SBA贷款要求
本文是更大的系列的一部分业务融资。
乐鱼游戏app下载小型企业管理(SBA)贷款要求确定您有资格获得资金的资格,并专注于您的特征和企业的特征。借款人需要具有出色的信誉和强大的财务状况,以证明其偿还贷款的能力。其他SBA贷款资格包括具有足够的抵押品并提供个人担保。
SBA批准的贷方最具起源SBA贷款类型而且,对于某些类型的贷款,SBA保证借入金额的85%。SBA贷款的条款延长了25年,贷款金额高达500万美元或更多。如果您正在考虑SBA贷款,一个很好的起点是SmartBiz。SmartBiz通过与顶级SBA贷方合作来简化应用程序和贷款流程。您可以在几分钟内在线预资格获得最高35万美元的SBA贷款。
SBA贷款资格和要求
最受欢迎的SBA贷款类型是SBA 7(a)贷款,大多数SBA贷款要求基于此计划的要求。通常,要获得SBA贷款的资格,您将需要在行业中拥有良好的信贷和既定的业务或管理经验。您还必须能够证明企业偿还贷款的能力,并且需要提供抵押品和个人担保。
业务规模和业务类型
基于业务规模的资格由员工数量或收入分类。虽然定义有差异乐鱼游戏app下载基于行业类型的小型企业,大多数员工少于500名员工的企业都会满足员工规模的要求。SBA还根据年收入将业务归类为较小的业务。该定义也因行业而异,可能意味着企业的年收入不到75万至3850万美元。
美国绝大多数的营利性小型企业都可以获得SBA贷款资格。乐鱼游戏app下载不合格的营利性业务包括:
- 贷款业务
- 赌博业务
- 一些被动收入业务
- 多级营销业务
- 人寿保险业务
SBA认为几家被动收入业务有资格,例如酒店和汽车旅馆,码头,有执照的疗养院和辅助生活设施。不符合SBA融资的被动收入业务是购物中心,公寓大楼或可能被视为投资物业的企业。如果您不确定您的被动业务是否符合资格,可以与贷方询问。
信用评分和信用记录
SBA贷款资格要求借款人具有可接受的信贷,但SBA并未设定最低信用评分要求。各个贷方设定了信用评分要求,他们舒适地贷款。大多数贷方都要求所有主要企业主的个人FICO信用评分至少为680。
除了获得可接受的信用评分外,您还必须有关于政府债务的明确信用记录。这包括没有对美国政府(包括学生贷款)的债务义务的任何违法或违约。
业务时间
SBA没有设定最低限时企业的要求。但是,贷方通常更倾向于向已建立的企业提供贷款。大多数贷方在行业中至少需要两年的业务运营和管理经验。其他SBA贷款要求适用于初创企业,并要求企业主能够在行业内展示管理经验。
足够的平等
通常,可以接受新业务的最高债务股比率为3次或四次债务比率是可以接受的。因此,您需要以每3至4美元的贷款资金为您的公司投资1美元的现金。
偿还能力
您的现金流必须足以支付用垫子来支付所有贷款和其他义务。一种债务服务覆盖率(DSCR)在您的业务上,至少1.25次通常被认为足以证明您偿还债务义务的能力。
抵押品
尽管SBA贷款不一定需要充分抵押,但使用更多的个人或业务抵押品获得融资会更容易。通常,您可以预期,除了承诺抵押以支持贷款外,您还需要提供贷款金额的10%至20%的首付。
个人保证
SBA要求所有拥有20%或更多公司的所有者提供个人担保。这种个人保证使贷方和SBA在企业失败的情况下对债务承担个人责任。这意味着,除了用于获得贷款的抵押品外,贷方还可以从您的个人资产中收取。
使用贷款收益的要求
SBA贷款要求指定企业如何使用贷款收益,而贷款收益因贷款计划而异。企业通常只能将SBA贷款收益用于合法和合理的业务目的。您的贷款文档将详细说明这些允许用途。
符合条件使用SBA贷款收益
使用SBA贷款收益 |
SBA 504贷款 |
SBA 7(a)贷款 |
SBA Microloan |
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土地获取(购买或租赁) |
✔ |
✔ |
✔ |
土地现场改进1
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✔ |
✔ |
✔ |
现有建筑物购买2
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✔ |
✔ |
✔ |
现有建筑物的翻新或康复2
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✔ |
✔ |
✔ |
新建筑3
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✔ |
✔ |
✔ |
固定资产购买和安装4
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✔ |
✔ |
✔ |
存货 |
✔ |
✔ |
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补给品 |
✔ |
✔ |
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原料 |
✔ |
✔ |
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营运资金 |
✔ |
✔ |
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再融资现有债务5
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✔ |
有关SBA贷款收益用于表格中的某些项目的更多详细信息是:
- 土地现场改进:现场改进的示例包括现场准备,例如分级,停车场和美化环境。
- 现有的建筑购买,翻新或康复:借款人的业务必须永久使用并占据该物业平方英尺的至少51%。
- 新建筑建筑:您的业务必须永久使用并占用至少60%的空间。
- 固定资产购买和安装:对于SBA 504贷款,固定资产必须具有至少10年的剩余使用寿命,并且必须处于永久性位置。在逐案基础上,SBA将为购买家具,固定装置和设备提供短期504固定资产融资,如果它是整个项目的重要组成部分,并且相对于项目规模很小。
- 再融资现有债务:贷款收益不能用于对无抵押或无抵安全贷款的再融资,在这种贷款中,损失风险转移到了SBA。此外,贷款收益不能用于再融资债务,而债务原本本来没有资格用于SBA融资。
SBA贷款类型
SBA贷款金额和还款条款的要求因贷款类型而异。但是,SBA 7(a)贷款要求为大多数SBA贷款计划。通常,在所有借款人及其关联公司的所有贷款中,最高SBA贷款金额不得超过500万美元的总计。鉴于贷方或认证开发公司(CDC)合作伙伴关系,SBA 504贷款是一个例外。
最大还款条款基于附带类型。虽然还款条款因贷款类型而有所不同,但最大还款条款通常为营运资金10年,商业房地产的25年。乐鱼体育app官方最大SBA贷款利率由SBA设置。SBA 7(a)贷款的利率与优质利率相比设定百分比,而SBA 504贷款的利率部分与长期债券相关,部分与银行利率相关。
SBA贷款类型比较
贷款类型 |
最大贷款金额 |
最大还款条款 |
---|---|---|
SBA 7(a) |
500万美元 |
库存或营运资金:10年
设备:10年或保持有用的生活
商业房地产:乐鱼体育app官方25年 |
SBA 504贷款 |
1400万美元 |
商业房地产:乐鱼体育app官方10至25年 |
SBA Capline |
500万美元 |
建筑商信用额度:5年
所有其他信用额度:10年 |
SBA Microloan |
$ 50,000 |
长达6年 |
谁SBA贷款适合
无论您的企业需要营运资金,房地产还是设备,SBA贷款都可以提供所需的融资。乐鱼体育app官方SBA贷款的一个警告是,您必须通过其他常规贷款来源获得融资。
可能受益于SBA贷款的企业包括:
- 企业无法在其他地方获得信贷:您的贷方必须向SBA证明您无法在合理条件下从其他非政府来源那里获得其他非政府来源的资金,而没有SBA的帮助。
- 需要营运资金的公司:SBA贷款可用于资助小型企业的营运资金需求。乐鱼游戏app下载
- 进行商业房地产购买的企业:乐鱼体育app官方SBA 7(A)和SBA 504贷款可用于资助所有者占有商业房地产。乐鱼体育app官方
- 乐鱼游戏app下载需要设备融资的小型企业:对于需要设备的企业,SBA贷款可以是负担得起的融资手段。
在哪里可以找到SBA贷款
在SBA发行的灾难贷款之外,SBA贷款由银行,信用合作社,社区发展组织,非营利机构和在线贷方发行。SBA提供了贷款的保证,如果您拖欠还款,可以保护贷方免受损失。一些贷方使申请SBA贷款的过程比其他贷款更容易,例如在线贷方,这些贷方将帮助您井井有条。
如果您不知道SBA贷款资格和必要步骤,则很难获得SBA贷款的资格。为了简化起来,我们已经开发了一个全面的SBA贷款文件清单协助SBA申请过程。
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SBA贷款替代方案
如果您的业务不符合最低SBA贷款资格,那么您可能需要考虑替代方案。适合您的融资选择将取决于您的情况,需要多少融资以及收到资金的速度。
如果您不符合SBA贷款要求,则潜在的替代资金来源是:
- 信用额度:一种乐鱼游戏app下载小企业信用额度如果您要求资本为意外支出做准备或希望获得反对的信贷额度以支付经常出现的营运资本费用,则可以选择SBA贷款。
- 传统银行贷款:如果您的信用良好,现金流以及大量抵押品或流动性,传统的银行贷款可能是可行的选择。联系您当地的银行或信用合作社以开始申请流程。
- 替代业务贷款:如果您需要快速收到资金,则可以从替代贷方获得快速决定。这些快速业务贷款通常具有更灵活的信用条款,因此您也许可以从SBA或传统银行获得其他融资。
底线
SBA根据业务规模,信贷和偿还债务的能力设定了围绕SBA融资资格的贷款要求。尽管提供了各种类型的贷款,但SBA 7(a)贷款要求和其他SBA贷款计划的贷款要求相似。确定您是否在此过程的早期符合SBA贷款资格将节省您的时间并消除潜在的挫败感。
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