6个2022年最佳个人401(k)计划提供者
个人401(k)计划允许小企业主通过免税工资延期和公乐鱼游戏app下载司缴费每年为退休储蓄高达58,000美元。选择正确的提供者是成功使用Solo 401(k)计划的重要组成部分。从监管的角度来看,Solo 401(k)计划与传统的401(k)计划非常相似。然而,那些使用Solo 401(k)计划的人将有不同的投资目标和目的,因此需要决定与其他计划不同的提供商。
根据成本、投资选择、客户服务和其他特点,我们回顾了许多Solo 401(k)计划的选择。以下是6个最好的个人401(k)计划提供者。
提供者 |
最适合 |
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投资基金的整体选择 |
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易于管理 |
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最小的成本 |
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额外的银行和经纪服务 |
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另类投资 |
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活跃的交易商 |
Vanguard:最佳个人401(k)计划提供商
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投资选择:
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设置费用
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没有一个
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基金年费
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每只基金$20
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政府吗?
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为税务申报提供参与者的详细信息
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我们为什么喜欢Vanguard:先锋是一家信誉极佳的公司,为客户提供低成本的投资选择。作为全球最大的共同基金公司,Vanguard提供简单、直接的投资计划,并可获得专业管理的基金。Vanguard为客户提供Solo 401(k)计划的大量节省成本。
Vanguard不提供Solo 401(k)计划的主动管理,只向参与者提供企业和个人报税所需的详细信息。
Vanguard Solo 401(k)成本
Vanguard对其Solo 401(k)计划的成本非常直接。没有账户维护费用或交易成本,这是一个很大的优势。单独的401(k)计划每支基金每年只需花费20美元。Vanguard账户中至少有50,000美元的账户持有人可以免除这些费用。
ShareBuilder 401k:最适合管理
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投资选择:
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设置费用
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150美元 |
基金年费
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平均0.75% |
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政府吗?
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全额管理费25美元/月 |
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为什么我们喜欢ShareBuilder 401k:ShareBuilder 401k的目标是让每个人都能使用401(k)计划,包括单雇员企业。storebuilder 401 k提供低成本的计划,可以建立和管理完全在线。它们包括投资选择,如指数交易所交易基金(etf)和模型投资组合,这些都是由行业专业人士组成的投资委员会选择的。
ShareBuilder 401k将积极管理和处理您个人401(k)计划的所有记录保存和报告,减轻企业所有者的责任,并提供额外的安心。
ShareBuilder 401k成本
来自ShareBuilder 401k的Solo 401(k)计划有固定的费用,根据企业所有者的数量而变化。套餐起价150美元,每月25美元的管理费。还有一些特定于投资的费用会自动从你的账户中扣除,平均每年扣除0.75%。
TD Ameritrade:成本最低的最佳选择
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投资选择:
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设置费用
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没有一个 |
基金年费
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没有一个 |
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政府吗?
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为税务申报提供参与者的详细信息 |
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为什么我们喜欢TD Ameritrade:TD Ameritrade为投资者提供大量的投资选择,成本很少或没有成本。它的Solo 401(k)计划提供了投资共同基金、etf、债券基金和管理投资组合的机会。
TD Ameritrade的一个缺点是,就像Vanguard一样,你必须自己提交任何与国税局相关的报告。TD Ameritrade将提供必要的信息,但它不是一个活跃的管理机构。此外,值得指出的是,TD Ameritrade最终将成为嘉信理财的一部分,但在收购完成之前将独立运营。
TD Ameritrade成本公司
TD Ameritrade的个人401(k)计划本身不收取设置费或年费。个别基金销售可能会收取一些交易费用,这取决于它们的持有时间,或者你是否选择让机器人顾问为你管理投资组合。不过,绝大多数股票和ETF交易不会收取相关费用。
嘉信理财:最适合提供额外银行服务
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投资选择:
其他服务包括:
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设置费用
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没有一个 |
基金年费
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没有一个 |
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政府吗?
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为税务申报提供参与者的详细信息 |
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嘉信理财:嘉信理财提供Solo 401(k)计划,非常适合需要额外经纪或银行服务的小企业主。乐鱼游戏app下载嘉信理财为客户提供从投资建议到消费银行的全方位服务,并为客户提供多种贷款选择。
嘉信理财不提供积极的管理服务,与许多大型投资公司一样,它只每年向参与者提供相关的税务信息。
嘉信理财个人401(k)成本
嘉信理财不收取月费或年费,而是根据交易类型向账户持有人收取佣金。国内股票、共同基金交易和嘉信理财自营etf的交易佣金是免费的。然而,合约期权、债券交易和外国股票交易都有成本。额外的费用将适用于其他服务,包括商业银行和贷款。
火箭美元:另类投资的最佳选择
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投资选择:
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设置费用
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360美元+ |
基金年费
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没有一个 |
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政府吗?
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每月15美元以上 |
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为什么我们喜欢火箭美元:Rocket Dollar通过支票簿控制为投资者提供灵活性,这意味着你可以将你的Solo 401(k)缴款投资于任何你喜欢的投资工具。这为那些风险承受度较高的人提供了投资加密货币、房地产、个人对个人(p2p)贷款或贵金属的机会。乐鱼体育app官方火箭美元还提供股票、债券和etf等传统选择。Rocket Dollar将积极管理您的Solo 401(k)账户。
火箭美元独奏401(k)成本
Rocket Dollar会收取前期设置费用,以及每月维护Solo 401(k)计划的相关费用。基本设置费用为360美元,每月管理费用为15美元。黄金级别,将为投资者提供更强大的管理和额外的利益,需要额外的费用。
电子交易:最适合活跃的交易者
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投资选择:
其他服务包括:
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设置费用
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没有一个 |
基金年费
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没有一个 |
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政府吗?
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为税务申报提供参与者的详细信息 |
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为什么我们喜欢电子贸易:个人电子交易401(k)对于那些喜欢在账户中进行大量个人股票和债券交易的小企业主来说是一乐鱼游戏app下载个不错的选择。E-Trade提供一整套股票、债券、共同基金和etf。此外,e - trade提供一些有限的银行服务,包括用退休账户借款。
E-Trade不收取设置或管理费用。然而,它只提供报税的详细信息,让账户所有者负责报告。
电子贸易单独401(k)成本
与其他供应商相比,E-Trade在成本上具有很强的竞争力。然而,交易仍然不是免费的,对于交易过于频繁的账户持有人来说,成本可能很快就会增加。在Solo 401(k)计划这样的退休账户中,不建议使用日内交易,但对于那些想要使用日内交易的人来说,E-Trade是可行的。
个人401(k)计划的替代方案
如果你不确定Solo 401(k)计划是否适合你,你可能需要考虑不同类型的退休福利账户。简化的员工养老金个人退休账户(sep - ira)和传统的个人退休账户都提供一些税收优惠,而且,作为个人退休账户,它们避免了401(k)计划可能带来的管理成本。
简化
sep - ira对于那些想要缴纳收入的25%或58,000美元的个体经营者和小企业主来说是极具潜力的选择,而不用担心管理401(k)计划。乐鱼游戏app下载与个人401(k)计划相比,如果你的年收入超过7.5万美元,并且不打算在未来雇佣任何员工,sep - ira计划是一个更好的选择。
传统ira
在所有的退休账户中,传统的个人退休账户是最直接、最容易建立的。与个人401(k)或SEP-IRA不同,传统的IRA缴费限额在50岁以下为每年6,000美元,50岁以上为每年7,000美元。传统的个人退休账户对于每年只能为退休储蓄几千美元的小企业主来说是很好的选择。乐鱼游戏app下载对于那些想要进行税后贡献的人,可以考虑罗斯个人退休账户。
底线
一旦你决定你想要一个个人401(k)计划,重要的是要考虑几个因素来决定哪个提供商最适合你。这些因素包括成本、投资选择和附加服务。大多数个人401(k)计划在产品提供方面非常相似。但是,您应该考虑服务和价格的差异。