如何用6步+清单开设商业银行账户
本文是关于商业银行.
开一个商业银行账户通常只需要几分钟,但重要的是要做好准备,知道你应该开什么样的账户,这个账户可能要支付的费用,你应该在哪里开户,以及你需要申请什么文件。
为了确保你有所有正确的文件,我们准备了一份免费下载清单按公司结构列出所需文件,以供参考。
1.收集所需文件
在你决定在哪里开设你的银行账户之前,确保你提前准备好所有必要的文件。我们列出了每种业务类型的最常见需求,以及所有业务帐户将具有的需求。
一般商业银行帐户要求
- 个人标识:无论您的企业的实体类型是什么,企业账户的所有签署人都需要提供他们的社会安全号码和另一种形式的政府签发的身份证明,如驾照或护照。
- 业务标识:除了独资企业,你需要为你的企业提供一个联邦雇主识别号码(EIN)。
个人独资企业银行帐户要求
- 虚假企业名称证书:独资企业如果你的企业以不同的名称经营,你需要提供一份虚构的企业名称证书,也称为“营业执照证书”(DBA证书)。
合伙企业银行帐户要求
- 组织文件:这包括你的商业合伙协议和任何其他组织文件,你可能已经准备好,当你成立你的合伙。
- 其他潜在的文档:你可能还需要提供签署的非法人业务声明书和任何所需的营业执照。营业执照通常用于医疗保健企业或餐馆。
公司(S公司和C公司)商业银行账户要求
- 公司章程及细则:你需要一份经认证的公司章程副本。有些银行还会要求你提供一份现行的公司规章制度。
- 公司章程:如果你的公司章程没有提供关于谁有权签字的充分信息,你可能还需要提供一份额外的公司章程,详细说明这些信息。
- 公司决议:您可能还需要提供一份由所有职员签署的公司决议,以及由帐户签名者签署的签名卡。
- 营业执照:一些银行可能会要求你提供营业执照。
- 对非营利组织的附加要求:如果你是一个非营利组织,你需要出示国税局的501(c)信或其他免税文件。
有限责任公司业务银行帐户要求
- 文章的组织:与公司章程类似,你也需要提供经认证的公司章程副本。这份文件也可以被称为你所在州的组织证书。
- 经营协议:你需要提供一份经营协议,说明有限责任公司(LLC)中那些有权进行业务交易的成员。
- 其他潜在的文档:银行可能还会要求你提供当前的营业执照。
注意:
为了确保你有所有正确的文件,我们准备了一份免费下载清单按公司结构列出所需文件,以供参考。
2.选择正确的银行帐户
传统银行和网上银行都提供类似的账户,但费用和提供的附加服务可能有所不同。通常情况下,对于没有现金存款、主要可以通过在线支付进行银行业务的企业来说,网上银行通常是更好的选择。传统银行往往提供更广泛的银行产品和服务,以及更多的客户服务选择,包括面对面、电话和实时聊天。
免费商业银行帐户
许多银行可能会收取月费来维持一个商业支票或储蓄账户,这些费用可以通过满足余额要求或避免过多的现金或交易限制来豁免。一些银行甚至会提供限制较少的商业账户。记住,有一个免费商业支票帐户这并不意味着你不会被评估任何费用。例如,您仍然可能被收取超额交易、电汇和透支费用。
传统的小企业支票帐户乐鱼游戏app下载
一个传统的乐鱼游戏app下载小型企业支票帐户包括存款和取款,写支票或进行电子资金转移,用借记卡进行购物和现金提取的能力。通常有维护费、交易费、ATM费和存款费。根据关系的大小或避免使用网外atm机,可以免去其中的许多费用。追逐在我们的小企业最好的银行中排名,是一个值得考虑的传统银行选择。乐鱼游戏app下载
网上业务支票帐户
网上商业支票帐户对于不需要访问实体分行或处理日常现金交易的企业来说,这是一个不错的选择,因为这些账户通常不允许现金存款。此外,大多数在线账户都是免费的,或者通过保持每月最低余额来避免每月账户费用。
一个非常好的在线商业支票账户是可以考虑的BlueVine。BlueVine让您完全在线申请和提交文档,只需几分钟即可完成。在不超过10万美元的合格余额上,你可以获得1.20%的年收益率(APY)。BlueVine商业支票不收取月费,没有最低开户存款,交易无限制。
业务储蓄账户
储蓄账户是一个稳定的地方,你的钱可以在那里赚取利息。你可能想用它为未来的需要留出资金,比如设备或扩张。评估账户条款,包括APY,账户费用和余额要求,以找到最佳商业储蓄账户为您的需要。
考虑你公司的全部财务需求:
您可能想要考虑开立一个商业银行帐户,同时提供额外的商业产品,以更精简和有效的方式管理您的业务,而不是使用不同的供应商或银行提供不同的服务。例如,将您的商业银行账户与您的商业信用卡和信用卡处理相结合,可以使您获得折扣,并允许更容易地集成产品和服务。
3.找到最好的银行
这里有一些你在考虑的因素如何为你的小企业选择银行乐鱼游戏app下载:
- 现有的银行关系:如果你与某家银行已有关系,在同一家银行开立商业银行账户可能会更方便。如果你需要商业贷款,他们对你的银行关系的了解可能是有用的贷款者在信贷决策时考虑的五个C.
- 移动和在线体验:如果您更喜欢网上银行的便利,请确认您的银行提供良好的网上体验,包括网上账单支付、电子资金转账和移动存款。你可能还想知道,像QuickBooks这样的第三方应用程序是否容易集成到银行的网站或应用程序中。
- 费用:考虑银行可能收取的费用,例如每月维护、现金存款、交易和ATM使用。另外,考虑一下他们是否会报销你的网外ATM费用。
- 方便:确保分行的位置和自动柜员机的数目符合你的需要。
- 对未来需要的支持:如果你认为你需要的不仅仅是一个支票账户,确保你的银行提供其他的存款账户,如储蓄、存单和货币市场,小企业贷款、信用额度和信用卡。乐鱼游戏app下载
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在某些情况下,你可能需要找一家银行不使用ChexSystems基于几个因素。大约20%的金融机构,主要是网上银行和金融科技公司,在账户申请和开户过程中不使用ChexSystems。
4.了解账户的可能成本
许多银行如果符合某些标准,如保持最低余额,使用账单支付,或保持在交易限额内,就会免除费用。一定要弄清楚账户是否收取交易费、提前终止费或最低账户余额费。
典型的商业支票账户费用
- 月费(每月0元至95元):如果符合特定的标准,比如在整个银行关系中保持最低余额或综合余额,就会免除固定费用
- 交易费用(每笔交易40至50美分):如果交易数量超过每月限额(通常每月100笔起),就会收取费用
典型的商业储蓄账户费用
- 月费(每月0元至15元):如果你符合一定的标准,比如保持最低余额或将储蓄账户与支票账户挂钩,就可以免去固定费用
- 每月结余转帐费(每笔$5至$20):如果您每月取款超过六次,每笔交易收取费用
其他商业银行帐户费用
- 现金存款费(各有不同):如果现金存款超过每月津贴,就要收取的费用,每月津贴起价通常为5,000美元。根据金融机构的不同,这可以按百分比定价,通常是2%或3%,或者是固定费用,每笔存款最高可达5美元
- 自动柜员机费用(每笔交易$2至$3):在网外自动柜员机交易时收费。请记住,网外自动提款机使用时可能会单独收取费用
- 电汇费用(每笔最高$45):根据国内和国际收支电汇收费,其中国际收支电汇收费最高
- 结单费(每份不超过$5):这笔费用是由一些银行评估的,你的每月纸质银行对账单,通常通过每月将对账单通过电子邮件发送给你来免除
5.网上开户或亲自开户
现在你已经准备好了所有的文件,你就可以准备开你的商业银行账户了。无论你是选择网上申请还是亲自申请,都要准备好你的具体公司结构所需的文件,以便展示或提交到银行网站上。您可能更喜欢到分支机构接受面对面的客户服务。网上账户通常会提供客户服务电话号码、实时聊天,有时还会提供视频通话。
6.把基金
一旦你开了你的商业账户,最后一步就是存入资金。你可以通过从另一个账户的电子资金转移,写一张支票到你的企业,或存入现金来做到这一点。完成之后,您的帐户就可以使用了。
如果你的企业接受支票作为支付方式,大多数银行都提供移动存款——有时称为远程存款或远程存款捕获——这可以通过智能手机上的移动银行应用程序完成。如果你期望收到大量的支票,询问是否可以买一台支票扫描仪,这样你就可以一次轻松地扫描许多支票。你的银行可能会按月收取使用扫描仪的费用。
开设商业银行帐户的好处
- 你可以接受信用卡付款:个人银行账户不能接受信用卡支付,只能使用商业银行账户。
- 把生意和个人财务分开:把你的商业账户和个人银行账户分开可以帮助你管理你的现金流,使它更容易跟踪你的企业的财务健康状况。这将使你的会计、税务准备人员和你在纳税季节更容易,因为你的企业财务将与你的个人财务分离。
- 建立商业银行关系:如果你需要贷款、信用额度、财务建议或其他资源,与银行建立关系意味着你可以获得个性化的帮助,以实现你的商业目标。
底线
建立一个商业银行账户通常是一个重要的决定,因为它有助于建立或加强你与银行的关系。在开户前准备好所需的所有文件和信息,可以确保在银行或网上开户过程更顺利。了解可能的收费以及如果可能的话如何避免这些费用也是一个好主意。一定要看看银行是否有任何介绍性的优惠或奖金,你的业务可以从中受益。