什么是保险背书?
本文是关于一般责任保险.
保险背书,有时被称为保险附加条款,是改变保单承保范围的具有法律约束力的修正案。它们可以扩大、限制或以其他方式改变保险范围,通常在保单期内的任何时候添加。获得背书允许投保人以少量额外费用定制他们的保险。
保险背书如何运作
许多保险单都是用标准化的形式写的,涵盖了投保人所面临的最常见的风险。当投保人需要与标准保险不同的东西时,他们可以让他们的政策得到认可或修改。保险背书是一种解释你和你的保险公司同意的承保范围变化的表格。这些变化包括:
- 添加的报道:增加保险范围,例如支持雇佣和非拥有的汽车保险一般责任政策,是投保人要求背书的最常见原因之一。
- 限制报道:保险公司有时会批准取消特定事件保险的政策。例如,许多保险公司会附加一项担保,这样他们就不必承保石棉造成的身体伤害或财产损失。
- 命名额外的保险:额外的被保险人背书将保险单中提供的某些保险范围扩展到原本不包括在内的人。企业主通常会在与他们签订合同的公司提出要求时得到这些背书。
- 明确政策语言:一个语法错误或遗漏的单词会影响保险合同的含义,因此保险公司可能会使用背书来确保保险单的意图是明确的。
- 变化范围限制:投保人可以要求更高或更低的限额和子限额,以更好地保护他们的资产。在一些保单上,他们还可以要求调整免赔额。
- 更新投保人信息:有时,要更改被保险人的信息,例如她的邮寄地址,就需要背书。
大多数保险背书都是自愿的,这意味着要么是你,要么是你的保险公司选择了改变。例如,你可能想把你的责任保险范围扩大到客户,这样你就得到了额外的保险背书。另一方面,你的保险公司可能会选择通过限制承保范围来限制保单上的责任,比如在财产保单上排除冰雹造成的损害。
背书也可以是强制性的。大多数情况下,这是因为标准保险单不符合州法律,比如保险单的取消条款没有提供州要求的同等数量的通知。在这种情况下,必须作出延长通知期限的背书。
常见的保险支持
任何保险需求不符合标准保险表格的人,或者在保单生效期间需求发生变化的人,都可能需要背书。这包括企业所有者以及购买了房屋保险或人寿保险的个人。以下是每个类别的一些比较常见的保险背书。
乐鱼游戏app下载小企业保险背书
乐鱼游戏app下载小企业主通常使用背书来弥补缺口或增加覆盖率,以确保他们得到适当的保护。在某些情况下,下面列出的背书可以作为独立的保单购买。当企业主面临重大风险,需要更多保险时,这种情况更为常见。
- 内陆水运:将保险范围扩展到存储在保单上列出的地址以外的站点或存储在运输途中的业务财产
- 设备故障:支付维修或更换因内部故障损坏的业务设备的费用
- 业务中断:如果你因索赔而不得不暂停业务,你可以赔偿收入损失和一些运营费用;大多数小企乐鱼游戏app下载业主都能在一份企业主的政策(BOP)
- 传染病骑士:增加传染病造成的业务中断保险
- 额外的保险:将责任覆盖范围扩大到原保单中未提及的人;企业在与其他公司签订合同时,经常要求获得额外的保险地位
- 额外的覆盖属性:更改商业财产政策,使其涵盖原本不包括在保险范围内的财产
上面列出的大多数示例都将覆盖范围扩大到最初不包含在策略中的项目和情况。然而,请记住,背书也可以用于增加限额、限制覆盖范围和改变免赔额。
房屋保险的支持
就像小企业乐鱼游戏app下载主一样,当标准的保单不足时,比如当他们需要为有价值的财产提供更高的保险限额时,房主会使用附加条款来增加他们的承保范围。有些人可能还需要为他们的责任保险背书,因为他们有一些独特的活动,比如在家里做生意。普通房主的保险背书包括:
- 将个人财产:家庭保险通常对损坏的个人财产有一个固定的限额,对于珠宝和艺术品等高价物品来说,这可能是不够的。定期个人财产担保允许您为特定物品的全部价值投保。
- 以家庭为基础的业务:商业活动通常被排除在业主保险之外,但你通常可以通过添加一个背书来获得保险。
- 备水和污水池溢流:在房主保险中,水损害的保险范围是一件棘手的事情。大多数保单不赔偿公共设施造成的损害,所以许多房主选择了这种担保。
- 动物的责任:一些保险公司不承保你的宠物给其他人造成的伤害和财产损失,而另一些保险公司则不承保有不良行为历史的某些品种或动物。
人寿保险骑手
人寿保险公司提供的许多附加条款会影响其保单死亡抚恤金的支付方式和时间。如果被保险人的情况在保单存续期内发生了变化,特别是如果他们面临医疗困难,其中一些保险会特别有帮助。另一些则增加了特定情况下的收益。
一些最常见的人寿保险附加条款包括:
- 保费豁免:如果被保险人因残疾而不能工作,则免除必须支付的保险费
- 长期护理:如果被保险人需要长期护理,提供每月支付
- 加速死亡的好处:如果被保险人被诊断患有绝症,他将获得死亡抚恤金
- 意外死亡的好处:如果被保险人遭受致命事故,支付额外的死亡抚恤金
- 保证保险:允许被保险人购买额外的保险,而无需通过另一次体检
- 术语转换:允许被保险人在指定的保险单里程碑将定期人寿保险转换为永久保险
如何获得保险背书
获得保险背书非常简单,只需识别你的风险,与你的代理人讨论你的选择,并支付任何额外的费用。通常,担保是在保单开始时购买的,但如果你的保险范围需要改变,你也可以在中期或续保时添加它们。
因为它们成为你与保险公司的法律合同的一部分,背书通常在你的保单期间有效。然而,你可以得到一个只在有限的时间内改变你的保险的背书,例如将保险暂时扩展到第二个地点。
获得保险骑手的3个技巧
有时,人们添加附加服务是因为它们便宜,听起来很划算。然而,购买你不需要的保险是一种浪费。在你为你的保险单添加一堆附加条款和保险费之前,花点时间看看这三个建议,这样你就能得到适合你情况的保险。
1.考虑你的风险
没有被标准政策覆盖的情况通常没有那些被标准政策覆盖的情况常见。看看附加条款涵盖了什么,决定它是否适用于你,以及它是否值得额外的成本。背书可以让保单更有价值,但前提是它涵盖了你所面临的风险,而且费用不超过它带来的安心。
2.询问你的其他保险包括什么
如果您有多个政策,您希望找出每个政策涵盖的内容,以避免重叠。例如,一些保险公司会自动将内陆海洋保险包括在他们的财产政策中,为某些职业如dj投保。如果这是你的情况,那么你就不想在你的商业汽车保险.
3.了解时间框架和资格
有些背书,特别是人寿保险的背书,不仅要求你及时购买,而且可能会有很多困难。商业和家庭保险通常允许你在索赔之前的任何时间添加背书。
底线
没有任何保险单可以涵盖所有可能的损失情况,但保险背书可以帮助涵盖你的企业或家庭可能有增加风险的情况。回顾标准保险表格所涵盖的内容,并只寻找符合您风险需求的保险附加条款。在大多数情况下,与更昂贵的保险相比,你可以花很少的钱获得额外的保险。