SBA快速贷款:它们是什么和如何申请
本文是关于企业融资.
小企乐鱼游戏app下载业管理局(SBA)快速贷款提供高达350,000美元的融资,是理想的企业寻求较少的流动资金或设备融资比SBA 7(A)贷款更快。SBA Express贷款的利率比优惠利率高4.5%至6.5%,期限通常为10年。它们的文件要求也更少,审批时间通常比7(a)贷款快,需要30到90天的资金。
如果你计划申请小企业管理局贷款,考虑使用南端的资本.South End Capital提供SBA贷款,它可以为信用评分低至650的企业主批准贷款,资金在几周内就能到位。与信贷员联系是一个简单的过程,只需要一些信息。
如何申请小型企业管理局快速贷款
SBA快速贷款可以在传统银行和其他类型的贷款机构找到。由于潜在的贷款机构数量众多,很难知道该选择哪一家。如果您不确定从哪里开始,请阅读我们的文章顶级SBA贷款.许多这样的贷款机构提供全套的小型企业管理局贷款产品,包括小型企业管理局快速贷款。
SBA Express贷款的贷款要求类似于SBA 7(a)贷款计划的要求.虽然你的贷款人可以灵活选择它用来决定你的企业是否有信誉的因素,但小企业管理局肯定会考虑你的信用评分和偿还能力。你需要满足的最低SBA Express贷款要求是:
- 信用评分:至少有680
- 偿债能力:偿债覆盖率(DSCR)为1.25或更高
- 收入趋势和盈利能力:积极的收入趋势,你的业务必须是盈利的
- 担保:一般来说,25,000元以下的贷款不需要个人或企业担保,如果贷款数额较大,贷方可能需要足够覆盖100%贷款金额的担保
我们一步一步的指导申请小企业管理局贷款会帮你在这个过程中找到方向。了解SBA Express出借人所需的文件,并提前准备好这些文件,不仅可以加快审批速度,还可以增加你获得批准的机会。为了简化申请过程,我们开发了一个免费的SBA贷款文件清单供你使用。
以下是SBA Express贷款申请过程中可能需要的文件清单:
- SBA贷款申请
- 贷款收益计划
- 损益表
- 未来三年的财务预测
- 最近三年签署的营业税申报表
- 贷款申请历史
- 所有者和附属机构名单
- 业务的历史和概述
- 所有的营业租约,执照和证书
此外,所有在公司至少拥有20%股份的所有者需要包括以下内容:
如果你计划使用小企业管理局的资金来收购一个现有的企业,那么你需要为你想收购的企业提供以下文件:
- 当前的资产负债表
- 当前的损益表
- 最近三年的企业所得税申报表
- 销售单据或建议的销售条件
- 存货清单:存货清单、机器、家具、固定装置和其他要列入出售的设备的清单
贷款机构的承销时间因贷款机构而异。然而,提交完整的贷款方案,并及时响应贷款人提供额外信息的要求,将有助于加快审批时间。贷款机构的审批最快可在30天内完成,但如果承销出现延误,则可能需要90天。在申请之前,问问你的贷款人他们的审批时间平均多长。
SBA快递贷款条款和利率
SBA Express贷款的特点是SBA审查的周转时间更快,通常在你的贷方初步批准的36小时内。该融资方案灵活,可用于流动资金定期贷款、信用额度或商业房地产定期贷款。乐鱼体育app官方与所有的SBA贷款一样,你的贷款人可能需要抵押品。贷款机构不需要为2.5万美元以下的贷款提供抵押品,但他们可以使用现有的抵押品政策,为2.5万美元至该计划最高35万美元的贷款提供抵押品。
SBA快速贷款条款
SBA Express贷款条款的设计与支持贷款的抵押品的预期寿命相匹配。SBA Express的最高贷款期限为:
- 信用额度:最多10年的预支期限为5年,然后信用额度再延长5年
- 存货或流动资金定期贷款:长达10年
- 设备、固定装置或家具定期贷款:10年以上或者抵押品使用年限的,不得超过25年
- 租赁改善定期贷款:长达10年
- 乐鱼体育app官方房地产定期贷款:长达25年
SBA快递贷款利率
截至2021年11月,SBA Express贷款的最高利率为:
- 贷款金额不超过50,000美元:Prime + 6.5% = 9.75%
- 贷款超过50000美元:Prime + 4.5% = 7.75%
对于SBA Express可变利率贷款,你的贷款人可以选择任何基础利率来计算你的利率,只要它与你的贷款人收取的其他类似规模的非SBA担保贷款的利率相似。无论利率如何设定,贷款人收取的最高利率仍然不能超过Prime + 4.5%到6.5%。
SBA出口快递贷款
SBA出口快车贷款项目为企业提供高达50万美元的融资,以开始或扩大其出口业务。与标准的SBA快递项目相比,出口快递项目的另一个区别是,出口快递贷款的担保金额为90%至35万美元,高于35万美元的贷款担保金额为75%。
SBA出口快递出借人使用他们自己的信用决策过程和贷款文件,SBA在24小时内提供快速的资格审查。资金必须用于提高企业出口货物和服务的能力。与大多数类型的出口融资一样,抵押品要求是根据贷款人为其非sba担保贷款制定的政策和程序而定的。
SBA出口快递贷款条款
偿还SBA出口快递贷款的时间取决于贷款的类型——信用额度与定期贷款——以及抵押品的类型。SBA出口快递贷款的最高贷款条件是:
- 信用额度:最长七年
- 存货或流动资金定期贷款:长达10年
- 设备、固定装置或家具定期贷款:10年以上或者资产使用年限的,但不得超过25年
- 租赁改善定期贷款:长达10年
- 乐鱼体育app官方房地产定期贷款:长达25年
SBA出口快递贷款项目的利率上限与其兄弟项目类似。5万美元以下的贷款不能超过Prime + 6.5%, 5万美元以上的贷款不能超过Prime + 4.5%。
SBA快速贷款和SBA 7(a)贷款的区别
虽然有很多不同小企业管理局贷款的种类在美国,大多数人首先想到的是SBA 7(a)贷款,因为它是最常用的SBA贷款项目。SBA Express贷款是建立在与7(一)计划但它们的设计资金上限为35万美元。另一个关键点是,你的贷款人在承保和文件要求方面有更大的灵活性。
SBA快速贷款与传统SBA 7(a)贷款之间的主要区别包括:
SBA贷款表达 |
传统的SBA 7(a)贷款 |
|
---|---|---|
最高贷款额度 |
350000美元 |
500万美元 |
$50,000以上:Prime + 4.5%。$50,000以下:Prime + 6.5% |
' + 4.75% |
|
银行的小企业管理局担保 |
50% |
75%到85% |
小企业管理局审查时间 |
银行批准后36小时内 |
对于非sba优先贷款机构,最长可达3周
优先贷款机构在关闭前不需要 |
资金的时间 |
30至90天 |
约90天 |
借款人选择SBA Express贷款而不是SBA 7(a)贷款的主要原因(尽管利率更高)是贷方承诺更快的融资时间。大多数企业主都愿意为速度支付额外的费用,特别是当他们需要现金来发展他们的业务时。
南端的资本通常可以在几周内获得SBA贷款,因为他们有专门的SBA团队,他们会与你一起完成整个过程。如果你已经经商两年或两年以上,需要高达35万美元的小型企业管理局快速贷款,你可以开始在网上获得贷款的过程,只需要一些信息。
SBA快速贷款选择
有时你需要比SBA Express贷款的时间框架更快地获得资金。有快速的商业贷款这些选项可以为您提供必要的资金,直到您可以通过SBA获得再融资或合并贷款的批准和资助。最好的快速商业贷款可以在不到一周的时间内为你提供资金。请注意,这些选择中的许多,利率将高于SBA Express贷款。
SBA Express贷款的其他替代方案包括:
- 乐鱼游戏app下载小企业信贷额度:与一些乐鱼游戏app下载小企业的信用额度在美国,你需要提供的文件比SBA贷款要少,申请可以在几分钟内完成。符合资格也比SBA Express贷款更容易,因为信用评分较低的借款人可能会获得批准。
- 无担保商业贷款:一个无担保商业贷款从网上贷款是另一个快速SBA贷款的选择。不需要抵押品,这意味着申请和审批过程将会更快。申请可以在几分钟内完成,融资最快可在3个工作日内完成。
- 发票融资:和一些最好的应收账款融资公司而且发票保理公司在美国,在线申请只需要几分钟,而你可以在几天内获得资金。另外,对于许多发票融资提供商,信用评分通常不是审批的考虑因素。
底线
SBA Express贷款可能会提供更快的审批时间,但利率更高。SBA Express贷款的还款期也比传统的7(a)贷款短。但是,如果你与在该项目中有经验的贷款人合作,并且借款人在申请时做好了充分准备,那么Express贷款项目可以在最短30天内提供资金。