什么是商户账户?乐鱼游戏app下载2022年小型企业指南
本文是关于支付.
商家账户允许你接受信用卡和借记卡支付。它是一个银行账户,作为您的银行账户和客户的银行账户之间的联系。当客户用信用卡或借记卡付款时,资金首先被转移到商家的账户,然后再转移到商家选择的金融账户中提取。如果客户对购买有异议,或者是信用卡欺诈的受害者,这使得偿还客户更容易。
商户服务包括商户账户,并添加其他工具,如增强安全性的加密、支付处理、ACH转账、礼品卡、客户忠诚计划、支付网关,能力接受网上信用卡,移动支付处理,以及商家现金预支。
你需要商户账户吗?
如果你想在当今世界进行销售,无论是在网上还是面对面,简单的回答是是的.现金占刚刚超过四分之一的购买量.尽管减少使用现金的部分原因可以归结为电子商务的兴起,但消费者也在追随当面交易的趋势,这仍占到消费的比重近四分之三的交易.
商户服务的种类
因此,问题不在于“我是否需要一个商户账户”,而在于“我应该申请什么样的商户账户?”有几种商业服务。
支付服务提供商比如Square或Payanywhere,无论你处理的是哪种交易,都要收取固定的费用。它们通常包括免费工具,如POS系统.它们最适合那些偶尔进行销售或月销售额较低(月销售额低于10,000美元)的人。
商家帐户提供商通常与需要更多个性化服务的大批量客户打交道。通常情况下,商家账户会在发信银行的收费基础上加收一小部分或几美分的兑换附加费。因此,利率取决于所使用的信用卡或借记卡的类型,并因交易而异。这些可以为你节省很多钱。有时,提供商还会按月收取费用,但即便如此,商家账户通常也会为成熟和发展中的企业提供更好的价值。
一些银行像大通银行一样,它也有一个商业服务部门。你通常必须在他们那里有一个商业支票或储蓄账户,但可以获得额外的好处,如立即将资金存入你的银行账户。
支付网关服务提供商(如Authorize.net)可能只提供连接您的商户账户的工具,也可能提供商户服务。
所有这些类型的账户都属于“商业服务”的总称。尽管它们在技术上有所不同,但在大多数情况下,术语商家帐户和支付处理程序可以互换使用,因为它们都为企业提供处理支付的相同功能。
如何找到合适的商户账户
在选择你的商户账户之前做一些研究是很重要的,因为在某些情况下,你可能会签署一个长期的承诺。遵循以下步骤可以帮助你做出最好的决定。
首先,知道要寻找什么:
- 了解你的处理历史你一个月处理多少?您需要多长时间处理一次付款?你们处理最多的是哪种处理方式(在线、输入、刷卡或芯片、非接触式支付?)你们的销售是高价票还是低价票?
- 了解你的业务:你是否处于高风险行业?你有过退款记录吗?你会在网上、实体店还是使用移动支付?
- 知道您的需求:你也需要一个吗销售点系统?如果您有一个,那么集成商家服务有多容易?你打算扩大你的在线影响力吗?你是否需要将支付与Salesforce等其他商业软件集成在一起?
接下来,做好调查。在Fit Sm乐鱼游戏app下载all Business,我们评估了几十个处理器以找到最好的商业服务对于小型乐鱼游戏app下载企业,所以你可以做出明智的决定。另外,问问同行他们用什么。以下是需要注意的:
- 费用:有些公司为每笔交易提供简单的统一费率;别人提供interchange-plus。有些会员费按月收取。其他公司则收取少量额外费用。要小心,因为最常见的用户抱怨之一是被隐藏的费用所压死。要求查看合同,并对你不理解的费用进行跟进。
- 费结构:交易费用是按百分比、按美分还是按组合计算?如果你做的大多是小额门票销售,那么按百分比收取的费用可能比直接加成的费用要便宜。
- 合同长度:理想情况下,您的商业服务有每月的计划。然而,如果你正在购买或租赁设备,是高风险的,或得到一个非常低的利率,他们可能需要一个合同。这是出了名的难以摆脱的,放弃也很昂贵。
- 服务:一些商家服务包括POS、虚拟终端,以及更多免费的服务。其他人则对特定的工具收费。有些甚至需要单独的支付网关,然后将自己的费用添加到您的处理费用中。
- 其应用程序的质量:如果你计划使用它的POS系统或应用程序,请查看用户评论。寻找使用的便捷性、关于停机的投诉和资金被扣留的报告。对于移动应用程序,要注意它是否支持你的Android或iOS版本。
- 易于使用:商家的服务应该易于集成和使用,有直观的软件和在线系统,可以很容易地看到你花了多少钱。当您需要客户支持时,客户支持应该是可用的,特别是当他们为您提供POS系统时。
- 投诉:检查其他用户的体验是值得的。我们推荐商业改善局和Capterra当涉及到用户评论研究时。记住,生意越大,投诉越多;例如,关于Square和PayPal扣款的投诉有成千上万,但它们服务于数百万客户,评价也很高。
最后,比较你的首选:有些公司很容易做到这一点,因为他们在网站上列出了价格和功能。对于那些没有,你需要打电话给他们并提供一些关于你公司的基本信息。在这种情况下,总是要求看一份合同样本,检查你不理解的费用和合同的长度。
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申请商户户口
好消息是,许多商业服务的申请流程并不长。在大多数情况下,如果他们收取统一的费用,你可以马上注册。
对于那些收费交换加价,您需要申请。为了更快,收集你的信息:
- 业务联系信息,包括姓名、地址和dba
- 你的营业时间和销售历史(帮助你获得最好的费率和计划)
- 如果你以前用过信用卡处理器和它的相关信息
- 财务信息,如税号,财务报表,银行账户和路由号码
- 用信用卡支付申请费
接下来,联系信用卡处理器。有些公司允许你在线申请;另一些则是让你与销售助理交谈,他们可以获取你的信息,讨论你的需求,并给你报价。一旦您提交了信息,商户服务将对您的个人和商业信用历史进行检查。
然后,你需要等待批准。这可能需要长达两周的时间,但通常会更短,除非你有一个高风险账户。
商户账户如何运作?
要理解信用卡处理是如何工作的,首先要了解谁参与其中:
- 商人:向终端客乐鱼游戏app下载户销售产品和/或服务的小型企业;他们是收钱的人。
- 顾客:购买的个人或企业;他们是向商家提供金钱以换取产品和/或服务的人。
- 商业银行:商人存放资金的金融机构。
- 支付网关:让商家安全的技术接受信用卡付款从客户。
- ISO / MSP:独立销售组织(也称为会员服务提供商)是发卡银行和商家之间的联络人。
- 开证行:为客户提供信用卡或借记卡的金融机构。
- 卡协会:Visa、万事达卡、美国运通和Discover是信用卡协会。
整个信用卡处理过程——从客户出示支付卡到资金存入企业银行账户——可以分为三个关键步骤:
- 授权
- 身份验证
- 结算
此时,商家的POS或支付终端可以开始批处理和发送已批准的支付交易的过程。
商户帐户费用解释
信用卡处理费用可能相当复杂,因为涉及的实体太多,而且不同的商家服务提供商之间的费用没有标准化。因此,您向一家公司支付的费用类型可能与另一家商业服务提供商使用的结构完全不同。
基本上,手续费包括以下费用:
- 账户/服务费用:与报表费用类似,这是公司为支付管理费用而增加的隐性成本。尽量避开收取这些费用的供应商是个好主意。
- 申请费:要开一个商户账户,你首先需要申请。在某些情况下,商户账户提供者会将与应用程序流程相关的费用转嫁给商户。
- 评估费用:按您每月总销售额的百分比计算,评估进入卡协会。这是没有商量余地的。
- 批处理费用:这可能适用于您每次结算终端。询问批处理费用的细节,并考虑批处理交易的频率(通常是每天)。
- 退款的费用:当持卡人成为欺诈的受害者时,就会发生退款。商业服务提供商将对每个实例收取费用。多个实例也可能导致罚款。根据Chargeback Gurus的说法在美国,当你考虑到所有涉及的其他费用时,退货成本平均是售价的2.5倍。
- 信用卡付款处理费率:Fundera估计每笔交易的平均信用卡处理费用在1.7%至3.5%之间。处理费用是你接受信用卡支付的大部分费用。交换而评估费用通常被捆绑在这个费率中。
- 设备成本:您可能已经拥有兼容的硬件。如果你没有,你将需要购买它自己或从商家帐户提供商。许多供应商也提供选择租设备,这可能会带来前期和持续的成本。
- 标记:商业服务提供商在信用卡协会收取的处理费用上增加了额外的费用。这些都是可以协商的。
- 最低手续费:根据您的提供商和所选计划的不同,您可能必须处理事务中的最小金额。如果你没有达到这个最低要求,你可能需要支付一笔费用。
- 每月的费用:一些商业服务,比如paydepot,会提前支付他们的月费和你能得到的回报。如果这个费用没有公布在他们的网站上,但他们收取了,那就和他们协商,让他们把它删除或降低。
- NSF费用:当持卡人的账户余额不足以支付交易金额时,就会发生资金不足费。发卡银行通常会向持卡人收取这笔费用,因此这不会影响商家。
- PCI合规费用:一些供应商收取费用才能留下来一种总线标准兼容的不过,还是建议您在价格上选择符合PCI标准的产品。不遵守规定也会导致费用约为每月19.95美元如果违规,还会被追加罚款。
- 安装/安装费用:当您开始与一个新的商业服务提供商合作时,可能会有设置成本。这些费用适用于辅助现场安装和自行安装。
- 声明的费用:同样,这是一种类似于帐户、报表和月费的隐藏成本。的最佳商业服务供应商不收取结算单费用。
了解更多关于不同类型的商业服务加成和预期的平均处理速率,阅读我们的完整指南信用卡手续费.
如何降低信用卡处理费用
首先,你可以发挥创造力找到免费接受在线支付的方法.但这不适用于面对面的交易。以下是一些获得较低处理速率的方法:
- 货比三家。做好调查,找出谁收取的费率最低,哪种收费结构适合你的平均交易。
- 问。有时您当前的业务工具可以为您协商它们的费率。如果您与您的商业服务提供商有长期和良好的关系,这尤其有效。
- 打击欺诈行为。寻找防止退款和其他欺诈行为的方法,这样你就不会在恢复上浪费时间和金钱。许多商业服务提供防欺诈工具,有些是免费的,有些需要额外收费。
2022年商户账户趋势
COVID-19改变了我们的购物方式,即使在世界复苏之际,这些变化仍在继续。以下是2022年你可以期待或准备的一些趋势:
- 维萨和万事达将提高利率:Visa在2021年4月调整了费率,万事达计划在2022年提高费率。这将意味着至少外汇+账户的利率将提高,并可能对统一利率产生涓滴效应。
- ACH事务:根据NACHA在美国,消费者越来越希望通过银行间交易(ACH)来支付商品,包括在网上支付。并不是所有的商业服务都提供这个功能,所以要寻找这个功能,特别是在B2B销售中。
- 非接触式支付:这个数字还在继续上升,并正在成为一种标准。许多读卡器,如Square和PayPal,已经有了NFC支付功能。非接触式支付也更安全而不是传统的刷卡或芯片支付,因为移动应用程序中有加密的微芯片。
- 嵌入式财政/ brands-as-banks:像亚马逊和谷歌这样的知名品牌开始创建自己的支付服务。塔吉特(Target)等其他商店正在创建借记卡。商家需要能够接受这些新型支付方式。
- 社交购物:2020年,Instagram推出了购物标签,其他社交媒体提供购买按钮和其他方式,让消费者通过其平台进行销售。英国电子商务协会IMRG的预期是这样的社交销售只会增长在未来几年内。虽然PayPal是添加社交销售的简单方法,但其他商业服务也开始支持社交销售。
- 生物特征身份验证:对提高安全性和多因素识别的追求导致越来越多地使用生物识别技术来验证支付。BiometricUpdate.com报道面部和虹膜识别的新技术,以及采用这些技术的银行卡和银行。
- 支付密码:2021年,用比特币和其他加密货币购物开始成为主流,PayPal等许多支付处理机构很快就采用了这种新货币。
底线
为你的小企业选择合适的商业服务提供商不是一件容易的事。乐鱼游戏app下载尽管你可能很容易选择推荐给你的第一家或价格最低的那家,但还有其他因素在起作用。重要的是要考虑安全特性、技术集成和退款管理。首先确定你独特的业务需求和挑战,然后根据你的资历对每个选择进行排名,做出明智的、战略性的决定。