2022年自由职业者和承包商的五大最佳银行账户
本文是一个更大的系列的一部分商业银行.
如果你是一名自由职业者或自雇承包商,重要的是要将你的企业财务与你的个人账户分开,建立一个企业支票账户。最好的账户是费用有限、没有最低余额、容易取钱的账户。考虑到这一点,我们为自由职业者和承包商挑选了五大最佳银行账户:
- BlueVine:*最适合自由职业者的整体银行,因为它的利率
- 新生:*最适合简单、低成本的业务检查
- 丽丽:*最适合新自由职业者
- Axos银行:最适合无限的ATM费用报销
- 美国银行:最适合寻找传统银行的自由职业者
*提供方是由美国联邦存款保险公司(FDIC)支持的金融技术(金融科技)平台,通过支持银行伙伴关系进行保险。
提供者 |
每月的费用 |
交易费 |
年收益率百分比 |
现金存款费用 |
ATM的费用 |
最低开存款 |
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没有一个 |
没有一个 |
余额不超过$100,000的1.20% |
绿点公司接受现金存款;4.95美元/存款 |
在全国超过38000个钱卡ATM机上不收取任何费用 |
没有一个 |
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
没有一个;现金通过汇票存入 |
退还所有自动提款机费用 |
50美元;推荐 |
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
绿点公司接受现金存款;4.95美元/存款 |
在全国超过38000个钱卡ATM机上不收取任何费用 |
没有一个 |
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没有一个 |
基本没有 |
N/A |
绿点公司接受现金存款;4.95美元/存款 |
无限美国ATM费用报销 |
没有一个 |
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没有一个 |
首先是每个计费周期125笔交易费用,然后是每笔交易50美分 |
N/A |
每月收费不超过2,500元,其后收费 |
网络外的自动柜员机不收费,但要收取运营商的费用 |
没有一个 |
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BlueVine:最适合自由职业者的银行,因为它的利率
BlueVine
我们所喜欢的
- 没有月费
- 没有交易费用
- 余额不超过$100,000的年利率为1.20%
少了什么
- 现金存款费用
- 没有其他商业存款账户
特性
- 免费借记卡
- 集成了会计软件,如QuickBooks Online, Wave和FreshBooks
- 连接业务支付解决方案,包括Stripe、PayPal和Expensify
- 可获得的信贷额度
我们推荐BlueVine的原因:BlueVine的免费的商业支票帐户是自由职业者的一个很好的选择。它提供最高的APYs之一,不收取每月维护费用,没有任何交易限制。
BlueVine的账户可以让你写支票,通过在线转账支付供应商,并在全国38000多个ATM点使用你的借记卡而不被收取费用。
虽然BlueVine没有实体分支机构,但你仍然可以将现金存入绿点的位置在全国范围内,每笔交易收费4.95美元。
需要流动资金信用额度的自由职业者也可以利用BlueVine,因为他们的快速融资时间和有竞争力的利率。BlueVine是由沿海社区银行支持的商业金融技术平台。
BlueVine最适合:
BlueVine的商业支票账户最适合那些对网上银行体验感到舒适、对存款需求有限、并希望从他们的商业支票账户上赚取利息的自由职业者。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费用:没有一个
- 现金存款费用:现金存款可以在Green Dot的地点进行,每笔存款需缴纳4.95美元的费用
- ATM的费用:全国网内自动柜员机免费(MoneyPass网内3.8万台)
- 最低开户金额:没有一个
- 最低余额要求:没有一个
- 年度百分比收益率:余额不超过$100,000的1.20%
请注意:
BlueVine的1.20% APY的条件是支票账户超过每月存款或借记卡购买标准。
Novo:最适合简单、低成本的业务检查
新生
我们所喜欢的
- 零维护费用
- 退还所有自动提款机费用
- 自由无限的事务
少了什么
- 无法直接存入现金
- 缺乏传统的储蓄账户和贷款产品
- 支票存款没有利息
特性
- 超过15个商业工具集成,包括QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Wise和Shopify
- 为税收和其他大型业务支出预留Novo储备资金
我们推荐Novo的原因:类似于BlueVine,新生是一个在线金融平台,提供免费的小型企业支票账户。乐鱼游戏app下载虽然诺和不为其账户提供利息,但它会报销您在自动取款机上的所有费用,包括在国际自动取款机上的费用。如果你正在寻找一个简单的支票账户,你不需要存入现金,Novo的支票账户是值得考虑的。Novo的金融服务由Middlesex Federal Savings提供。
Novo最适合:
对于需要使用大型ATM网络的自由职业者来说,Novo商业支票账户是一个不错的选择。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费:没有一个
- 现金存款费用:不可用
- ATM的费用:退还所有自动提款机费用
- 最低开户金额:50美元的建议
- 最低余额要求:没有一个
丽丽:最适合新自由职业者
丽丽
我们所喜欢的
- 没有月费或余额要求
- 能够收到直接定金比预期的交货时间提前两天
- 年利率为1%的自动储蓄帐户
少了什么
- 无法发送电汇
- 不能使用雇主身份证号(EIN)开户
- 基本计划的移动支票存款限额为6000美元
特性
- 对费用进行分类,以协助处理营业税
- 能够下载费用报告的季度或年度的基础
- Lili Pro tier提供发票功能和免费透支200美元的借记卡购买
- 通过应用程序或网站提供银行服务
我们推荐丽丽的原因:丽丽是一个专为自由职业者设计的金融平台,可以容纳那些没有完全正式商业运作的自由职业者。它要求你注册一个社会安全号码,而不是一个EIN,这将帮助那些刚刚开始,还没有完全建立自己的商业实体。
莉莉的基本层不提供最低余额要求或交易限制。然而,你每月的移动支票存款限额仅为6000美元。自动储蓄账户可以帮助你以1.00%的年回报率把多余的现金藏起来。
随着你的成长,Lili每月4.95美元的专业版可能会更有意义,因为它提供了开具发票的能力。和我们清单上的其他一些选择一样,在Green Dot可以进行现金存款,每笔交易收费4.95美元。丽丽的金融服务由精选金融集团提供。
丽丽最适合:
丽丽最适合那些刚刚起步、还没有完全融入的自由职业者。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费用:没有,提供无限的交易
- 现金存款费用:现金存款可以在Green Dot的地点进行,每笔存款需缴纳4.95美元的费用
- ATM的费用:全国网内自动柜员机免费(MoneyPass网内3.8万台)
- 最小初始存款:没有一个
- 最低余额要求:没有一个
- 年度百分比收益率:自动储蓄账户1.00%,无支票
Axos银行:最适合无限ATM费用报销
Axos银行
我们所喜欢的
- 基本业务核对不收取月费
- 退还美国自动提款机手续费
- 基本检查的无限交易
少了什么
- 利息支票交易限额
- 利息支票余额不低于5,000美元
特性
- QuickBooks兼容
- 专门的客户关系经理
- 具有竞争性利率的储蓄和货币市场账户
我们推荐Axos银行的原因:Axos银行的基本业务支票提供的账户没有交易限制,没有最低余额维持,并退还所有美国ATM机附加费。利息支票账户是为自由职业者提供的,他们想要一个有竞争力的利率上升到年平均利率0.81%的支票账户。然而,该账户受交易限制,需要维持5000美元的最低余额。对于那些交易量较大的人来说,基本业务支票账户是一个更好的选择。符合条件的企业可以获得高达200美元的奖金,转而使用Axos。
Axos银行最适合:
有大量交易和大量使用ATM机的自由职业者和自雇承包商。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费用:没有关于基本业务检查
- 现金存款费用:现金存款可以在Green Dot的地点进行,每笔存款需缴纳4.95美元的费用
- ATM的费用:无限的美国ATM费用报销
- 最小初始存款:100美元
- 最低余额要求:没有一个
美国银行:最适合寻找传统银行的自由职业者
美国银行
我们所喜欢的
- 没有月费
- 每月125次免费交易
少了什么
- 所有电子和实物交易都计入交易限额
- 每月$2,500后收取现金押金
特性
- Zelle®用于发送和接收资金
- 数字发票和支付系统集成到您的在线仪表盘
- 移动应用程序监控您的所有帐户,帐户之间的转移资金,并在线存款支票
- 轻松集成透支保护或信用卡处理服务,为您的业务
- 五张小型商乐鱼游戏app下载业信用卡
我们为什么推荐美国银行:美国银行的银业支票户口每月可免费办理125宗交易,不收取最低结余要求或每月服务费。该账户还允许企业主每月最多存入2500美元现金,不收取任何费用。
需要更高交易或现金存款准备金的业务可以使用美国银行的黄金或白金业务支票账户;然而,帐户要求最低余额或更大的银行关系,以避免任何每月的费用。
美国银行也是我们的建议之一乐鱼登录网站app最好的小企乐鱼游戏app下载业支票账户.
美国银行最适合:
美国银行的Silver业务支票账户最适合那些寻找拥有庞大分支网络的传统银行的自由职业者。
费用和条款
- 每月服务费用:没有一个
- 交易费:首先每月125美元免费,之后每笔交易50美分
- 现金存款费用:每月可免费支付2500美元
- ATM的费用:网络外的自动柜员机不收费,但可能需要收取运营商费用,另外还可以免费使用美国银行的自动柜员机网络
- 最低存款:没有一个
我们如何评估自由职业者的最佳银行账户
在为自由职业者考虑最佳银行账户时,我们考察了每家银行和平台的余额要求、ATM网络规模或额外费用报销、将银行账户信息与会计软件和其他服务整合的能力,以及赚取利息的能力。我们还研究了客户服务排名,以及开户的容易程度。我们还考虑了可能更喜欢传统银行的自由职业者。
底线
对于自由职业者和自雇承包商来说,最好的商业银行账户将提供最低余额要求,与会计软件集成,并易于使用。我们的五个建议为自由职业者提供了一系列的选择,以最好地满足他们的需求。