建造商风险保险:定义、成本和供应商
建筑商风险保险为建筑项目在建造或翻新期间提供财务保护。保单涵盖火灾、盗窃、故意破坏和天气。建筑商的风险保险成本通常在总建筑成本的1%至4%之间,根据项目细节,每10万美元的建筑成本约为1,000至4,000美元。
建造商风险保险如何运作
建造商风险保险中的术语“建造商”是指被保险人,他们可以是执行工作的承包商和分包商、财产所有人、贷款人和其他具有保险利益的人。建造者风险保险一般由业主或承包商购买。所有利害关系方应在保险单中列为指定被保险人。
建造者风险保险在建筑或结构的建造或翻新过程中保护建造者的可保利益。可保权益是建设者在项目中投入的成本和权益。保险范围是为特定项目购买特定期限的保险,例如在“建设过程”期间(这是此类政策的另一个常用名称)购买3个月、6个月或12个月。
建筑商的保险可以支付材料、固定装置、设备和结构本身的费用,以防这些物品被承保的风险损坏或摧毁,如火灾、盗窃、故意破坏或极端天气。建筑商的风险保险单中不包括员工盗窃和地震等极端自然灾害。
建造商风险保险的例子
想象一下,一个业主在湖边买了一块空置的地产。由于他的财产上没有建筑物,他只需要一般责任保险用来掩盖徒步旅行者被岩石绊倒受伤之类的事。
然而,如果业主决定在自己的土地上建房,他就要承担额外的风险。如果闯入者吸烟导致火灾,部分完成的结构和材料可能会丢失。建造商的风险包括重建和更换材料的费用。
有关建筑商风险政策涵盖的更多信息,请查看我们的部分保险范围和除外责任.
建筑师的风险保险适合谁
每一个新建筑和大多数重大改造项目都需要建造商的风险保险。除了建造者之外,其他各方可能在开发中拥有保险利益,这使他们面临损失。当一方购买建筑商的风险保险单时,保险单通常是为了保护其他各方。
保险单上的可保利益
保险利益是指项目中的任何经济利益。当涉及到建筑和翻新项目时,可能会有几个利益相关者有保险利益,包括建筑商,物业所有者和融资公司。保单持有人控制保单的购买和管理,但可能接受其他利益相关者的指示。
通常在建造商风险保险中被保险人包括:
- 物业及项目业主
- 开发人员
- 总承包商
- 银行或贷款机构
虽然通常是总承包商购买建筑商的风险保险单,并通过行政费用将成本转移给土地所有者或项目开发商,但后者也有可能购买保单。被保险人有权要求赔偿。
例如,房屋建筑商不能在遭受损失后离开项目,并使用索赔支票去旅行。被保险人,如抵押贷款公司,也会被列在索赔支票上,并将要求获得完整的赔偿,或者通过他们的份额支付,或者通过项目完成。
这与要求额外投保的个人不同,这些人是为了向财产所有者表明他们对财产负有责任。额外的被保险人在项目的财务风险中没有共同的利益,只是在项目负债的解除中有利益。
建造商风险保险提供商
在你的项目中保护你的资产和利益和选择最好的建筑材料一样重要。从了解建筑行业的国家供应商那里获得建筑商风险保险,并制定与您的项目相匹配的政策。建造一个购物中心和在家里增加1000平方英尺的面积有很大不同。
顶级建筑商风险保险提供商
提供者 |
最适合 |
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商业发展承包商的项目可能延长超过12个月 |
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开发新住宅建设项目的总承包商 |
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对房屋进行大规模改造或扩建的房主 |
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承包商要求对预计的施工延误有灵活的时间表 |
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小型开发人员寻求损失控制服务的额外帮助 |
以上所有的建设者风险保险提供商都是类似的,因为他们都是具有良好财务支持的国家航空公司,所以您可以相信他们会在施工过程中保护您的项目。
以下是撰写建筑公司风险保险单的五家顶级保险公司:
CoverWallet
CoverWallet是一家保险提供商,提供可负担的专业保险,包括建造商风险保险。无论您的项目和建设类型的具体情况如何,CoverWallet都会确保您得到适当的覆盖。CoverWallet引用了主要的保险公司,通过一个快速的在线申请就能找到合适的保险范围。
CoverWallet是从事商业开发项目的总承包商的完美选择,这些项目可能会延长12个月以上。因为这些项目需要考虑更高的价值、更多的分包商和更长的风险期,所以CoverWallet能够找到编写风险的最佳载体。
Hiscox
Hiscox是一家大型a级保险公司,为特定行业量身定制政策。例如,Hiscox专门从事与建筑行业相关的大多数业务,包括建筑商、重型建筑承包商和专业贸易承包商,如泥瓦匠、木匠和电工。
Hiscox是从事新住宅开发的小企业主的正确选择。乐鱼游戏app下载Hiscox是微型企业的领导者,例如总承包商利用一组分包商来完成一个项目。
国营农场
像State Farm这样的大型保险公司可以提供良好的资本融资保障,这是建筑商风险保险提供商的重要品质。一个额外的好处是,他们有能力根据他们广泛的承保范围自定义您的政策。State Farm也有A.M.最好的评级是a++,这保证了强劲的财务状况。
State Farm是进行大规模改建或扩建的房主的正确选择。其建造商的风险政策是根据现有的房主保险量身定制的。如果承建商的风险保险是现有房主保险的一部分,投保人甚至有资格享受忠诚度或多线折扣。
Insurance321
Insurance321是一个在线保险市场,帮助小企业找到建筑风险保险等。乐鱼游戏app下载该公司与顶级保险公司合作,以确保保单覆盖范围不会为更高的费率而牺牲。建筑商可以快速轻松地通过Insurance321在线门户网站。
Insurance321是预测潜在天气或允许延迟的项目的正确选择。由于该公司与多家运营商合作,它能够与能够调整政策条款的运营商制定政策。
在全国范围内
Nationwide是一家大型保险公司,因其在家庭和汽车保险等个人保险领域的实力而被广泛认可。作为其房主政策实力的延伸,全国保险公司拥有全面的建筑商风险保险政策以及其他小型企业保险,包括一般责任和保险乐鱼游戏app下载工伤保险.
全国性是正确的选择,小型承包商进入房地产开发,需要额外的支持和建议,当涉及到损失控制服务,以保持保费下降。乐鱼体育app官方全国范围内提供防火、安全运输和整体安全方面的扩展援助。
建造商风险保险费用
建筑商的风险保险费用根据项目类型、地点、建筑成本和建筑类型(包括材料和建筑形状)而有很大差异。保费通常在项目成本的1%至4%之间,一个50万美元的项目每年的保费可能在5,000至20,000美元之间。
影响建设者保险成本的五个主要因素包括:
- 新建项目:新的建设项目需要包括挖掘、场地准备、基础、地下管道和临时结构。想象一下,现场挖掘导致一辆拖拉机倾倒在临时建筑中。
- 翻新和改建项目:在重大改造期间保护现有结构会增加建造者的风险成本。最近最引人注目的关于改造的索赔发生在法国巴黎圣母院在改造时被烧毁了。
- 项目位置:各州的费率差异很大,州内正在进行施工的地点也是如此。地理位置可能会增加冰雹、风暴甚至犯罪等危险的几率。
- 建筑材料:在橱柜、窗户或其他功能上使用高质量的材料可能需要更多的项目覆盖范围,并可能增加保费。
- 项目时间:一个项目完成得越快,你的保险费就越低,因为事故发生的窗口期缩短了。较长的项目往往有更多的停机时间,使该地点无人值守,并面临更多的损失。
您可以与您的保险公司合作,通过您的免赔额来帮助抵消建筑商的风险保险成本。增加你的免赔额可以降低保费,但请记住,免赔额的钱需要在索赔时可用,以确保项目不会停止。不要选择超出你能力范围的免赔额。
“要记住,保险有两种费用:保险费和理赔时的费用。如果保险不到位,损失可能来自你的口袋,导致你的利润出现重大挫折。当涉及到建筑风险保险时,不要按价格购买;购买保险。获得能够保护项目的报道。”
- John Scalley, Scalley保险公司
建造商风险保险范围和除外责任
建设者风险保险是针对建设者在工程建设过程中所面临的典型风险而设立的。即使是部分建成的结构也有价值,更不用说储存在工作现场的材料、工具和设备的价值了。投保人应注意保单所涵盖的风险以及不包括在保险范围内的风险。
建造商风险保险包括哪些
大多数建筑商的保单都是在全险的基础上写的,这意味着保险范围扩展到与建筑项目相关的任何风险,除非在保单中明确列出不包括在内。被覆盖的财产通常包括材料、用品和固定装置。建筑商可以添加背书,包括机器和设备以及独立的结构,如办公室拖车、围栏、景观美化和脚手架。
建造商风险保险通常承保的风险包括:
- 火
- 盗窃
- 破坏公物
- 狂风、冰雹和大雨
- 碰撞(车辆或飞机)
此外,结构是基于工作完成的程度。这可能包括用在暴风雨中被撞倒的一面石膏板重建框架。
建造商风险保险不包括什么
建筑商风险保险单中列出的常见例外是战争行为、故意损坏和正常磨损。大多数政策也排除了一些极端的自然行为,如地震和洪水。如果你想保某些险别,你可以把它们作为附加险加在保险单上。
以下是建筑商风险保险通常不包括的风险:
- 战争行为
- 故意伤害
- 员工盗窃
- 正常磨损
- 地震
- 水的破坏
- 第三方责任
因为大多数保险公司的风险保险单都是在全险的基础上写的,所以在购买保险时,您应该关注不包括的简短清单。建造商的风险保险政策也有很大差异商业保险公司.例如,一个提供商可能会自动覆盖留在站点上的工具,而其他提供商则需要背书来覆盖它们。因此,当涉及到政策成本时,要考虑实际的覆盖范围。
建造商风险共同背书
背书修改基本保险单,增加、删除或变更合同的承保范围。由于建造商的风险保险在时间框架和风险缓解方面都非常具体,因此其他被保险人可能需要背书,以充分保护他们在新结构中的投资。
您可以购买的常见建造商风险保险包括:
- 运输中的材料和财产
- 工地上的脚手架
- 重型设备及机械
- 消防部门回应
- 财产在临时存储设施
- 有价值的文件,如场地平面图和蓝图
- 下水道和排水管的备用
- 现场使用和储存的工具
在购买建筑商风险保险时,不要以为每份保单都包括这些项目。建筑商的风险保险费用是根据具体项目仔细计算的。和保险公司谈谈,弄清楚什么是保险,什么不包括在内。
建造商可能需要的其他类型的保险
建筑商风险保险通常由保单投保的业主或承包商购买。作为承包商的建筑商可能需要其他几种类型的保险,这些保险属于商业保险的一般类别,或者更具体地说,是承包商保险。
以下是商业建筑商可能需要的主要保险类型:
- 商业一般责任:包括第三方人身伤害,财产损失和相关的法律费用。例如,如果第三方在你的工作现场绊倒了一件设备,一般责任包括医疗费用和法律辩护,如果需要的话。
- 商业车险:支付身体伤害,财产损失,医疗费用,以及其他车辆乘客的索赔,如果你的商用车发生过失汽车事故。
- 职业责任保险:包括因工作造成的伤害、财产损失和相关的法律费用。也可防止因建筑错误或未能履行建筑合同而引起的索赔。
- 工人的补偿:涵盖你的员工的医疗费用和因工伤或疾病而损失的工资。
- 商业伞险:增加许多商业责任政策的责任覆盖范围,包括一般责任,商业汽车和工人赔偿。
- 扩展的责任:扩展一个基础责任保单的覆盖范围限制,而保护伞可以扩展多个保单。
- 履约保证:保证您将根据合同和当地法律完成您的建筑项目。
购买建筑商风险保险的建议
购买建筑商风险保险涉及到一个新开发项目的许多活动部分。在你想要报价之前,花点时间收集正确的信息。
以下是购买建筑商风险保险时的三个建议:
1.为COI收集其他方的业务详情
保险公司需要在项目中有保险利益的任何一方的法定名称、记录地址和任何现有的一般责任保险,并将成为指定被保险人。在申请时获得这些信息可以加快流程,并使获得保险证书(COIs)快速而简单。
2.收集正确的报价文件
建造商风险保险的保费是按建筑成本的一定比例计算的。这意味着有执照的承包商的投标,以及城市许可证的批准,都需要获得该政策。当涉及到新建筑时,保险公司不会根据该地区的建筑成本提供成本估算。它需要在项目上花费的实际成本。
3.确认保单提供全险保单
每家保险公司承保的保单都不一样。虽然大多数建造商的风险政策都写着全险,但一定要确认。记住,“一切险”并不意味着任何损失。一切险险仍有排除险别,如洪水险和地震险。
“总是尽量买一份全险,并注意保单如何涵盖(或排除)洪水和地震损失。如果该建筑将产生租金或租赁收入,请特别注意该政策如何涵盖损失的租金和业务中断损失。”马太福音,踏脚石风险管理有限责任公司
建筑商风险保险常见问题(FAQs)
当涉及到建造者风险保险时,有很多困惑。以下是关于商业建筑商风险保险的一些最常见的问题。
谁需要建造商险?
房地产开发或重大项目的总承包商、业主和融资方都需要建造商风险保险。乐鱼体育app官方通常,总承包商购买保单,并包括其他利益相关者作为指定的被保险人。虽然这是最常见的情况,但也有可能让其他利益相关者(如房主)购买保单。
财产保险和建筑风险保险是一样的吗?
建造者风险是一种特殊类型的财产保险,涵盖施工期间的风险,而财产保险是一种传统类型的政策,涵盖现有结构。一些房主的保险政策包括重大装修或增加某些骑手,但可能有有限的覆盖范围扩大到总承包商。
我是否需要为房屋扩建承担建造商的风险?
对于正在扩大房屋占地面积的房主,请检查现有的房主保险政策,看看在施工期间有哪些保险范围。保险公司通常可以在现有房主的保单上添加附加条款,但可能需要总承包商的工作范围、预算和城市许可。房主的政策可能在覆盖范围有限。
什么是安装浮动程序?
有时分包商需要安装浮子,其安装可能会对整个结构造成重大风险。通常需要安装漂浮物的例子包括HVAC或炉安装。安装浮子由分包商购买,费用转移给总承包商(如果适用)。
底线
无论你的项目是新建、翻新还是改造,你都需要建造商的风险保险。住宅建筑不包括在业主保险范围内,也不足以覆盖与承包和建筑相关的所有风险敞口。同样,除了建筑项目的一般责任外,承包商还需要财产保险。