每个企业主都应该知道的6一般责任限制
本文是一个更大的关于一般责任保险。
每一个商业一般责任保险政策定义了在政策和声明页中列出的限制。了解这些限制对于确保您在任何给定区域都有足够的覆盖范围并充分投保风险非常重要。
让我们来看看一般责任保险单中六个明确的责任限额。
1.一般总
一般总限额是保险单在承保期间内为索赔支付的最高金额。一般合计限额适用于:
- 覆盖范围:人身伤害或财产损失
- B:报道人身和广告损害
- 覆盖C:医疗支付
一般累计限额适用于一笔大额索赔或一系列合计达到限额的小额索赔。一旦保单期限内的所有索赔达到总限额,保险公司将不再为索赔支付任何其他资金-任何由此产生的索赔都是企业的责任。
此限制不适用于产品完成操作危害引起的索赔,这通常有其单独的限制。
一般聚合示例
假设您有一份保险单,每次事故限额为100万美元,总累计限额为200万美元。假设你一年中有三笔索赔,每笔都是80万美元。索赔总额为240万美元。如果你的总限额只有200万元,如果申索人胜诉,你须支付额外的40万元。
2.每发生
保险公司对每一项索赔都有最高赔付额。这就是所谓的每次事故限额,在保险单的声明页上有详细说明。每次发生的限制通常是一般聚合限制的一半。
这意味着,如果总限额为200万美元,则每次发生的限额可能为100万美元。每个保险公司和政策都是不同的,所以一定要了解你的政策设定的限额。有时,每次事故限额等于总限额,这极大地限制了保单将支付的承保事件的数量。
每次事故限额将在发生损失时从总限额中减去索赔金额。
每个事件示例
假设您的保单每次事故限额为100万美元,一般累计限额为200万美元。如果有价值110万美元的索赔,保险公司将根据事件支付100万美元,企业可能对差额负责,并且由于使用的金额,保单期限的总额从200万美元下降到100万美元。
3.Product-completed操作
产品完成的操作限制设置了将根据完成的工作或制造的产品的负债支付的最大金额。要触发这一保险限额,损失必须发生在业务运营之外。这个限制不影响一般的累计限制,并且是独立的。因此,有可能使索赔满足一般总限额,并在此基础上加上产品完成操作限额。
产品完成的操作示例
假设一个总承包商有一个总责任政策,其总总限额为200万美元,再加上产品完成操作的100万美元。如果承包商建造的楼梯发生故障,造成80万美元的伤害,则产品完工作业限额将涵盖这一损失,并可获得20万美元的索赔。一般总限额仍为200万美元,不受这项索赔的影响。
4.人身及广告伤害
人身伤害和广告伤害指的是别人对你的诽谤或诽谤。该覆盖有自己的发生限制,不受一般每次发生限制的影响。人身和广告损害限额适用于每个受影响的索赔人,而不是整个事件。因此,如果一个事件中不止一人被认为受伤,每个人都可以根据该保险范围的限制获得赔偿。但是,当提出索赔时,它确实减少了总总限额。
个人和广告伤害的例子
你的一般责任保险的总限额为200万美元,人身及广告伤害限额为50万美元。在Facebook上,你评论了竞争对手的服务,评论就会像病毒一样传播开来。竞争对手因为这篇文章失去了生意,并声称你的说法是错误的,你的公司被起诉诽谤,索赔30万美元。人身伤害和广告伤害限额为你在这次索赔中辩护,总限额每年减少30万美元。
5.出租给您的房屋损坏
许多企业主租用商业空间,并被要求购买责任保险。通常,这种覆盖要求是每个事件至少100万美元,每个事件都计入总总额。它与每次发生的限额不同,尽管这两者通常有相同的100万美元的限额。
当发生损害时触发此覆盖限制。损坏通常是由火灾引起的,但对故意破坏、管道爆裂和其他危险导致的租赁建筑损坏的索赔也包括在内。
损坏租给你的房屋的例子
假设您有一份总总金额为200万美元的保单,其中100万美元用于租赁给您的房屋的损害赔偿限额。休息室里的微波炉着火了,引起了一场小火灾。洒水装置启动,消防部门赶来确保火已经熄灭。
虽然您的物品在商业财产保险范围内,但墙壁、地板和天花板的损坏由租给您的房屋的损坏保险支付。如果这个金额是30万美元,那么您将年总额减少到170万美元。
6.医疗费用
这被认为是无过错保险,包括医疗费用和在现场受伤的人的急救。在保险规定的医疗费用限额范围内,支付合理的费用。发生索赔时,总限额减去索赔金额。
医疗费用
假设您的总限额为200万美元,医疗费用限额为100万美元。一位老人在你的店滑倒了,需要救护车,因为他的臀部骨折了。你的保险将支付交通费和坠落期间产生的医疗费用,最高限额为100万美元。总限额也由索赔金额减去。
底线
了解什么时候需要一般责任保险,以及政策限制是什么,可以帮助您确保自己得到适当的保护,免受各种风险的侵害。与你的保险代理人一起检查保险范围,以确保你有适当的保险范围,并在你认为你有最大风险的地方增加保险范围。请记住,当索赔超出限额时,您的企业和您可能要对差额负责。