设备租赁的计算器
本文是关于企业融资.
我们的设备租赁计算器允许您通过比较三种常见的租赁选项来估算设备租赁的潜在成本:公平市值租赁、1美元买断租赁和10%的选择租赁。通过改变利率、首付款和期限等关键输入来估计你的月供和总成本。
设备租赁计算器是如何运作的
我们的设备租赁计算器可以让您估计每月的付款,在租赁结束时购买设备的余额,以及在租赁结束时设备的价值。要计算,输入设备的成本,费率,期限,你的首付款,然后选择你正在考虑的设备租赁类型。
三种类型的设备租赁合同我们的计算器包括:
- 1美元收购租赁:你的付款将用于利息和支付设备的全部成本。这种类型的租赁类似于用贷款购买设备。你的月供将是类似的,在你的期限结束时,你欠象征性的1美元,以完全拥有设备。
- 10%选择租赁:这种租赁类似于美元买断租赁,因为购买价格在租赁开始时就被锁定了。在你的期限结束时,你可以选择以设备预定购买价格的10%购买设备。月租金将低于1美元的买断租赁,但高于公平市价租赁。
- 公平市价租赁:公平市价(FMV)租赁的运作方式与房屋或汽车租赁类似。你每月支付使用设备的费用,并期望在学期结束时归还设备。许多经营租赁给你的选择,以公平的市场价值购买设备时,你的租赁结束。
假设一般利率和租期相同,经营租赁的月租金永远不会高于贷款或自有租赁。
典型设备租赁费率,条款和成本
设备租赁利率的变化取决于融资公司的风险,这是基于几个不同的因素。这包括你的信用,所融资的设备,以及你能够预付的金额。1美元的买断租约范围从6%到15%,10%的期权租约范围从7%到16%,FMV租约范围从6%到30%
设备租赁的月供通常低于设备贷款。下表显示了每种设备租赁类型的平均成本,以及您的成本可能是什么样的一个例子。
设备租赁费率及条款
1美元收购租赁
|
10%选择租赁
|
公平市价租赁
|
|
---|---|---|---|
年度财务 |
5 - 30% |
5 - 30% |
5 - 30% |
首付 |
5 - 20% |
5 - 20% |
10 - 20% |
术语 |
2 - 10年 |
2 - 7日年 |
1 - 3年 |
通过1美元的买断租赁,出租人可以在租期结束时收回设备的全部成本,减去象征性的1美元。这使得借款人可以获得6% - 15%的利率,首付低至5%,通常期限为2 - 5年,如果设备的估计寿命允许,最长可达10年。
10%的期权租赁代表了一种妥协,即借款人支付的金额较低,并可选择在期限结束时放弃资产。通常的利率在7%到16%之间,而条件良好的借款人的首付最低为5%。租赁期限通常在2到5年之间,可以达到设备估计寿命的90%。
寻求最低月供的借款人应该选择FMV租赁,这种租赁通常期限较短,在1到3年之间,利率在6%到30%之间,优质借款人可能不需要首付。
“你的信用和商业环境是独一无二的。你的实际经验可能与网上对潜在融资机会的估计相差甚远。在设备融资和租赁领域尤其如此。市场上有超过100种不同的设备融资计划。
“这些程序都在不同的变量上分析风险,这些变量可能包括你的个人和商业信用、分期贷款历史、营业时间、行业、设备类型、年龄、小时或里程,以及公司现金流,包括每月收入和银行对账单上的平均或期末余额。”
总裁rob Misheloff,聪明的美国金融
设备租赁计算器输入
我们的设备租赁计算器使您可以输入价值,选择购买的设备类型,以及首付款和预期利率。通过将租赁期限和设备预期寿命相加,我们就能够计算出每月的预计支付金额,以及租赁总成本和租期结束时设备的预计价值。
设备的美元价值
这是设备的商定价格。确保你把任何附加和软性成本,如运输和安装,包括在你的设备的总成本中。请记住,如果设备融资公司不是设备卖方,则可能需要对使用过的设备进行专业评估。
设备租赁类型
我们的计算器包含了三种最流行的设备租赁选项。您可以选择查看1美元的选项租赁、10%的选项租赁或运营租赁(FMV租赁)的成本。第四个选项是终止时购买10% (PUT)租约,它基本上分享10%期权租约的投入和产出。
有效利率
当你租赁设备时,出租人实际上是在代表你一次性支付一笔钱,你将在一段时间内连同利息一起偿还。租赁的实际利率从低个位数到30%以上不等,平均利率在6%到16%之间。
首付
在你得到你的设备之前,你要预付多少钱?你付的钱越多,你的月供就越低,你以后可能需要支付的拥有设备的钱就越少。在很多情况下,出租人会要求至少5%的首付,但你可能会被要求支付10%到20%的首付。对于那些很快就会贬值的设备,或者当借款人有次级信用时,应该预期会有更多的首付。
租赁期限
虽然设备租赁的长度可以有很大的不同,但它应该比设备的预期货架寿命短。一般来说,租期越长,月供越低,但利率越高,导致总成本越高。
预计设备生活
在常规使用情况下,设备的预期生产时间是多久?学期结束时,无论是你还是你的租赁供应商,谁最终得到了设备,都会想要确保设备仍然有价值和/或剩余的保质期。
设备租赁计算器输出
我们的设备租赁计算器输出几个字段,包括每月租赁付款的金额、租赁的总成本、租赁结束时购买设备的成本,以及资产剩余价值的估计。这些价值将帮助企业主估计与设备租赁相关的一些最常见的成本。
每月租赁付款
这显示了你对每月还款的估计。这个数字是计算出来的,假设所有的付款都是相同的金额,并且每个月支付一次。
租赁总成本
这一金额是您将支付的租赁设备的总金额,包括设备融资的金额以及融资费用,有时被称为设备租金。这个数额将根据您租用设备的时间长短和收取的实际利率而浮动。
与设备贷款或其他融资形式的成本相比,总租赁成本是一个很有帮助的数字,可以用来帮助您了解租赁设备的总成本与相同设备的设备贷款的成本是如何比较的。这也可以用来估算在特定时间内使用设备与直接购买设备的成本。
购买成本
这代表你在租期结束时必须支付的购买设备的费用。1美元的可选租赁,或设备贷款,将留给你一个可以忽略不计的余额来购买设备。然而,如果你想在租期结束时拥有设备,10%的选择租赁或FMV租赁将会有很大的成本。
租赁端设备价值
设备的价值是根据设备在租赁之初的价值和设备的预期寿命,采用直线折旧法计算的。这个数字对于经营租赁尤其重要,因为承租人可能想在租赁结束时从出租人那里购买设备,但必须支付公平的市场价值。
低估设备运营租赁的成本
这个设备租赁计算器假设直线折旧与其他常用方法——加速折旧和优化折旧.基本上,我们在计算折旧时假设设备在使用期内会以均匀的速度贬值。
例如,如果设备的预期寿命是5年,我们假设它每年损失20%的价值。因此,如果您有一个两年的公平市场价值的设备租赁,我们假设租赁期间将损失40%的价值。
实际上,贬值不是直线发生的。通常情况下,折旧在设备使用寿命的最初几年会加速发生。因此,设备可能会在第二年失去50%或60%的价值,即使设备有5年的使用寿命。
出租人希望在租赁的早期获得价值损失的补偿。在某些情况下,出租人会要求预付定金来补偿这种影响。然而,在其他时候,他们可能会增加月供。如果是后者,设备租赁计算器可能低估了经营租赁所需的费用。
设备租赁的三种类型
1美元收购租赁
在“自有租赁”的安排中,租赁设备的小型企业有权在租期结束时以象征性的价格从租赁公司(融资公司乐鱼游戏app下载)那里购买设备。1美元的买断租赁就像它听起来的一样- 1美元。
因此,至少在某种意义上,1美元的买断租赁与设备贷款的操作类似。实际上,当你的1美元买断租赁完成时,你就拥有了设备。在整个租赁期间,您可以获得拥有设备的所有好处,例如税收优惠。
然而,与an不同的是设备贷款在美国,你通常不能为了节省利息而提前付清设备租金。租赁是一种协议,约定每月支付一定数量的款项,而不是本金加利息,因此提前还清租赁意味着还清全部租赁合同。
10%选择租赁
10%的期权租赁是资本租赁,就像1美元的买断租赁一样。这意味着您还可以从拥有设备的税务目的中获得好处,但您的支付通常也比1美元的买受式租赁少。这是因为你可以选择在租期结束时以设备价值的10%购买设备。
例如,如果你用10%的期权租赁购买了一件价值10万美元的设备,那么你就融资了9万美元。你可以选择在学期结束时购买设备,额外支付10000美元或设备价值的10%。
对于那些不确定将来是否要购买设备的人来说,10%的可选租赁是一个不错的选择。你可以获得较低的月供10%的选项,在你等待,看看你是否会想要长期的设备。
公平市价租赁
在FMV租赁中,你通常可以选择在租期结束时从出租人那里购买设备,但将按设备当前的公平市场价值收取费用。你的月供通常会较低的运营租赁,但你购买设备的付款,如果提供,将会高得多。
因为这是一个设备租赁,承租人不需要购买设备。相反,在FMV租赁结束时,承租人可以归还设备并离开。如果新技术使设备过时或设备对您的业务不再重要,这是一个特别有吸引力的选择。
运营租赁也不会像其他租赁一样给你带来拥有设备的税收优惠,但它也不会以债务的形式出现在你的业务账簿上。如果你想获得额外的融资,这是一件好事。
设备租赁的例子
为了更好地了解不同类型的设备租赁成本,让我们看一个例子。在下表中,我们展示了如果我们购买了价值25,000美元的设备,利率为10%,首付为1,250美元(5%),并获得了5年的租约。
设备租赁成本实例
1美元收购租赁 |
10%选择租赁 |
经营性租赁(FMV) |
|
---|---|---|---|
设备的价值 |
25000美元 |
25000美元 |
25000美元 |
利率 |
10% |
10% |
10% |
术语 |
5年 |
5年 |
5年 |
首付(5%) |
1250美元 |
1250美元 |
1250美元 |
每月的付款 |
531美元 |
478美元 |
410美元 |
期末采购成本 |
1美元 |
2500美元 |
9375美元 |
设备租赁资格
符合设备租赁条件比符合传统租赁条件要容易得多leyu.cim 你可能习惯了,就像乐鱼游戏app下载小企业管理局(SBA)贷款或者银行贷款。传统融资通常要求有抵押品的优质借款人提供抵押。在设备租赁中,设备被用作抵押品,所以你不需要提供任何东西。你可能需要提前支付的唯一成本是首付款。典型的要求是:
- 信用评分:600 +
- 定金:5% +
- 其他要求:没有公开破产,税收留置权,也没有子女抚养费。
或者,如果你有信用问题,或者是一个新企业,聪明的美国金融也许能帮到你。它提供灵活的融资选择,最高可贷25万美元,通常可以在一周内获得资金。
你可以租赁什么类型的设备?
设备租赁公司通常希望为大型采购和设备提供资金,这些设备既具有较长的使用寿命,又具有合理的转售价值。可出租的设备种类从餐厅设备到重型机械和商用车辆,如半卡车。
适合租赁设备的设备包括:
- 重型机械
- Semi-trucks
- 烤箱、电炉、冰箱及类似的电器
- 工具设备,激光切割机,3D打印机,等等
- 自动化设备、输送设备及类似设备
- 农场和农业机械
- 食品车和食品车
对于小型的购买,如手工工具或微波炉,或软件、电脑或餐具等保质期较短的设备,可以考虑考虑无担保的商业贷款。
设备租赁vs设备租借
这个设备租赁计算器不能让你比较设备租赁和设备贷款的成本。也就是说,“1美元的租赁”选项本质上反映了使用设备贷款购买设备的成本,所以你可以粗略估计一下贷款的成本。
购买设备会带来一定的税收优惠,这要归功于第179节税法。
请记住,设备融资不同于流动资金贷款。例如,为购买一辆牵引车融资需要设备融资,而为货运业务的增长融资则需要传统的给卡车司机的商业贷款.要了解更多关于融资你的下一个设备购买,阅读我们的深入指南设备贷款和租赁。
底线
与贷款或直接购买设备相比,租赁设备是一种很受欢迎的选择,它具有月供更低、灵活性更强等优点。租赁设备可以帮你省钱。然而,从长远来看,它可能比其他方法更昂贵,这取决于你是否计划保留设备和其他因素。