发票保理如何分5步进行(+费率和费用&选择合适的供应商)

当你的企业面临现金流紧缩时，发票保理是一种快速收到资金的方法。为其他企业或政府实体开具发票的企业可以将任何未支付的发票转让给保理公司。保理公司将为您的业务提供约80%的预付款发票前期。您的客户向保理公司还款，保理公司将发票的其余部分(扣除费用)分发给您。

乐鱼游戏app下载需要计算高达500万美元发票的小企业将从中受益FundThrough．FundThrough提供了一个快速的申请和发票分配过程，可以与您的QuickBooks帐户无缝同步。FundThrough的申请过程很简单，而且完全在线。

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1.发票你的客户

一旦您向您的企业对企业(B2B)或企业对政府(B2G)客户提供了产品或服务，您就可以为他们开具发票来支付。为了符合发票保理的资格，这些发票必须在90天内由客户支付。

2.将发票卖给保理公司

在收到发票保理融资之前，您需要找到您想要合作的供应商，并通过申请流程。保理公司将决定您是否符合其获得融资的资格标准。它还会对你的发票客户进行尽职调查，看他们是否有良好的信用风险。

如果保理公司通过调研批准了您的业务，就会与您签订协议。协议将设定你可以借款的初始最高金额，并将列出适用的费用和服务费用。其中一项费用，即贴现率，部分取决于客户的信誉。在可能的情况下，最好使用有良好付款记录的客户进行发票保理。

3.保理公司开具发票预支款

提交发票后，保理公司会根据商定的预付率给您一笔初始预付款。平均来说，预付率是发票金额的80%，也称为预付率借贷基础．预支金额将取决于您的交易规模、您的行业和其他风险参数。

保理公司也可能向您的发票客户发送“转让通知”。该通知指出，贵公司已指定保理公司作为实体，接收贵公司开具的发票的未来付款。所有款项将存入保理公司设立的指定锁箱账户。

有些行业比其他行业更习惯于发票保理。卡车运输公司经常使用货运保理。保理在建筑中也很常见。在这些行业中，告诉客户你已经分配了他们的发票可能不是问题。如果保理在你的行业不常见，你可能会从发票融资中受益，它不需要发票转让。

4.你的客户付钱给保理公司

你的客户会按照发票的条款支付给保理公司。根据《联邦债权转让法》的规定，保理公司将处理您转让给它的所有发票的收款。它会试着追踪你的催收记录除非客户逾期。

5.保理公司汇出扣除费用后的余款

在收到客户的付款后，保理公司会给你发票的余额，称为准备金金额，减去它的费用。如果你的预付率是80%，每月3%的因素率，你的客户在30天内还清，保理公司支付你剩下的17%。

发票保理条款，费率和费用

发票保理是一个很好的方法营运资金解决方案对于不同规模和年龄的企业，只要您的企业有合格的发票。如果你的发票在90天内到期，并且没有严重的税务或法律问题，你就可以获得发票保理的资格。一些保理公司将与初创公司合作，而另一些则要求至少三个月的业务运营。

获得发票保理的资格通常比获得长期融资的资格更容易。如果你的B2B或B2G发票在90天内到期，而且最近没有税务或法律问题，你通常就有资格。当信用评分和偿债覆盖率(dscr)这对其他类型的融资来说可能是一个很大的障碍，它们通常不是发票保理的问题。一些保理公司甚至不会检查你的信用评分。

点击下面的选项卡查看更多信息。

你可以借的金额	每月5000万到2000万美元
发票	90天内付款，无任何留置权
在业务时间	因保理公司而异
额外的资格	为B2B或B2G客户开具发票没有严重的法律或税务问题持续按时付款的客户
文件的要求	标准的个人和商业信息应收账款(A/R)账龄报告应付账款(A/P)账龄报告纳税申报表(个人和企业) 公司文书工作
折现率	0.5%到5%
预期年百分比(APR)	28%到70%
进展速度	65%到95%
其他费用	因保理公司而异

大多数保理公司会考虑:

你发票:您必须为企业(B2B)或政府(B2G)客户开具发票。你的客户必须有良好的信用评分，并且他们必须是已经成立的企业。保理公司需要确信你的客户有可能付清你的发票。
发票到期时:发票必须在90天内到期并支付，并且不受其他贷款的拖累。例如，在同一发票作为抵押品的情况下，您不能获得另一笔短期贷款。
税务和法律历史:你的企业不应该有严重的税务或法律问题的历史。

您的业务可能还有其他要求，例如最低信用评分，但这些要求通常比其他贷款机构要宽松得多。比较资格要求领先的发票保理公司可以帮助您决定哪家保理公司最适合您的业务。

发票因素的基本成本取决于两件事:

贴现率(或因子率):贴现率是向保理公司借钱的主要成本，通常按周或按月收取。行业范围为每月发票金额的0.5% - 5%。许多公司都有一个分级的折扣率系统，所以你在一个月内考虑的发票越多，你的折扣率就可以越低。
客户支付的时间:折扣率是定期收取的——通常是每周或每月——所以客户支付你的发票的时间将决定你的成本。

发票保理成本示例:假设您以80%的预付率和3%的每月折扣率计算了一张100,000美元的发票。在我们的示例中，您将预先收到80,000美元。如果你的客户在30天内付清发票上的全部款项，保理公司将保持3000美元的贴现率费用，并将支付你剩余的17000美元。你收到的总金额是97000美元。

除了折扣率，你可能还会遇到其他费用。这些费用因公司而异。仔细阅读你的协议，了解你可能被收取的费用和这些费用是多少。

您可能遇到的发票保理费用包括:

产生费用:这些是与开始新的保理关系和开户相关的前期成本;这些可能高达1000美元。
增量费用:如果您的折扣率是一个固定的费用，那么您可能被收取增量费用，以增加总折扣支付随着发票的年龄。这个费用可能高达1%。
服务费或锁箱费:这是一种固定的费用，用于保管一个锁箱——一个指定的账户，用于存放要付款打开的分解发票。这个锁箱费用每月从50美元到500美元不等。
收取逾期费用:保理公司可能会向您收取逾期付款的费用。这些费用各不相同，从零到几千美元不等。
未使用的费用:这是对特定月份保理业务未使用部分的收费。它通常以百分比表示，并按月收费。它的范围在0.15%到0.5%之间。
每月最低量费:如果你在一个月里没有为你的保理发票产生一定水平的费用，保理公司可能会向你收取高达1000美元的费用。
续展费:续签费是在线路开通一整年后收取的年费。这可能高达保理设施规模的1%。
自动结算所(ACH)交易费用:这是一笔高达30美元的费用，每次预支或支付都要收取。
线的费用:如果您要求接收电汇而不是ACH，则需要支付此费用。收费可高达50美元。
信用检查费用:与其他费用相比，这些费用很小，但这些费用可能被转嫁到您或您的客户的任何信用检查上。

如果你申请了多家公司，想看看哪一家能给你提供最好的交易，比较每家公司收取的费用和折扣率。

选择合适的发票保理公司

发票保理适用于需要一致现金流解决方案的企业，以及每月至少有25,000美元的B2B或B2G客户发票的企业。如果您选择了这个选项，请准备好让保理公司作为您的a /R管理和催收流程的合作伙伴。

在选择发票保理供应商时，有几个方面需要考虑。这些方面从与保理公司的联系程度到您希望从事的保理业务类型不等。

发票保理的种类

当你研究保理公司时，了解不同类型的发票保理是选择适合你的业务需求的关键。这些类型包括:

追索权保理:保理公司无法向账户债务人催收的，直接向企业催收
无追索权保理:您的企业无需对未付发票负责——只有拥有大量发票的企业才有责任
点考虑:对小企业来说，这是常见的保理形式，因为企业主可以根据需要对乐鱼游戏app下载特定的发票进行保理
合同分解:为保持良好信誉而设定每月保理最低金额的保理协议——这在新的保理公司中不太常见，但在大型融资协议中通常是必需的
Nonnotification保理:不常见，但可行的是一份保理协议，阻止保理公司与客户沟通
债务分解:发票保理的另一个术语，通常要求企业为特定债务人出售整批发票
事先考虑:常见的保理形式，一部分预付款给业务，保理公司保留一定的比例
到期保理:当保理公司收取发票时，需要以一定的价格出售发票，很少授予业务额外的付款

客户与保理公司的联系

发票保理的一个方面可能吓到企业主是保理公司和客户之间的联系水平。这源于这样一个事实，即您的客户将向第三方而不是向您付款。一些小企业乐鱼游戏app下载主想象辛辛苦苦赚来的客户被一个他们从未听说过的公司联系，并被要求付款。

虽然这些担忧并非毫无根据，但它们被夸大了。是的，一些保理公司希望直接与您的客户沟通，以验证发票，验证发票的分配，并作出付款安排。然而，这在保理盛行的行业中更为常见。

一些保理公司创造了一种与客户直接沟通少得多的安排。你可以以你公司的名义开设一个新的银行账户，并将账户控制权交给保理公司。您的客户将收到新的付款帐户信息通知。如果保理公司联系你的客户，它就会显示自己是你的结算部门。

追索权与无追索权保理

如果您已经花掉了预先支付的款项，那么追索权保理可能会出现问题。最好只考虑那些按时付款的客户的发票。费用可能会继续累积，直到您或您的拖欠客户支付发票，通常会产生一个新的现金流问题。然而，使用无追索权保理，即使你的客户没有按时支付发票，你的业务也不会因此而受到牵连。如果您有兴趣从事无追索权保理业务，我们有一份推荐公司名单供你考虑。

在签署之前仔细阅读你的协议:一些公司宣传无追索权保理，但随后列出了发票可以免于追索权保理的几个理由。其他公司将提供部分追索权协议。仔细阅读你的整个合同，了解如果客户没有支付发票或逾期支付发票，你需要承担和不需要承担的责任。

即期保理与合同保理

尽管即期保理对您的业务来说似乎很理想，但许多发票保理公司不喜欢采用这种方式。合同保理比即期保理更为普遍，是大多数商业保理供应商首选的保理方式。通常情况下，合同保理要求每月至少有1万美元的发票量进行保理，或者要求为特定的客户进行保理。

行业熟悉

保理是一个行业熟悉度很重要的领域。你和你的客户所在的行业会影响你的条款和成本。一些保理公司专门为特定行业提供融资，可能会避免其他类型的业务。

是时候获得资金了

另一个重要的考虑因素是你收到资金的速度，如果你需要现金发工资或为你的企业购买必要的东西，这一点可能比其他任何事情都重要。通过保理融资，你可以在几天内获得资格，然后在那之后的一到三个工作日内获得资金。具体的融资速度会有所不同。

如果您正在寻找发票保理合作伙伴，请考虑FundThrough．FundThrough不直接与客户互动，也不代表公司收集发票。它将分解每月高达500万美元的发票。