5 . 2022年最佳货运企业贷款提供商
本文是关于企业融资.
货运企业贷款有几种不同的用途和类型。从提供流动资金的短期贷款和信用额度,到设备融资和用于大规模采购和扩张的小企业管理局(SBA)贷款。乐鱼游戏app下载
在选择贷款提供者时,企业主应该考虑融资的快速途径、还款条件、利率和贷款人愿意提供的潜在金额。我们审查了许多贷款机构,基于他们在为卡车运输公司融资方面的专业知识,以及他们提供的服务。根据业务需求和融资类型,我们选择了五家最佳的商业卡车贷款提供商:
最适合 |
|
---|---|
短期商业货运贷款 |
|
流动资金信贷额度 |
|
最适合SBA融资 |
|
设备融资 |
|
用信用卡购买燃料 |
Bluevine:最适合短期商业卡车运输贷款
|
|||
最大数量
|
250000美元 |
付款频率
|
每周 |
最低的信用评分
|
625 |
还款期限
|
最多12个月 |
年百分比(APR)范围
|
10%到30% |
年营收
|
120000美元 |
首付
|
没有一个 |
在业务时间
|
六个月 |
为什么我们推荐Bluevine:与设备融资中常见的设备留置权不同,Bluevine地方一条毯子统一商法典(UCC)留置权它贷款给的企业。这为那些使用其设备或卡车作为其他融资抵押品的企业提供了一种融资选择。Bluevine将提供高达25万美元的资金,每周偿还一次。请注意,任何融资都需要在一年内偿还。
Lendio:最适合流动资金信贷额度
|
|||
最大数量
|
500000美元 |
付款频率
|
每周 |
最低的信用评分
|
560 |
还款期限
|
最长24个月 |
4月范围
|
8%到24% |
年营收
|
50000美元 |
首付
|
没有一个 |
在业务时间
|
6个月 |
我们为什么推荐Lendio:Lendio是一个商业融资平台,将申请者与超过75个投资方匹配。Lendio可以为信用不良的卡车企业所有者提供多种选择,包括最高限额为50万美元的流动资金信贷额度。虽然融资速度可能需要几天时间,但Lendio提供了货比三家并找到有竞争力的报价的最佳机会。Lendio的资质也相对容易达到,需要企业运营6个月,所有者至少有560分的信用评分。
南端资本:最适合SBA融资
|
|||
最大数量
|
500万美元 |
付款频率
|
每月 |
最低的信用评分
|
650 |
还款期限
|
营运资金和设备最长可达10年 |
4月范围
|
至Prime + 4.75% |
年营收
|
没有设定最低限额,但需要收入支持还款 |
首付
|
10%到20% |
在业务时间
|
创业业主和经营者需要相关行业经验 |
为什么我们推荐South End Capital:南端的资本在设备融资和SBA贷款方面有很强的专业知识。卡车运输公司是否需要更多的资金用于扩张、营运资金或收购另一家公司SBA贷款考虑到有竞争力的利率和较长的还款期限,这是有道理的。与其他SBA贷款机构相比,South End Capital的审批时间更短,这将帮助符合条件的借款人更快地获得资金。
Crestmont资本:设备融资的最佳选择
|
|||
最大数量
|
200万美元 |
付款频率
|
每月 |
最低的信用评分
|
500 |
还款期限
|
长达10年 |
4月范围
|
6%到20% |
年营收
|
100000美元 |
首付
|
10%到50% |
在业务时间
|
没有一个 |
为什么我们推荐Crestmont Capital:Crestmont资本提供了设备贷款向卡车运输企业提供最高200万美元的租赁,并向信用评分低至500的企业提供融资。虽然大多数设备贷款和租赁期限最长为5年,但如果设备的有效使用寿命较长,它偶尔也会提供长达10年的资金。通过设备融资的APRCrestmont资本对于符合条件的借款人,利率可能低至6%。
美国银行业务三重现金奖励世界精英™万事达卡:最佳的燃料购买信用卡
- 有限的时间提供:赚回500美元现金。只要在开户的前150天里用账户所有者卡消费4500美元。
- 介绍美国银行业务三重现金奖励世界精英™万事达®卡,回馈您所有符合资格的业务需求。
- 在加油站和电动汽车充电站、办公用品商店、手机服务提供商和餐馆购买符合条件的商品,可获得3%的现金返还。
- 对所有其他符合条件的净购买返还1%的现金。
- 直接在旅游奖励中心预订的预付酒店和租车可以获得5%的返现。
- 赚回的现金总额没有限制。
- 奖励不到期
- 每年获得100美元的账单信用,用于定期的软件订阅费用,如FreshBooks或QuickBooks
- 在15个计费周期的采购和余额转移上引入年利率。之后,一个可变的APR目前为16.99%至25.99%。
- 没有年费
- 通过U.S. Bank ExtendPay™计划将100美元以上的符合条件的购买分成等额的月付款,逐步支付。
- 美国银行,2022年世界最具道德公司- Ethisphere Institute, 2022年2月
- 适用条款及细则
优点
- 0%年利率适用于购买和结余转账
- 无限返现奖励
- 没有年费
缺点
- 即使在引进期间,也要收取结余转让费
- 预支现金不适用引入年利率
- 马斯特租车租赁汽车碰撞损害豁免当前位置当你用美国银行的信用卡租车时,你在全球范围内的租车会因发生事故或被盗而得到赔偿。保险范围是首要的,这意味着你不需要使用你的个人汽车保险或接受租赁机构提供的保险。保险金额上限为5万美元。
- 购买保险如果您使用美国银行商业信用卡购买的商品在购买后90天内损坏或被盗,美国银行可以对其进行修复或赔偿。每个账户每次损失的赔偿额不超过1,000美元,每年最高可达25,000美元。丢失的物品和别人看不见的物品没有被覆盖。
- 延长保修的保护从五年或更短的保修期届满起,美国银行将把制造商的保修期延长一倍,最多可延长一年。例如,质保期为6个月的产品将获得额外6个月的担保。发行方将更换物品或偿还您的金额,最高不超过您美国银行卡上的金额10,000美元。
- 有限的时间提供:赚回500美元现金。只要在开户的前150天里用账户所有者卡消费4500美元。
- 介绍美国银行业务三重现金奖励世界精英™万事达®卡,回馈您所有符合资格的业务需求。
- 在加油站和电动汽车充电站、办公用品商店、手机服务提供商和餐馆购买符合条件的商品,可获得3%的现金返还。
- 对所有其他符合条件的净购买返还1%的现金。
- 直接在旅游奖励中心预订的预付酒店和租车可以获得5%的返现。
- 赚回的现金总额没有限制。
- 奖励不到期
- 每年获得100美元的账单信用,用于定期的软件订阅费用,如FreshBooks或QuickBooks
- 在15个计费周期的采购和余额转移上引入年利率。之后,一个可变的APR目前为16.99%至25.99%。
- 没有年费
- 通过U.S. Bank ExtendPay™计划将100美元以上的符合条件的购买分成等额的月付款,逐步支付。
- 美国银行,2022年世界最具道德公司- Ethisphere Institute, 2022年2月
- 适用条款及细则
优点
- 0%年利率适用于购买和结余转账
- 无限返现奖励
- 没有年费
缺点
- 即使在引进期间,也要收取结余转让费
- 预支现金不适用引入年利率
- 马斯特租车租赁汽车碰撞损害豁免当前位置当你用美国银行的信用卡租车时,你在全球范围内的租车会因发生事故或被盗而得到赔偿。保险范围是首要的,这意味着你不需要使用你的个人汽车保险或接受租赁机构提供的保险。保险金额上限为5万美元。
- 购买保险如果您使用美国银行商业信用卡购买的商品在购买后90天内损坏或被盗,美国银行可以对其进行修复或赔偿。每个账户每次损失的赔偿额不超过1,000美元,每年最高可达25,000美元。丢失的物品和别人看不见的物品没有被覆盖。
- 延长保修的保护从五年或更短的保修期届满起,美国银行将把制造商的保修期延长一倍,最多可延长一年。例如,质保期为6个月的产品将获得额外6个月的担保。发行方将更换物品或偿还您的金额,最高不超过您美国银行卡上的金额10,000美元。
我们为什么推荐美国银行:业务的信用卡适合任何卡车运输公司,因为他们允许你浮动费用长达30天。商业信用卡也是货运公司最容易获得的融资类型。这美国银行商业信用卡提供无与伦比的汽油奖励和廉价的入门融资组合,使它成为小型企业最好的汽油卡。乐鱼游戏app下载每次加满不超过200美元的油,你将获得3%的现金返还。除了汽油奖励,你还可以从办公用品商店、餐馆和手机服务提供商那里获得3%的奖励。
提高获得卡车业务贷款的几率
许多贷款机构认为,由于稳定收入来源的潜在不一致性,卡车运输业承担着较高的风险。此外,一些贷款机构对卡车运输业务不熟悉。这两个因素会使获得贷款变得更加困难。然而,你可以采取措施来提高获得融资的几率。这些步骤涉及收入、信贷和保险,因为它们适用于你和你的企业。
1.将企业收入和个人收入分开
为卡车司机提供的传统小型乐鱼游戏app下载企业贷款可能很难获得,尤其是为其他卡车公司完成工作的业主经营者。这种困难部分源于行业的不确定性和收入的不一致性。确保你的事业收入和个人收入是分开的如果你想获得资金。一个专门的商业银行账户和适当的卡车会计软件是至关重要的。
2.提高你的个人信用评分
你的个人信用评分对你获得商业贷款的能力至关重要。提高你的分数可以打开机会,要么获得融资,要么获得批准更大的贷款数额。
你通常可以通过以下四件事来提高你的信用评分,然后再申请货运业务贷款:
- 核实你信用报告上的一切都是准确的。
- 按时支付你的账单。
- 付清拖欠的账单。
- 将信用卡上的欠款保持在你认可的最大信用额度以下。
3.当收益呈现上升趋势时应用
每年产生的业务收入是卡车业务贷款申请中要考虑的第二个最重要的因素。为了最大化你获得批准的潜力,你应该在申请的时候有策略。如果可能的话,你应该等到你的收入在过去三到六个月有积极趋势的时候再申请贷款。
在卡车运输行业,这有时需要为你最近签署的合同支付一笔新款项。如果你知道你签了一个新客户,并期望在未来90天内收到他们的付款,那么你可能会受益于等待,直到你可以在账簿上显示收入。
4.消除不必要的开支
你的企业每月的开支越少,你的收入就越高偿债覆盖率(DSCR)将成为。贷方使用DSCR来确定你的偿还能力。如果你的DSCR低于1.25,许多贷款人不会批准你的贷款申请。DSCR的计算方法是用企业的年度净营业收入除以当年的债务。这是一种精确的方式,可以显示在管理当前债务的同时,您的企业可以支持多大的贷款。
5.保持足够的保险覆盖范围
如果你已经活跃在货运业务中,并拥有自己的卡车,你的贷款人会想知道你维持的设备的保险覆盖范围。如果你有足够的保险水平,你的贷款人会更有信心为额外的设备提供资金,因为他们知道,如果发生任何情况,抵押品将覆盖未偿余额。如果你需要保险提供商或正在四处购物,我们有推荐的保险公司名单需要考虑。
底线
在寻找卡车运输企业贷款时,有很多选择。最好的选择取决于你打算把钱花在什么地方,以及你的信用档案是什么样的。如果你需要快速周转资金,那么你最好的办法就是从网上贷款机构获得短期贷款或小企业信用额度,这样可以快速为你提供资金。乐鱼游戏app下载如果你能等得起,有良好或更好的信用,小企业管理局的贷款可能是最好的选择。信用卡可以很好地用于购买燃料和小额支出。