和SBA 504贷款计划。为了帮助小企业恢乐鱼游戏app下载复,公民银行接受工资保障计划(PPP)贷款减免申请。
- 医疗保健实践银行业务:它为医疗、牙科、眼科保健和兽医领域的客户提供医疗实践融资、现金流管理、个人银行福利和个人财富管理。
- 公民缴纳®:银行提供POS融资解决方案,公民缴纳®.这是一个先买后付你可以提供给客户的选项,这可能会帮助你产生新的销售额。
公民银行业务检查的利弊
优点 | 缺点 |
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业务透支保护 | 平均每日结余10,000元,可豁免商业顾问核对月费 |
访问市民及商户服务 | 没有空闲电线 |
为您的员工提供额外的福利,例如研讨会、研讨会和直接支持 | 使用非网络自动柜员机不退还费用 |
公民银行是首选,其免费的明确更好的业务检查和业务顾问检查,可豁免每月费用。通过透支信用额度或储蓄透支转账,当你的余额不足以支付你的交易时,资金会自动从你的储蓄账户转移到你的支票账户,你可以免受透支费用的影响。
此外,企业主可以访问Citizens Merchant Services,以加快支付处理速度,简化业务操作。你甚至可以用免费的“你的地方银行服务”升级公司的福利套餐TM计划让你的员工参加现场研讨会和金融教育研讨会,同时获得直接支持的私人银行家的专家指导。
对于缺点,你只能放弃25美元的每月费用,你的商业顾问支票帐户,如果你保持了10,000美元的平均每日余额。当您使用非网络自动取款机时,公民银行也不提供免费线路和自动取款机费用报销。
公民银行业务支票的替代方案
公民银行有一流的商业支票账户,但如果你想赚取利息,进入更多的全国分支机构,并从免费电汇中受益,选择其他银行。这里有三个选项可以考虑:
- Bluevine对希望在免费商业支票账户上产生APY的企业主来说是最好的,只要他们的需求得到了满足全数字机构.
- 追逐鉴于它在48个州都有强大的分支机构,它最适合寻求在全国范围内提供服务的传统银行。
- 继电器最适合经常发送和接收国内和国际电汇的企业,因为它有免费和低成本的电汇费用。
底线
的国民银行显然更好的业务支票帐户是理想的小企业位于分行所在地附近的低交易量。乐鱼游戏app下载它的零月费带来了更多的储蓄,与其他银行相比,它的200笔免费交易和每月高达5000美元的自由现金存款限额对于基本账户来说是很高的。只要您的企业位于美国15个州之一的银行分支机构,该机构是您业务检查需求的一个很好的选择。