如何让朋友和家人资助你的生意
本文是关于企业融资.
为小企业融资最常见的方法之一是向朋友和家人要钱。乐鱼游戏app下载与其他形式的创业融资相比,这种类型的贷款通常有宽松的还款条件和优异的利率。然而,如果你不小心,向朋友或家人借钱可能会带来意想不到的后果,可能会导致关系问题和未来的法律问题。
一旦你决定向朋友和家人寻求投资,你就需要遵循下面列出的步骤。虽然远没有获得融资那么正式天使投资人,风险投资家,或小企乐鱼游戏app下载业贷款,一般过程类似。
1.了解潜在的融资类型
虽然接受来自朋友和家人的资助可以比创业商业贷款或其他形式的选择创业融资在美国,他们还可能让提供资金的人不必要地参与到业务中来。此外,如果融资结构不合理,之后你可能会遇到税务和法律问题。
从朋友和家人那里可以获得三种融资:
- 贷款这是来自朋友和家人最常见、最明确的资助形式。他们一次性借给你一笔钱,按月分期偿还,连本带利。贷款时不转让股权。
- 股本:您可以选择接受融资,以换取您企业的股权。如果你无法按月偿还贷款,这可能是你唯一的选择。然而,它可能伴随着不必要的建议和不切实际的期望。
- 礼物:由于可能涉及税务问题,应避免馈赠。它们不仅会造成模棱两可的情况,使双方都不确定会发生什么,而且还可能被国税局征税,让你有一个意想不到的税收责任。
国税局有一个适用利率指数每月更新。这提供了美国国税局对所有贷款期望的最低利率。如果投资的钱没有支付利息,美国国税局可以将其视为礼物,并相应地征税。的所需的最低利率截至2022年3月,美国国税局列出的债务期限从0.74%(不到3年)到1.61%(最多9年)不等。
除非你的朋友和家人是精明的投资者,借钱通常比把你的公司股份卖给他们更受欢迎,原因有三:
- 不必要的商业建议任何在公司有股份的人都希望对公司的长期经营战略有所贡献。这可能不太理想。
- 可能不切实际的商业估值当前位置企业主经常高估新公司的价值,让家人和朋友对投资回报产生不切实际的期望。
- 业主的贷款义务:向家人或朋友出售企业股份可能会要求他们对未来的融资申请承担个人责任。
2.开发一份商业计划和宣传平台
准备一个商业计划而且球场上甲板帮助回答投资者的问题,并解释为什么他们应该投资你的业务潜力。商业计划和演讲稿应该展示你的业务或产品未来的发展方向。
一份宣传演讲稿应该包含以下大部分信息:
- 你的产品或服务解决了什么问题?
- 你的产品或服务是怎样的解决方案,时机对你的产品是否合适?
- 根据目前的情况和未来的增长,市场会是什么样子
- 你的产品是什么,以及对其价值的评价
- 你的产品或服务表现如何?它将如何继续增长
- 谁是你们队的?
- 你的竞争对手是谁,是什么让你的产品与众不同?
- 三年的财务预测(理想情况下)
- 所需资金金额
如果你需要灵感,复仇有30个最好的游说桥牌例子、提示和模板供您查看。你的演讲稿可能不需要这么复杂,但看看这些例子会给你如何展示公司信息的提示。
3.确定需要多少
这一步骤与你的宣传材料同时进行,因为你需要在宣传材料中包含所需的资金数量。要确定你需要多少钱,先决定你计划如何使用这笔钱。你是否想要购买一件设备去推动公司的收益?你会把这笔钱用作启动资金吗?了解你的业务需求,并以此作为创业融资所需资金的指导。
显然,你的朋友和家人愿意投资的钱越多,对你的初创公司的财务健康就越有利。但如果他们愿意投入大量资金,他们很有可能想要企业的所有权,而不是借钱给你。如果他们愿意借钱给你,你需要考虑每月偿还贷款的要求,并且你需要确保它符合你的预算。
朋友和家人的投资通常是你创业的第一步。提出足够的要求,使你的企业能够采取必要的步骤发展,但不要要求太多,否则你的朋友和家人可能不愿意帮助你。如果你的业务持续增长,你可能会通过风险投资或小企业贷款获得未来几轮的资金。乐鱼游戏app下载
4.选择潜在的支持者
无论你是向朋友和家人等非专业投资者寻求资金,还是向风险投资家等专业投资者寻求资金,选择符合以下标准的投资者是至关重要的。他们应该是这样的投资者:
- 有足够的资本
- 能提供商业建议
- 能接受其中的风险吗
- 对投资流程有很好的理解。
无论何种类型的投资者希望投资你的公司,这都是一样的。在很多情况下,你从有经验的投资者那里得到的建议可能比经济援助更有价值。这些投资者还可以帮助你与其他投资者建立联系,这有助于后续更专业的融资。
5.向朋友和家人推销
一旦你心中有了赞助人,就该开始推销你的生意了。预演你的演讲,这样你就能轻松地向别人介绍你的公司。演讲的时间不应超过10分钟,内容应包括运营历史、机遇和所需的资金数量。一旦你完成了,请求反馈,这样这个过程就可以变成一场对话。这将有助于双方解决任何问题,并有望达成一项资助协议。
6.谈判并准备一份协议
一旦你有了一个潜在的支持者,就是时候敲定一份协议了。下面列出了一些你在谈判过程中应该考虑的事项:
- 选择一种融资类型:如上所述,优先考虑贷款。如果你选择了股权或礼物,要了解两者所涉及的问题。
- 设定利率和期限,并制定还款计划:这是你在贷款机构签署的任何票据上都会看到的内容。你可以使用普通的本票未来权益的简单协议(SAFE)用于股票交易,或为两者都提供简单证券(KISS)债务或股本事务。
- 制定具体的目标并专注于执行:通过明确筹资的目的和设定可实现的目标,你的企业将继续增长,你的投资者也会对你的企业有信心。这可能为未来几轮融资奠定基础。
- 解释以下风险:投资者在投资你的企业之前应该了解风险。他们投资的是一家初创公司,这意味着你的公司可能有失败的风险,而他们的投资可能看不到回报。不披露风险可能会损害你与朋友或家人之间的关系。
- 确保有利息费用:如果你收到一笔贷款,按照上面提到的支付利息。如果这笔钱后来被视为礼物,这就避免了税务问题。此外,税率应该对双方都是公平的,并符合美国国税局的适用联邦税率指数。但是,要确保利率不是太高,或者你最好使用以下部分列出的朋友和家人贷款的替代方案。
- 雇佣一个律师:虽然你可能认为这没有必要,因为你是和朋友和家人一起工作,但它变得更有必要。这有助于双方确保自己的利益受到保护,并有助于在业务失败时保持关系。
朋友和家人贷款的替代方案
如果你无法从朋友和家人那里获得资金,或者你正在寻找其他的创业资金来源,这里有四种可供选择的创业资金类型:
- 初创企业展期(ROBS):适合业主愿意投资50,000美元或以上退休基金的企业。访问Guidant金融的网站与ROBS专家交谈。
- 乐鱼游戏app下载小企业管理局(SBA)贷款:最适合有良好信用和可靠的商业计划,不需要快速资金的企业。Guidant可以为创业公司提供SBA贷款。
- 个人商业贷款:供个人信用良好、需要5万美元以下的企业主使用。LightStream是一个不错的选择,无担保贷款,你可以用来资助你的业务。
- 设备融资如果你的创业需要设备,这是一个不错的选择。聪明的美国金融提供灵活的贷款选择和有竞争力的利率,创业业主的信用评分至少600,可以最低5%的首付。
底线
让朋友和家人为你的创业提供资金是一种非常常见的获得贷款的方式,贷款利率很好,条款也很宽松。然而,在考虑向朋友和家人贷款以避免关系或税务问题时,考虑其他因素是至关重要的。
对于朋友和家人的资金,结构是非常重要的,尤其是当你决定用你的企业股权来换取资金的时候。确保在这个过程中有法律和财务专家在场。这将确保每个人的利益得到保护,义务得到理解,未来的关系得到维护。