信用社vs银行:哪个对你的生意更好?
本文是关于商业银行.
银行和信用合作社是提供各种商业银行产品和服务的金融机构。银行和信用社之间的主要区别在于,银行是为盈利而运营的,任何人都可以使用,而信用社是非营利金融机构,只对符合条件的成员开放。
信用联盟vs银行一览
信用合作社 |
银行 |
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可用的产品
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商业储蓄和支票账户,商业贷款,信用卡,投资和保险服务 |
商业储蓄和支票账户,商业贷款,信用卡,投资和保险服务 |
每月
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0到20美元 |
可能高达35美元 |
存款保险
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国家信用社管理局(NCUA) |
由联邦存款保险公司(FDIC)承保 |
网络可用性
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可用的分支机构有限——大多数是全国范围内的共享分支机构和ATM网络的一部分 |
大型传统银行在全国都有分支机构和自动取款机,而网上银行没有实体分支机构 |
利率
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信用社通常提供较高的存款利率和较低的贷款利率,因为信用社是非营利机构 |
传统银行通常提供较低的存款利率和较高的贷款利率,而网上银行则提供较高的存款利率 |
技术和网上银行经验
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是的,但是,功能可能是有限的 |
是的,无论是网上银行还是传统银行 |
可用的产品
银行和信用社都提供相同类型的金融产品和服务,包括商业储蓄和支票账户、商业贷款、商业房地产融资、商业信用卡、投资服务和商业保险。乐鱼体育app官方然而,小商业信用合作社可能只提供基本的商业银行产品,如商业储蓄和支票账户,可能不提供大银行提供的其他服务。
每月的费用
由于银行的结构是为了赚取利润,与信用合作社相比,它们通常会收取更多的费用。然而,一些银行也提供免费的商业支票账户,尤其是那些完全在线运营的银行。虽然许多信用社提供免费的支票账户,没有最低余额要求,但有些信用社对某些类型的商业支票账户收取费用。
存款保险:FDIC vs NCUA
银行和信用社都提供一个同样安全的地方来存放你的商业资金。银行由联邦存款保险公司承保,而信用合作社则由NCUA承保。如果一家联邦保险银行倒闭,你的存款总额将由联邦存款保险公司承保,最高可达25万美元。同样,信用合作社成员的总存款由NCUA保险保险高达25万美元。
网络可用性
大多数大型传统银行在全国都有几家实体分行和大型自动取款机网络,而一些小银行只有有限数量的分行和自动取款机。网上银行没有实体分行,因为它们只在网上运营。虽然信用社的分支机构通常数量有限,但它们中的大多数都是一个网络的一部分,可以访问全国范围内的共享分支机构和自动取款机。
利率
信用合作社通常提供较低的贷款利率和较高的存款年百分比收益率(APYs);这是因为信用社是非营利组织。与实体银行相比,网上银行可能提供更低的贷款利率和更高的存款利率,因为它们没有传统银行那样的运营费用。
技术和网上银行经验
由于大银行在技术方面有更高的预算,它们的在线和移动平台通常比大多数信用合作社更先进。银行倾向于在网上银行服务中进行更多的技术升级,并提供更多的功能和特性。然而,尽管很少,你也可以找到提供无缝数字和移动银行选项的信用合作社。在你之前检查一下银行或信用社的网络银行和手机银行平台是很重要的开一个商业账户确保它拥有你需要的所有特性和功能。
何时选择信用社
信用社最适合那些需要基本商业银行产品和服务的企业主,他们有资格成为会员,比如在某个地区生活或工作,是合格组织的一部分。如果你正在寻找手续费少、利率高的商业银行账户,最好选择信用社。对于那些不需要各种各样的银行服务,也不需要进入全国各地的实体分支机构的企业来说,信用社也是一个很好的选择。
何时选择银行
正在寻找广泛选择的商业银行产品和服务的企业主应该考虑在提供全面服务的银行进行银行业务。如果你需要进入实体分行,可以考虑在传统银行开一个账户。否则,如果您的业务不经常处理现金交易,也不需要亲自访问分支机构,那么纯数字银行可能是更好的选择。
信用合作社的利与弊
优点 | 缺点 |
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收费更少——有些甚至提供免费的银行业务 | 有限的分支 |
更高的存款利率 | 需要有会员资格才能开户 |
优先考虑强大的客户服务 | 很少有信用合作社提供广泛的银行产品和服务选择 |
银行的利与弊
优点 | 缺点 |
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传统银行在全国拥有更多的实体分行和ATM网络 | 通常比信用社收取更高的费用 |
提供广泛的商业银行产品和服务,包括各种贷款选择和商业金融服务 | 通常提供较低的存款利率 |
任何人都可以使用——不需要会员资格 | 通常提供高利率的贷款 |
底线
在决定一家银行或信用社是否更适合你的业务时,重要的是要考虑你的业务的银行需求和优先事项。如果你有资格成为会员,喜欢更好的客户服务和更亲密的银行设置,你可能会想去信用社。如果你优先考虑的是更先进的技术和广泛的银行产品和服务,那么与银行合作可能是一个更好的选择。