8家最好的工伤补偿保险公司
本文是关于工伤补偿保险.
最好的工伤补偿保险公司提供的不仅仅是优质的保险范围。他们试图对雇主进行安全方面的培训,并简化购买和支付工伤补偿保险的过程。我们回顾了几家排名靠前的工伤补偿保险公司,选出了最好的8家:
- 哈特福德:总的来说对工人的补偿是最好的
- 旅行者:最适合在美国境外旅行和交易的企业
- biBERK:最适合快速在线报道
- 丘伯保险锁:最擅长提供重返工作岗位计划援助
- 自由相互:最适合一站式购物
- CyberPolicy:最适合那些想要货比三家的时间紧张的企业主
- AmTrust金融:最适合为任何行业的小企业量身定制员工补偿覆盖乐鱼游戏app下载
- 雇主:最适合工资波动的企业
哈特福德:最佳整体工人补偿保险公司
哈特福德是行业领导者的目标吗工伤补偿保险该公司将其服务与工资单供应商整合在一起,通过现收现付选项XactPAY®和SmartPay报告服务(SPRS)创建准确的保费。这意味着你不太可能支付超过你全年所需的费用。定价取决于行业、地点和业务规模,可以纳入现收现付计划。此外,哈特福德有一个特殊的索赔方法,以推动业务和受伤的员工快速前进。
哈特福德的优势 |
哈特福德的弱点 |
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保单可立即在线购买 |
企业所有者通常需要调用来完成其他策略的购买 |
在线引用24个行业的51个职业 |
只有通过申请才能获得成本信息 |
网上申索报告 |
以下州不包括工人补偿:阿拉斯加、夏威夷、北达科他州和怀俄明州 |
从在网站上留下反馈的客户那里获得4.8/5的评分(6014条评论中) |
报道强调了
哈特福德自动添加了以下功能,而其他运营商通常需要额外付费:
- 权宜之计的报道:当员工前往必须通过州基金购买医保的州时,将其纳入医保范围;请注意,在垄断州,如北达科他州、俄亥俄州、华盛顿州和怀俄明州,临时弥补覆盖可能不包括在内
- 自愿补偿:为雇主不需要投保的雇员提供保险
- 扩展的取消通知:当行业标准仅为10天时,提供15天的政策取消提前通知
- 跨州保险政策:如果您在30天内提供通知,则为在其他州工作的员工提供扩展保险
很少有公司会为很多企业主的员工提供他们需要的东西。事实上,它不会直接转化为更高的整体保费成本,这是一个额外的好处。哈特福德提供10%的工人补偿保险折扣,当它与企业所有者的政策(BOP)捆绑。此外,这家航空公司还有一些项目可以帮助员工和公司员工保持健康,比如一个减肥计划,以及对符合人体工程学的办公家具进行打折。
此外,哈特福德的工人补偿保险还包括:
- 处方药特点:从超过65000家药店中选择配药,通常无需自付费用,还可以选择邮购服务
- 针扎报销方案:在某些情况下,支付初始测试和额外测试的费用
- 恢复健康方案:护士个案经理协助协调员工的护理和治疗
- 首选医疗提供商网络:员工可以利用哈特福德医院超过100万的医疗网络治疗工伤
其他功能
哈特福德为企业主提供工人薪酬已经有100多年的历史了。乐鱼游戏app下载一段时间以来,小企业主一直能够从网上获得承运人的报价,但哈特福德最近推出了在线购买工人赔偿覆盖的选项,这在业内是罕见的。您可以编辑您的保单限额,并获得一般责任和专业责任的报价。目前,你只能在网上购买职工保险,其他商业保险则需要打电话购买。
旅行者:最好的工人补偿保险的企业与美国以外的旅行和交易
旅行者是工人补偿保险的最佳选择,如果你有一个流动的劳动力,在州外的办事处,或出国旅行。该公司在全国的业务和庞大的医疗服务提供商网络,让它在了解其他跨州企业的员工薪酬方面有了优势。
旅行的优点 |
旅行者的弱点 |
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通过TravPay提供现收现付员工薪酬计划 |
没有网上报价 |
通过MyTravelers为受伤员工提供专门的受伤员工门户 |
没有在线聊天 |
移动应用程序可在谷歌播放和苹果商店 |
没有成本信息 |
提供网上理赔管理服务 |
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就财务实力而言,A.M.的评级为A++ (Superior)最好的 |
报道强调了
Travelers的规模和丰富的行业经验使其能够提供:
- 全球伙伴+ +:为有海外业务的美国公司设计的一揽子政策,这些公司希望确保本地保护符合美国标准
- 最大的护士和医疗提供者网络:通过访问旅行者的医疗保健提供者网络,受伤的工人可以迅速得到医疗照顾,减少伤害的影响,降低成本
- ConciergeCLAIM护士:填写申请表后,将受伤员工与离你最近的Travelers ConciergeCLAIM护士联系
- 为受伤员工提供MyTravelers®:雇员访问一个门户网站,该门户网站包含有关他们的雇员的薪酬索赔的信息
- 申请里程补偿:能否提交里程报销申请
此外,旅行者还提供TravPay,一种现收现付的员工补偿保险计划,旨在保持保险费用的可控和准确。TravPay的独特之处在于,它适用于所有规模的企业,不需要任何首付,并提供实时的工人补偿保费计算和自动扣除保费。
其他功能
Travelers为所有保单持有人提供通过MyTravelers®访问其保单的权限。对于小企乐鱼游戏app下载业主来说,这是一种方便的方式,可以在一个位置管理他们的所有策略。您可以轻松访问账单支付、索赔报告和管理、保险请求证书和风险管理资源。
旅行者公司几乎承保所有类型的商业保险,但不要指望能在网上迅速得到报价。旅行者选择依靠其独立代理商和经纪人的网络来承保风险,其网站的设计目的是帮助你找到一个好的代理商,而不是获得报价。覆盖选项可能不是在所有州都可用。
biBERK:为快速在线覆盖最好的工人赔偿保险
biBERKbiBERK在母公司伯克希尔哈撒韦的支持下,在美国大部分地区提供快捷、优质的员工补偿保险政策。biBERK的主要目标是利用保险巨头的实力,将其提炼为一个简单的在线购买和管理保险的过程。biBERK为那些需要为新员工投保以满足法律要求的企业主提供快速工人补偿保险。
biBERK优势 |
biBERK弱点 |
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网上报价和采购能力 |
由于全面覆盖计划,价格可能比其他运营商高 |
覆盖20个行业 |
应用程序中没有在线聊天 |
可以通过他们的网站提交索赔吗 |
不是所有类型的商业保险都有——没有成本信息 |
在他们的网站上获得了4.9/5的客户评价 |
是否在以下州不提供工人补偿:华盛顿,怀俄明,俄亥俄和北达科他州 |
A.M.在财务实力方面的评级为A++ (Superior)最好的 |
报道强调了
biBERK努力使购买工伤补偿保险的企业主更容易:
- 三步的报道:大多数商业政策,包括工人补偿,可以通过biBERK在线系统通过三个简单的步骤获得。
- 网上购物折扣:通过biBERK在线购买保险可以为小企业主节省20%。乐鱼游戏app下载
- 损失控制服务:保单持有人可使用“NOW培训网络”,这是一个网上安全培训图书馆,提供350多个培训模块、视频和教学材料。
其他功能
biBERK为许多行业提供即时报价和随时可获得的保险,但由于其简化方法的性质,目前它无法处理所有类型的商业保险。例如,它将商业汽车保险政策外包给GEICO,这意味着您无法在一个地方管理所有的政策。然而,biBERK对其合作关系是透明的。
biBERK有一个最简单、简单的在线申请,只需要简单的业务细节就可以完成。它是少数几家可以立即在线绑定保单的保险公司之一。biBERK的其他在线功能包括自动支付、索赔管理和无纸化通信。
Chubb:在提供重返工作岗位计划援助方面做得最好
丘伯保险锁是一家提供个人和商业保险的大型国家航空公司。该公司提供优秀的重返工作岗位计划援助,帮助小企业主管理受伤员工的医疗和残疾福利,这些员工可以返回工作岗位或使用技术有效地跟踪、趋势和管理缺勤情况乐鱼游戏app下载。丘博可以为几乎任何规模的企业制定保单,但在客户服务和索赔方面,它对每个账户一视同仁,这是出了名的。
丘伯保险锁的优点 |
丘伯保险锁的弱点 |
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建立你自己的政策,并在网上选择可选的保险范围 |
应用程序中没有在线聊天 |
是否有一个安卓和苹果用户的移动应用程序来处理所有索赔相关的问题 |
其他保险类型只能通过独立经纪人提供 |
覆盖24个行业,超过100个职业 |
冗长的在线申请 |
为应对COVID-19大流行带来的影响提供特定保险 |
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A.M.在财务实力方面的评级为A++ (Superior)最好的 |
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整体客户满意度指数前5名J.D. Power的2021年美国小型商业保险研究
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报道强调了
丘博为小企业主提供的员工薪酬的一些功能包括:乐鱼游戏app下载
- 医疗和残疾管理:丘博提供与护士顾问的联系,以协助医疗管理和您的员工及时返回工作岗位
- 首选供应商网络:在许多州,投保人可以帮助受伤的雇员以合理的成本获得与其有关联的首选提供商的高质量护理
- 诉讼与追偿管理:由于丘博采用替代纠纷解决方案(ADR)作为解决诉讼问题的途径,企业主可以控制成本,并在欺诈索赔案件中获得工人赔偿辩护专家的帮助
- 欺诈的预防:丘博设有欺诈和索赔专家,通过欺诈热线(800)35-CHUBB识别和调查欺诈性或夸大的索赔
- 损失报告系统:CHUBBFirst帮助企业主在一天中的任何时间提交索赔;一旦索赔在网上提交,丘博确保在48小时内作出回应,并将在通知后14天内发放第一笔伤残赔偿金
此前,丘博没有在网上提供报价,所以你必须找到当地的代理或办事处。不过,这家航空公司最近推出了一个小型商业保险微网站,提供在线报价。乐鱼游戏app下载工人赔偿的应用程序是用户友好的,但它需要比其他运营商更多的信息。虽然冗长,但全面的申请意味着你会有一个更准确的报价来选择你需要的保险范围。
其他功能
丘博公司为工人保险投保人提供了一项专注于患者安全的药房福利管理计划,只允许给受伤的工人发放适合于受伤情况的药物。丘博还允许轻松的索赔报告和在线管理。
利宝互助保险:一站式购物的最佳工人赔偿保险
自由相互*是一个家喻户晓的个人保险品牌,但它也是排名前十的商业保险提供商——这使它成为一个方便的一站式商店,满足您的所有保险需求。这家航空公司专注于积极的客户体验,使从获得报价到提交索赔的一切都尽可能简单。
自由的共同优点 |
自由的共同弱点 |
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覆盖400多个职业 |
小企业无网上索赔报告乐鱼游戏app下载 |
各种规模的企业都可以在网上支付 |
没有商业在线报价 |
就财务实力而言,A.M.给予A(优秀)评级最好的 |
对索赔处理和索赔的负面评价 |
*Liberty Mutual报价由我们的合作伙伴commercial insure.net提供。
报道强调了
利宝互助保险提供的服务包括:
- 风险控制服务:该公司提供了一系列安全资源和风险管理项目,以帮助确保员工的安全,如利宝互助安全网™和利宝互助的工业卫生实验室。
- 结合业务和个人政策管理:随时掌握所有的保险信息,以便管理付款、索赔和保险选择。
- 当地的代理:随着你业务的发展,你的保险需要改变。利宝互助的本地客户经理与您合作管理您的个人和商业保险。
- 投资人选择:即使是没有员工的独资企业也可能想要个体户补偿保险在高风险伤害行业工作时保护自己。
该公司对商业业务的兴趣正在增长,并正在扩大覆盖范围。客户可以使用动态在线账户管理器或致电当地代理,以方便服务和保单索赔。
其他功能
工人补偿保险投保人的雇员可以访问自由互助受伤工人工具包,这是一个自助门户网站,允许受伤工人查看索赔数据,登记电子存款,并搜索网络内的医疗提供者。
利宝互助保险不提供直接面向消费者的商业保险业务。此外,与许多保险公司一样,利宝互助保险公司并不在网上提供定价信息。然而,利宝互助保险公司是一家对消费者友好的保险公司,与当地的代理会面并回答问题是一个不错的选择。
网络政策:比较购物最好的工人赔偿保险
CyberPolicy使用技术使购买工人补偿保险和其他商业政策更容易。作为一个经纪人,CyberPolicy与多家顶级运营商合作,允许企业主通过一个在线应用程序比较价格。“网络政策”亦为企业提供教育资源,协助减低风险及减低成本。
CyberPolicy优势 |
CyberPolicy弱点 |
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即时网上报价 |
无网上理赔管理 |
保单可立即在线购买 |
聊天或顾问不是全天候可用的 |
来自15家或更多顶级运营商的在线报价 |
不能保证从合作的保险公司获得报价 |
没有代理费用 |
报道强调了
不要被它的名字误导——cyberpolicy确实专门从事网络责任保险,但它也提供包括工伤补偿保险在内的所有其他商业保险。它还提供一些你在其他地方看不到的保险,比如出租人风险、酒类责任和担保债券。
CyberPolicy是一家与超过15家顶级商业保险公司合作的经纪公司,包括BCS、biBERK、Chubb和Nationwide。填写CyberPolicy的简单在线申请,你可以得到多个员工的薪酬报价进行比较。根据您的州、行业和风险,有些保单甚至可以立即在线购买。
其他功能
CyberPolicy不收取经纪人费用,与其他商业保险经纪人相比,这可以降低成本。可用的员工补偿资源将取决于你最终购买保险的运营商。“网络政策”的其他好处来自其教育工具和网络安全资源,包括:
- CyberCheckup:免费工具,根据您的业务网络风险提供专家建议
- 学习中心:提供网络安全最佳实践的文章
- 网络术语:一个学习网络安全术语的地方
- InsuranceGuru:另一个免费工具,以帮助评估您的其他商业保险需求
CyberPolicy为捆绑多个保单提供折扣,无论是与同一保险公司还是跨保险公司。
AmTrust Financial:为小企业量身定制员工补偿政策的最佳供应商乐鱼游戏app下载
作为全美最大的为各行各业的小企业提供工人薪酬的机构之一,乐鱼游戏app下载AmTrust金融为承保工人赔偿提供顶级服务。因此,就直接保费承保和直接保费收入而言,它是全美十大工人补偿保险公司之一也就不足为奇了。
AmTrust金融优势 |
AmTrust金融弱点 |
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A.M.的财务实力评级为A-(优秀)最好的 |
限制适用于24小时营业的商店 |
提供六种不同的灵活支付选择和计划 |
不提供即时报价-将需要通过填写表格与代理联系 |
目前承保超过350类代码,覆盖大量小型企业乐鱼游戏app下载 |
安卓用户无法使用它的移动应用程序 |
可以通过AmTrust AOMobile App获取政策信息和在线支付吗 |
报道强调了
在索赔处理方面,AmTrust Financial以提供多种提交和报告索赔的方式而自豪。在员工严重受伤的情况下,AmTrust复杂索赔团队将处理索赔,以确保员工得到最好的护理,并根据其当前和特定的需求量身定制计划。
保单持有人提交第一次伤害报告(FROI)有两种方式:
- 通过AmTrust在线:AmTrust Financial的在线平台,保单持有人可以在该平台上访问他们的保单,并管理他们的索赔和支付状态。
- 传真及电话:我们可以24小时通过传真和电话与AmTrust Financial联系
此外,AmTrust Financial还为保单持有人提供了几种支付保费的方式:
- 简单的支付:保单持有人可以通过信用卡或电子支票支付保险费
- AmTrust AOMobile应用:保单持有人可以在应用程序上使用Apple Pay、电子支票或信用卡进行支付。
- AmTrust自动转帐:保费将通过AmTrust Online自动从指定的银行账户中提取。请注意,AmTrust自动转账要求最低保费为600美元
- Pay-As-You-Owe (PAYO):旨在通过与批准的工资支付公司合作计算每个支付期的保费,使工人的补偿支付无缝衔接。
- 检查
- 信用卡:可以使用以下信用卡在线或电话支付:万事达卡、发现卡、维萨卡和美国运通卡
- 电子支票:可以通过网络或电话办理吗
- 每月自我报告:只适用于工人补偿政策
其他功能
AmTrust Financial还为保单持有人提供其他服务和功能:
- AmTrust北美在线医疗提供商列表:一个在线平台,保单所有者可以根据地址搜索、名称搜索、地区搜索或提供者提名搜索提供者和专业
- 资源中心:信息库,为保单持有人提供与其业务相关的信息
- 损失控制服务:提供预防损失和风险管理解决方案的信息,有助于提高员工的安全。
- AmTrust在线:除了访问现有的保险单和管理索赔和支付,保单持有人还可以在AmTrust online上进行在线审计。
雇主:对浮动工资最好的工人补偿保险
雇主是一家专业的小型企业保险公司,乐鱼游戏app下载成立于使工人补偿政策负担得起和容易获得的小型企业所有者。雇主在46个州和哥伦比亚特区提供工人补偿保险——在这些州,私人保险公司都可以出售工人补偿保险。公司还提供现收现付的选择,帮助工资波动的企业主更好地管理他们的工人补偿保险。
雇主的优势 |
雇主的弱点 |
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覆盖30多个行业 |
没有在线聊天 |
工人补偿资源的雇主和雇员 |
没有网上报价 |
提供网上理赔管理服务 |
没有成本信息 |
A.M.的财务实力评级为A-(优秀)最好的 |
只能通过电话提出工人赔偿要求吗 |
报道强调了
雇主只关注员工的薪酬,拥有独特的专有平台,包括:
- PrecisePay:雇主自有的现收现付员工补偿方案旨在帮助小企业主改善现金流。乐鱼游戏app下载
- 有效的索赔处理:企业可能需要在一天中的任何时间提出索赔。雇主的全天候多语言索赔中心可以让你在事故发生时立即启动流程。
- 内部欺诈防范:雇主的欺诈专家接受过识别和减少欺诈索赔的培训,以降低保险成本。
- InsurCard®:雇员可以通过雇主的借记卡领取工伤补偿津贴。它不收取注册或使用费用,信用卡也不与任何特定的银行分支机构挂钩。因此,InsurCard可以在任何接受万事达卡借记卡的地方使用。
- EACCESS:一个在线政策管理平台,保单所有者可以在此管理现有的工人补偿政策、支付账单、监视索赔状态,并提取索赔历史报告。需要注意的是,保单持有人不能通过EACCESS报告或提交他们的索赔。
选择专注于某一保险领域的公司是在选择成为该领域的领导者。雇主可以利用它的业务簿轻松地扩展产品线,但他们却选择改进其在线门户,帮助企业减少索赔和欺诈。
其他功能
如前所述,雇主只销售一种产品:工伤补偿保险。这意味着小企业主将需要乐鱼游戏app下载在其他地方寻找一般责任、商业财产和所有其他政策。该航空公司还为受伤工人提供了全面的复工计划和专门的资源。对于雇主,雇主亦提供亏损控制服务及额外审计服务。
如果没有网上申请,雇主会对那些需要工伤补偿保险的忙碌企业主造成伤害。但由于它只关注工人的赔偿,任何你有关于保险范围的问题都可能会由专家代理回答。
我们如何评估最好的工人赔偿保险公司
我们用来评估最佳工伤补偿保险公司的标准包括:
- 财务实力:保险公司从第三方评级机构获得信用评级。这些评级考虑的是保险公司支付索赔的能力。这份名单上所有的工人赔偿保险公司的信用评级都高于平均水平。
- 审计简单性:一些保险公司提供现收现付的员工补偿计划,简化了审计过程,减少了意外审计保费账单。
- 跨州报道:每个州都监管员工的工伤保险政策,因此拥有一家在多个州提供保险的保险公司可能很重要。
- 溢价和折扣:公司根据损失史提供优惠保费,并为捆绑保险提供折扣,有助于抵消损失工人工伤保险费用.
- 减轻损失:一家视自己为降低风险合作伙伴的保险公司提供了次要的好处,帮助小企业采用降低风险的程序。乐鱼游戏app下载
- 索赔过程:工人索赔是耗时的,承运商有不同的方式处理推动索赔的大量信息。
- 用户评论:虽然总是会有负面的反馈,但大量正面的客户评论表明客户喜欢这家公司,所以会留下评论。
因为我们的读者是全国的,所以我们在这篇文章中没有评估州保险基金——即使是那些与私人保险公司竞争的基金。
工人赔偿保险公司的替代方案
无法从私营保险公司获得工伤补偿保险的企业主通常有两种选择,这取决于他们所在的州。第一种是国有基金,这是一个通常由州商务部或劳工部运营的组织,为高风险行业或亏损较大的企业提供工人的薪酬。
在私人市场或国家基金中找不到保险的企业主通常可以求助于分配风险计划.这有时被称为最后手段市场。在垄断州,如俄亥俄州、北达科他州、怀俄明州和华盛顿州,雇主被要求使用州保险基金,以确保所有的保险覆盖符合州劳动要求。
底线
没有合适的工伤补偿保险公司可能会导致索赔持续时间更长,费用也会超出预期。你可以在工作中减少风险,但你无法消除它。从像哈特福德这样财务实力雄厚的公司获得保险,将工人补偿保险与其他商业政策相结合,是抵御商业风险的最佳保障。