基于收入的融资:基于收入的贷款如何运作
本文是关于企业融资.
基于收入的融资(RBF)是一种小型企业贷款,由利基贷款机构提供,你的月供根据你的收入增乐鱼游戏app下载加或减少。对于那些有稳定收入流但没有传统贷款所需抵押品的企业来说,RBF效果很好。
贷方收取固定金额,通常在借款金额的1.35到3倍之间。一般来说,贷款规模从5万美元到300万美元不等。你的月供根据收入的变化而波动。你的收入增长得越快,你偿还贷款的速度就越快。
基于收入的融资概述
最低月收入要求 |
1.5万到10万美元 |
贷款金额 |
5万到300万美元 |
所需毛利率 |
至少50% |
付款条件 |
每月固定的毛额百分比(3%至10%之间) |
总资本成本(还款上限) |
借款金额1.35倍至3倍 |
利率 |
18%至30% |
融资速度 |
3至4周 |
基于收入的融资通常被用于扩大业务规模,例如:
- 产品开发
- 销售和市场活动
- 雇佣更多员工
供应商希望你有一个文件化的计划来增加你现有的业务收入。因为你的贷款是基于你当前的收入流,贷方希望看到你的业务增长的潜力,并期望贷款将支持这种增长。
基于收益的融资适合谁
基于收入的融资被毛利率高或基于订阅的收入模式的企业用作规模经营的增长资本。软件即服务(SaaS)业务就是一个例子,但是拥有稳定的每月经常性收入(MRR)的企业也可以发现基于收入的贷款是一个很好的选择。
可能对基于收入的融资感兴趣的企业类型包括对风险投资家(vc)来说规模太小的企业、希望保留控制权的企业主以及无法获得其他融资的企业。
1.对于风投来说,企业太小了
许多企业规模太小,无法吸引风险投资,但仍有稳定的收入流,可以增长并长期持续。基于收入的融资可能非常适合这些公司,因为基于收入的贷款机构根据增长潜力发放贷款,而不是寻求风投所要求的回报水平。
2.企业主想要保留控制权
一些企业发展迅速,足以吸引风投,但可能不喜欢稀释他们的股权或将一定程度的控制权交给风投。在基于收入的融资中,你获得了一笔贷款,并将其偿还给贷款人,这并不需要像风险投资那样释放你的企业股权。
3.无法获得其他融资的企业
如果你没有资格申请更传统的贷款,基于收入的贷款也是一个不错的选择流动资金贷款.一些企业可能会发现,虽然他们有强劲的经常性收入,但他们的业务太新了,或者他们缺乏个人信用档案或资产来满足其他要求乐鱼游戏app下载小企业启动贷款.基于收入的融资可以帮助一些初创公司获得他们所需的增长资本,以更快地建立自己的业务。
如何获得基于收入的贷款
很难找到一个提供基于收入的融资而不是更常见的融资选择的贷款人。基于收入的商业贷款只由利基贷款机构提供,在许多情况下,他们只提供这种形式的融资。
收入要求
资格认证过程是建立在你目前的业务收入以及它们可能增长的速度上的。你需要每个月产生至少1.5万到3万美元的收入。你的收入要么是基于订阅的,要么是每月的经常性收入。此外,你的毛利率至少要达到50%。
资金
你可以通过基于收入的贷款来筹集5万到300万美元的资金。通常情况下,总投资金额是你月收益的3 - 6倍。如果你的业务发展成功,并且你按时还款,基于收入的贷款提供商可以在以后的时间里发放超过原始贷款金额的贷款。一些贷款机构,如Lighter Capital,会在每轮批准的融资中提供一定数额的资金,但他们永远不会为每项业务提供超过300万美元的终身贷款上限。
每个贷款机构都有不同的规则和最大终身贷款金额,这可能会根据你的情况而改变,所以最好直接询问每个贷款机构你可能有资格获得什么。
费率及条款
以收入为基础的贷款的总资本成本(称为还款上限)通常为借款金额的1.35倍至3倍。还款按当前月收入的百分比计算——通常在3%到8%之间——并按月直接从你的银行账户中扣除。
申请过程
一旦你在网上提交了一份包括基本业务和个人信息的申请,贷款机构就会通过检查你最多一年的银行对账单来核实你的月收入。
然后,申请将提交给承销部门,以确定贷款金额和付款条件。这些细节将基于你的商业计划或投资者名单中提供的信息,特别关注增长潜力。资金通常在30天内到位。如果你需要资金,还有其他的快速商业贷款可用。
一个基于收入的融资提供商,轻资本,提供最高300万美元的资助,还款期限从3年到5年不等。你的还款比例是月收入的2%到8%,上限为1.35倍到2倍。你可以在网上申请,并在短短四周内获得资助。
基于收益的融资,小企业贷款和风险投资之间的区别
小企业管理局贷款和风险投资是企业家可以用于融资的另外两种类型的资金。这些融资选择与基于收入的融资之间存在差异。
基于收入的贷款vs SBA贷款
一个SBA贷款是一种常见的小型企业融资解决方案。乐鱼游戏app下载传统银行和小企业管理局贷款机构在申请过程中会考虑你的收入,以确定你能借到的贷款金额。
SBA贷款以固定的月付款方式偿还,并在贷款期限内摊销。对于基于收入的贷款,你的付款金额将根据你的收入逐月变化。
收入为目标的融资 |
SBA贷款 |
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偿还债务
|
变量,每月收入的固定百分比 |
固定的,固定金额的本金和利息 |
主要承保事项
|
稳定的月收入 |
信用资质 |
抵押品
|
一般不需要 |
可以作为贷款的条件吗 |
资金成本
|
8%至75%的估计年百分率 |
5.5%至8% |
融资速度
|
3至4周 |
4至13周 |
申请过程
|
更少的文件,更容易的过程 |
更多的文件,更长的和更复杂的过程 |
还款期限
|
3至5年 |
5到25年,视贷款用途而定 |
预付罚款
|
通常没有提前支付罚款 |
可能有提前支付的罚款,随着时间的推移下降 |
基于收益的融资vs风险资本
风投公司投资的是可扩展的业务,风投通常希望获得100倍的初始投资回报。如果你有一个快速增长的小企业,但认为10倍的增长比100倍的乐鱼游戏app下载增长更有可能,那么基于收入的融资可能是一个更好的增长资本选择。
基于收入的融资对于那些希望保持其股权的企业来说也是一个很好的选择。风投为你提供增长资本,以换取你企业的股权。在大多数情况下,风投公司还会坚持对你的业务拥有一定程度的控制权。基于收入的融资不会稀释你的股权,也不会将你的业务控制权割让给RBF提供商。
考虑到这一点,基于收益的融资和风险投资之间的一些区别是:
收入为目标的融资 |
风险资本 |
|
---|---|---|
偿还债务 |
必须每月支付 |
没有支付 |
审批事项 |
稳定的MRR高增长潜力高利润 |
商业计划管理团队内部回报率速度和扩展能力 |
股本 |
没有股权被放弃 |
一些企业股权是用来换取资金的 |
业务控制 |
不失去业务控制 |
可以控制或决策的一部分 |
返回 |
限于还款上限 |
风投需要高回报(高达100倍) |
投资时间 |
3至4周 |
至少3 - 6个月 |
底线
如果你的公司是一家高利润、高增长的科技公司,每月有稳定的经常性收入,那么基于收入的融资是非常适合的。一般来说,月收入至少为15,000美元的企业在不稀释股权的情况下寻求融资以扩大业务规模,应该考虑基于收入的贷款。