商户现金预支:适合您的业务吗?
本文是关于企业融资.
商户预支现金(MCA)是一种企业融资产品,允许企业以每日信用卡收入的固定比例获得一次性预付款。mca是一种昂贵的信贷形式,只有没有资格获得其他形式融资的企业才应该在最后的手段下使用。
MCA的规模取决于贷款人愿意根据企业每天的信用卡销售额预支的金额。贷方使用每日信用卡应收账款的扣缴百分比或部分来收取还款。贷款的总成本是用预支现金的一个因素百分比来计算的。例如,一笔10,000美元的年利率为1.25倍的年利率,其总还款为12,500美元。
在贷款还清之前,将按日付款。如果企业经历了还款缓慢的时期,它可以延长还款期限,或者MCA提供者可能要求企业所有者补足差额。
还有许多其他类型的企业融资更容易负担得起。Lendio提供多种商业融资选择。在与商家进行现金预支之前,请访问Lendio的网站,看看你是否有资格获得更实惠的企业融资产品。
商户现金预支的利与弊
优点 | 缺点 |
---|---|
快速的资金 | 非常昂贵的 |
低最低资格 | 无法控制支付金额 |
基于收入的支付 | 每天需要支付 |
商家预支现金适合谁
商家预支现金是最佳或唯一选择的情况包括:
- 没有资格获得其他融资的企业主:几乎任何其他类型的企业融资都比商家预支现金更容易承受。MCA应该是最后的手段。
- 收入不可预测的业务:如果业务收入波动较大,MCA及其可变还款结构可能比固定还款计划更可取。但是,企业主应该计算每日的付款,方法是将延迟百分比乘以每日信用卡应收账款的平均值,以确定MCA对现金流的真正影响。
- 个人信用不良的企业主:如果一家企业因所有者的信用评分而被拒绝其他类型的贷款,它可能有资格获得MCA。然而,企业主应该检查其他不良信用商业贷款在考虑购买MCA之前,美国的房价可能会更实惠。
何时避免获得商家现金预支
如果你有资格获得更实惠的商业融资类型,你应该避免获得商家的现金预付款。其他类型的融资通常有固定的还款期限,更容易预算。
商户现金预支的替代方案
在考虑商家现金预支之前,看看以下类型的企业资金。
短期商业贷款
短期商业贷款有快速的申请流程,简单的还款计划,快速的资金,以及比mca低的年百分比。
商业信用额度
一个商业信用额度允许企业主根据需要提取既定的信用额度,而不是预先收到全额贷款。利息是按使用金额收取的,借款人分期偿还。
发票保理
发票保理是企业在客户需要现金时快速收到资金的一种好方法。未支付的发票被分配给保理公司,保理公司将预付大约80%的发票预付款。客户还款给保理公司而不是贵公司一旦发票得到满足,发票的其余部分(减去费用)将分配给您的公司。
设备贷款
一个设备贷款是来自贷款人的固定融资,可用于购买或再融资车辆和重型设备。购买的抵押品为贷款提供担保。设备贷款可以从许多渠道获得,包括银行和非传统贷款机构。由于抵押物强大,贷款机构提供的设备贷款利率较低,从6%到9%不等。
房屋净值贷款或信用额度
企业主可以通过房屋净值信用额度(HELOC)或房屋净值贷款(HEL)使用个人财务。HELOCs和helc使用你的财产(通常是主要住宅)的权益作为贷款的抵押品。这些资金可以用于企业。一般来说,你需要拥有房产权益,债务收入比(DTI)在50%或更低,信用评分至少650分才能获得资格。
业务的信用卡
由于商家预支现金所涉及的高年利率(APR),即使是a业务的信用卡会是一个更好的选择,因为较低的四月。商业信用卡有助于现金流管理,可以为企业提供津贴和奖励。然而,它们仍然最好用于小额的经常性费用,而不是大额的资本支出。虽然商务信用卡是一种比mca更实惠的信贷选择,但如果债务很大或负债时间很长,商务信用卡可能会变得昂贵。
商户现金预支费用,条款和资格
商户现金预支成本例子
在这个例子中,一个企业主有资格以1.2倍的因子利率借款10万美元,滞纳率为20%。该公司每月有20万美元的信用卡应收款,这意味着平均每天的信用卡应收款是6667美元。
如果你用平均每天的信用卡应收账款乘以滞纳百分比(20%),你会得到1,333.33美元,这是每天的预付款支付。预付款需91天偿还,年利率为486.67%。
增加贷款年利率的因素包括:
- 借更多的钱
- 更高的利率因素
- 更高的妨害百分比
- 增加的收入
商户现金预支供应商
如果你发现自己需要商家预付现金,货比三家寻找最优惠的利率和条款是个好主意。这是我们的买家指南有一些选项。
商户现金预支申请程序
MCA的申请过程很简单,可以在几分钟内在线完成,让您在最短的一天内获得资金。如果您已经决定向商户预付现金,请遵循以下五个步骤。
1.填写一份在线申请表
大多数MCA申请只有一到两页,通常可以在网上找到。一旦提交了申请,MCA提供者将请求附加信息。
MCA应用程序包括:
- 社会安全号码
- 营业税ID
- 关于业务的基本信息
MCA应用程序的附加文档包括:
- 至少两个月的信用卡处理数据
- 至少两个月的商业银行对账单
- 至少有两年接受信用卡的证据
2.获得MCA的批准
MCA的审批过程通常不超过24小时。一旦被批准,供应商将通知你,你有资格获得多少预支,因素率,和要求的扣款百分比。在这一点上,花点时间来确定商家预支现金的真实成本考虑其他选项在接受offer之前。
另外,确定您的信用卡处理器是否与MCA提供商合作,或者在接受商家的现金预付款之前,是否必须更换处理器。
3.设置信用卡处理
一旦MCA被接受,用你的信用卡处理器设置商家现金预付款。
4.接受一次性现金预付款
一旦信用卡处理设置,MCA提供商将存入一次性现金预支。
5.每天从商户账户付款
商家现金预支提供者将开始从每天的信用卡收入中提取一定比例作为支付。还款期限是可变的,取决于该公司的平均每日信用卡收入。通常是12到14个月。
底线
商家现金预付是一种昂贵的商业信贷形式,应该被视为最后的手段,除非企业没有资格获得任何其他类型的信贷。然而,如果您决定MCA是您唯一的选择,我们建议您查看一下国家资助的商家现金预支产品。