采购订单融资与保理:何时使用二者
本文是一个更大的系列的一部分企业融资.
采购订单(PO)融资和发票保理都是小企业用来帮助其现金流的短期融资选择。乐鱼游戏app下载虽然两者都提供了必要的资本渠道,但在如何使用两者方面存在差异。
- 当你的供应商从融资公司收到你正在转售或分销但尚未生产的商品的资金时,使用PO融资。购买你的商品的人,最终要向PO融资公司付款。
- 保理是指企业从保理公司收到一笔预付款,用于支付其他企业或政府实体已经生产或销售的商品的未付发票。保理公司随后会收到您开具的发票的付款。
PO融资和发票保理都面向向另一个企业(B2B)或政府(B2G)实体提供商品或服务的企业。
企业主寻求持续的小企业融资乐鱼游戏app下载对于营运资金的需求首先应该考虑一个营运资金贷款.这些定期贷款和信贷额度为符合条件的企业提供了一致的信贷来源。然而,这些贷款要求企业主有良好的信用,并显示盈利能力,以获得良好的利率。如果您的情况不同,采购订单融资或发票保理可能更有意义,这取决于您是需要为未偿还的订单融资还是根据未偿还的发票获得付款。
采购订单融资与保理一览
阿宝融资 |
发票保理 |
|
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最大的进展速度 |
高达95%的采购订单 |
高达95%的发票 |
最少资金 |
至少有2万美元的采购订单需要融资 |
保理公司的情况有所不同,但通常每月至少有2.5万美元的发票 |
偿还条款 |
90天或以下 |
90天或以下 |
融资速度 |
国内交易最长两周,国际交易最长四周 |
最多三天 |
预计4月 |
28%到72% |
28%到70% |
借款人资格 |
销售有形商品的B2B或B2G企业,利润率为15%或更高 |
有有效未付发票的B2B或B2G业务 |
信贷 |
您的供应商的信用(邓白氏)将被检查 |
您的客户的付款历史将被检查 |
在业务时间 |
没有一个 |
至少90天 |
最适合 |
分销商和批发商完成客户订单 |
等待客户偿还已经生产和销售的商品和服务的营运资金 |
采购订单融资与保理:资格
阿宝融资 |
发票保理 |
|
---|---|---|
类型的业务 |
B2B或B2G |
B2B或B2G |
最低的融资 |
每个订单至少15000美元 |
每月至少25,000美元 |
在业务时间 |
没有要求 |
至少3个月 |
商业信用检查 |
通常要求你的供应商和客户 |
通常要求你的客户 |
统一商法典(UCC)备案 |
没有 |
可能的 |
合格的采购订单融资而且发票保理如果你的合作伙伴都是有信誉的,就比较容易。在PO融资的情况下,供应商和客户的商业信用通过邓白氏(Dun & Bradstreet, D&B)进行检查。使用发票保理,欠你钱的客户可以查看他们的付款历史。根据客户的实力,D&B也可能会进行信用检查。在这两种情况下,客户都应该有及时付款的历史,最近没有破产,没有严重诉讼的历史。
对于发票保理业务,由于您的发票被出售给第三方保理公司,您可能会受到一揽子UCC留置权。具体情况因保理公司和具体安排而异。
有了PO融资,您的供应商的声誉和履行订单的能力将是最强的资格标准。PO融资通常还要求申请融资的企业提供15%或更高的利润率。发票保理没有利润率要求。
采购订单融资与保理:成本与还款
阿宝融资 |
发票保理 |
|
---|---|---|
预计4月 |
28%到72% |
28%到70% |
率 |
1.25% ~ 6% / 30天 |
每30天0.5%至5% |
其他费用 |
不同 |
不同 |
最大的进展速度 |
高达95%的采购订单 |
高达95%的发票 |
融资速度 |
国内交易最长2周,国际交易最长4周 |
最长3天 |
时间来偿还 |
66 |
90天或以下 |
谁支付 |
供应商 |
申请人 |
他们是如何获得报酬的 |
先用信用证,然后货到付款 |
现金,通过自动清算所(ACH)或保理公司电汇 |
的,有谁报应他 |
客户向PO融资贷款人 |
客户对保理公司 |
无论是购货订单融资还是发票保理资金,大部分涉及到未偿付的购货订单或发票。资金的最大额度根据供应商和客户过去的付款和信贷历史而有所不同;然而,如果你有足够的发票或采购订单来支持预支,发票保理和采购订单融资都可以预支数百万美元。费率和费用取决于您的客户的实力,或者在PO融资的情况下,取决于您的客户和供应商。它们也会根据你的恋爱史而变化。
PO融资和发票保理之间最大的区别在于融资发生的速度以及谁能获得融资。使用发票保理,你可以从保理公司获得未付发票的预付款。你的客户向保理公司支付他们所欠的金额,保理公司将支付你所欠的余额减去他们收取的费用。
采购订单融资可能需要长达一个月的时间才能在国际交易中产生资金,而发票保理往往只需几天时间。PO融资公司支付你的供应商和制造商履行采购订单,通常有一个信用证,保证付款一旦你的订单已经发货。你的客户通过你开给客户的发票向融资公司付款。然后PO融资公司支付给你利润减去费用。
PO融资和发票保理要求您的客户在90天内将款项支付给相应的融资公司。
采购订单融资与保理:如何应用
采购订单融资和发票保理融资的申请都发生在销售周期的不同阶段。在这两种情况下,你都应该在筹集资金之前选择你的融资伙伴。
申请采购订单融资
一般有两种类型的融资机构提供采购订单融资。银行等传统贷款机构通常不宣传购买订单融资,但可能会将其作为长期客户的附加服务提供。如果你有一个现有的银行关系,首先与你的银行核实,因为它可能会提供有竞争力的条款。另一种融资方式是与专门从事订单融资的在线融资机构合作。
你需要向融资公司提供客户的相关采购订单,以及供应商的书面成本建议,详细说明履行订单所需的采购货物的成本。
如果你的销售增长快于现金流,采购订单融资是一个很好的选择,但它可能是昂贵的,如果你有良好的信用,可能不是最好的商业融资选择。对于最优惠的价格,我们建议您的利润率超过20%,并且有长期的客户和供应商历史。如果你决定采购订单融资是必要的,考虑王冉,因为他们可以为5万至1000万美元的采购订单提供资金,具有行业竞争力的利率。
申请发票保理
在接受发票保理融资之前,您需要找一个你想合作的供应商然后完成申请流程。发票保理公司传统上不是银行,它会在你的客户还款时向你垫付资金。保理公司将确定您是否符合其获得融资的资格标准。它还会对发票客户进行尽职调查,看他们是否有良好的信用风险。
保理公司经调研同意后,将与您签订协议。该协议将设定您可以借款的初始最高金额,并将列出适用的费用和服务收费。其中一项费用,即贴现率,部分取决于客户的信誉。如果可能的话,最好使用有良好付款记录的客户进行发票保理业务。
发票保理对于那些有还款速度不快的客户的企业来说是个不错的选择。乐鱼游戏app下载需要支付高达500万美元发票的小企业将受益于FundThrough。FundThrough提供了一个快速的应用程序和发票分配过程,可以与您的QuickBooks帐户无缝同步。FundThrough的申请过程很简单,而且完全在网上进行。
采购订单融资的利弊
采购订单融资为盈利的企业,需要做出一个大的订单,但需要融资,以从制造商购买的商品。然而,如果您的客户偿还缓慢,采购订单融资的成本可能会相当昂贵。订单融资能够充分利用的B2B和B2G客户的目标市场也有限。
优点 | 缺点 |
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可以让你下更大的订单 | 能够利用它的企业市场有限——一般是批发商和分销商 |
可用于新业务的选项 | 要求企业有较高的利润率 |
可融资几乎所有您的购买需求 | 如果你的客户延迟支付发票,可能会很昂贵 |
保理的利弊
保理融资有几个好处。一是一般没有最低信用评分要求,因为客户的资信状况对保理公司至关重要。另外,你的应收账款将由专家处理,这意味着作为一个企业所有者,你需要担心的事情少了一件。相反,保理公司可能与您的客户直接接触。如果客户付款缓慢,保理的成本可能很高。此外,你的发票被卖给了第三方,这可能会让你暴露在一个毯子UCC申请.
优点 | 缺点 |
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你方客户的信用值得考虑 | 保理公司可以与您的客户进行沟通 |
你和应收账款专家一起工作 | 费用及总成本 |
快速的现金来源 | 你的发票被卖给第三方 |
底线
发票保理和订单融资都为需要资金的企业提供短期解决方案。采购订单融资在销售周期的前端帮助完成订单的生产,发票保理帮助您为已经生产并销售给客户的商品获得快速的资金。您的企业可能在某些时候需要使用其中一种或两种融资形式,所以了解哪一种形式应该用于您的业务需求是很重要的。