如何为客户提供融资&先买后付5步
本文是关于支付。
客户融资是指客户以分期付款或商店信用为产品或服务付款,而不是预先支付全部金额。融资可以通过企业本身提供,也可以通过第三方融资伙伴提供Klarna,确认,ViaBill。
因为这种融资发生在购买点或销售点(POS),它也被称为POS贷款。提供POS贷款可以促进销售,提高转化率,提高客户忠诚度,并推动回头客业务。
以下是如何分五个步骤为客户提供融资:
1.确保客户融资适合你的业务
客户融资可能很复杂,了解它是否适合您的业务和客户是很重要的。从零售商的角度来看乐鱼app官网下载入口,客户融资旨在将浏览器转变为买家。它主要针对那些考虑从你的企业购买商品或服务,但被预付款吓退的潜在客户。
最初推出时,客户融资主要用于帮助客户购买昂贵的东西,如汽车和电子产品。然而,现在它可以成为许多类型的购买的一个很好的选择——大的或小的。提供客户融资可以帮助你提高平均订单价值(AOV),转化更多的购物者,并提高客户忠诚度。事实上,在广告中宣传超时付费信息的企业可以看到增加56%贝宝的一项研究显示,在AOV中
融资如何影响客户体验
大多数融资选择(尤其是在线零售商)是无缝的,不到一两分钟,并提供支付灵活性,因此他们创造了积乐鱼app官网下载入口极的客户购物体验。
通常,客户在结帐过程中进行申请。他们会选择通常会选择信贷或借贷的融资方式。大多数人会在几秒钟内获得批准。
关键概念
一些客户融资项目需要信用调查来批准客户,但大多数只是依靠软信用检查——或者根本不进行信用检查——融资不会影响申请人的信用。
一旦顾客被批准,他们将选择一个付款计划。一些提供商,如Klarna,提供跨越不同时期的多种支付计划选项,具有不同的月利率和年百分比利率(apr)。
或者,其他提供商将显示当前的年利率、贷款期限和月供金额,而没有其他选项。许多POS融资公司提供零利率、免费融资。这些类型的分期付款通常被称为先买后付(BNPL)。
先买后付(BNPL)
“先买后付”是零售商通过第三方提供的一种消费者融资方式,消费者可以按月分期付款,分期付款通常是无息的。乐鱼app官网下载入口
在选择他们的计划并接受条款后,客户可以支付购买的首付款(如果适用),然后将产品带回家或等待发货。然后,他们将负责根据贷款人的要求定期付款,直到该项目的全部付款加上年利率。
在你承诺内部融资或客户融资合作伙伴之前,评估一下你的客户是否真的会从服务中受益。如果你的老客户不符合资格,或者利率太高,POS融资可能不是一个很好的选择。在评估客户需求时,问问自己这些问题:
- 你的客户有资格吗?一些传统的融资公司要求客户必须是优质或优质借款人。这通常意味着信用评分在650以上,最近没有破产或止赎等负面信用事件。虽然也有低信用客户融资和无信用检查客户融资选项(如BNPL),但这些对商家来说可能更昂贵。
- 有什么支出要求吗?虽然不太常见,但一些融资平台只向购买1000美元或以上的客户提供融资,而其他最低订单则要低得多。考虑每个供应商的交易最小值是否与您的产品和aov一致。
- 你的客户真的会使用这笔资金吗?如果你的客户不喜欢或不使用,提供客户融资解决方案就没有意义。如果融资平台收取费用,要求严格的信用检查,或不提供有竞争力的利率,你的客户可能不愿意注册。
- 你们客户的融资成本是多少?通过选择具有竞争力的利率的客户融资解决方案,确保您的客户保持忠诚。大多数客户融资公司为客户提供的年利率在5%至20%之间,但有些公司高达30%。最好的选择是零融资,不收取任何费用。
融资如何影响零售商乐鱼app官网下载入口
乐鱼app官网下载入口通过第三方平台为客户提供融资的零售商可以预先收到整个购买价格——除了一笔标准的交易费用,这笔费用与典型的信用卡手续费相同或略高。POS融资合作伙伴还保护零售商免受拒付和欺诈风险,同时提供与大多数POS乐鱼app官网下载入口和电子商务平台的无缝集成。
另一方面,提供内部融资的企业只在付款时收到首付款,并且必须将收款作为应收账款的一部分进行管理。内部融资还使零售商面临更大的风险,并可能消除企业狭窄的利润率乐鱼app官网下载入口。对于大多数小企业来乐鱼游戏app下载说,与第三方融资平台合作是有意义的。
2.决定提供什么样的融资
一旦你决定了销售点融资将为你的客户服务,确定为他们提供什么样的计划。客户融资既可以是公司内部的,也可以是由Afterpay或Klarna等第三方平台提供的。内部融资需要自己进行信用检查、提供融资和管理收款——这也带来了与消费者信用信息有关的更多风险和法律责任。
企业理想的融资类型取决于许多因素,包括实施、可伸缩性、成本和风险。在决定适合您的客户融资计划类型时,请考虑以下因素:
- 实现:最好的客户融资工具易于实施,不需要对员工进行大量培训。对你的客户来说,融资也应该是直观的,而不是实质性地干涉结帐过程。请记住,内部融资可能需要扩大你的应收账款团队。
- 可伸缩性:理想情况下,当你在所有平台上发展时,客户融资应该帮助你提高销售额。这包括你的实体店、电子商务商店、移动活动和弹出式地点。如果内部无法实现增长,请确保融资平台提供业务增长所需的工具。
- 成本当前位置第三方融资公司对商家每笔融资交易收取一定比例的费用,这意味着这项服务可能会削减商家的利润。然而,提供内部客户融资的商店最初也会看到现金流的下降,因为他们没有提前获得融资购买的付款。
- 风险当前位置让客户先买后付款总是存在一些风险,但对于提供内部融资的企业来说,风险更高。一般来说,第三方融资提供商会保护企业免受大部分风险,因为他们会全额支付给商家。但是,根据提供者的不同,可能会有不付款的风险。
- 灵活性:一些客户融资平台对融资对象有所限制。然而,总的来说,它们给了顾客更大的灵活性,让他们可以为更小额的购买提供资金,而商店可能不愿意在内部提供资金。在决定如何为客户提供融资时,要考虑你的价格和aov。
3.选择融资提供商
一旦你确定客户融资非常适合你的业务,并决定提供哪种融资,你就可以选择提供商。点击下面的选项卡,了解更多关于你的选择。
4.跨销售渠道整合融资
无论您选择内部融资还是外包融资,您都需要在所有销售渠道中添加付款选项。这意味着使用POS系统,让您自行规划融资选项或与第三方融资平台集成。同样,在线零售商应该将融资选项纳入乐鱼app官网下载入口产品清单和结账流程。
最好的POS融资合作伙伴可以轻松地与顶级POS和电子商务平台集成,因此您可以简化结账流程,并将所有销售数据保存在一个地方。你应该努力将你的融资选择与你的
- 店内POS:通过将您的融资选项与POS系统集成,允许客户选择在店内购买的融资选项。
- 网站付款:将第三方或内部融资选项作为付款选项添加到结帐页面,就像您使用Apple Pay、借记卡或信用卡一样。
- 在线产品页面:最好同时显示标价和每月融资费率,这样客户就能看到他们买得起某件商品。
关键概念
Klarna, PayPal, ViaBill和afterpay——我们在这篇文章中探讨的所有选项——允许您将他们的融资选项与您的产品页面集成。正如我们将在下面探讨的,这种整合可以极大地提高你的转化率。
5.向你的客户宣传你的融资选择
在所有的跑腿工作都完成之后,是时候与客户分享你的新融资选择了。在你的商店、网站和社交媒体上突出地宣传融资,让顾客提前知道你的选择。这种策略可以将被动的浏览者转变为购买者,特别是涉及到大额购买和网上购物时。将融资纳入你的营销策略还可以鼓励消费者选择你的品牌而不是竞争对手。
您还需要确保培训您的员工在POS系统上执行融资购买,并在结帐时和与客户合作时提及融资选项。
提供消费者融资的利与弊
客户融资可以为商家提供许多好处,从与大型零售商竞争的能力到提高客户满意度和客户留存率。乐鱼app官网下载入口然而,有一些与客户融资相关的风险,这可能会导致您的业务更复杂的会计要求。
客户融资格局
客户融资已经存在多年;然而,用例在最近几年中一直在扩展。客户融资过去只存在于汽车或住宅项目等大宗购买,而现在它被用于大大小小的各种交易。在这里,我们将看看客户如何使用客户融资,因为它变得越来越普遍。
- 使用量在增加: 2015年至2019年,POS贷款余额翻了一番多据估计,2019年的总销售额为100亿美元。
- 小额贷款正在迅速增长:小额(500美元以下)POS贷款的增长速度超过了40%至50%。
- 客户计划提前为大宗采购提供资金:大约75%的消费者为大额购买提供资金在实际购买之前计划好。
- 融资选项显示在整个网站:麦肯锡公司的一项研究发现,当你在整个网站上显示你提供融资服务时(而不仅仅是在结帐时),客户就会接受两到三倍的可能性让他们购买。与完全不宣传你的融资选择相比,这是指数级增长的。
- 新人们正在尝试各种融资方式:根据Klarna,到销售额的40%都是新客户。
- 使用将继续增加:BNPL行业预计将受到冲击交易额6800亿美元从2018年的2850亿美元增长到2025年的全球。
- 消费者选择融资来避免利息:购物者选择融资购物的首要原因是避免信用卡利息。紧随其后的第二个原因是购买他们原本买不起的产品。
- 超过一半的消费者使用过BNPL今年,55.8%的消费者使用了BNPL服务,高于2020年7月的37.65%,在不到一年的时间里增长了近50%。
- 一些BNPL用户会产生费用和逾期付款:刚过BNPL用户的30%逾期付款或产生滞纳金;36%的人表示,他们至少有可能在明年延迟还款。
- PayPal是最常用的融资方式: PayPal的BNPL服务是最常用的提供商,与43%的用户他们使用了该品牌的BNPL选项。
- 电子商务销售越来越多:到2024年,BNPL销售将占占所有在线购物的13%。
底线
在如今的经济环境下,许多顾客没有必要的资金进行大宗购买。客户融资使购物者有能力在一段时间内付清大额购买,同时增加商店的销售额和交易价值。通过选择满足您的业务及其客户需求的POS融资合作伙伴,最大限度地利用客户融资。