最优惠利率:它是什么以及它为什么重要
本文是一个更大的关于企业融资.
最优惠利率是银行向最佳客户收取的利率。它通常被用作确定其他类型贷款利率的基础,如信用卡、信用额度、抵押贷款、商业房地产贷款和硬通货贷款。乐鱼体育app官方通常情况下,它比联邦基金利率高3%,而联邦基金利率是由美联储(federal Reserve)决定的。
银行可以使用不同的方法来确定使用的优惠利率,但最常用的数字是《华尔街日报》的优惠利率。贷款违约风险最低的客户最有可能获得优惠利率。知道它是什么可以让你知道你可以从贷款人那里看到的利率范围。
最优惠利率是如何运作的
一般来说,最优惠利率通常比联邦基金利率高3%,联邦基金利率是银行向其他机构借款时收取的利率。换句话说,就像个人和企业主在贷款时要收取利息一样,银行也要按联邦基金利率收取利息。
美联储根据经济的整体健康状况来确定联邦基金利率。当利率降低时,它使人们更能负担得起贷款,并鼓励更多的消费。随着利率的提高,借钱变得更加昂贵。
利率变化的影响
如果美联储认为通货膨胀过高,或者希望减少个人和企业之间的资金流动,它可以提高利率。贷款利率会更高,但储蓄账户利率也会更高。换句话说,联邦基金利率和优惠利率的上升使借款成本更高,从而使人们更有动力储蓄。
另一方面,联邦基金利率的下调通常发生在美联储希望鼓励个人和企业增加支出和增加招聘水平的时候。贷款利率将会下降,从而降低贷款成本。同样,储蓄账户利率也将下降,鼓励人们在其他地方消费或投资。
最优惠利率多久变化一次
最优惠利率何时变化并没有固定的时间表。然而,一年可能会发生八次左右的变化。这是美联储通常开会决定是否有必要调整联邦基金利率的次数,不过根据经济状况可能会召开额外的会议。
联邦基金利率的变化通常会导致最优惠利率的变化。虽然银行可以选择他们在这里使用的数字,但大多数银行使用的是《华尔街日报》的优惠利率。这一比率是通过调查30家最大的银行确定的,当至少23家银行做出改变时,这一比率就会发生变化。
优惠利率如何影响你
作为借款人,最优惠利率是决定你贷款利率的一个重要因素。你的资历越高,你的利率就越接近最优惠利率。一个常见的决定因素是信用评分,较低的评分将在优惠利率上增加最多的百分点。
你可能想看看我们的其他名单乐鱼游戏app下载小企业贷款要求对于贷款机构可以用来评估你有资格获得的利率。
如果你的贷款是浮动利率,与最优惠利率挂钩,你也可以看到你的月供随着最优惠利率的变化而波动。当最优惠利率下降时,你可以看到你的付款减少。同样,如果最优惠利率上升,你所要求的最低还款额也会上升。
浮动利率的贷款通常会有条款规定何时会发生变化。许多银行还对您可以获得的最低和最高利率有限制,而不管最优惠利率是多少。
下面是一个贷款机构可能只根据你的信用评分提供利率的例子。
借款人信用评分 |
优惠利率 |
保证金 |
总利率 |
---|---|---|---|
760 - 850 |
8.00% |
Prime + 0% |
8.00% |
720至759 |
8.00% |
质数+ 1% |
9.00% |
680至719 |
8.00% |
质数+ 2% |
10.00% |
620至679 |
8.00% |
质数+ 3% |
11.00% |
虽然优惠利率在很大程度上决定了你可以获得贷款的利率,但其他因素,如你的信用评分和商业财务状况,也起着重要的作用。我们的指南如何获得小企业贷款乐鱼游戏app下载包含建议,你可以做什么,以提高你的机会获得低利率。
历史优惠利率
最优惠利率将继续随着时间的推移而变化,这取决于整体经济状况。它在1980年12月达到21.5%的高点,在最近的2020年3月达到3.25%的低点,这主要是为了应对COVID-19大流行。
我们列出了自2020年3月以来的最优惠利率变化,以及可追溯到20世纪50年代的历史图表。
变更日期 |
新优惠利率 |
---|---|
2023年5月4日 |
8.25% |
2023年3月23日 |
8.00% |
2023年2月2日 |
7.75% |
2022年12月15日 |
7.50% |
2022年11月3日 |
7.00% |
2022年9月22日 |
6.25% |
2022年7月28日 |
5.50% |
2022年6月16日 |
4.75% |
2022年5月5日 |
4.00% |
2022年3月17日 |
3.50% |
2020年3月16日 |
3.25% |
优惠利率选择
最优惠利率并不是银行在决定如何设定贷款利率或银行账户利率时可以用作基准的唯一数字。根据银行的目标、政策或位置,可以使用其他数字。对于那些拥有更大国际业务的银行来说尤其如此,而不是那些主要以美国为基地的银行。
以下是一些银行可能使用的替代方案的例子:
- 担保隔夜融资利率(SOFR)
- 美国银行同业拆息
- 彭博短期银行收益率指数(BSBY)
常见问题(FAQs)
是的,如果你有一笔浮动利率的贷款,你可能会看到这一点。贷款的具体条款将表明你的贷款利率是否与最优惠利率挂钩,它可以变化的频率,以及变化的幅度。固定利率贷款不受影响。
最优惠利率的上调幅度没有限制。然而,有记录以来的最高失业率是1980年12月的21.5%。
联邦基金利率是由美联储决定的,反映了银行相互拆借时收取的利率。与此同时,最优惠利率通常比联邦基金利率高出3%,也是银行向客户收取的利率。
底线
了解最优惠利率是很重要的,因为它通常会影响你在各种贷款中获得的利率。这通常是银行向信誉最好的客户提供的利率。然而,尽管它可能是银行用来确定利率的更常见基准之一,但贷款人可以选择其他选择。