2022年最适合创业的10家银行
本文是关于商业银行.
一家初创企业需要选择一家银行与其合作,帮助其快速发展。最适合创业公司的银行拥有创业资源、有限的交易和月费,以及可以随企业一起增长的可扩展产品。无论您选择的是数字银行还是传统银行,这里列出的银行都可以从第一天就为您的业务提供帮助。
以下是10家最适合创业的银行:
- 追逐:为创业公司提供全面服务的最佳整体银行
- 美国银行(Bank of America):最适合持续奖励和低现金存款费用
- Axos银行:最好的数字银行的现金存款和退还ATM费用
- 硅谷银行:最适合创业资源
- Bluevine:最适合高收益的支票账户
- 新生:最适合免费的数字银行
- 汞:规模较大的初创公司的最佳数字银行
- 第一网上银行:最适合提供全方位服务的数字银行
- 蚱蜢:最适合用借记卡购买现金返还
- Brex:最适合频繁转账
最适合创业公司的银行一览
提供者 |
月费* |
交易费* |
年百分率(APY)* |
现金存款费用* |
ATM手续费* |
最低开户存款及结余要求* |
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15美元;waivable |
免费(前20),之后每笔交易40美分 |
N/A |
2.50美元/结算周期中5000美元后的1000美元 |
每笔交易$2.50,外加运营费(非大通ATM) |
没有一个 |
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16美元;waivable |
免费(最初200),之后每笔交易45美分 |
N/A |
每月交7500美元押金,每100美元30美分 |
免费(全国超过17000台atm机) |
100美元 |
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
可于通金通及万事通自动柜员机接受 |
退还所有国内ATM机费用 |
没有一个 |
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前三年不用,然后每月50美元 |
没有一个 |
N/A |
没有一个 |
在美国不能使用ATM卡 |
没有一个 |
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没有一个 |
没有一个 |
合资格结余10万元以下为1.50% |
4.95美元/存款(绿点的位置) |
免费(全国的MoneyPass ATM网点) |
没有一个 |
访问Bluevine
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
没有一个;现金通过汇款单存入 |
退还所有自动提款机费用 |
没有一个 |
访问新生
**
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
不接受现金存款 |
免费接入Allpoint ATM网络(全球55,000个地点) |
没有一个 |
访问汞
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没有一个 |
没有一个 |
结余10,000元或以上为0.30% |
不接受现金存款 |
没有一个;每月最多报销10美元的自动提款机费用 |
100美元 |
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没有一个 |
没有一个 |
$10,000及以上的0.75%;少于1万美元0.05% |
不接受现金存款 |
免费(金通及SUM网络自动柜员机) |
100美元 |
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没有一个 |
没有一个 |
N/A |
没有一个;不接受现金存款 |
不能使用有布雷克斯卡的自动取款机 |
没有一个 |
*除非另有说明,APY和列出的其他条款是针对每个提供商的最低层商业支票账户。更高的层将有不同的术语和功能。
**提供者是由联邦存款保险公司(FDIC)支持的金融技术(fintech)平台,并通过支持银行伙伴关系进行保险(Bluevine的海岸社区银行、Novo的Middlesex联邦储蓄银行和Mercury的evolution bank & Trust银行;Brex与17家银行fdic担保)。
大通:为初创企业提供全面服务的最佳综合银行
我们所喜欢的
- 300美元的奖金
- Easy-to-waive月费
- 内置销售点(POS)选项
少了什么
- 只有20个免费交易
- 第三方自动提款机费用概不报销
- 低储蓄率
特性
- 通过手机app查看账户余额,支付账单,转移资金,存款支票
- 集成QuickBooks和其他领先的会计软件
- 乐鱼游戏app下载小企业管理局(SBA)贷款、企业贷款和信用额度
银行业务SM检查概述
何时选择Chase
- 你需要传统银行提供的所有产品和服务
- 您更喜欢分行访问和在线访问的便利
- 您喜欢在一家银行同时办理个人和商业银行业务
为什么我们喜欢Chase ?
追逐是我们的首选小企业银行和支票账户在多个类别,包括乐鱼游戏app下载乐鱼登录网站app最好的小企乐鱼游戏app下载业支票账户.它有三个不同的商业支票账户,虽然每个账户都有月费,但很容易免除。每一层都可以满足你的需求,因此大通可以从你的初创公司成立之日起一直支持到它发展壮大。
此外,它还拥有业界领先的贷款产品,包括信用卡和信贷额度,以及销售点和软件解决方案。摩根大通还通过摩根大通提供商业贷款解决方案,包括商业房地产贷款。乐鱼体育app官方摩根大通还提供支付服务、现金流管理、商业信用卡和商业服务。
美国银行:最适合持续奖励和低现金存款费用
我们所喜欢的
- 如果符合资格则持续奖励
- 每月200笔免费交易
- 追踪业务表现的免费数字工具
少了什么
- 第三方自动提款机费用概不报销
- 开存款要求
- 没有全天候的客户服务
特性
- 查看账户,转移资金,存款支票,支付账单与移动应用程序
- 通过ADP提供信用卡处理和工资支付服务
- 现金流监控®这是一个现金管理工具,可以让你连接会计、分析和工资应用程序,帮助你做出商业决策
美国银行基本情况TM业务检查概述
何时选择美国银行
- 你的公司每个月都有大笔现金存款
- 你想从你的支票账户中获得奖励
- 您更喜欢分行访问和在线访问的便利
为什么我们喜欢美国银行
美国银行(Bank of America)它是一家传统的实体银行,可以在你的初创公司成长过程中提供支持。美国银行两个不同的商业支票账户每月的费用可以轻易免除。随着业务需求的变化,您可以在这两种类型之间来回切换。
此外,美国银行还通过公司的商务信用卡提供账单积分和返现奖励。有了公司首选的商业奖励,你可以在信用卡上获得25%到75%的奖金奖励,在商业优势储蓄账户上获得5%到20%的高利率。
美国银行还通过美林金融顾问提供大额商业储蓄、定期存单、贷款产品和财务分析。它包括你的初创公司发展所需的所有产品和服务。
Axos Bank:最佳的现金存款和ATM费用退款数字银行
我们所喜欢的
- 基本业务检查每月不收取费用
- 国内自动柜员机可无限制报销费用
- 可在通汇或万事通自动柜员机存入现金
少了什么
- 前两次电汇后的费用免费
- 每个月的远程存款数量有限
- 有息支票费用
特性
- 有利息的支票账户,余额低于50,000美元,年利率高达1.01%
- 商业储蓄,以及货币市场和存单
- SBA贷款可用
- 移动和网上银行
- 为你的员工开设低费用账户的工作场所银行
- 在通汇或通汇自动柜员机存入现金
- 所有国内自动提款机费用全部报销
- 50个免费检查
Axos银行基本业务检查条款和功能
何时使用Axos银行
- 你更喜欢网上银行,不需要实体分行
- 您需要的不仅仅是业务检查,可能还需要业务贷款产品
- 你需要有利息的商业储蓄和支票账户
我们为什么喜欢Axos银行
Axos银行从一开始就为创业公司提供绝佳的银行体验,为新企业主提供200美元的奖金。它的小企乐鱼游戏app下载业支票账户对初创企业非常友好,没有最低存款或开户余额要求,没有月费,50张免费支票,无限制的项目处理,每个月有两次偿还国内电汇。作为一家纯数字银行,它有许多福利,使其成为初创企业的最佳银行之一。
它报销所有国内ATM机费用。您可以使用它的远程存款功能每月存入60件物品,甚至可以通过MoneyPass或Allpoint ATM网络进行存款。
除了基本业务支票产品外,Axos Bank还有一种利息业务支票,对5万美元以下的余额的年利率高达1.01%,对5万美元至略低于25万美元的余额的年利率为0.20%。
Axos还提供商业储蓄、货币市场、存单、小型企业银行贷款以及移动和网上银行业务。你也有一个工作场所银行的选择,为你的员工提供低费用的账户。
硅谷银行:创业资源的最佳选择
我们所喜欢的
- 全球数字银行解决方案
- 集成QuickBooks和其他会计软件
- 为风险投资企业提供灵活的贷款选择
少了什么
- 没有生息检查
- 头三年的月费非常高,为50美元
- 分支机构的准入限制在全球16个州和部分国家
特性
针对初创公司的SVB Edge软件包包括:
- 前三年免费检查
- 启动货币市场账户利率为1.75%
- 2倍无限奖励商业信用卡,无年费,无海外交易费
- 接受信用卡和借记卡的商户服务解决方案
SVB边缘业务检查概述
何时选择硅谷银行
- 你想要使用专门为初创企业服务的银行
- 您希望没有最低余额要求
- 你想利用科技创业资源来帮助你发展业务
为什么我们喜欢硅谷银行
最大的福利硅谷银行是专门帮助初创企业的工具。除了银行产品和服务,它还通过社交活动、招聘研讨会、融资技巧和工具,以及与创始人和投资者见面的机会,为初创公司提供资源和指导。它还为超过50种不同的软件和其他服务提供折扣,如Salesforce、亚马逊网络服务(AWS)和Zendesk。
需要注意的是,它最基本的支票账户SVB Edge有很多费用。三年后,这个帐户每月要花你50美元,这是非常高的。SVB提供两种更高级别的支票账户。第二级,SVB ScaleUp,包括每月500美元的积分,可用于服务费。如果你的业务能在三年内增长到这个账户,那么硅谷银行对你的初创公司就很有意义。
最适合高收益支票账户
我们所喜欢的
- 生息检查
- 与QuickBooks集成
- 优秀的信用额度产品
少了什么
- 没有储蓄、货币市场和定期存单账户
- 没有物理分支机构
- 周末没有客服
特性
- 每月不收取维护费
- 无最低结余要求
- 每年免费借记卡和两次免费支票簿订单
- 集成QuickBooks和Xero
- 与商业支付解决方案连接,包括Stripe, PayPal和Expensify
- 来自专业人员的实时客户支持
- 也可提供信用额度
Bluevine业务检查概述
*Bluevine是一家由联邦存款保险公司(fdic)承保的海岸社区银行(Coastal Community Bank)支持的商业金融科技平台。
何时使用Bluevine
- 您的公司希望从支票账户中赚取利息,并满足Bluevine规定的赚取利息的两个条件之一
- 你需要信用额度;蓝色也是我们的选择乐鱼登录网站app最佳小企业乐鱼游戏app下载信贷额度
- 你更喜欢只做网上银行,因为Bluevine只做数字银行
为什么我们喜欢Bluevine
Bluevine如果您正在寻找一家提供高收益、有息支票账户的纯数字银行,那么它是一个出色的选择。只要你每月用借记卡消费500美元,或者每月收到客户支付2500美元,你就可以通过Bluevine业务支票获得1.5%的年利率。Bluevine每年还提供两次免费的支票簿订单。
创业公司会喜欢Bluevine,因为它没有月费、交易费、最低开户存款或最低余额要求。它也有最佳信用产品业务额度以及出色的软件集成。
现金存款每笔费用4.95美元,而且只能在银行办理Green Dot零乐鱼app官网下载入口售位置.此外,除第三方费用外,Bluevine还对网外ATM取款收取2.5美元。
Novo:最适合免费的数字银行
我们所喜欢的
- 没有维护费用
- 每月月底退还所有自动提款机费用
- 自由无限的事务
少了什么
- 没有生息账户
- 没有贷款和储蓄产品
- 没有现金存款
特性
- 与其他商业工具集成,如QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise和Shopify
- 用Novo准备金为税收和其他大型业务支出留出资金
- 通过手机应用直接存入支票
- 网上银行包括无限的发票和账单支付
Novo业务检查概述
*Novo是一家商业金融科技平台,由fdic承保的Middlesex Federal Savings支持。
什么时候使用Novo
- 你的公司经常从自动提款机取钱
- 你对有利息的支票帐户或从你的企业支票帐户提供者获得贷款产品不感兴趣
- 您需要轻松地将第三方应用程序集成到会计和电子商务中
为什么我们喜欢Novo
如果你的公司定期从自动取款机取钱,新生是初创银行的理想选择,因为它会在每个月底退还所有的ATM费用。此外,它提供最多五个储备帐户,无限发票,以及优秀的会计和支付软件集成。虽然你不能通过Novo订购支票,但你可以通过该应用发送纸质支票。
它不收取现金存款的费用,但你必须购买一张汇款单,然后通过该应用存入美国邮政服务(USPS)的地址如果汇款单金额超过1000美元,最高可支付1.95美元。
Novo的另一个缺点是没有任何借贷产品,但总的来说,它是初创公司的一个极好的选择,尤其是那些经常从ATM取钱的公司。
水星:最佳数字银行大型公司初创公司
我们所喜欢的
- 每月不收取维护费
- 在万事通ATM机上免费取款
- 可用的启动业务资源
少了什么
- 个人独资企业不可使用的帐户
- 缺乏写支票的能力
- 贷款选择有限,没有现金存款
特性
- 如果您有超过25万美元的水星帐户和请求财政部,可以赚取利息的水星国债产品
- 会计与主要会计软件集成
- 为团队成员设置客户用户权限
- 为您的帐户创建自动转账规则
- 集成QuickBooks和Xero会计软件
水星业务检查概述
*Mercury是一个商业金融科技平台,由fdic承保的evolution Bank & Trust支持。
何时使用水银
- 企业主不需要他们的商业银行有一个物理位置
- 不需要存现金的公司
- 寻求免费商业银行体验的企业
为什么我们喜欢水星
汞是针对初创公司和科技公司的。它的支票和储蓄账户是完全免费的,没有最低存款或余额要求。
此外,它现在还提供国债,这是一种赚取利息的账户。它只适用于水星账户中至少有25万美元资金的客户。一旦你达到了这个门槛,你就可以申请财政部了。目前,该基金的年收益率高达0.73%,不过该行预计,随着优惠利率的上升,这一收益率还会上升。
它还具有出色的软件集成和一个津贴页面,允许您在水星网站上为您的企业广告交易。除了独资企业和信托公司,大多数在美国注册的企业都有资格开立账户。
如果您使用超过55000台的ATM机,则不收取任何费用Allpoint自动取款机.水星不收取网络外ATM取款的费用,但你可能需要支付第三方费用。
缺点是无法存入现金,也没有风险投资定期贷款项目以外的贷款产品。除此之外,Mercury对于寻找纯数字银行的初创公司来说是一个不错的选择。
第一家互联网银行:全面服务数字银行的最佳选择
我们所喜欢的
- 生息的支票账户
- 每月最多10元自动取款机退款
- 每月不收取维护费
少了什么
- 只提供每日平均结余$10,000的APY
- 没有现金存款
- 没有物理分支
特性
- 小企业管理局贷款和商业贷款
- 其他可用的商业银行账户,包括储蓄、货币市场和cds,都是最佳的商业储蓄账户
- 个人账户
- 健康储蓄账户(HSAs)
第一互联网银行业务核查概述
何时选择第一家网上银行
- 你想从你的商业支票账户上赚取利息,你的平均每日余额超过10,000美元
- 您想要建立一个商业银行关系,而不需要亲自服务
- 你更喜欢在一家银行开立个人和企业账户
为什么我们喜欢第一家网上银行
如果你的支票账户中有超过10,000美元,你可以获得0.30%的年收益第一网上银行业务检查。在这个账户上没有赚取利息的最高限额,所以你的收入可以随着你的银行余额继续增长。
公司有大量的储蓄产品,商业存单,各种商业贷款产品,个人贷款和银行产品。它还集成了QuickBooks的软件,每个月最多可以退还10美元的ATM费用。
开户需要100美元,但开户后没有最低要求。你不能在这个帐户存入现金,也没有免费的电汇。
蚱蜢:最适合用借记卡购买现金返还
我们所喜欢的
- 用借记卡买东西可以拿回现金
- 一旦达到最低余额,就开始计息帐户
- 无月费或交易费
少了什么
- 没有物理位置
- 最低存款要求为100美元
- 虚拟卡还未推出(将于2022年6月30日推出)
特性
- 所有网上和店内借记卡消费,返1%现金
- 所有10,000元或以上的余额的年收益率为0.75%,10,000元以下的余额的年收益率为0.05%
- 由Grasshopper为所有小型企业银行客户购买的Autobooks软件,用于数字发票和在线支付乐鱼游戏app下载
- 无月费或交易费;不要求最低存款余额
- 24/7在线和移动银行
- 无限的自由ACH和入线
蚱蜢业务检查概述
何时选择蚱蜢
- 您想要一个有利息的商业支票帐户,而且您的平均每日余额超过10,000美元
- 你想在网上和店内用借记卡购物时获得现金返还奖励
- 你想要一个数字银行,它与QuickBooks和支付软件,如Autobooks(免费提供)有很好的集成。
为什么我们喜欢蚱蜢
蚱蜢是另一家纯数字银行,考虑的是创业业务。在其商业支票产品上,余额在1万美元及以上可获得0.75%的年利率(不设上限),余额在1万美元以下可获得0.05%的年利率,所有借记卡在线和当面购买可获得1%的现金返还。它允许无限制的转账,包括免费的国内和国际电汇。没有月费,也没有交易限额。
Grasshopper不仅与QuickBooks集成,而且公司还免费向每位客户提供Autobooks。您还可以在超过45,000台的MoneyPass和SUM自动取款机上免费取款。
它强大的移动应用程序是由现代api支持的,以帮助您启动。该公司还提供SBA贷款、商业房地产贷款、游艇贷款、风险投资和私募股权贷款。乐鱼体育app官方
为数不多的缺点之一是不接受现金存款。开一个商业支票帐户需要100美元,但开立帐户后没有最低余额要求。
布雷克斯:最适合经常转账
我们所喜欢的
- 无最低存款额或活期存款要求
- 不收取开馆费或维护费
- 所有的ACH和电汇都是免费的
少了什么
- 无ATM卡选项
- 没有现金存款
- 没有物理位置
特性
- 转账,包括ACH,支票和电汇,国内和国际都不收费
- 不收取开馆费或维护费
- 无上限奖励和10 - 20倍的更高限额的布雷克斯万事达卡没有个人担保
- 用于会计自动化和准确性的支出管理
- 合作伙伴获得AWS、Apple、QuickBooks、UPS等企业的额外福利
- 强大的移动应用程序与费用跟踪和集成与流行的财务和商业软件
- 存款可以在17家会员银行之间分摊联邦存款保险公司投保的最高金额为1,750,000美元(250000美元)
Brex现金概述
*Brex是一个商业金融科技平台,与17个项目的银行fdic担保。
何时选择Brex
- 你需要经常转账;所有的ACH,支票和电汇都是免费的
- 您不需要存入现金,因为布雷克斯不接受现金存款
- 您不需要通过自动取款机取钱,因为布雷克斯的借记卡不允许您在自动取款机上取钱
为什么我们喜欢Brex
另一家面向初创企业的纯数字银行是Brex.它的支票产品Brex Cash没有开户存款要求、最低余额要求、每月自由交易限额和每月费用。最大的好处是没有电汇费用,无论是国内的还是国际的。如果你的创业公司定期汇钱,这可以为你每个月节省一大笔钱。
Brex还有一个货币市场账户,最高可提款0.6%。Brex应用程序与各种商业和金融应用程序有很好的集成。此外,该公司还提供一种商业信用卡,具有无上限奖励、支出管理、费用跟踪、账单支付和财务建模功能。
Brex与17家银行合作,每家银行通过FDIC获得了高达25万美元的保险。该银行表示,存款分散在其合作银行之间,这允许它这样做保险高达1,750,000美元的存款联邦存款保险公司
缺点是没有可用的ATM卡,所以如果你的初创公司需要从ATM机取钱,你必须选择另一个提供商。然而,如果这不是你需要的功能,Brex有一系列的服务可以帮助你的创业。
我们如何评估最适合创业的银行
当我们评估最适合创业的银行时,我们考虑了
- 每月的费用
- 要求的开户存款和最低余额
- 收费前交易限额
- ACH和电汇费用
- 自动柜员机费用及可用性
- 现金存款费用和可用性
- 利息收益率(如适用)
- 其他支票账户津贴
- 软件集成
- 提供其他商业服务和贷款产品
- 客户服务
- 顾客评论
作为一家初创公司,你需要开设一个商业银行账户
此列表中的每个提供者可能需要不同的文档开一个商业银行账户.一般来说,你需要:
- 雇主识别号码(EIN)或社会安全号码(如果你是独资经营者的话)
- 虚构的企业名称证书或以DBA身份营业的证书
- 业务形成文档
- 组织文件,包括所有权协议
- 营业执照
- 政府签发的带照片的身份证件,如护照或驾照
底线
在初创企业发展的早期阶段,选择一家银行是不可或缺的一部分。你想要一个提供工具和资源的供应商来启动你的业务,在你建立你的业务的时候提供优厚的津贴,和可扩展的产品可以随着你的业务增长。本指南中的每个提供商都提供出色的启动服务,但每个提供商都略有不同。在做出选择之前,先决定你需要银行做什么来帮助你的业务,然后选择一个最符合你需求的银行。