什么是有限责任公司保险范围及费用是多少?
有限责任公司保险是指有限责任公司所有者为保护其商业资产而购买的保险。不同的保单承保不同的风险,但有限责任公司保险通常包括企业的责任和财产。大多数有限责任公司可以将这些保险纳入企业所有者保单(BOP)中,根据行业的不同,保费在每年350美元至900美元之间。
像任何小型企业一样乐鱼游戏app下载,有限责任公司通常需要多种保单来防止业务损失。为了使购买保险更容易,联系可靠的保险经纪人,比如CyberPolicy.它允许企业主比较顶级保险公司的保单,从而简化了购买保险的过程。请浏览“网络政策”以快速找到适当的保险范围。
为什么有限责任公司需要保险?
有限责任公司的所有者,通常被称为成员,有时认为他们的业务结构可以防止损失,在某些方面,他们是对的。选择成为有限责任公司将你的企业和个人资产分开。这样,如果客户起诉你的企业并胜诉,你的个人储蓄是安全的。然而,你的商业资产并不安全。
假设你最大的客户声称你犯的一个错误让他损失了数千美元。无论你是否犯了错误,你都必须为自己辩护,并可能支付和解或法院裁决。除非你有有限责任公司保险来支付这些费用,否则这些费用将从你的企业账户中扣除。
有限责任公司保险如何运作
有限责任公司需要保险,以覆盖可能影响公司的损失。这些损失可能来自许多不同的来源,包括:
- 顾客因身体伤害或财产损失而提起的诉讼
- 客户对疏忽的指控
- 对昂贵的企业财产的破坏
- 雇员工伤或疾病的医疗费
不幸的是,你不能只买一份保险就能得到所有必要的保护。不同的保单承保每种风险,因此大多数有限责任公司需要多种保单才能得到充分保护。
有限责任公司的保险费用
您的有限责任公司保险费用是您的企业所需的所有保单的总和。大多数企业每年为防喷器支付350至900美元。然而,一些行业的有限责任公司所有者可能还需要职业责任保险,通常每年花费在800到2000美元之间,以及其他政策,如商业汽车或网络责任保险。这些有限责任公司的总保险成本更高。
有限责任公司保险费用和免赔额的政策
保险类型 |
估计年保险费 |
保险金额 |
可扣除的 |
---|---|---|---|
防喷器
|
350美元到900美元 |
每宗100万元/合计200万元 |
500美元* |
职业责任保险
|
800美元到2000美元 |
每宗100万元/合计200万元 |
500美元到1000美元 |
商业汽车保险
|
每辆2000至4500美元 |
每宗100万元/合计200万元 |
500美元到1000美元 |
*企业财产扣除
保险公司考虑几个因素来决定保费。这些可能因保单而异,但保险公司通常考虑的一些特征包括:
- 工业:在某些行业,有限责任公司因疏忽被起诉的几率更大。例如,医生有很高的医疗事故诉讼风险,因此他们的专业责任保费高于其他行业的有限责任公司。
- 员工:雇佣员工通常意味着在你的总成本中增加工人补偿保费,但它也会增加你的商业汽车、职业责任和一般责任保险的保费。
- 宣称历史:如果你过去提出索赔,你的保险公司可能会提高你的保费,因为它认为你是一个风险较高的企业。
- 免赔额:有些保单要求被保险人在提出索赔时支付一定的金额,称为免赔额。选择较高的免赔额通常会降低你的保费。
有限责任公司的责任保险可能很贵,但保险公司通常会在购买多份保险时给予折扣。从一家保险公司购买所有的保险也可以减少保险缺口的可能性。与此同时,有限责任公司的所有者也可以通过使用不同的保险公司来节省开支。
每个情况都是独特的,这就是为什么有限责任公司的所有者应该与一个在他们的行业有经验的保险专业人士合作,并有机会接触到高层公司保险公司.
有限责任公司的基本责任保险
对许多有限责任公司来说,责任保险是关键问题,因为几乎所有与公司接触的人,包括客户、供应商、员工和送货员,都代表着潜在的诉讼。有限责任公司面临的最常见的诉讼是一般责任。根据其行业和业务,有限责任公司可能需要其他责任保险,如职业责任保险或工人赔偿。
有限责任公司最常见的责任保险单
类型的保险 |
它涵盖了 |
---|---|
一般责任
|
第三方对人身伤害、财产损害和名誉损害的索赔 |
职业责任
|
第三方对专业疏忽、错误和遗漏的索赔 |
工人的补偿
|
大多数州都要求支付受伤雇员的医疗费用、康复费用和工资损失 |
防喷器
|
将一般责任、商业财产和业务中断合并为一个具有成本效益的保单 |
一般责任保险
一般责任保险是一种涵盖一些最常见业务风险的保单,即第三方损害、财产损害和声誉损害。如果你的有限责任公司被指控造成了上述任何一种情况,你的一般责任保险通常会支付受伤者的医疗费用或财产修理费用,如果他们决定起诉你,你的法律费用。例如,一般责任通常包括:
- 送货司机在你的地盘上滑倒受伤
- 如果你的员工打破了顾客打碎的窗户
- 一个竞争对手声称你在电台采访中诽谤他们
大多数一般责任政策也包括产品完成操作的保险,以赔偿缺陷产品造成的财产损失和身体伤害,如零售商的电子烟爆炸或木匠的楼梯建造不良。乐鱼app官网下载入口
职业责任保险
提供专业服务或意见的有限责任公司通常需要专业责任保险,以承保因其工作而产生的索偿,例如:
- 律师因错过重要的庭审期限而被起诉
- 因诊断错误而被起诉的医生
- 一名建筑师因计算错误导致一堵墙倒塌而被起诉
如果客户声称你的服务造成了他们的经济损失,职业责任保险会支付你的法律辩护费用。
为你的有限责任公司选择正确的保险可能是令人生畏的,这就是为什么使用像CyberPolicy这样的经纪人是一个好主意。它的网站上有一个工具,可以告诉你你所在行业的其他公司通常购买什么保单,还有一个聊天功能,可以把你和保险专业人士联系起来。
工伤补偿保险
拥有员工的有限责任公司最有可能需要工伤补偿保险支付工作场所事故的费用,比如受伤员工的医药费和工资损失。然而,一些州对有限责任公司所有者有具体的规定。在某些情况下,这可能意味着有限责任公司成员不受工人补偿要求的限制。
对有限责任公司有具体工人薪酬规定的州包括:
- 阿拉巴马州:有限责任公司成员被视为雇员,当公司有5名或5名以上雇员时,无论他们是全职还是兼职,都需要工人补偿。
- 阿拉斯加:持有10%或以上股份的有限责任公司成员可获豁免。
- 科罗拉多州:有限责任公司成员可以选择排除自己。
- 康涅狄格州:多成员有限责任公司的成员自动加入,但可以选择退出;单身会员不需要携带工伤补偿。
与当地的工人补偿委员会联系,了解你所在地区的具体要求。的美国劳工部为确定您所在州的适当当局提供有用的资源。
防喷器
国际收支平衡表将一般责任和商业财产作为一个单一的保单,涵盖了企业产生的最常见风险。除了一般的责任和财产保险,bop还包括业务中断,使它们成为有限责任公司的一种可行的保险单。获得一个防喷器将是经济高效的,特别是对那些刚刚开始他们的生意的人。
可作为BOPs附加条款提供的其他保险包括职业责任保险、内陆海上保险、网络责任保险等。有关bop和我们推荐的保险公司的更多信息,请参阅我们的文章防喷器保险.
有限责任公司保险的其他类型
商业保险从来不是一种万能的购买方式,对有限责任公司来说尤其如此。您的行业和独特的业务可能意味着您需要额外的保险,所以您可能需要考虑以下其他类型的有限责任公司保险:
董事及高级职员保险
有限责任公司不需要设立董事会,但那些设立董事会的公司可能会想要调查一下董事和高管(D&O)保险。该政策适用于因管理决策而对董事会成员提起的诉讼。指控包括:
- 违反信托义务
- 不遵守规章制度或公司规章制度
- 滥用资金
- 骚扰、不正当解雇和其他员工投诉
- 盗窃知识产权
许多有限责任公司购买董事& o保险作为吸引董事会成员的一种方式。如果没有这一政策,董事会成员将不得不自己承担法律辩护费用,而这种风险将使他们在董事会任职不具吸引力。
网络责任保险
以技术为基础的有限责任公司和存储私人客户信息(如信用卡号码或电子邮件地址)的有限责任公司可能需要网络责任保险为数据泄露买单。政策可以涵盖多种成本,包括客户通知、信用监测、商誉公关(PR)活动、调查成本和监管机构征收的罚款。
商业财产保险
商业财产保险涵盖有限责任公司实物资产的损失。这些资产可能包括您的建筑(如果它属于有限责任公司),以及您的商业个人财产,如办公设备、库存、固定装置和家具。如果这些被承保的事件损坏,那么你的财产保险公司支付保险金额减去你的免赔额。商业物业政策涵盖的事件通常包括:
- 火
- 盗窃
- 冰雹
- 破坏公物
- 暴风
租赁营业场所的有限责任公司只能为其营业个人财产投保商业财产保险。他们对租赁财产造成的任何损害通常都由一般责任保险承保。
专家提示:获得商业财产保险的一种方法是把它和你的一般责任捆绑在一起防喷器.大多数小型乐鱼游戏app下载企业符合条件,他们通常在bop上的花费比单独购买这些保险要少。
伞式责任保险
伞形责任保险是一种扩大基本责任保险承保范围的保险单。当索赔达到基础保单的限额时,伞式保险支付伞式保单限额内的剩余费用。例如,如果客户的滑倒最终导致25万美元的法律费用和医疗费用,但您的一般责任限额是15万美元,那么您的雨伞将承担剩下的10万美元。
保护伞政策涵盖了许多责任政策,包括一般责任和商业汽车。然而,他们不扩大职业责任保险的覆盖范围。为了增加专业责任限制,有限责任公司所有者需要与他们的供应商合作。
商业汽车保险
为业务拥有或使用车辆的有限责任公司需要商业汽车保险,以防他们或其员工在操作工作车辆时发生事故。责任保险是许多州要求的,是有限责任公司所有者可以购买的多种保险之一,以保护他们的企业。其他商用汽车保险包括:
- 租赁和非自有汽车:承保您对有限责任公司租赁、租用或借款车辆的损坏责任
- 碰撞:承保因事故造成的商用汽车损坏
- 综合:该保险涵盖了除事故以外的其他原因造成的商用汽车损坏,如极端天气或人为破坏
- 没有保险/保险额不足的司机:如果肇事司机没有购买足够的保险,你的受伤和商务用车的损坏都可以报销
经常驾驶个人汽车上班的有限责任公司所有者仍然需要商业汽车保险,因为他们的个人汽车保单很可能不包括商务驾驶。
底线
当你拥有一家有限责任公司时,购买保险是很重要的,因为就像任何其他企业一样,你的公司很容易遭受损失。确保你获得了必要的保险,这样你的公司在出现问题时也能得到保障。有保险可以让你安心,并确保简单的事故或自然灾害不会迫使你的企业永久关闭。