网络责任保险:成本,覆盖范围和谁需要它
网络责任保险保护企业免受网络攻击和数据泄露造成的损失或损害。这些费用可能包括数据恢复、勒索、法律费用和监管罚款。费用取决于您的风险因素和所选择的保险范围,但风险中等的小型企业通常每年可支付900至1200美元的网络保险费用。乐鱼游戏app下载
保险公司就像哈特福德可以评估您的网络保险需求,并以合理的价格提供定制的政策。精简的流程只需几分钟,最后您将获得免费报价。
什么是网络保险?
网络保险是一种旨在帮助企业在数据泄露后生存下来的政策,包括随之而来的责任和财产损失。保险通常分为两类:第一方保险和第三方保险。第一方网络保险覆盖您的业务成本,而第三方保险覆盖您的客户或客户在网络攻击中遭受的损失。
虽然许多一般责任和专业责任政策包括有限数量的网络保险,但如果小企业主存储客户数据(通常以信用卡号码或电子邮件地址的形式)或将专有信息存储为电子数据,则可能需要额外的第一方网络保险。乐鱼游戏app下载负责安全数据存储的信息技术(IT)业务,如软件开发人员和数据库管理员,需要第三方覆盖。
第一方网络责任保险包括哪些内容
第一方网络责任保险涵盖与数据泄露和公司遭受的其他网络攻击相关的费用。这些费用可能包括:
- 客户通知
- 为您的企业提供信用监控服务
- 鉴证科来鉴定来源
- 公共关系活动和商誉营销
- 如果你的公司不得不暂停运营,你会损失收入
- 网络勒索的赎金
任何存储、发送或接收电子数据的企业主都应该考虑购买第一方网络保险,以便在网络罪犯渗透到他们的网络时帮助支付费用。
例子:一名店主从一封钓鱼电子邮件中下载了一个应用程序,网络犯罪分子可以通过该电子邮件获取她客户的信用卡信息。她向她的第一方网络保险索赔,帮助她通知她的客户被入侵。
第三方网络责任保险包括哪些内容
第三方网络责任保险涵盖您保护网络的责任,通常由您的企业未能防止病毒或机密信息泄露的指控触发。标准的网络责任还包括你在网上诽谤他人的指控。如果你的公司发生了这些事情之一,你的保险公司会支付如下费用:
- 的律师费
- 对你的业务的和解或判决
- 政府罚款及罚则
- 在监管委员会面前辩护
为其他公司安装或服务IT基础设施的公司通常会购买网络责任保险,尽管一些技术专业人士会在他们的职业责任保险中找到保险。其他企业主也可能需要它,包括零售商、会计师和保险代理人。乐鱼app官网下载入口
例子:在同样的数据泄露事件后,店主的客户提起了集体诉讼。店主的法律费用,包括任何和解或判决,通常由她的第三方网络保险支付。
网络保险承保范围
企业主通常可以获得支持,根据自己的运营和独特的风险定制网络保险政策。一些常见的背书包括:
- 电脑欺诈
- 硬件损坏
- 对所有者、员工和客户进行身份监控
- 支付卡行业(PCI)罚款
- 供应商和场外电脑
- 纸质记录
你的网络保险的覆盖范围主要取决于你的保险公司是否使用标准政策,以及它愿意提供什么样的背书。在许多情况下,保险公司可能会允许你从这些和其他骑手中选择,但一些航空公司可能会将他们的保险范围限制在其中的几个。这就是为什么企业主在选择网络保险时需要了解他们的选择,并考虑价格和政策条款。
数据泄露保险vs网络责任保险
人们经常互换使用数据泄露和网络保险这两个术语,但这可能是有风险的。许多运营商对这两者进行了区分,其中一些公司建议为小型企业投保数据泄露险,因为它通常涵盖数据丢失或被盗的任何情况。乐鱼游戏app下载哈特福德例如,该公司提供数据泄露保险,涵盖笔记本电脑放错地方或犯罪分子入侵你的网络时丢失的数据。网络责任一般只包括因网络攻击而泄露的数据。
小企业乐鱼游戏app下载需要网络责任保险吗?
网络责任保险不仅适用于万豪和微软这样的大型组织,这两家公司都在2020年初宣布发生大规模数据泄露事件。中小企业也面临风险。黑客通常专门针对小型企业,因为这些组织更容易受到攻击。乐鱼游戏app下载不幸的是,Hiscox的网络准备报告网络事件的平均成本为5.7万美元,是2019年的6倍。
该报告还按企业规模细分了成本中值:
- 1 - 9人:7000美元
- 10 ~ 49人:17000美元
- 50至249名员工: 50000美元
- 250至999名员工:133000美元
- 1000 +员工:504000美元
此外,COVID-19大流行可能导致网络犯罪更大幅度上升。保险公司指出,在家工作的员工增加,增加数字服务的小企业数量增加,冒充疾病控制和预防中心(CDC)等政府机构的网络钓鱼攻击激乐鱼游戏app下载增,这些都是令人担忧的领域。更糟糕的是吗?远程工作人员的增加可能会使快速识别和控制漏洞变得更加困难。
建筑风险管理公司CSDZ的客户主管艾莉森·希尔(Allison Hill)表示:
“不要因为不明显就认为你的公司没有风险。如果你允许信用卡支付,你就有风险。如果你在你的位置存储数据,你就会暴露。如果你有电子邮件,你就有了曝光。没有任何企业能够真正免受潜在的网络责任索赔的影响。最终,你可以选择购买保险或自我保险,但认识到潜在的损失是这个过程中最重要的因素。”
尽管各种规模和行业的企业都面临明显的风险,但许多小企业主在网络安全方面落后于人。乐鱼游戏app下载这使得网络责任成为一项重要的商业保险政策。
网络责任保险费用
网络保险费用差别很大,很大程度上取决于企业面临的风险有多大。工业在这里扮演着重要的角色,因为一些企业更有可能拥有吸引黑客的数据。但是数据量也很重要。乐鱼游戏app下载存储数据但客户相对较少的小型企业预计每年要支付700至9000美元。拥有更多收入和客户的大型企业可能每年支付高达8500美元。总体而言,AdvisorSmith的一项研究将网络保险的平均成本定为每年1485美元.
按行业划分的网络责任保险费用
业务 |
年营收 |
保险金额 |
典型年保费 |
---|---|---|---|
医疗保健IT提供商
|
500000美元 |
100万美元 |
1000到2500美元 |
医疗诊所
|
400000美元 |
100万美元 |
1200到3000美元 |
注册会计师/税务准备
|
100000美元 |
100万美元 |
1200到3000美元 |
小型零售商店乐鱼app官网下载入口
|
250000美元 |
100万美元 |
1000到2500美元 |
许多小企业乐鱼游戏app下载通过在企业主保单(BOPs)中添加背书来获得网络保险。那些购买独立保单的人发现,100万美元的保险限额,保费通常在1000美元左右起价。然而,有几个因素可以将年保费提高到价格的高端,约为8,500美元。
影响网络保险成本的主要因素包括:
- 工业:企业通常存储个人身份信息(PII)或个人健康信息(PHI)的行业,如金融和健康行业,或负责保护客户的电子数据(包括信息技术(IT))的行业,遭受网络攻击的风险更大。
- 记录类型和数量:存储客户数据而不是您自己的信息需要更好的保护。存储的PII或PHI越多,风险就越大,因此可能需要更高的覆盖限制。
- 年营收:收入较高的企业在数据泄露后更有可能被起诉,因此他们通常有更高的网络责任保险成本。
- 政策条款:选择更高的承保限额可以增加你的业务保障,但也会提高你的保费。相反,选择较高的免赔额通常会降低你的年度费用。
标准化网络责任保险相对较新,一些保险公司仍在使用自己的表格。因此,保险条款和保费差别很大。我们建议从至少三家供应商处获得报价,以确保您找到既负担得起又适合您的业务的网络保险。
顶级网络责任保险提供商
提供者 |
最适合 |
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比较来自多个供应商的网络保险覆盖范围 |
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企业主谁想要广泛的网络覆盖增加到BOP |
|
通过网络安全培训降低成本 |
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针对行业的深度风险分析和协助 |
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专业服务公司,包括会计师、建筑师、工程师和律师,正在寻找可定制的保险 |
网络保险仍然相对较新。然而,网络攻击的稳步上升和保险范围的标准化导致越来越多的保险公司为各种规模的企业提供产品。乐鱼游戏app下载小企业主可能仍然很难找到负担得起的保险,所以我们的顶级公司名单包括小企业专家和经纪人,他们可以报价多家运营商。
CyberPolicy
作为一家在线保险经纪公司,CyberPolicy可能是各行各业小企业主的最佳选择。乐鱼游戏app下载作为一家经纪公司,CyberPolicy可以通过一个简单易用的应用程序,从多家顶级航空公司(包括Liberty Mutual和Chubb)获得网络责任报价。企业主可以自己查看报价,也可以通过平台的聊天功能联系代理寻求帮助。
哈特福德
乐鱼游戏app下载小企业主谁想要添加一个网络背书到他们的防喷器应该与哈特福德.BOP已经将一般责任和商业财产结合在一起,通常费率较低,Hartford在BOP中自动包含了电子数据和计算机操作中断的第一方保险。还有四种网络责任保险背书。
旅行者
旅行者为小企业主提供乐鱼游戏app下载了一个名为CyberFirst Essentials的网络责任附加组件。本保单提供25,000美元的信息安全责任保险限额和每年120美元的最低保费。然而,旅行者真正的突出之处在于其网络安全资源。投保人可以使用其指导服务、准备评估和培训视频来降低他们的网络责任风险。这使得旅行者成为想要减少索赔以控制网络保险成本的企业主的首选。
保险的关系
保险的关系对于希望与其代理人密切合作,为他们的业务找到正确的覆盖范围的企业主来说,是理想的经纪公司。该公司的代理人通常专门从事某一行业,以便更好地了解客户的共同风险。然后,他们可以通过采访关键员工、分析历史损失和索赔、审查当前政策以及调查网络安全技术,提供全面的风险分析。
中央社
中央社是专业人士的绝佳选择,包括建筑师,工程师和律师。CNA为这些企业主提供了一款名为EPS Plus的网络产品,涵盖了网络安全和业务中断等七种常见风险。专业人士可以通过九项认可来定制他们的政策,包括自愿关机、依赖网络故障和社会工程等事件。
除了其广泛的覆盖范围外,CNA的EPS Plus政策还包括电子数据和纸质文件。这对于那些有网络风险,但也可能保留传统记录的企业主来说是理想的。
网络责任保险常见问题
遭受数据泄露的风险比大多数小企业主意识到的要大得多。乐鱼游戏app下载如果您不确定是否需要网络责任保险,或者不确定哪种保险适合您的业务,请查看我们对以下几个常见问题的回答。
我为什么要买网络保险?
乐鱼游戏app下载小企业主面临的数据泄露和网络攻击威胁比大多数人意识到的要大得多。黑客经常利用小企业薄弱的安全措施渗透到大公司。乐鱼游戏app下载更糟糕的是什么?对小企业来说,一次网络事故的代价可能高达数万美元。乐鱼游戏app下载网络责任保险有助于支付这些费用。
我需要多少网络责任保险?
与任何保险政策一样,你希望获得一份网络政策,以涵盖你的风险以及在最坏情况发生时可能面临的成本。这意味着评估您的网络可能被破坏的所有方式,并计算出您可能负责的费用,例如监管罚款、新硬件和法律费用。
什么不在网络责任保险范围内?
如果黑客窃取了你的知识产权,网络保险通常不会赔偿你的价值损失,也不会赔偿你的利润损失。大多数公司也不会为网络事件后的系统升级、PCI罚款或声誉损害支付费用,除非他们为额外的保险背书。
底线
几乎每个企业都是网络保险的候选对象。如果你的业务依赖电子数据或存储客户个人信息,你就有风险。网络攻击之后的成本,加上对你声誉的损害,可能会损害你的业务。通过投资网络保险来保护你所建立的东西是明智的。