邓白氏报告:它是什么和如何运作
本文是关于企业融资.
邓白氏酒店(D&B)企业信用报告是企业和贷款机构常用的工具。该报告显示了各种公司信息,包括经营数据和公开文件,如留置权和破产。D&B还提供名为PAYDEX®的商业信用评分,评分范围从1到100,使用的数据来自公开记录和直接从供应商和催收机构报告的信息。D&B报告可以自己生成,也可以由第三方生成,显示企业的整体健康状况和状态。
如果你想知道邓和布拉德斯特里特是如何工作的,这里有一个典型的场景。债权人审查你的信用报告上的信息,以确定你的信誉。希望获得贷款批准的企业主可能会检查他们的D&B信用报告。企业主可以使用DUNS号码或公司名称搜索D&B网站,提取他们的信用报告。与您的个人信用类似,您的D&B报告通过可靠的付款记录、管理良好的信用余额和准确的商业信息而得到改善。
邓白氏报告费用
邓白氏报告的相关成本为:
- 兔褐号码:标准要求在30个工作日内送达0美元,加急要求在5个工作日内送达229美元
- CreditSignal®:$0每月收到关于信用评分变化的提醒-不包括信用报告或信用评分
- CreditBuilder™加上:每月149美元,累积最多12个积极支付-附带一个免费的DUNS®号码和信用文件交付在五天或更少
- CreditBuilder™溢价:每月$199可获得无限数量的商业推荐,添加到您的信用报告中,并提醒您提交作为商业推荐的公司-附带免费的DUNS®号码和信用文件,交付时间为5天或更短
- 业务信息报告™按需提供:每年189美元,一次访问一个公司的信用报告,该报告包括完整的公司信息
企业可以在网上申请独立的信用报告,也可以每月注册一个会员,定期访问信用报告。邓白氏还为企业提供信用礼宾®套餐,业主可以被指派自己的信用专家。
邓白氏报告专题
D&B报告包括各种业务信息,包括逾期付款指标、详细的公司概况视图和拖欠风险评分。根据购买的服务类型,企业主还可以查看针对公司的诉讼数量。D&B利用从3万多个私人和公共来源提取的信息创建其信用档案。
公司简介
D&B公司简介部分显示了公司的联系信息、行业分类和整体业务历史。在这里,您还可以找到一个不良评分评级和一个失败评分评级,作为概述。想要确认一家公司信息的企业可以查看该公司的员工数量以及注册州。
D&B报告还显示了公司的规模和经营年限。贷方和卖主利用这些信息来判断一家公司是否可以获得信贷。企业所有者可以验证自己的信息是否正确,并确定需要更正的错误。所有者还可以查看自己的失败评分,以了解债权人和贷款人如何看待其企业的潜在风险。
业务活动
公司简介的这一部分包括对公司业务线、员工数量、设施和位置的描述。D&B还将公司的财务状况列为强劲、良好、公平或不平衡。这个比率是将该公司与同行业的其他公司进行比较。
D&B还将公司的融资状况标记为有担保或无担保,以表明公司是否有与业务相关的抵押品。这部分的信息不是自我报告的。如有不符之处,业主需与D&B联系,启动调查以纠正。
风险评估
风险评估仪表板是D&B信用报告中最深入的部分。这里包含的信息突出了邓白氏的评级系统。这些评级提供了对公司最重要的风险因素以及业务整体健康状况的洞察。在这里,业主将能够看到该公司显示的推荐最大信用额度。
整体业务风险评级提供了一个彩色编码的风险级别,表明公司对所有五个分数的综合评级。此状态将突出显示为低、低-中等、中等、中等-高或高。大多数D&B风险指标有多种表示方式,包括原始分数。
邓白氏报告评分
D&B从五个方面对公司进行评分:
- PAYDEX®分数:这是根据前两年对偿债能力的评估。很像个人FICO®评分,它最常用来确定信用可靠性。分数从1到100分,100分是最好的。
- D&B评级:该评级基于结余报表、公司规模和营业年限对公司的财务实力进行平均。该评级由两个分数组成:财务实力(根据公司规模用字母和数字编码)和风险指标(1 - 4分(1分为最低风险)。
- 犯罪预测分数:这可以预测一个公司在未来12个月内拖欠债务或停止运营的可能性。这个分数有三种分类方式:一个百分位(1到100,100是最低风险),一个类别(1到5,1是最低风险),和一个原始分数(101到670,670是最低风险)。
- 失败的分数:这个分数表明公司在未来12个月面临财务压力的可能性。分数由三个组成部分表示:百分位(1到100,1代表最高风险)、类别(1到5,1代表最低风险)和原始分数(1001到1875,最低数字代表最高风险)。
- 生存能力等级:这对公司破产或破产的可能性进行了评估。评分由四个指标组成:生存能力评分(1到9,1代表最低风险),投资组合比较(1到9,1是最好的),数据深度代码(A到M)和公司简介代码(A到Z)。
贸易支付
对供应商和贸易关系感兴趣的企业主可以在贸易付款部分找到相关信息。邓白氏的信用报告强调了每家公司的贸易账户类型,包括每个贸易账户的总价值。查看者可以一目了然地看到逾期金额,以及供应商报告帐户逾期的天数。
此部分显示与该公司相关的最新贸易线。它还提供了最大的贸易线金额以及每个贸易线仍欠的金额。企业还可以看到信贷总额、贸易线的条款以及支付延迟的百分比。因为贸易付款是公司规模的反映,评级将更偏重于较大的贸易付款。
法律事件
企业可以在法律事件部分查看法律记录,如留置权、破产、统一商法典(UCC)文件的数量、诉讼和公司的判决。它还包括任何个人隐私安全法案(PPSA)的声明。债权人可能会认为有几次留置权、判决和诉讼的公司风险更高。
家谱
邓白氏的信用报告包括了该公司与其他业务的所有权。家族树部分将从全球范围内介绍这些控股子公司,以及它们与拥有同一控股子公司的其他公司之间的联系。该工具的目的是让企业主了解公司的规模和位置,并验证他们的业务信息。这也会突出令人讨厌的公司关系。
《邓白氏报告》适合谁
D&B报告最适用于以下情况:
- 想要建立信用的企业:几乎没有商业信用的公司可以通过邓白氏的信用档案建立商业信用。企业还可以使用CreditBuilder™服务包自我报告最多12个月的积极支付活动。
- 需要融资的企业:需要融资的公司可以通过D&B信用报告提高获得批准的几率,该报告显示了持续的付款记录和较高的信用评分。贷方通常使用D&B报告来确定一家公司的信用度。
- 与供应商谈判的公司:与供应商谈判条款的企业主可以使用他们的D&B报告来展示与其他供应商良好的付款历史。
- 债权人:债权人可以在批准信贷之前提取潜在借款人的D&B报告。
D&B业务报告也有助于业主在建立协议之前寻找合格的潜在商业伙伴。你从邓白氏公司的报告中获得的额外信息可以作为公司生存能力和历史财务责任的证明。企业主可以查看与该行业其他企业相关的公司所有权的详细信息。
如何获得D&B报告
获得邓白氏信用报告有三个步骤。
1.访问D&B报告网站
你可以在邓白氏律所的网站上获得自己的邓白氏律所报告网站.进入第一页后,您需要单击“DUNS Number Lookup”下拉菜单下的“DUNS Number Lookup”。如果你没有你的兔褐数量,你可以按名称和州找到你的公司。点击页面顶部的“搜索公司,内容,行业”以搜索您的企业名称。
2.搜索你的公司
使用名称搜索时,需要在搜索字段中输入公司名称。然后,您将看到一个屏幕,上面列出了您的公司名称、街道地址以及所在的城市和州。单击正确列出公司信息的字段。你会被带到该公司的D&B资料页面,在那里你可以通过点击“认领这家公司”来认领你的企业名单。然后,如果您没有D&B账户或没有登录,您将在D&B创建一个账户。
3.购买
接下来,您将进入一个购买页面,在这里您可以选择您想要的服务,然后将它们添加到您的购物车中。说明列在每个包连同每月的费用。如果您愿意,您也可以使用年付款选项。一旦你选择了你的产品,你可以点击弹出屏幕上的“Continue to Checkout”按钮。你可以选择支付方式,完成购买,并在线查看你的信用档案。
邓白氏报告的利与弊
邓白氏报告是企业使用最广泛的信用报告之一。和其他信用机构一样,邓白氏既有受欢迎等优点,也有购买成本等缺点。它还要求企业主进行持续的自我监控,以确保他们的报告是准确的。
优点 | 缺点 |
---|---|
D&B报告受到许多贷款人和债权人的欢迎 | 报告的成本对一些企业主来说是昂贵的 |
如果你想与州政府和联邦政府签订合同,这是必须的 | 收到你的DUNS号码可能需要一个月,除非你支付加急快递 |
允许您自行报告业务信息 | 需要经常监测以确保准确性 |
《邓白氏报告》的替代方案
邓白氏信用报告为企业提供了最全面的信用报告之一,但跟踪你的邓白氏信用报告可能会很贵。寻找替代方案的业主可能会对这些选项感兴趣,这些选项可以通过以下途径获得导航:
- Equifax:Equifax提供业务支付指数评分、业务信用风险评分和业务失败评分。就像他们的消费者报告一样,Equifax在计算您的企业信用风险评分时考虑了您公司的总可用信贷。
- 益百利:益百利提供名为Intelliscores的信用评分。公司的评级范围从1到100,1代表风险最高。益百利的评级是基于公共记录、收款、供应商付款和整体商业信息。这种商业信用评分最常被贷方和银行使用,所以企业主寻找贷款应该知道这个分数。与D&B不同的是,益百利不允许企业自行报告信息。
- FICO®SBSS℠:FICO®SBSS服务评分提供基于所有三个商业信用局的商业信用评分。FICO®SBSS评分使用来自D&B、Equifax和Experian的信息对企业进行评分,评分范围从0到300,其中300为最高分。FICO®SBSS服务评分深受小型企业协会(SBA)贷款机构的欢迎;乐鱼游戏app下载企业通常需要至少160分才有资格获得SBA贷款。
底线
邓白氏的报告使用从3万多个来源收集的商业信息来创建一个全面的商业信用报告。这些信息包括公开和私下收集的数据,以及衡量公司信用和风险的五个分数。D&B报告最有可能让希望建立商业信用的企业主受益,获得小额商业贷款乐鱼游戏app下载,或筛选其他业务。