什么是商业透支保护&它是如何工作的
本文是关于商业银行.
商业支票账户的透支保护允许银行将资金从备份账户或信用额度转到你的主账户,以避免透支费用。在很多情况下,你可以选择免费设置开一个商业银行账户.
如果你找银行这提供了透支保护,追逐是一个很好的选择,因为它可以让你把你的商业支票账户与你的商业储蓄联系起来。如果你的支票透支了,只要你没有超过每月免费储蓄交易的限额,它就会从你的存款中免费转出这笔钱。访问Chase的网站了解更多信息。
商业透支保护如何工作
当支票或电子支付被提交到你的支票账户时,银行会检查你是否有足够的资金进行清算。如果资金不足,你有透支保障,银行会用它来支付。
为了支付,银行将资金从你的关联备份账户或小额信贷额度转入你的主支票。一些银行不收费,而另一些银行则收取少量费用,通常不到20美元。
许多银行不会因为从备用账户转钱到主账户以弥补透支而收取费用。然而,如果备份账户是商业储蓄,它将计入储蓄账户上的任何每月交易限额。大多数商业储蓄每月至少提供6笔免费交易。
如果你的账户资金不足且没有透支保护,银行有两种选择:支票付款或付款后收费透支费或退回支票或付款未付,并收取你资金不足费(NSF).退回的支票会在经济上损害你的生意,也会损害你的声誉。
透支保护的利与弊
优点 | 缺点 |
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很容易注册商业账户,通常是免费的 | 当转账发生时可以收取费用吗 |
确保您的付款和支票清晰,而不处理退货交易,这可能会损害您的商业声誉 | 如果与储蓄账户挂钩,每月的免费交易数量有限,费用可能会很高 |
避免NSF费用和透支费用 | 在可能存在更大的预算问题时,能给人一种虚假的安全感吗 |
避免损害你的企业或个人信用 | 如果你的备用账户或信用额度没有足够的资金来支付透支,你还能收取费用吗 |
业务透支保障计划的类型
以下是三种最常用的商业账户透支保护计划。
- 与商业储蓄账户挂钩:如果你的支票透支了,就会从你的存款中转钱来弥补。这将计入任何有限的免费月度储蓄交易,因此可以收取费用。
- 与小额信贷额度挂钩的:有些银行提供小额信贷额度,当你的支票透支时,银行会从中转钱。这种账户类型的利率通常与信用卡类似。
- 与商业信用卡挂钩:这与小额信贷额度的使用方式相同,从信用卡中提前提取现金以弥补透支。请注意,现金预支的利率通常高于典型的信用卡年化百分率(APR),而且通常你能预支的金额是有限制的。
谁需要业务透支保护
许多小企业乐鱼游戏app下载永远不会发现自己处于需要商业透支保护的位置。然而,如果你的银行免费提供,有它作为备份也无妨。当你打开你的帐户时,你通常可以设置链接备份帐户。
以下是一些可能需要透支保护的企业的例子:
- 如果你刚刚起步,资金较少:刚起步的时候,你的银行账户里可能没有缓冲资金来支付初始费用。
- 如果你是一家收入和支出都很有限的小乐鱼游戏app下载公司:当你的生意还很小的时候,你的账户上可能永远不会有很多余额。透支保护让你安心当发生一些事情,你的账户透支。
- 如果你的工资不定期:如果你是一名自由职业者或承包商,你通常每月或在工作完成时获得报酬。这可能会导致你的支票账户余额大幅波动,使其面临透支的风险。
- 如果你拿的是季度、半年或年薪:例如,农民通常要到农作物收割后才能拿到工资。这会让你的财务紧张,直到收到一张大支票。
- 如果你没有专业的财务人员来跟踪你的财务状况:不是每个小公司都雇得乐鱼游戏app下载起全职会计。虽然没有人能保证你自己的账本不能准确,但你也有很多其他的事情要担心,所以错误可能会发生。
如何避免商业账户透支
这里有一些避免商业账户透支的最佳实践。
- 使用手机银行和网上银行密切关注你的账户:几乎每家商业银行都提供出色的移动银行和网上银行服务,这是随时跟踪账户的最简单方法。
- 制定预算,并尽可能严格执行:收入和支出乐鱼游戏app下载有限的非常小的企业通常认为他们不需要正式的预算,因为他们的账户进进出出的钱很少。如果你有一个预算并坚持下去,不管你的生意有多大,你的账户透支的机会就会减少。
- 尽快记录所有自动柜员机的取款和借记交易:就像个人银行账户一样,这也是平均余额较小的商业银行账户可能会遇到麻烦的地方。当支出发生而没有记录时,你的账户就会透支。
- 建立储蓄账户以备不时之需:避免账户透支的最好方法是建立一个与支票挂钩的储蓄账户。这不仅可以在小额透支的情况下为你提供保障,还可以为可能出现的紧急开支做好准备。
- 获得访问乐鱼游戏app下载小企业信贷额度:如果你有信用额度,它会给你必要的流动资金来支付小额和短期的开支。这意味着你不必立即从你的支票账户中支付,这让你有机会建立你的储备。Bluevine是小企业信贷额度的绝佳选择。乐鱼游戏app下载
- 如果你的企业负担得起,雇一个会计:一旦你的业务发展到一定程度,你有能力请人全职处理你的财务问题,你就应该聘请一名会计师。他们会让你的预算保持在合理的范围内,并在纳税季节证明是有价值的。
- 限制直接接触你的检查的人数:接触你账户的人越少,一笔费用被遗漏的几率就越低。
底线
透支和NSF费用会迅速恶化一个糟糕的财务状况。当收取透支费时,支票或付款是包括在内的,但它们会搞乱你的支票账户,导致付款被拒付。如果你有一家商业银行提供免费的透支保护,即使你从未使用过它,注册它也是个好主意。
当你考虑你的选择一个商业支票帐户,找到乐鱼登录网站app最好的小企乐鱼游戏app下载业检查提供商提供免费透支保护可能是必要的。如果你的资金很少,收入不定期,或者一年只有几次收入,这一点尤其正确。