现行的SBA贷款利率,2022年5月
本文是关于企业融资.
小企业管理局(SBA)贷款的可负担性吸引了乐鱼游戏app下载许多小企业,否则它们可能无法获得可负担的融资。无论您是在考虑SBA 7(a)贷款、快速贷款、小额贷款还是CDC/504贷款,您获得的SBA贷款利率都可能比许多其他融资选择更容易负担得起。
截至2022年5月5日的SBA贷款利率为:
- sba7 (a)贷款利率:6.25%到8.75%
- SBA Express贷款利率:8.5%到10.5%
- CDC/504贷款利率的CDC部分:3.807%到4.690%
- SBA贷款利率:6%到9%
- SBA经济伤害灾难贷款(EIDL)利率:2.75%到3.75%
如果你计划申请小企业管理局贷款,考虑使用南端的资本.South End Capital可以为信用评分低至650的企业主批准SBA贷款,并在几周内为批准的贷款提供资金。联系信贷员是一个简单的过程,只需要一些信息。
SBA 7(a)贷款利率及解释
SBA设定了银行可以收取的最高利率SBA 7 (a)贷款.目前的最高利率在6.25%至8.75%之间,取决于贷款的规模和借款金额。
sba7 (a)贷款的最高利率是根据市场利率计算的。随着市场利率的变化,这些贷款的最高允许利率也会发生变化。
2022年5月的最高SBA 7(a)贷款利率
贷款规模
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还款期限7年以下
|
还款期限大于7年
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不到25000美元 |
8.25%(优惠利率+ 4.25%) |
8.75%(优惠利率+ 4.75%) |
25000美元到50000美元 |
7.25%(优惠利率+ 3.25%) |
7.75%(优惠利率+ 3.75%) |
超过50000美元 |
6.25%(优惠利率+ 2.25%) |
6.75%(优惠利率+ 2.75%) |
我们的免费的SBA贷款计算器可以根据这些利率和你需要借款的金额,帮助你估计你在SBA 7(a)贷款上的月供。
如何确定sba7 (a)贷款利率
的最大SBA 7(a)贷款的利率是基于三个因素:
- 一个基准利率(以下公开的利率指标之一):最优惠利率,伦敦银行间拆放款利率(一个月)加上3.0%,或SBA的市盈率与增长率(PEG)比率。
- 贷款期限:7年以上的贷款将比7年以下的贷款定价更高。
- 贷款规模:贷款规模分为25,000美元以下、25,000至50,000美元之间和50,000美元以上。例如,3万美元和4万美元的贷款将属于同一类别。
固定vs可变SBA贷款利率
SBA 7(a)贷款可以有固定利率或可变利率。在固定利率贷款中,利率在整个贷款期限内保持不变。在浮动利率贷款中,利率可以每季度或每月改变一次(也称为重置)。
SBA 7(a)可变利率贷款的利率是根据三个公开的市场利率数字中的一个加上一个固定的百分比重新设置的。利率必须总是等于或低于SBA设定的最高利率。对于较小的SBA贷款-低于50万美元的银行往往只提供浮动利率贷款,利率达到或接近SBA允许的最高利率。
基础利率和利率重置
正如我们所说,银行可以从三种市场利率措施中选择一种作为基础利率——优惠利率,伦敦银行间拆放款利率加上3.0%,或SBA PEG利率。虽然这些比率之间有细微差别,但它们往往非常接近。优惠利率是最常用的。
截至2022年5月5日的房价:
- 最优惠利率:4%
- LIBOR(一个月)+ 3.0%:3.83%
- SBA挂钩率:2.63%
SBA快递贷款利率
SBA贷款表达是SBA 7(a)贷款计划的一个子集。快速贷款比标准的SBA 7(a)贷款提供更快的审批过程。然而,这种便利被较高的利率所抵消。特快贷款的最高限额是35万美元。
SBA Express贷款的最高利率为:
- 5万美元以下的贷款(Prime + 6.5%):10.5%
- 贷款超过50,000美元(Prime + 4.5%):8.5%
与标准的SBA 7(a)贷款相比,SBA Express贷款在类似规模和条件下的利率更高。有经验的SBA Express贷款提供商,比如SmartBiz,可以在最短30天内提供资金。
真实CDC/504贷款的SBA贷款利率
SBA设置最大的利率银行可以从中收取费用社区发展公司(CDC)/504贷款.CDC/504贷款的最高利率与市场利率挂钩,并以借款金额为基础。
CDC/504贷款由两种贷款组成:
- 银行贷款:从金融机构(银行)获得的贷款,通常是房产、设备和建筑物升级价格的50%。
- 美国疾病控制与预防中心贷款:从非营利组织、认证开发公司(疾病预防控制中心),以40%的价格出售。
剩下的10%是借款人的首付。SBA不设定银行部分贷款的利率;然而,这些贷款的利率往往很低,上限为10%。由于贷款是由房地产支持的,银行收回贷款的风险较低。乐鱼体育app官方这种较低的风险反映在较低的利率上。
目前CDC贷款利率
- 10年的术语:3.807%
- 20年的术语:4.615%
- 25年的术语:4.676%
与SBA 7(a)贷款不同,SBA 504贷款的CDC部分的贷款利率在贷款的整个生命周期内是固定的,不会改变。由银行、信用社或非银行贷方提供的贷款部分不需要固定。它可能有可变利率或气球付款。
小型企业管理局小额贷款利率
贷款金额SBA小额贷款不得超过5万美元,还款期限不得超过6年,这是由小企业管理局设定的门槛。小额贷款的利率一般在6%到9%之间。然而,SBA小额贷款的确切利率和条款因贷方而异。
小企业管理局小额贷款是由被称为小企业管理局小额贷款人的中介机构提供的。这些小企业管理局小额贷款机构通常是在小企业贷款和技术援助方面具有专业知识的非营利组织。乐鱼游戏app下载SBA维护所有当前的列表SBA小额贷款机构这是由各州组织的。
经济伤害灾害贷款(EIDLs)
这些SBA贷款灾难可用于在自然灾害或经济灾害中遭受经济损失的企业。该项目需要联邦政府的灾难声明,企业才能申请。
EIDL条款
- 贷款金额:最高200万美元或24个月的经济活动
- 还款期限:长达30年
- 利率:3.75%为营利性企业,2.75%为非营利性企业
- 延期付款:最多18个月
EIDL资格
经济发展主任的资格要求包括:
- 业务类型:企业、农业合作社和非营利组织
- 经济损伤:由于灾难的直接结果,企业面临着经济损失,无法支付正常的运营费用
- 业务规模:不超过500名员工;独资业主或独立承包商均有资格
- 信贷:在50万美元以下的贷款中,FICO分数至少为570分——在50万美元以上的贷款中,FICO分数最低要求为625分
- 业务收入:没有收入要求,资质不需要纳税申报单或纳税申报单进行审批
如果您的企业符合这些资格要求,您可以直接通过小企业管理局申请EIDL灾害贷款门户.
底线
由于小企业管理局提供了各种各样的贷款项目,小企业有很多机会找到满足他们需求的贷款。乐鱼游戏app下载负担得起的小企业管理局贷款利率,加上优惠的还款条件,使它们成为小型企业有吸引力的融资选择。乐鱼游戏app下载