如何在4个步骤中获得无抵押商业贷款
本文是关于企业融资.
一个全新的企业可能需要融资,但没有资产来获得担保贷款。无抵押商业贷款可以为初创企业提供急需的启动资金。在考虑申请哪种类型的无抵押贷款时,企业应该比较所需的资格,借款的利率,以及获得每种类型贷款的难度。
要获得无抵押商业贷款,请遵循以下四个步骤。
1.评估你的无抵押创业贷款选择
有很多方法为创业公司融资.你首先需要决定哪种类型的无抵押贷款适合你。以下是用无抵押贷款为您的企业提供资金的最佳方式:
创业贷款 |
最适合 |
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为创业公司提供资金周转(ROBS)
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企业主愿意投资5万美元或更多的退休基金 |
商业信用卡
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擅长偿还债务和希望快速获得资金的企业主 |
个人贷款
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拥有良好个人信用的企业主,需要高达5万美元的资金 |
朋友和家人
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有富裕朋友和家庭的借款人对投资他们的企业感兴趣 |
2.确定你的资格
一家初创企业可能没有广泛的财务记录或债务偿还历史,这在申请信贷时可能会对它不利。这使得业主的个人信用评分和公司的商业计划在贷款批准过程中至关重要。
个人信用评分
对于无抵押贷款,你的信用评分至少要达到650分。在某些情况下,贷方不会批准次级信用(信用评分低于680)的人的无抵押贷款。
无抵押贷款的利率往往很高:你的信用评分越低,你的利率就越高,贷款成本就越高。
商业计划
因为创业公司可能有有限的财务历史,一个健全的商业计划对于新公司来说,获得无抵押贷款的批准是至关重要的。贷方会考虑你的计划有多彻底,你所在的行业,在该行业的成功前景,以及你计划如何获得和留住客户。一份详细的财务预测至关重要,它可以向贷款人表明,为你的初创公司提供无抵押贷款是值得冒险的。
你的商业计划应该包括以下部分:
- 执行概要
- 你正在解决的问题和描述
- 产品或服务概述
- 目标市场
- 竞争对手分析
- 商业模式
- 您的操作团队的Bios
- 财务计划
- 你需要借多少钱
3.申请无担保创业贷款
下一步是提交申请。有几种不同类型的贷款每种类型都有自己的特定资格,因此每种类型都有不同的文件要求。一般而言,你在申请前应收集以下文件:
- 纳税申报表(企业和个人)
- 企业财务报表(损益)
- 业务成立协议
- 联邦税号
- 银行对账单(商业和个人)
- 商业计划
- 额外现金流量表
4.审查并接受你的贷款提议
一旦你从贷款人那里收到贷款协议,在签署之前要仔细审查。因为无抵押贷款的利率很高,所以在接受贷款之前,了解贷款的实际成本是很重要的。如果你不同意任何条款和条件,就不要签署贷款协议。在你签署协议之前,你没有义务偿还贷款。
如果你方同意条款,请签署融资协议。在大多数情况下,资金应该在贷款结束后24小时内收到,如果不是立即收到的话。但是,如果你选择了ROBS来进行启动融资,那么你将需要更长的时间来建立和接收资金。
创业公司无担保商业贷款的替代方案
虽然无抵押贷款可能最适合你的初创公司,但你也可以考虑其他选择,包括设备融资和众筹。商家现金预付融资是另一种选择,但利率往往很高,所以只有当您的企业无法获得本文所述的任何其他类型的融资时,您才应该使用这种融资方式。
- 设备融资:如果一家初创公司需要的是设备而不是资金,设备融资是个不错的选择。它允许企业融资购买新的或旧的设备,以产生收入。现有设备也可以通过设备融资贷款进行再融资。被购买或再融资的设备被用作抵押品。美国智慧金融是寻求设备融资的创业公司的绝佳选择。
- 集资”:发展最快的创业融资方式之一是众筹:从大量人群中筹集少量资金的行为。这通常是通过在线平台完成的,企业主提供商品或奖励以换取资金。有许多网站可以进行众筹Kickstarter而且Patreon这是两个最受欢迎的网站。
- 商户现金预支(MCA)融资:MCA融资使公司获得一次性预付款,以换取他们每天信用卡收入的固定比例。mca是一种昂贵的信贷形式,只应该被没有资格获得其他融资形式的企业作为最后的手段。
底线
创业公司如果没有获得担保贷款所需的资产,可能需要申请无担保商业贷款。无抵押贷款有几个不错的选择;然而,有些项目要么建立起来非常复杂,要么利率很高。因此,在选择最适合自己需求的无抵押商业贷款产品时,企业主应该考虑所有选项。