2022年个体户最佳银行账户6个
汤姆有15年帮助小企业评估融资和银行方案的经验。乐鱼游戏app下载他在Fit Small Business’s分享了这方面的专业知乐鱼游戏app下载识leyu.cim 和银行的内容。
本文是一个更大的系列的一部分商业银行．
作为一个个体经营者，重要的是找到一个银行账户，让你避免尽可能多的费用。能够访问您需要的服务也是有益的，例如软件集成、存款能力以及从您的企业账户余额中赚取利息的潜力。根据这些准则，我们选出了五个适合自雇专业人士的最佳银行户口:
- BlueVine：*最佳整体银行为个体经营业主
- 新生：*最适合简单、低成本的业务检查
- 第一网上银行：最适合多个有息商业账户
- Axos银行：最适合无限的ATM费用报销
- 丽丽：*最适合新自由职业者
- 美国银行：最适合寻找传统银行的个体经营者
*提供方是由美国联邦存款保险公司(FDIC)支持的金融技术(金融科技)平台，通过支持银行伙伴关系进行保险。
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提供者 |
每月的费用 |
交易费 |
年收益率百分比 |
现金存款费用 |
ATM的费用 |
最低开存款 |
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没有一个 |
没有一个 |
余额不超过$100,000的1.20% |
绿点公司接受现金存款;4.95美元/存款 |
在全国超过38000个钱卡ATM机上不收取任何费用 |
没有一个 |
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
没有一个;现金通过汇票存入 |
退还所有自动提款机费用 |
50美元;推荐 |
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没有一个 |
没有一个 |
余额为$10,000或以上的0.30% |
没有一个;现金通过汇票存入 |
没有一个;每月可退回ATM机费用10美元 |
100美元 |
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没有一个 |
基本没有 |
N/A |
绿点公司接受现金存款;4.95美元存款 |
无限美国ATM费用报销 |
没有一个 |
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
绿点公司接受现金存款;4.95美元存款 |
在全国超过38000个钱卡ATM机上不收取任何费用 |
没有一个 |
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没有一个 |
首先是每个计费周期125笔交易费用，然后是每笔交易50美分 |
N/A |
每月不超过$2,500免费，其后收费 |
网络外的自动柜员机不收费，但要收取运营商的费用 |
没有一个 |
BlueVine:面向个体经营者的最佳整体银行
BlueVine
我们所喜欢的
- 没有月费
- 没有交易费用
- 余额不超过$100,000的年利率为1.20%
少了什么
- 现金存款费用
- 没有其他商业存款账户
特性
- 免费借记卡
- 连接业务支付解决方案，包括Stripe、PayPal和Expensify
- 与QuickBooks的集成
- 来自专业人士的实时客户支持
- 可获得的业务信贷额度
我们推荐BlueVine的原因:BlueVine的免手续费的企业支票帐户是自雇专业人士的极佳选择。该帐户不仅提供了用于业务检查的最高APYs之一，而且没有每月维护费用或交易限制。这也使它成为我们的最佳选择之一乐鱼游戏app下载小型企业支票账户．
BlueVine的账户可以让你写支票，通过在线转账支付供应商，并在全国38000多个ATM点使用你的借记卡而不被收取费用。虽然BlueVine没有实体分支机构，但你仍然可以将现金存入绿点的位置在全国范围内，每笔交易收费4.95美元。BlueVine是由沿海社区银行支持的商业金融技术平台。
BlueVine最适合:
BlueVine的业务支票最适合那些喜欢网上银行业务、对存款需求有限、并希望从业务支票账户上赚取利息的个体经营者。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费用:没有一个
- 现金存款费用:现金存款可以在Green Dot的地点进行，每笔存款需缴纳4.95美元的费用
- ATM的费用:全国网内自动柜员机免费(MoneyPass网内3.8万台)
- 最低开户金额:没有一个
- 最低余额要求:没有一个
- 年度百分比收益率:余额不超过$100,000的1.20%
Novo:最适合简单、低成本的业务检查
新生
我们所喜欢的
- 零维护费用
- 退还所有自动提款机费用
- 自由无限的事务
少了什么
- 无法直接存入现金
- 缺乏传统的储蓄账户和贷款产品
- 支票存款没有利息
特性
- 集成其他商业工具，如QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Wise和Shopify
- 为税收和其他大型业务支出预留Novo储备资金
- 手机及网上银行
我们推荐Novo的原因:类似于BlueVine,新生是一个在线金融平台，提供免费的小型企业支票账户。乐鱼游戏app下载虽然诺和不为其账户提供利息，但诺和将为您报销所有ATM费用，甚至包括国际费用。如果您正在寻找一个简单的支票账户，不需要存入现金，Novo可能是您业务的最佳选择。Novo的金融服务由Middlesex Federal Savings提供。
Novo最适合:
对于经常出差、需要使用大型ATM网络的个体经营者来说，Novo企业支票账户是一个不错的选择。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费:没有一个
- 现金存款费用:不可用
- ATM的费用:退还所有自动提款机费用
- 最低开户金额:50美元的建议
- 最低余额要求:没有一个
第一网上银行:最适合多种有息商业账户
第一网上银行
我们所喜欢的
- 免年费的银行
- 第三方自动提款机费用最高可退款10美元
- 其他有息商业账户
少了什么
- 支票帐户平均年利率为10,000美元
- 没有现金存款功能
特性
- 个人账户可用
- 其他可用的商业银行账户，包括储蓄、货币市场和定期存单(cd)
- 商业和个人贷款可供选择
我们为什么推荐第一互联网银行:第一网上银行为企业和个人提供支票、储蓄和贷款产品的全套服务。第一互联网银行的商业支票账户没有每月的维护或交易费用，年收益高达1万美元或以上。与我们的许多建议不同，第一互联网银行还提供附息储蓄和货币市场账户，以及定期存单。
第一互联网银行最适合:
第一网上银行是那些想要全套银行服务并愿意使用网上银行的企业的一个杰出的选择。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费用:没有，提供无限的交易
- 现金存款费用:不可用
- ATM的费用:没有，每月报销其他银行收取的自动提款机费用高达10美元
- 最小初始存款:100美元
- 最低余额要求:没有一个
- 年度百分比收益率:支票账户余额超过10,000美元的0.30%
Axos银行:最适合无限ATM费用报销
Axos银行
我们所喜欢的
- 基本业务核对不收取月费
- 退还美国自动提款机手续费
- 基本检查的无限交易
少了什么
- 利息支票交易限额
- 利息支票余额不低于5,000美元
特性
- QuickBooks兼容
- 专门的客户关系经理
- 具有竞争性利率的储蓄和货币市场账户
我们推荐Axos银行的原因:Axos银行的基本业务支票提供一个没有交易限制的账户，没有最低余额维持，并退还所有美国ATM机的附加费。利息支票账户适用于那些希望将主要账户的利率提高到年平均利率0.81%的人。不过，该账户受交易限制，最低额度为5000美元。对于那些事务量较大的人来说，基本业务检查是一个更好的选择。符合条件的企业可以获得高达200美元的奖金，转而使用Axos。
Axos银行最适合:
Axos银行的基本业务检查最适合交易量大的个体经营业务。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费用:没有关于基本业务检查
- 现金存款费用:现金存款可以在Green Dot的地点进行，每笔存款需缴纳4.95美元的费用
- ATM的费用:无限的美国ATM费用报销
- 最小初始存款:没有一个
- 最低余额要求:没有一个
丽丽:最适合新自由职业者
丽丽
我们所喜欢的
- 没有月费或余额要求
- 能够收到直接定金比预期交货日期提前两天
- 年利率为1%的自动储蓄帐户
少了什么
- 无法发送电汇
- 无法使用EIN开户
- 基本计划的移动支票存款限额为6000美元
特性
- 对费用进行分类，以协助处理营业税
- 能够下载费用报告的季度或年度的基础
- Lili Pro tier提供发票功能和免费透支200美元的借记卡购买
我们推荐丽丽的原因:丽丽是一个专为自由职业者设计的金融平台。与我们名单上的其他银行不同，丽丽可以为那些没有将个人财务和企业财务完全分开的自由职业者提供服务。丽丽要求你注册时使用的是社会保险号，而不是雇主识别号(EIN)。这将帮助那些刚刚开始，还没有完全建立自己的商业实体的自由职业者。
莉莉的基础层没有最低余额要求，也没有交易限制;然而，你每月的移动支票存款限额仅为6000美元。自动储蓄账户可以帮助你以1.00%的年回报率把多余的现金藏起来。
随着你的成长，Lili每月4.95美元的专业版可能会更有意义，因为它提供了开具发票的能力。和我们清单上的其他一些选择一样，在Green Dot可以进行现金存款，每笔交易收费4.95美元。丽丽的金融服务由精选金融集团提供。
丽丽最适合:
丽丽最适合那些刚开始工作，还没有完全融入公司的自由职业者。
费用和条款
- 每月的费用:没有一个
- 交易费用:没有，提供无限的交易
- 现金存款费用:现金存款可以在Green Dot的地点进行，每笔存款需缴纳4.95美元的费用
- ATM的费用:全国网内自动柜员机免费(MoneyPass网内3.8万台)
- 最小初始存款:没有一个
- 最低余额要求:没有一个
- 年度百分比收益率:自动储蓄账户1.00%，无支票
美国银行:最适合寻求传统银行的个体经营企业
美国银行
我们所喜欢的
- 没有月费
- 每月125次免费交易
少了什么
- 所有电子和实物交易都计入交易限额
- 每月$2,500后收取现金押金
特性
- Zelle®用于发送和接收资金
- 美国银行平台上的数字发票和支付系统集成
- 移动应用程序监控您的所有帐户，帐户之间的转移资金，并在线存款支票
- 集成信用卡和透支保护
- 可选择的信用卡
我们为什么推荐美国银行:美国银行的银业支票户口每月可办理125宗交易，没有最低结余要求或每月服务费。该账户还允许企业主每月最多存入2500美元现金，不收取任何费用。需要更高交易或现金存款准备金的业务可以利用美国银行的黄金或白金业务支票账户，这两种账户都要求最低余额或更大的银行关系，以避免每月的费用。
美国银行最适合:
美国银行的Silver业务支票账户最适合那些寻求拥有庞大分支网络的传统银行的个体经营企业。
费用和条款
- 每月服务费用:没有一个
- 交易费:首先每月125美元免费，之后每笔交易50美分
- 现金存款费用:每月可免费支付2500美元
- ATM的费用:网络外的自动柜员机不收费，但可能需要收取运营商费用，另外还可以免费使用美国银行的自动柜员机网络
- 最低存款:没有一个
我们如何评估个体户银行账户
在评估个体职业者的最佳银行账户时，我们考虑了几个因素，包括余额要求、ATM网络规模或额外费用报销、将银行账户信息与会计软件和其他服务集成的能力，以及赚取利息的能力。客户服务排名和开户难易程度也被考虑在内。
为什么自雇账户有意义
对于个体户和自由职业者来说，使用个人银行账户来做生意是很常见的，但是商业银行账户是一个更好的选择。商业银行账户将你的企业财务与个人财务分开，使会计核算更容易，并可能限制被美国国税局(IRS)标记为审计的风险。如果你的企业发展壮大，贷款成为进一步扩张的必要资金，将你的企业和个人资金分开将有助于贷款人更好地确定你的企业的生存能力。
底线
个体经营者有很多银行账户可供选择。最好的个体户银行账户提供方便的服务或产品，良好的技术，以及将银行账户信息与会计软件集成的能力。每一个这些提供者都可以帮助任何个体与他们的商业银行需求。
