SBA社区优势贷款:什么是&如何申请
本文是关于企业融资.
SBA社区优势贷款为一些需要流动资金、设备融资或房地产的小型企业提供高达25万美元的融资。乐鱼游戏app下载乐鱼体育app官方这种小型企业管理局(SBA)贷款是通过参与贷款机构提供的,专为新企业、退伍军人拥有的企业乐鱼游戏app下载和服务不足的社区的企业设计的,这些企业也可以从管理和技术援助中受益。
SBA社区优势贷款如何运作
有了SBA社区优势贷款,小企业可以从参与贷款机构获得更实惠的融资。乐鱼游戏app下载小企业管理局向贷款人提供担保,在你的企业倒闭的情况下,它将偿还75%到85%的贷款。贷款机构可以为企业提供高达25万美元的融资——这是他们原本没有资格获得的——期限最长为25年,利率不高于25年目前的优惠利率+ 6%。
为提供SBA社区优势贷款,出借人需要向服务不足的市场提供至少60%的项目融资。这包括在农村地区或位于中低收入社区的退伍军人拥有的、运营不到两年的企业。贷款人还提供或可以将这些企业介绍给那些会教授经营企业所必需的管理和技术技能的组织。
SBA社区优势贷款是更大的SBA 7(a)贷款计划的一部分。两个项目之间的一个主要区别是贷款的最高数额,SBA 7(a)贷款的限额是500万美元,而Community Advantage的限额是25万美元。SBA社区优势贷款的利率上限也略高于优惠利率的6%,而7(a)贷款的最高利率为优惠利率的4.75%。然而,两种贷款提供的还款条件相似。
SBA社区优势贷款概览
最高利率 |
Prime + 6%(目前为9.25%) |
最高贷款额度 |
250000美元 |
最长还款期限 |
设备和营运资金可达10年,房地产可达25年乐鱼体育app官方 |
允许使用 |
营运资金、设备融资或房地产乐鱼体育app官方 |
费用 |
小企业管理局担保费用:没有一个
第三方费用:高达2500美元 |
个人担保 |
所有持有20%或以上股份的业主都必须参加 |
抵押品 |
超过2.5万美元的贷款必须以所有融资资产的第一留置权和所有固定资产和房地产的附加留置权作为完全抵押乐鱼体育app官方 |
SBA社区优势贷款资格
按照SBA的传统贷款需求,大多数小型企乐鱼游戏app下载业由SBA定义符合申请“社区优势贷款”的资格。SBA社区优势贷款几乎可以用于任何商业目的,包括营运资金、设备融资和房地产,就像SBA 7(a)贷款一样。乐鱼体育app官方
你知道吗?你可以用社区优势贷款再融资债务。为了符合资格,你的贷款人需要证明再融资非社区优势贷款会带来10%的现金流改善。例如,如果你每月支付200美元,你的新付款至少需要降低20美元或10%。如果您申请的是5000美元或以上25%的贷款,也可以对现有的社区优势贷款进行再融资。
要获得SBA社区优势贷款的资格,您的贷款人必须合理地确信您的企业将有能力偿还贷款。这包括商业和个人信用的混合,以及足够的商业经验。您需要满足的要求,以符合SBA社区优势贷款的资格包括:
- 现金流:没有具体的要求,而是1.25x的DSCR是一个很好的起点。
- 定金:这必须是10%或更多,包括现有业务、初创企业和所有权变更。这种首付款可以被称为股权出资,这是对企业的投资,表明所有者也在向企业投入资金。
- 担保:超过25,000美元的贷款必须以所有融资资产的第一留置权和所有不超过贷款金额的固定资产和房地产的附加留置权作为完全抵押。乐鱼体育app官方
- 个人担保:所有至少拥有20%股权的业主都需要这样做。
- 管理经验:在商业和工业管理经验的深度和长度被考虑。
- 业务规模:您必须满足SBA小型企业的要求——通常少于1乐鱼游戏app下载50名员工,年收入低于75万美元至3850万美元,具体取决于行业。
除了这些要求外,贷方还会考虑你的个人和商业信用。如果你的个人信用评分至少是620分商业信用评分至少是140,你可能会被批准融资。这些信用基准比SBA 7(a)融资所要求的要容易。
有些行业不符合条件:即使你的企业位于符合条件的位置,被SBA认为是小的,并且你符合借款人的资格,你可能没有资格获得资金。一些行业,如非营利组织和主要产生被动收入的企业,不符合资格。此外,如果你过去拖欠过联邦债务,你将无法获得资格。
SBA社区优势贷款利率和费用
SBA社区优势贷款的成本由SBA监管,以确保来自弱势社区的高风险借款人能够获得负担得起的融资选择。SBA社区优势贷款的典型成本是:
- 最大利率:优惠利率加6%
- SBA贷款担保费用:没有一个
- 第三方费用:高达2500美元
社区优势贷款的最高利率比你要支付的利率要高SBA 7a贷款.然而,这比30%的提成要低得多,比一些在线贷款机构可能收取的费用还要高。利率通常是固定的,起始利率不可能超过当前利率主要利率+ 6%。此外,你的贷款人可能会收取高达2500美元的费用来处理和承保贷款。SBA的贷款担保费用不适用于社区优势贷款。
SBA社区优势贷款条款
你能获得的最大的SBA社区优势贷款是25万美元。虽然最低贷款额度可以根据需要而定,但对于低于5万美元的贷款,大多数社区优势项目贷款人会提供SBA小额贷款。SBA社区优势贷款的条款如下:
- 贷款金额:高达250000美元
- 还款期限:营运资金或设备可达10年,房地产可达25年。乐鱼体育app官方
- 还款计划:每月
尽管您有资格申请多个社区优势贷款,但您的总贷款组合在任何时候都不能超过250000美元。
如何申请小型企业管理局社区优势贷款
申请SBA社区优势项目的过程被设计得比其他项目更容易SBA贷款申请.如果所有文件都在一个包中提交,那么涉及的表格更少,承保时间也比7(a)贷款要快一些。当你申请SBA社区优势贷款时,你通常需要提供:
- SBA形式1919-借款人资料表格:你的企业的描述和历史,它的所有者(20%或更多),以及任何关键员工。
- 个人财务报表及纳税申报表:你需要提供个人财务报表,通常是通过SBA形式912以及所有持有该公司至少20%股权的所有者最近三年的纳税申报单。
- 营业财务报表及纳税申报表:你可能需要提供3年的历史财务信息(如果有的话),以及最多3年的预测。与你的贷款人谈谈之前,申请关于他们的具体要求的业务预测。
- SBA形式2449-社区优势附录:你需要在这张表格中填写关于你的企业过去所接受的帮助和咨询的类型以及提供这些帮助和咨询的组织的信息。
从哪里获得SBA社区优势贷款
目前有40家活跃的贷款机构提供SBA社区优势贷款。经批准的贷款机构包括社区发展公司、SBA授权的小额贷款提供者和社区发展金融机构。虽然有些贷款机构提供在线申请,但通常情况下,你需要直接联系他们的办公室来启动申请流程。
拥有最大地域范围的贷款机构是Accion和LiftFund,分别服务于东海岸和阳光地带地区。大多数SBA社区优势贷款机构只服务于特定的州或地理区域,因此在搜索贷款机构时,请确保在搜索中包含您的位置。
SBA社区优势贷款的替代方案
有可能SBA社区优势贷款不是您企业的最佳选择,或者根本无法获得。还有其他的SBA项目和其他的融资选择,您的企业可能有资格。SBA社区优势贷款的一些融资选择是:
- SBA贷款表达:对于许多企业来说,SBA社区优势贷款是一个很好的选择,但如果你不符合条件,或者你所在的州没有提供贷款的贷方,也可以选择SBA贷款表达在全美范围内,贷款金额最高可达35万美元,期限最长可达10年。
- SBA贷款:小额贷款是SBA社区优势贷款的另一个很好的选择。这些贷款不超过5万美元,由SBA、美国农业部(USDA)和独立的非营利组织提供。小额贷款是为在其他地方可能有困难的小企业设计的。
- 初创企业的展期(ROBS):如果你需要融资你的创业并且在符合条件的退休账户中至少有5万美元,你就可以使用ROBS来杠杆化这些资金,而无需交税和罚款。这个过程很复杂,但对你的业务是有益的。为了确保正确处理所有事情,我们建议使用其中之一前抢提供商.
- 在线商业贷款:如果你需要快速融资,想要在网上处理一切,有替代的在线商业贷款可以为你的业务融资。然而,请记住,除非你的信用评分超过700,否则这些贷款的利率通常比类似的SBA贷款要高。
底线
对于没有资格获得传统融资的小企业和初创企业来说,SBA社区优势贷款是一个很好的选择。乐鱼游戏app下载资金可用于支持营运资金、融资设备和融资房地产。乐鱼体育app官方贷款最长可达25年,最高可达25万美元。经批准的SBA贷款人可以帮助你获得资格,申请,并最终获得你的企业资金。