SBA灾难贷款:它们是什么和如何申请
本文是关于企业融资.
乐鱼游戏app下载小企业管理局(SBA)灾害贷款为企业提供负担得起的灾后恢复融资。企业、非营利组织、房主和租房者都有资格获得贷款,还款期限最长可达30年,利率从1.75%开始。获批准的申请人可在签署贷款截止文件后约一周内收到首期资助。
美国的总统、SBA和美国农业部可以宣布符合条件的灾害。最常见的灾害包括干旱、飓风、龙卷风和地震。企业主可以通过联系当地的SBA办公室或查看我们更新的列表(您可以通过左侧的目录访问)来查看他们所在的县是否包含在声明中。
资格取决于许多因素,必须提交申请才能做出准确的决定。小企业管理局鼓励申请人在申请填补任何资金缺口前寻求外部救济。
SBA灾难贷款如何运作
一旦SBA宣布发生灾害,租房者,房主和企业主可以通过网上申请救灾SBA灾难贷款网站.申请需要大量的文书工作,SBA可能需要长达8周的时间来处理。不像其他的SBA贷款在美国,SBA直接为救灾贷款提供资金。
申请人并不一定会获得批准。因此,小企业管理局救灾贷款不应该是企业主和个人唯一的救灾申请。SBA拒绝贷款申请者的确切原因各不相同,但在申请被拒绝的情况下,SBA的信贷员将努力帮助潜在借款人获得批准。
适合SBA灾难贷款的情况包括:
-
- 遭受经济损失的企业:在灾难中遭受经济损失的任何规模的企业都可以向小企业管理局申请最多200万美元的贷款。SBA认为经济损失包括长期关闭和商业交通减少。
- 遭受物理损失的企业:遭受物理损失的企业也可以申请融资,以从宣布的灾难中恢复过来。一些常见的物理损害索赔包括房地产、机器、设备和库存。乐鱼体育app官方
- 需要资金修缮主要住宅的房主:房主可能申请贷款从小企业管理局获得高达20万美元的资助。在向联邦紧急事务管理署(FEMA)登记并完成其他援助计划后,他们可以用这笔贷款修复或重建在合格的已宣布的灾害中受损的主要住所。
- 需要资金更换个人财产的租房者:租客和屋主可向小企业管理局申请最高40,000元的贷款,以维修或更换在合格的宣布的灾难中受损的个人财产。个人财产可以包括家具和财产,但不包括现金和邮票等收藏品。
- 有员工的企业要求现役军人:那些因关键员工被征召服现役而遭受持续经济损失的企业,可以获得最高200万美元的贷款。
- 受灾害影响的非营利组织和粮食合作社:尽管非营利组织和粮食合作社不符合许多小企业管理局的融资选择,但它们有资格获得小企业管理局的救灾贷款。这些团体通常可以获得与盈利性企业相同的贷款,理由是他们遭受了物质或经济损失。
那些在灾难发生后寻求救助的人应该首先与他们的保险公司联系联邦紧急事务管理署,以及其他提供赠款或其他援助的机构和组织。保险救济是最常见的第一选择,特别是商业洪水保险。
SBA灾害贷款的类型
小型企业管理局灾害贷款的类型包括:
- 业务实体灾难贷款(BPDL):房地产、设备、库存和其他资产遭受物理损坏的企业可以获得最高200万美元的贷款。乐鱼体育app官方
- 经济伤害灾害贷款(EIDL):因长期失去业务而遭受经济损失的企业可获得高达200万美元的营运资金。不像企业物理灾难贷款,只有那些企业才会满足SBA尺寸标准都有资格申请这些贷款。
- 军事经济伤害灾害贷款:在军事冲突期间,如果企业因为军方的关键人员被召回现役而遭受经济损失,他们可以从小企业管理局获得高达200万美元的资助。
- 房屋灾害贷款:房主可以申请更换或修复主要住所,并获得高达20万美元的小企业管理局灾难贷款。申请人还可以获得除房地产损失外20%的贷款额度,以防止未来发生类似灾难造成的财产损失。乐鱼体育app官方
- 个人财产灾害贷款:租房者和房主可以借钱来更换个人财产,包括衣服、家具和车辆。贷款总额最高可达4万美元,借款人可以将其与住房贷款结合使用。
COVID-19经济救援:由于2019冠状病毒病的影响,在2020年1月31日之前已经运营的企业可能可以通过小企业管理局获得救灾贷款。这些特别的EIDL贷款的金额最高可达200万美元,利率为3.75%,还款期限最长可达30年。该项目有效期到2021年12月31日。
灾难贷款利率
小企业管理局每季度确定小企业管理局灾害贷款的利率,并在灾难声明中公布适用的利率。无法通过非政府来源获得融资的申请人将获得4%的最高利率,而拥有额外信贷的申请人可以获得最高8%的利率。
小企业管理局灾难贷款的利率低于其他融资类型,而且这些利率几乎总是低于其他融资选择,如在线商业贷款。也没有与SBA灾难贷款相关的提前还款罚款或费用。目前的SBA灾难贷款利率可在灾害通报情况说明.
SBA灾难贷款利率:示例
贷款类型 |
其他地方不提供信贷 |
信贷可用的其他地方 |
---|---|---|
商业贷款 |
3.75% |
6.25% |
非营利组织贷款 |
2.75% |
4.5% |
经济损害商业贷款 |
3.75% |
N/A |
经济伤害非营利组织贷款 |
2.75% |
N/A |
房屋贷款 |
1.75% |
3.5% |
个人财产贷款 |
1.75% |
3.5% |
SBA灾难贷款条款
小企业管理局在决定提供的贷款金额时,会检查损害和借款人的还款能力。SBA提供最长24个月的延期付款,但在此期间利息仍会累积。小企业管理局灾难贷款的条款包括:
- 申请截止日期:个别申请截止日期公布在情况说明书上。然而,商业灾难贷款的期限通常为60天,经济灾难贷款的期限最长可达9个月,军事经济损失贷款的期限最长可达一年。
- 贷款金额:SBA通过评估申请人遭受的物理或经济损失来限制个人灾害贷款的规模。企业总共可以获得200万美元的贷款,房屋灾害贷款可达20万美元,个人财产贷款可达4万美元。
- 还款期限:SBA灾难贷款偿还期限可延长至30年。SBA通过评估申请人的财务状况来确定还款期限。最常见的期限是15年和30年。在其他地方有资格获得融资的企业主只能获得最长7年的期限。
- 还款计划:小企业管理局要求申请人按月付款,但可能会考虑在某些情况下调整付款频率。它没有提供任何关于它在决定时考虑哪些因素的指导,因此申请人应该与SBA灾难贷款专家讨论不同的还款计划。
- 首次付款到期日:每一笔SBA灾难贷款至少有4个月的延期付款,但将继续产生利息。根据申请人的情况,本局可提供最多24个月的贷款延期付款。
相比于其他小企业管理局贷款的种类在美国,灾难贷款的还款条件较为宽松,每月还款额较少,给借款人提供了一个恢复的机会。甚至504年SBA贷款这种贷款通常用于企业购买房地产和设备,还款期限较短,最长可达20年。乐鱼体育app官方
SBA贷款灾难列表:当前合格的SBA灾难
这两个类别SBA灾难申报目前分为包括:
- 总统和SBA机构宣布的灾难:这类灾害有物质和经济救灾两种方式。例如飓风等恶劣天气的影响。
- 美国农业部长宣布的灾难:只有对在这一类别下宣布的灾害提供经济灾害救济。最常见的灾害包括干旱或雨季的延长。
军事经济伤害灾害贷款在军事冲突期间生效。SBA不会在其网站或联邦公报上公布这一信息。因核心职员被征召入伍而遭受经济损失的企业应直接与中小企业管理局联系。
总统和SBA机构宣布的灾难:SBA贷款灾难清单
下表提供了截至2022年6月更新的当前总统和SBA宣布的灾害。单击该表可展开并查看更多信息。访问提供的灾难声明链接以查看更多详细信息,例如事件的具体SBA灾难贷款利率和当地SBA联系信息。
*声明类型包括BPDL和EIDL
美国农业部长宣布灾难:SBA贷款灾难清单
下表提供了截至2022年6月更新的现任美国农业部长宣布的灾害。单击该表可展开并查看更多信息。
如何申请SBA灾难贷款
从申请到收到SBA灾害贷款的资金有三个步骤。首先,申请人需要提交申请,然后在SBA审核过程中对任何额外的信息要求做出回应,最后,签署贷款结束文件。提交的申请需要长达八周的时间来审查,SBA在贷款结束后大约一周左右发放初始款项。
申请人必须满足几项要求才有资格获得贷款。这些包括融资的一般要求,如信用评分、收入和抵押品,以及一些SBA灾难贷款的特定要求:
- 受影响的企业必须在受灾地区居住或营业
- 个人和企业需要证明他们的业务或居住地遭受了可触及的经济或物理损失
- 申请人必须已用尽其他救灾选择
SBA对救灾贷款的要求是灵活的,给借款人充分的机会申请,证明信贷或抵押品的不足,并核实损失。鼓励借款人申请,即使他们不严格符合确切的要求。收集文件可能需要一些时间,因此我们建议申请人尽早开始。
SBA灾难贷款资格
在获得SBA灾害贷款资格之前,需要满足以下最低要求:
- 地点:企业和业主所在地必须位于被宣布的灾区,才有资格获得资助。这包括在灾难发生时的临时建筑,如房车或移动房屋。
- 信用记录:信用记录也是考虑因素之一。虽然SBA没有提供具体的信用最低要求,但如果你的信用评分至少是625,你获得批准的机会就会更高。SBA为申请人提供机会解释任何错过的付款,并允许医疗债务冲销和最近的破产。
- 偿债能力:小企业管理局采用固定债务法,评估申请人的收入和债务,以确定最高贷款金额。小企业管理局寻求计算每月还款,使借款人有足够的现金支付必要的生活开支。然后用这笔付款来确定贷款金额和期限。
- 无报酬的损失:只有没有保险或在其他方面没有赔偿的损失,才可以用SBA灾害贷款融资。小企业管理局对其承保的损失逐案确定,因此借款人应联系小企业管理局确定。
- 担保:小企业管理局批准的贷款不超过25,000美元,没有担保要求。它在个案的基础上确定所需的抵押品。小企业管理局不会因为缺乏抵押品而拒绝贷款,但会要求申请人质押任何可获得的抵押品。
根据借款人寻求的SBA灾难贷款的不同,可能会有不同的附加要求。每个案例都有很多变量,最终由SBA决定申请人的具体资格。不确定其资格的企业和个人应该向SBA灾难贷款专家详细了解他们的情况。
没有资格申请小企业管理局灾难贷款的实体
虽然SBA向大多数企业和私营非营利组织提供灾害贷款,但某些类型和特征的组织不符合条件:
- 公共实体和公有非营利组织:公共拥有的非营利组织和其他公共实体,如市、镇、县,不符合SBA灾害贷款项目的资助资格。
- 农业企业:SBA无权向农业企业(包括农民、牧场主和水产养殖者)提供实物灾害救援。只要农业企业的非农经营活动的收入和经营活动是分开的、不同的,就可以对农业企业的非农经营活动提供救济。
- 爱好企业:如果小企业管理局认定一个企业是一个爱好,它就没有资格获得小企业管理局灾难贷款计划的任何资金。在做出这一决定时,SBA会考虑各种因素,如企业的法律地位、许可证和所有者作为企业经营所做的努力。
值得注意的是,购买受灾害影响的财产的企业和个人,或那些因不遵守所需的安全措施和保险要求而承担风险的企业和个人,也没有资格获得资助。不确定自己资格的申请人可以联系SBA亲自前往灾难恢复中心,通过电子邮件或电话。
SBA灾难贷款申请要求
根据申请人申请的贷款不同,SBA灾害贷款申请要求也不同。每一张都需要包括识别信息,如社会安全号码、地址和国税局的税单。企业将需要提供识别信息,销售历史,未偿还债务,以及所有拥有公司至少20%股份的所有者的个人财务记录。
个人财产,房屋和独资经营者灾难贷款
的表格家庭/独资业主灾难贷款应用程序包包括:
- 灾难住房贷款申请:个人信息,所在地,就业,收入,保险,资产,债务,以及证明文件SBA形式5度
- 税务信息授权:授权向小企业监督公布税务信息国税局4506 - t
- 简报:关于灾难声明的详细信息,包括提交日期、受影响地区、利率和其他信息
商业灾难与军人经济伤害贷款
的表格商业灾难贷款或在一个军人经济伤害贷款应用程序包包括:
- 灾难企业贷款申请:上的业务信息,如位置、所有权、损失估计和组织类型SBA形式5
- 个人财务报表:所有持有公司至少20%股份的企业主的个人资产,包括资产、负债、收入来源、银行余额、税务信息和保险SBA形式413
- 税务信息授权:授权向小企业监督公布税务信息国税局4506 - t
- 负债明细表:未清偿债务和业务负债清单SBA形式2202
- EIDL的额外备案要求:在灾难发生之前和灾难发生期间的业务月销售额和费用SBA形式1368
- 简报:关于灾难声明的详细信息,包括提交日期、受影响地区、利率和其他信息
SBA灾难贷款申请提交
申请人完成所需表格及证明文件后,即可提交申请。完整的申请程序在后续问题和过程中的延迟上留下的空间更少。收集文档的最佳方法包括联系会计师和银行,提取所有可用的记录,以填补整个应用程序中的空白。SBA提供了几种申请选择,但建议在可能的情况下在线申请,以避免延长等待时间。
提交SBA灾难贷款申请的选项包括:
- 在线:在线申请是一个方便的选择,可以减少等待时间,并确保SBA收到所有文档。
- 在人:在有灾备中心的地方,申请人可以亲自申请。这给了申请人一个讨论贷款细节和提问的机会。
- 通过邮件:申请人也可以邮寄申请到SBA。申请人应核实申请书上的地址是否正确,保留一份副本以备存档,并确保已付足邮资。
SBA处理和支付
金斯波特路14925号
沃斯堡,德克萨斯州76155
SBA灾难贷款批准程序
一旦小企业管理局收到贷款申请,它将指派一名信贷员处理该案件,并在八周内作出贷款决定。信贷员将在整个贷款决策过程中与申请人一起工作。小企业管理局救灾贷款的审批流程包括:
- 审核申请人的信用:小企业管理局审查申请人的信用记录,以决定是否可以发放贷款。在这一阶段,SBA可能会联系申请人,要求其对信用记录上的任何贬损言论和逾期付款作出解释。
- 订购检查和估计总损失:如果信用审查是令人满意的,SBA会要求检查员估计申请人在灾难中遭受的财产损失总额。这决定了借款人可以获得的资金总额。
- 确定申请人资格:信贷员还将审查任何可能减少资金数额的保险或赠款。SBA可以在保险支付之前提供资金,而借款人通常在这个过程中发现其他援助来源。
- 申请额外信息并完成贷款处理:申请人如未向小企业管理局提供所需资料,必须及时提交。这可能包括缺失的文件和基于申请人资格和信用审查过程的支持信息。
- 讨论贷款决定:在SBA做出贷款决定后,它会联系申请人讨论下一步的步骤。在被拒绝的情况下,SBA将解释拒绝的原因和申请人可以采取的任何行动以重新考虑。在批准的情况下,小企业管理局会要求申请人签署贷款文件并等待资金。
SBA灾难贷款支付
一旦SBA批准了一项灾难贷款,申请人将收到一份贷款结束文件供其签字。本局会在收到已签署的贷款结算文件后的一个星期内,向获批准的申请人发放25,000元首期款项。在最初支付之后,收到剩余资金的时间表因贷款类型而异:
- 物理灾难贷款:当借款人完成必要的修理和翻新时,SBA在6个月或12个月期间支付资金。
- 经济灾难贷款:在借款人签署贷款结束文件后,资金将一次性支付。
- 预备役军人经济伤害贷款:小企业管理局按季度支付资金,除非有充分的商业理由一次性提供资金。
小企业管理局还与申请人合作,修改现有的小企业管理局灾害贷款。借款人可能需要修改的一些原因包括由于意外支出而增加的贷款和由于额外的保险收益而减少的贷款。申请人可以向指定的SBA灾难贷款官员提交任何贷款修改请求。
援助受灾地区
申请SBA灾害贷款的申请人还有额外的资源。每个服务可能有不同的需求,程序可用性可能因地区而异。
- 业务咨询:来自SCORE和小企业发展中心(SBDC)等组织的咨询乐鱼游戏app下载
- 联邦应急管理局:协助备灾和根据当前灾害损失申请赠款
- Ready.gov:应急计划、准备检查清单和业务连续性模板示例
- 个别政府福利:个人福利,包括基本生活必需品和在发生灾害时的费用援助
除了这些资源之外,地方和州政府经常向受灾害影响的小企业主和个人提供额外的援助。乐鱼游戏app下载这种援助因地点而异,但申请人应将这些选择作为恢复和准备工作的潜在资源加以探索。
SBA灾难贷款计划的利与弊
SBA灾害贷款在危机期间为符合条件的申请人提供负担得起的融资。灾难贷款适用于租户、业主和企业,限制最小。然而,只有被宣布的灾难才有资格,申请和批准过程可能需要数周时间。
优点 | 缺点 |
---|---|
负担得起的融资 | 经济救灾受到限制 |
扩大借款人范围,因为许多非营利组织也有资格 | 只适用于已宣布的灾难 |
缺乏抵押品并不令人望而却步 | 贷款审批期限可以延长到8周以上 |
底线
SBA灾害贷款为符合条件的企业、业主和租户提供了负担得起的灾后恢复资金。资助金额根据损害程度而定,但偿还期限可延长至30年。申请人可以在网上完成申请,并应在八周内收到决定。