如何在5个步骤中获得半卡车融资
本文是关于企业融资.
为你的企业购买一辆新的或用过的半卡车是你所做的最重要的财务决定之一。这个过程可能是漫长而复杂的。这篇指南将帮助你减轻如何获得半挂车贷款的压力。其中包括融资所需资格的一般指导方针,可以为你的新卡车融资的贷款人的建议,以及贷款人在这个过程中会寻找的危险信号。本指南旨在向您展示如何融资您的半卡车尽可能快和容易。
1.确定资格
对于如何获得半卡车融资,每个贷款人对借款人的要求都略有不同。与您选择的贷款机构确认具体要求。
在开始卡车融资过程时,请记住以下一些通用的资格准则:
- 最低信用评分:600(信用评分低于600将被考虑,但可能会有更高的利率和首付)
- 定金:预期至少为5%,尽管一些贷款机构为符合条件的借款人提供零首付贷款
- 持有商业驾照(CDL)时间:不同,但没有CDL的所有者将被视为高风险借款人
- 卡车的年龄:少于10年
- 卡车行驶里程:不到70万英里
2.收集文件
每个出借人所需的文件各不相同。然而,将所有这些文件准备好发送给贷款人将加快借款过程:
- 证明你的企业已注册的文件
- 当前和过去的银行对账单(最多12个月)
- 营业税申报表(不超过三年)
- 贵公司本年损益表
- 当前业务资产负债表
- 任何营业执照或所需的证书
- 你的身份证,如果你有的话
- 美国交通部(USDOT)编号
- 汽车运输数量
3.找到合适的车辆
找到合适的交通工具不仅对你的需求至关重要,对贷款人也至关重要。贷款机构希望降低潜在载体融资的风险。车辆越老,行驶里程越长,风险就越高。为了减少这些风险,尽量只搜索符合以下标准的卡车:
- 不到70万英里
- 不到10岁
- 由经销商销售(理想情况下,但不是必需的)
此外,贷款机构的最高贷款额度是汽车的价值——除非你获得了购买汽车的商业信贷额度。贷方通常不会借出全部购买价,因此借款人需要至少5%的首付。当你购买一辆卡车——尤其是二手卡车——时,试着估算一下它的价值,这样你就知道你得到的价格是贷方能够提供资金的。
一旦你找到车辆,你还需要向贷方提供以下信息:
- 品牌、型号和年份
- 里程
- 状况报告
- 车辆照片
- 序列号
4.选择合适的保险
无论你融资的是哪种类型的投资工具,需要保险.一辆半挂车,价格大概是200000美元新的,融资公司会希望看到你有适当和充分的保险覆盖范围。
如果发生意外,不适当或不充分的保险会使你的生意脱轨。大多数贷款机构在收到你的保险证明之前是不会提供贷款的。
咨询你的保险专业人士关于为你的业务寻找合适的保险。一般来说,你将需要以下部分或全部:
- 主要责任保险
- 物理损坏覆盖范围,包括电子设备和驾驶室内设备
- 短尾保险和/或非卡车责任保险
- 货物保险用来支付你要运的东西
您的保险费用将根据您的驾驶记录和您的业务的先前索赔而有所不同。保险费率也基于车辆的价值和被拖走的内容。
5.选择合适的贷款机构
虽然有许多在线贷款公司可以为半卡车提供资金,但我们选择了五家最好的。每一种贷款的资格都略有不同,所以一定要比较它们,并选择对您的业务最有意义的一个。
Smarter Finance USA:最适合新业主
聪明的美国金融由于最低要求信用评分较低,首付款要求较低,对新车主来说非常好。如果信用评分不低于600,首付不低于5%,车主最多可以购买10万美元的新车。虽然Smarter Finance USA将与新车主合作,但它更喜欢有驾驶经验和现有CDL的车主。
巴尔博亚资本:最适合快速审批
巴尔博亚资本有一个简单的在线申请和承诺快速批准决定。它提供灵活的期限和固定的月供。然而,Balboa要求借款人至少经营一年,年收入至少10万美元。它还要求有一个不错的FICO分数,但没有具体说明这个分数是多少。
富国银行:最适合灵活的条款
富国银行(Wells Fargo)为新卡车和旧卡车提供融资和再融资,贷款期限为12至84个月。富国银行的一个优势是灵活的贷款条款,包括固定或浮动利率、季节性支付结构、定期贷款、经营租赁,甚至设备信贷额度。
商业车队融资:借贷的最佳选择
在大多数情况下,借款人可以得到批准商业船队融资填写一页的申请表。信贷审批最快可在两小时内完成,而融资最短可在24小时内完成。商业车队融资提供零首付贷款,具有灵活的条款和激励措施。贷款的标准期限为36至60个月,也可延长至9年(108个月)。信用评分低于640分的借款人被推荐到其Fresh Start设备融资部门寻求潜在融资。商业车队融资也将审查车辆,以确保它有一个干净的标题和良好的工作秩序。
BlueVine:最适合额外的资金需求
BlueVine可以提供超出简单车辆融资的资金。它提供信用额度和发票保理服务,可以帮助你的整个业务融资。BlueVine的信贷额度向信用评分低至530的企业主开放,这可以帮助支付车辆维修费用,并在为重大采购融资时保持企业现金流稳定。
半卡车的融资挑战
在开始为半挂车融资的过程中,有一些因素会给企业主带来问题。任何可能增加潜在贷款人风险的情况都可能导致更高的利率和更大的首付。这甚至可能导致贷方的拒绝。以下是借款人在为半挂车融资时可能面临的潜在挑战:
- 作为一项新业务:如果你经商时间不长,贷款机构就不太可能为大笔投资提供资金,比如卡车贷款。新企业主可能会考虑租赁一个低风险、低成本的选择来建立他们的商业信用。
- 不良信用:如果你信用不好,贷款人会把你视为高风险借款人。如果你被批准贷款,它可能会有更高的利率和更高的首付比一个良好的借款人。
- 从私人派对上购买卡车:因为从经销商处购买的车辆至少要经过一个基本的检查过程,所以出借人会认为从经销商处购买的卡车比从私人或拍卖处购买的风险更低。贷款机构将更难在私下出售中确认车辆的状况,这增加了风险。
- 低现金储备:低现金储备意味着用于支付首付款的资金减少,增加了贷款人的风险。坚实的现金储备向贷款人发出信号,表明它将按时收到还款,即使你有一到两周的还款缓慢。准备金有限的借款人逾期还款甚至贷款违约的风险更高。此外,为你的卡车维护和修理保持现金储备是很重要的。
- 买一辆旧卡车:贷方在贷款一辆二手卡车之前需要找到一个可比的价格。这对于10年以上的卡车来说是很困难的。如果贷款机构确实贷款给一辆较老的汽车,它可能需要更多的首付款来降低风险。该银行可能会收取更高的利率,可能接近无担保贷款的利率。
- 没有CDL:贷款机构将非cdl借款人视为高风险借款人。如果你没有驾驶执照,谁在开你的卡车?很有可能,这意味着驾驶它的人对车辆的安全没有既得利益。
底线
融资一个新的或二手卡车是一个重要的投资为您的企业。本指南将帮助您为确保半卡车融资所需的所有步骤做好准备。在寻找车辆、贷方和保险提供者时,货比三家是很重要的。在不到24小时的时间里,你购买的一件设备的价格相当于一套新房的价格。做好功课,当你为下一辆卡车融资时,你就会得到最好的交易。