SBA信用额度:CAPLine利率,条款和资格
本文是关于企业融资.
乐鱼游戏app下载小企业管理局(SBA) CAPLines (SBA信用额度)为企业提供高达500万美元的经常性现金流需求。SBA提供了四个capine项目,旨在满足不同的业务需求,包括季节性资金、特定合同融资、建设住宅或商业地产的资金,以及一般流动资金融资。乐鱼体育app官方
对于需要负担得起的融资来填补经常性或特定现金流缺口的优质借款人来说,SBA capine或SBA信用额度是很好的选择。这是因为利率通常在5.5%到10%之间,而且你可以在偿还贷款的过程中反复获得这些资金。此外,您可以使用一个SBA CAPLine长达10年,而不必再次申请。融资一般需要90天左右。
Lendio将您连接到超过75个贷款提供者,提供小型企业管理局贷款和非小型企业管理局融资。它竞争激烈的市场可以让你在几天内通过网上快速申请获得资格预审,为你的业务提供最佳信用额度的选择。
SBA capine合格要求
由于小企业管理局承诺,如果你无力偿还贷款,它将赔偿你的贷方的部分损失,因此小企业管理局制定了资格准则。主SBA贷款需求符合sbacapine资格的是:
- 活动和管理:你的业务通常需要积极地管理和运营
- 组织结构:企业需要一个以盈利为目的的组织结构
- 地点:只有位于美国及其领土内的企业才有资格
- 美国国籍:企业主必须是美国公民,合法永久居住者。居民,或满足其他公民资格要求,才有资格获得SBA 7(a)贷款融资
- 乐鱼游戏app下载小企业规模:你的企业必须是小型的,就像SBA定义的那样;虽然不同行业的情况有所不同企业通常被认为是小的如果它的年收入少于500万美元,雇员少于500人
- 必须筹措资金:只有当你不能从其他来源获得融资而不给你的企业造成不必要的困难时,你才能获得SBA融资的批准
- 最低信用评分:所有主要企业主都是680美元
- 在业务:至少一年
- 偿债覆盖率(DSCR):至少1.25倍
- 个人担保:所有在企业中拥有至少20%股权的所有者都必须提交
符合SBA信用额度的一般要求与用于SBA 7(a)贷款计划.
在这个过程的早期,了解你是否满足基本的SBA信用额度资格要求是很重要的。这样你就可以集中精力去寻找一个有可能帮助你的贷款人,而且这也会让贷款过程不那么令人沮丧。如果你不符合这些基本的资格标准,还有很多其他信用额度融资选择可用。
SBA内衬的类型
小企业管理局的信贷额度有四种类型。所有四个capline都有500万美元的最高信用额度,而且每个capline都有明确的目标。
类型的CAPLine |
最适合 |
---|---|
季节性 |
填补季节性或周期性现金流缺口的短期资金 |
合同 |
按合同生产商品或提供服务的企业 |
建筑商 |
翻新或建造住宅或商业地产的资金乐鱼体育app官方 |
营运资本 |
获得融资以支付持续的业务费用 |
季节性SBA CAPLine
季节性SBA capine为企业提供应收账款(A/R)、库存或相关人工成本季节性增加的资金。例如,如果你生产烧烤架,你可以使用SBA的信贷额度来购买材料和支付人工成本。一旦烧烤架建成,SBA CAPLine使您能够向您的客户提供A/R条款。随着销售季节的结束和应收帐款的收回,你收到的现金流可以用来偿还SBA的信用额度。
为符合资格,除标准7(a)要求外,你的企业还需具备以下条件:
- 至少运营了一年
- 来展示季节性活动的模式
- 不为现有债务再融资
合同SBA CAPLine
SBA CAPLine为企业提供高达500万美元的资金,用于购买材料和支付与合同相关的劳动力。假设您的公司根据合同被雇佣来构建一个小部件。您可以使用合同SBA CAPLine来获得为小部件购买材料和支付人工成本所需的资金。一旦构建了小部件,您就可以使用从客户那里收到的资金来偿还SBA信用额度上的借款。
为了符合合同CAPLine的资格,除了7(a)要求外,您的业务需要:
- 有能力从过去的类似合同中获利
- 能够准确地投标和项目成本,并能完成合同要求的工作
- 具备技术知识和财务能力,在规定的时间内完成合同并获得利润
建筑商SBA CAPLine
建筑商SBA CAPLine为承包商和住宅建筑商提供高达500万美元的资金,用于建造或翻新住宅或商业建筑。建筑商和建筑公司可以使用SBA的信贷额度来支付与住宅建筑项目相关的建筑成本,如场地准备、框架、景观美化等。一旦房子卖了,你就可以用收到的钱来偿还你所借的钱。
为了符合建设者CAPLine的资格,您的企业需要:
- 要成为一名承包商或房屋建筑商,NAICS代码236220、236115、236116、236118
- 具有管理和盈利的施工或装修工作的经验,并能及时向供应商和分包商付款
- 在整个项目过程中,至少有一名员工在现场进行施工或改造工作,或管理施工或改造工作的能力
- 能够准确的投标和项目成本的规模和类型相比较的拟议项目
营运资金SBA capeline
流动资金SBA CAPLine为小企业提供高达500万美元的资金,用于全年将待乐鱼游戏app下载发发票等短期资产转换为现金。美甲沙龙可以使用SBA的信用额度来购买用品,以及支付劳动力和其他运营成本。由于现金流来自于你提供的服务,你可以用它来支付你的SBA capine。
除了标准7(a)要求外,您的企业必须生成a /R和/或拥有库存。在下列情况下,你可使用营运资金小型企业管理局信贷额度为现有的短期循环债务再融资:
- 偿还现有债务:你必须终止现有的债务在它还清了SBA的营运资金信用额度后,这意味着你不能再使用它。
- 风险不会从你的其他贷款人转移到SBA:损失的风险不能从你现有的贷方转移到SBA;如果你现有的贷款有问题,你不能用SBA的信用额度来偿还,你也不能补缴税款。
- 你有足够的抵押品:你的资产被用作SBA信用额度的抵押品——a /R和/或营运资金——必须提供足够的担保,以支持被再融资的债务和任何其他债务。
- 你的贷方批准再融资:你的贷方必须明确承认并批准使用营运资金SBA信用额度进行再融资;没有得到贷方的批准,你不能用信用额度来偿还债务。
SBA卡普林利率
你的贷方可以收取的最高利率为CAPLine是由SBA设定的。SBA贷款利率与优惠利率挂钩,SBA capline的利率介于传统贷款和网络贷款之间。的最大SBA贷款利率你可以期望在SBA的信用额度上支付的是:
行大小: |
还款期限7年以下 |
还款期限大于7年 |
---|---|---|
不到25000美元
|
优惠利率+ 4.25% |
优惠利率+ 4.75% |
25000美元到50000美元
|
优惠利率+ 3.25% |
优惠利率+ 3.75% |
超过50000美元
|
优惠利率+ 2.25% |
优惠利率+ 2.75% |
SBA信用额度偿还条款和结构
SBA信用额度的还款条件与您的业务的季节性周期、合同的预期完成日期或项目完成日期有关。对于获得SBA信用额度的您来说,需要有一个清晰的途径从与该额度相关的现金流中支付caline—例如,如果您出售项目或从合同中收取资金。
SBA CAPLine术语和结构因类型而异:
- 合同:最长10年的期限,可循环或非循环,这意味着您可以根据一个或多个合同、分包合同或采购订单进行借款——您将只支付利息,并在向您的企业支付合同款项时偿还信用额度。
- 季节:最长可达10年,循环,当你的企业从你资助的季节性活动中收到付款时,你需要全额偿还季节性capine,例如当你出售库存并收取A/ r时,否则,你将只支付利息。
- 流动资金:期限最长可达10年,如果贷款人要求定期偿还本金,你可以定期偿还本金,如果不要求定期偿还本金,你可以定期偿还利息。
- 建造者:最长可达5年,可循环或非循环,这意味着你可以以一个或多个项目为抵押借款——你将只支付利息,并将在项目完成或出售后的不超过3年(以较早者为准)内全额偿还CAPLine。
SBA CAPLine费用
SBA还规定了贷款机构可以收取的最高费用。你可能被收取的最大费用之一是小企业管理局担保费用这可能高达已批准信贷额度的3.75%。这笔费用支付给小企业管理局,以换取小企业管理局的承诺或保证,在你拖欠贷款的情况下,为你的贷款人承担高达85%的损失。
你也可以被收取其他费用,例如:
- 包装费用:2000美元到4000美元不等,但不能超过类似规模的非sba担保贷款的金额
- 非凡的服务费用:不超过2%,除非是SBA的营运资金信贷额度,因为需要额外的服务,它可以超过2%
- 第三方费用报销:所有与贷款相关的直接成本,如所有权费、评估费、环境报告费、律师费和企业估值费
SBA信用担保要求
小企业管理局的信贷额度需要商业抵押品以及个人担保。具体的抵押品要求因信贷额度而异:
- 季节:标准抵押品—业务或个人—是这个CAPLine所必需的,类似于在一个SBA 7 (a)贷款.
- 合同:你需要为你的贷款人提供特定合同、分包合同或采购订单以及最终收益的第一留置权。贷方将转让统一商法典(UCC)备案在合同上。如果另一个贷款人已经对你的资产有优先留置权,可能会产生复杂的情况。你应该在还款过程的早期向你的贷款人提及任何其他债务,以便在需要时可以解决。
- 建造者:你的贷款人不能采取任何低于第二留置权的财产,你正在建设或翻新,他们只能接受第二留置权,如果你的第一笔贷款的原因是购买的财产。基于项目的公平市场价值,SBA将第一和第二留置权总和的贷款价值比(LTV)限制在80%。
- 流动资金:贷方将对你所有的应收帐款、库存以及收集或出售它们的收益进行UCC备案。不可能有其他贷款用同样的资产作为抵押品。你的出借人可能会限制你以质押资产作抵押的借款金额,以便在你无法偿还贷款时为出借人提供足够的缓冲。
如何申请SBA牌照
申请SBA CAPLine的过程因贷方而异,尽管它类似于sba7 (a)贷款的申请程序从申请到资助通常需要90天左右。你需要完成一份申请并提交大量的文件。为了让申请更容易,我们开发了一个免费的SBA贷款文件清单.
除了SBA 7(a)贷款所需的文件外,您还需要为四个SBA capline中的每一个提供以下信息:
季节性SBA capine要求的文件
您需要为季节性SBA CAPLine提供的其他文件包括:
- 过去12个月逐月的现金流记录
- 未来12个月逐月现金流预测
这些数据将被你的贷方用来决定批准你的贷款金额,你的贷款金额将基于你的预测显示你需要多少。
合同SBA capine要求的文件
你需要为合同SBA CAPLine提供的附加文件是:
- 项目成本计划:该进度表应详细说明与合同、分包合同或采购订单相关的所有人工、材料和间接费用,不包括您的利润;你需要确保所有的费用都一一列明。
- 当期年度损益表:贷方会使用你的损益表确认你是否有能力偿还所借的款项;你应该详细说明任何与正在融资的合同相关的增加或减少。
- 融资合同的副本:最后,您需要提供合同、分包合同或采购订单的副本,您要求SBA用SBA的信用额度提供资金。
建筑商SBA cappline要求的文件
您可能需要为构建器SBA CAPLine提供的附加文档包括:
- 逐月现金流预测:您需要为您计划在SBA信用额度资助的项目上执行的所有工作提供逐月的现金流预测。
- 买方贷方的资格预审信:如果你建造的房产是按合同出售给某人的,例如,如果你建造的是一套预售房屋,你需要提供贷款人的一封信,证明可以获得永久性融资。
- 经纪人对市场行情的价格意见:如果你建造的是投机房产,比如一套尚未出售的房子,你可能需要提供一封来自房地产经纪人的信件,说明该建筑和建议的价格是否适合该地区。乐鱼体育app官方
- 建筑师或工程师提供检查的协议:你可能需要从建筑师、工程师或评估师那里得到一封信,同意进行检查并证明工作已经完成,然后你的贷款人才会支付给你任何款项。
营运资金SBA capine要求的文件
有了SBA的营运资金信用额度,你需要提供你的贷方用来计算你的借贷基础证书(BBC)。你的贷款人也很可能要求你在批准后每月提供这些信息,以确保你的抵押品是足够的。这包括:
- 你的A/R账龄报告
- 应付账款(A/P)账龄报告
- 库存报告
如何使用SBA capine访问资金
当你的SBA信用额度被批准后,你的贷款人将指导你通过申请和接收资金的过程。这也将在您的贷款文件中指定。从您的SBA capine获取资金取决于您所接收的类型。
季节性SBA信用额度资金获取
使用季节性SBA capine,您可以在季节性期间的任何时候要求预支,以支付人工、材料或库存。你也可以要求预支款项来支持你的A/R。你的最后一次提款需要及时,这样你就可以还清任何预付款,并且在赛季结束的30天里,你的信用额度可以“休息”在0美元的余额。
合同SBA信用额度资金接入
在任何预付款之前,你的贷款人将需要有正式的合同分配给他们。他们会用a来记录科克大学申请在合同上。一旦合同被分配,您可以根据需要获得预付款,以支付与履行合同相关的费用。
建筑商SBA信用额度资金接入
有了一个建筑商SBA CAPLine,您将收到预付款,因为建设项目完成,并对物业进行了改进。在预付款被批准之前,你的贷款人将从检查员,建筑师,或评估师那里得到证明,证明建筑已按计划完成,完成的百分比支持所要求的金额。
营运资金SBA信用额度资金获取
有了这个CAPLine,您将可能被允许要求垫款,最高可达a /R和库存的指定百分比作为抵押品。为此,你的贷方可能会要求你提交一份借贷基础用他们提供的表格证明,然后他们会给你抽。借款基数是一个公式,它表明你有足够的抵押品来支付你想要借款的金额。
如果借款基数公式显示你有足够的抵押品,那么你就可以获得最高可借款金额的预付款。如果你没有足够的抵押品来支付你已经拖欠的金额,那么你就需要支付与超额金额相等的款项。这使得监控您如何使用SBA信用额度变得非常重要。
SBA内衬的优点和缺点
小企业管理局的信贷额度是小企业获得高达500万美元融资的好方法,以满足他们的长期资乐鱼游戏app下载本需求。然而,与任何类型的融资一样,获得SBA CAPLine也有利弊。我们已经解决了最大的优点和缺点,以帮助您做出明智的融资决定。
优点 | 缺点 |
---|---|
获得高达500万美元的经常性融资 | 审批时间很长 |
还款期限不超过10年(建筑商CAPLine为5年) | 通常需要至少680的信用评分 |
有竞争力的利率 | 担保要求 |
Lendio通过几个sba偏好的贷款人提供sba支持的贷款。其15分钟的申请过程可以让你快速获得资格预审,为你提供多种贷款和信用额度的选择,以满足你的业务需求。
底线
一个SBA CAPLine是一个小型企业管理局贷款的类型这将允许您的企业获得高达500万美元的信贷额度,用于短期或周期性流动资金融资。有四种不同的SBA信用额度可以帮助你,如果你有季节性的需求,想要为特定的合同融资,是一个建筑商,或需要一般的流动资金。