免费的简单IRA计算器和贡献限制
如何阅读你的SIMPLE IRA计算器结果
阅读SIMPLE IRA供款计算器结果的一些经验法则包括:
- 简单个人退休账户年度供款:简单个人退休账户的供款应该至少是每年补偿的3%或5000美元。如果超过2万美元,或者雇员收入的8%到10%,使用简易个人退休账户可能更好。如果你是一个有员工的小企乐鱼游戏app下载业主,可以考虑使用401(k)计划。
- 强制雇主匹配:雇主匹配可能会等于你的雇员贡献。对于大多数员工来说,匹配额在1000美元到3000美元之间,但如果你的贡献很高或你的收入很高,你的匹配额可能会低一些。
- 五年增长预测经验法则:你的SIMPLE IRA账户余额应该每年增长得更快,因为利息积累了新的贡献。如果你的供款很高,你的账户余额可能与当前的年度薪酬一样高。
简单个人退休帐户供款限额
使用SIMPLE IRA账户,员工可以使用工资延迟支付高达1.3万美元的税前缴款。提供简易个人退休计划的雇主被要求为100%的员工延期支付至少3%的工资,即1.3万美元。2019年SIMPLE IRA的总缴款限额为26,000美元,介于雇员延期和雇主匹配之间。
简单个人退休帐户供款限额包括:
- 员工延迟支付:每年高达13900美元
雇员可以向简易个人退休账户递延缴税款,递延缴金额可达收入的100%或13000美元,以较低者为准。
- 雇主匹配:高达$13,000每年
使用简易个人退休账户,雇主需要为员工缴纳最多3%的年度薪酬。雇主可以匹配超过3%,但必须匹配员工延期支付至少3%的年补偿。
- 追赶捐款:每年最高3,000元
50岁以上的账户持有人每年可以向他们的SIMPLE IRA账户多存入3000美元,直到他们70岁半。
简单的爱尔兰共和军的最后期限
对于雇主实施计划或雇员参与,SIMPLE IRA有几个截止日期。使用简易个人退休账户,雇主必须在保单生效当年的1月1日到10月1日之间建立他们的计划。参与的员工必须在1月1日至12月31日之间缴费(前一年不允许缴费)。
雇员简单个人退休账户的截止日期包括:
- 员工延期截止日期:12月31日
参加SIMPLE IRA的雇员必须在年底前缴纳所有的供款。
一些简单个人退休账户的截止日期包括:
- SIMPLE IRA成立截止日期:10月1日
想要使用SIMPLE IRA的雇主必须在该计划生效的当年10月1日之前制定好他们的计划。如果你为10月1日后成立的公司设立简易个人退休帐户,你必须在切实可行的情况下尽早设立简易个人退休帐户。
- 雇主匹配供款截止日期:雇员延期后30天
使用简易个人退休账户,雇主必须匹配雇员延迟支付的金额,最高可达年度薪酬的3%。所有雇主匹配供款必须在雇员延迟匹配后30天内支付。
如果简单个人退休账户不适合你,可以考虑投资401(k)计划。参见我们的深入分解前401 (k)提供者要学习更多的知识。
简单的IRA计算器如何工作
SIMPLE IRA计算器用于计算年度供款和强制性雇员匹配。这个计算器根据你的年度薪酬和延期支付百分比来计算这些数字,同时也为你提供了对雇员进行同样计算的选项。
该计算器还将延期缴纳的简单个人退休账户(SIMPLE IRA)的缴费上限设定为1.3万美元,匹配缴纳的缴费上限为1.3万美元。然而,如果你的雇主在你的SIMPLE IRA中匹配超过3%,你个人的结果可能会有所不同。然而,上面的SIMPLE IRA供款计算器提供的结果是基于3%的强制性最低雇主匹配度。
简易IRA计算器输入
为了从SIMPLE IRA计算器得到结果,用户必须提供年度补偿和延迟百分比。雇主也可以输入员工的薪酬信息(如果他们有的话)。然后,根据SIMPLE IRA规则,这些因素被用来计算SIMPLE IRA供款和雇主匹配。
雇主可输入上述SIMPLE IRA供款计算器的资料包括:
1.年度雇主赔偿
年度补偿是决定雇主对你的个人退休账户进行强制性匹配供款的最大因素。使用简易个人退休账户,雇主被要求为雇员提供最多3%的年度薪酬。你的雇主可能匹配超过3%,但计算器决定强制最低雇主匹配。
2.SIMPLE IRA延期百分比
如果你在工作中有一个简单个人退休账户,你可以把你的收入尽可能多地贡献出来,最高可达13000美元,但你的雇主只需要匹配3%的贡献,除非他们选择匹配更多。雇主也可以将他们的工资比例降低到1%,但不能在五年的期限内超过两年。
3.计划参与者补偿和延期率
除了输入您自己的信息外,您还可以为最多三个员工输入信息。使用员工薪酬和延迟百分比,您可以使用SIMPLE IRA计算器来确定他们的最大SIMPLE IRA供款和强制性雇主匹配。
简易IRA计算器输出
根据你在SIMPLE IRA供款计算器上输入的信息,计算器将确定你的SIMPLE IRA供款,上限为13000美元。该计算器还计算了你的强制性雇主匹配额,上限为1.3万美元或年度薪酬的3%。最后,计算器会显示你的账户预计将如何增长。
以上SIMPLE IRA计算器的雇员输出为:
1.每年雇员简单个人退休帐户供款
上面的SIMPLE IRA计算器提供的最重要的计算是你每年的SIMPLE IRA供款。这个计算是通过将你的SIMPLE IRA延期百分比乘以你的年度补偿来完成的。使用简易个人退休帐户,雇主必须匹配雇员的延迟国税局限制简单个人退休账户每年的供款不得超过1.3万美元。
2.简单个人退休账户强制性雇主匹配
在SIMPLE IRA计算器确定您的年度SIMPLE IRA供款后,计算器使用此信息提供雇主需要提供的匹配。这个数字等于你每年的简单个人退休账户供款额的3%,即13000美元- - - - - -哪个是更少。你的雇主可能会匹配更多,但计算器会显示最小值。
3.SIMPLE IRA 5年预期增长
上面的SIMPLE IRA计算器提供的最后一个输出是你的SIMPLE IRA帐户在五年内将增长多少的预测。这一预测是基于5年相同的年度贡献和相同的雇主匹配,以及5%的年回报率。
上面SIMPLE IRA计算器的雇主输出是:
1.强制雇员与雇主配对
如果您指示您有雇员,SIMPLE IRA计算器将允许您输入最多三个雇员的信息。通过提供他们的年度薪酬和延迟百分比,您可以根据雇主匹配要求为最多三名员工计算强制性雇主匹配。
SIMPLE IRA计算器示例
举一个SIMPLE IRA计算器如何工作的例子,请考虑Chad,他是一家制造公司的会计。查德的公司很小,设立了一个SIMPLE IRA为员工提供退休福利。查德的总年薪是10万美元,他计划将2%的工资推迟存入他的SIMPLE IRA账户。
使用上面的SIMPLE IRA计算器,Chad可以根据延期百分比以及他的雇主需要匹配的金额来确定他将贡献多少。乍得的雇主可以匹配高于雇员薪酬3%的缴费,但必须匹配雇员延迟支付不超过3%的缴费。
简单个人退休帐户供款限额
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根据查德的年度薪酬总额,查德对他SIMPLE IRA的贡献全年将达到2000美元- - - - - -10万美元赔偿金的2%他的雇主也将被要求缴纳2000美元的补偿金,除非他们暂时将补偿金减少到1%。
假设乍得继续每年缴纳相同的SIMPLE IRA供款,与相同的雇主匹配,年均回报率为5%,乍得的SIMPLE IRA将在未来5年从4000美元增长到27000美元以上。
简单IRA供款雇员示例
让我们假设现在Chad决定将他的延期支付比例提高到4%,他的雇主想确定他们需要向Chad的账户贡献多少钱。使用上面的SIMPLE IRA供款计算器,Chad可以看到他的强制性雇主匹配将从2000美元增加到3000美元。
使用这个计算器,Chad还可以帮助他的同事确定根据他们各自的工资和延迟百分比,他们的强制性最低雇主匹配将是多少。
简单个人退休账户总供款
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45000美元 |
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65000美元 |
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95000美元 |
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115000美元 |
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使用SIMPLE IRA,雇主可以选择100%匹配超过3%的雇员延迟缴款。然而,为了符合规定,雇主必须至少为员工提供3%的延迟补偿。雇主可以将他们的匹配度降到3%以下- - - - - -低至1%- - - - - -但在五年的时间里,不会超过两年。
什么是简单个人退休账户
一个简单的个人退休账户,或员工储蓄激励匹配计划,是一个退休福利计划,小企业主可以建立,通过匹配员工的贡献来奖励他们的储蓄。乐鱼游戏app下载使用SIMPLE IRA,雇员可以缴纳高达1.3万美元的税前供款。雇主被要求为员工缴纳最多3%的工资。
使用SIMPLE IRA,雇员可以通过延迟部分工资向他们的账户进行税前缴款。员工可以选择推迟缴纳的金额,但每年缴纳的金额限制在1.3万美元。企业主会在30天内匹配员工的贡献。雇主可以将员工的贡献比例调整到薪酬的3%以上,也可以将其匹配比例降低到1%,但在五年的时间里不能超过两次。
如果你有一个小型企业,正考虑乐鱼游戏app下载建立一个SIMPLE IRA,了解供款限制、规则和截止日期是很重要的。你可以通过阅读我们的SIMPLE IRAs最终指南了解更多关于SIMPLE IRAs的工作原理和如何使用它们。
雇主何时应该使用一个简单的个人退休账户
一个简单的个人退休账户是理想的小企业主有几个雇员,并乐鱼游戏app下载希望通过匹配的贡献来激励他们的储蓄。简易个人退休账户与401(k)计划非常相似,但管理起来要划算得多。使用简易个人退休账户,雇主只需要匹配那些参与的雇员的供款。
简单个人退休账户特别有用的情况包括:
- 雇员少于12人的公司-如果你的小企业只乐鱼游戏app下载有4到14名员工,它可能太大,不适合SEP IRA,但又太小,不值得管理401(k)计划的成本。
- 越来越多的公司- - - - - -仍在增长的企业可能没有利润分成贡献,因为利润仍在进行再投资。匹配员工在SIMPLE IRA中的供款是一个很好的退休福利计划。
- 员工流动率高的企业企业主可以自己向SIMPLE IRA缴款,只需要为参与的员工缴纳相应的缴款。
上面的SIMPLE IRA计算器对于那些在工作中有SIMPLE IRA账户的员工来说是一个很好的工具,他们想知道自己每年要交多少钱。这个计算器还可以告诉他们,根据他们的贡献和匹配情况,他们的账户在五年内应该增长多快。
除了为员工提供这些福利,上面的SIMPLE IRA计算器对于那些想要确定他们可能被要求向员工账户贡献多少钱的雇主来说是理想的。使用上面的计算器,雇主可以根据每年的薪酬和延迟率计算出他们为多个雇员所要求的雇主匹配贡献。
什么是不包括在简单IRA计算器
上面的SIMPLE IRA计算器非常有用,但也排除了一些因素。例如,这个计算器基于强制性最低雇主匹配的结果- - - - - -它不考虑你的雇主是否匹配超过3%的年度雇员薪酬。
此外,上面的计算器没有考虑到那些定期将他们的SIMPLE IRA匹配率降低至1%的雇主。这个计算器没有计算50岁以上的账户持有人可以缴纳的补缴款。最后,计算器并不能表明另一种类型的帐户是否可能是你更好的选择或允许更高的供款。
简单个人退休账户的利与弊
当考虑为小型企业设立一个简单个人退休账户时,有几个优点和缺点可供小型企业所有者乐鱼游戏app下载考虑。SIMPLE IRA的供款限额比传统IRA高得多。虽然缴款限额没有401(k)计划那么高,但SIMPLE ira要划算得多。
使用SIMPLE IRA账户,员工可以缴纳高达1.3万美元的税前供款。虽然SIMPLE IRA账户持有人在59岁半之前都不能在没有罚款的情况下取款,但在取款之前他们也不用交税。更重要的是,使用SIMPLE IRA的员工被保证雇主匹配100%的员工供款,最多可达其年度薪酬的3%。
简单的爱尔兰共和军优点
对于那些想要鼓励员工推迟支付而不需要缴纳401(k)计划费用的小企业主来说,使用SIMPLE IRA乐鱼游戏app下载有很多好处。雇员不被要求参加SIMPLE IRA,但那些参加了的雇员可以贡献他们收入的100%或1.3万美元。
一些简单个人退休账户的优点包括:
- 激励员工储蓄使用简易个人退休账户,雇主必须匹配雇员的延迟支付,最高不超过雇员总薪酬的3%。
- 没有最低延迟-如果员工不想参加SIMPLE IRA,则不要求他们参加。
- 低成本的计划,简易个人退休账户的结构与401(k)非常相似,但没有管理成本。
- 〇灵活的投资选择账户持有人可以通过个人退休账户投资许多不同的东西。如果你离开了公司,用你的账户建立一个个人退休账户是很容易的。
简单的爱尔兰共和军缺点
虽然简单个人退休计划有许多明显的优点,但雇主在为自己的小企业实施个人退休计划之前也应该考虑到一些缺点。乐鱼游戏app下载最大的缺点是,使用SIMPLE IRA的雇主被要求匹配员工延期。缴款限额也没有401(k)计划那么高。
简单IRA的缺点包括:
- 强制雇主配对-使用简易个人退休账户,雇主被要求将员工延期支付的金额至少匹配到员工薪酬的3%。雇主可以匹配超过3%的比例,也可以将匹配比例降低至1%- - - - - -但在五年的时间里,不会超过两年
- 〇普通捐款限额SIMPLE IRA的缴费限额为13000美元,高于传统IRA的6000美元,但仍低于401(k)计划。
- 不能借-与401(k)计划不同,你不能通过个人退休账户(包括SIMPLE个人退休账户)借款。
简单的爱尔兰共和军的替代品
如果你在一家公司工作,你不会决定你是否拥有一个简单个人退休账户。你的雇主决定是否提供SIMPLE,你决定是否参加。但是,除了SIMPLE之外,还可以使用其他帐户。除了SIMPLE账户,企业主还可以选择提供其他账户。
最常见的简单个人退休账户的三种选择是:
1.SEP IRA
SEP IRA是一种雇主赞助的退休计划,允许免税缴纳雇主收入的25%或56,000美元(以较低者为准)。使用SEP,雇主可以选择是否每年向他们的账户缴费。然而,每当雇主向他们自己的账户缴费时,他们被要求根据每年的薪酬为员工缴纳与自己的缴费成比例的缴费。
SEP ira有极高的缴费限额,使其成为高盈利能力企业的理想选择。然而,由于简易个人退休计划要求雇主除为自己外,还要为雇员提供供款,因此这些计划更适合于个体经营者和雇员少于5人的企业。要了解更多信息,一定要查看我们的SEP IRAs最终指南。
2.传统的爱尔兰共和军
传统个人退休账户是一个非常简单直接的退休账户。传统的个人退休账户不是由雇主设立的。相反,任何有资格参加传统个人退休账户的人都可以建立一个。使用传统个人退休账户,投资者可以贡献高达6000美元的税前收益。
传统个人退休账户对于没有太多收入的自由职业者和独立商人来说是一个很好的账户。传统个人退休账户的供款限额很低,但账户持有人可以随时选择供款,而企业不必为员工供款。
3.401 (k)
401(k)计划是雇主赞助的退休福利计划的黄金标准。使用401(k)计划,员工可以通过工资延期向他们的账户存入高达19,000美元的税前缴费。雇主可以选择匹配这些贡献,但也可以根据需要调整他们的匹配。
401(k)计划最适合拥有15至18名员工或以上的公司。使用401(k)计划,这些企业可以促进员工储蓄,并为雇主提供匹配员工缴费的选择,甚至提供高达1.8万美元的利润分成缴费。
如果想要一个低成本、功能齐全、能够随你增长的401(k)计划,可以考虑一下storebuilder 401 k.他们的顾问和客户成功经理将帮助你确定正确的计划设计,进行员工教育,并回答你所有的401(k)计划问题。一次性安装费用为750美元,管理费用每月仅为100美元起。从ShareBuilder 401k开始。
底线
一个简单的个人退休账户是一个很好的帐户,小企业主想提供退休福利,鼓励员工乐鱼游戏app下载储蓄。使用上面的SIMPLE IRA计算器,你可以看到在一年内你将为SIMPLE IRA贡献多少钱,强制性最低雇主匹配,以及你的账户在五年内增长的速度。
如果你是一个小公司的老板乐鱼游戏app下载,你认为一个简单的个人退休账户对你的公司来说可能是一个很好的选择,你应该阅读更多关于建立一个计划的过程。