什么是人身和广告伤害保险?
本文是关于一般责任保险.
个人和广告伤害保险,包括在商业一般责任保险中,保护您的企业免受通常涉及侵犯第三方个人或知识产权的索赔。它可以涵盖诽谤、诽谤和侵犯版权。在索赔的情况下,承保范围为您的个人和广告伤害承保限额提供辩护。
什么是个人和广告伤害保险
作为你的一般责任保险在美国,您的企业将承担因个人和广告伤害而产生的法律费用和和解或判决。这些指控是指你侵犯他人的个人权利或知识产权给他人造成了经济损失。个人和广告伤害的例子包括诽谤、版权侵犯和错误驱逐。
个人伤害和广告伤害的最大区别之一,也被称为覆盖B,和另一个一般责任保险部分是否有能力支付涉及故意行为的索赔。例如,一个店主可能打算在她的广告中使用图像,而不知道她正在侵犯版权。这与一般责任的A险不同,A险涉及人身伤害和财产损失,后者必须由意外事故发生。
人身伤害保险
人身伤害保险是对除身体伤害外的可保犯罪行为的保护。
人身伤害索赔可能包括:
- 非法逮捕、拘留或监禁:剥夺某人的个人自由权利
- 恶意起诉:在没有合理理由的情况下对某人采取法律行动
- 非法驱逐:错误地把某人赶出他们的房子
- 侵犯隐私:错误地侵犯他人隐私
个人伤害也可能意味着通过诽谤或诽谤破坏某人的声誉。这些诽谤指控可以来自口头评论,对客户的声明,甚至是社交媒体上的帖子。当一家企业或其员工发表声明,表明另一方是“骗子”或“无信誉”时,他们就会面临人身伤害索赔的风险。
人身伤害保险案例
假设你拥有一栋商住两用大楼。面包店从你这里租了店面,但他们一个月没交房租。你换了锁就把他们赶出了这里,而且你没有通知他们。
因为面包店在关门期间无法营业,店主就他们的损失和错误驱逐起诉你。您的一般责任政策中包含的人身伤害保险可以帮助您支付索赔和法庭费用。
广告伤害保险
像人身伤害一样,广告伤害是由你的一般责任保险承保的。它保护你免受与你的企业的商品或服务广告相关的侵犯。
广告伤害索赔包括:
- 诽谤和流言:做出轻蔑的口头或书面陈述,或披露私人事实,无论它们是否属实
- 侵权:侵犯他人的版权、标志或知识产权
- 盗用广告创意:未经允许,擅自使用他人的广告、口号或理念
- 侵犯隐私:分享某人的私人或个人信息
此外,在你的广告中使用其他企业的广告创意或侵犯他人的版权。
广告受伤的例子
在这个例子中,你拥有一个家庭清洁服务,而你的竞争对手有一个众所周知的朗朗上口的广告歌。为了招揽更多的生意,你直接发送一个广告,其中包含了你的竞争对手的小曲的确切词汇,并对其进行虚假宣传。祸不单行,你的竞争对手以侵犯版权和诽谤的罪名起诉你。
你的一般责任保险提供的广告伤害保险范围可以帮助支付索赔和你的法律费用,在你的政策的限度内。
什么人身和广告伤害不包括
人身和广告伤害保险不包括许多行为,特别是故意的侵犯或挪用行为。如果你故意侵犯了他人或企业的权利,你的索赔通常会被拒绝。发布或分享虚假信息,即使你知道它是假的,也是故意伤害的另一个例子。
以下是一份常见的人身和广告伤害保险排除清单:
- 明知侵犯他人权利的:故意侵犯他人权利的;知道你的行为会造成个人或广告伤害
- 材料:明知是假的而出版的材料:故意散布或印刷关于某人或公司的虚假信息
- 保单期限前出版的资料:未能在第一次出版之前获得报道
- 犯罪行为:犯罪的:犯罪或以其他方式违法的
- 违反合同:不履行合同的条款
- 品质:商品的质量或性能:使用广告误导消费者关于你所销售的商品、产品或服务的质量
- 错误的价格描述:错误地印刷或宣传产品或服务的不正确价格
- 侵权:对版权、专利或商业秘密的侵犯:只有在商业广告中使用并明确列为版权、商业服装或口号时才侵犯他人的知识产权
- 未经授权在网上使用他人的姓名或产品:未经允许在互联网(包括电子邮件和网站)上使用产品或他人的名字,误导潜在客户
个人和广告伤害的覆盖范围可以很广。然而,许多政策只提供狭义的语言来说明什么是保险,什么是不保险。企业很难证明自己符合企业保险公司承保的要求。你的保险公司有权调查和解决任何索赔,即使你不同意。
个人和广告伤害适合谁
几乎所有行业的每一家企业都可以从个人和广告伤害保护中受益。许多企业主已经购买了商业一般责任保险,以防止意外和昂贵的第三方索赔涉及人身伤害或财产损失。它附带了个人和广告伤害保险的额外保护。
企业通常不需要购买一般责任险,但如果你的企业经常做广告或索赔以吸引潜在客户,那么一份包含人身伤害和广告伤害保险的一般责任险是一项明智的投资。但是,如果贵公司的主要业务是广告和媒体,一般责任中包括的个人和广告保险在某些情况下可能不适用于贵公司的服务。相反,你需要错误和遗漏保险。
媒体公司不包括在个人和广告伤害保险范围内
媒体、广告、市场营销、公共关系、平面设计、某些类型的信息技术(IT)和娱乐行业的企业通常被排除在一般责任的广告伤害承保范围之外。由于其服务的性质,这些公司受到广告伤害的风险越来越大。然而,个人伤害可能会被包括在内。
受伤经常被媒体业务排除在报道之外的领域包括:
- 广告、广播、出版或电视
- 为他人设计或确定内容或网站
- 因特网搜索引擎、访问或内容或服务提供者
媒体公司通常承保的人身伤害索赔包括:
- 非法逮捕、拘留或监禁
- 恶意起诉
- 非法驱逐,非法入境,侵犯隐私
媒体和互联网公司可以通过获得单独的保单来获得广告伤害的保险。媒体责任保险是一种专业的职业责任政策,通常包括许多与职业责任相关的犯罪,包括版权侵权和诽谤。
可以从媒体责任保险中受益的企业包括:
- 出版商
- 广播公司
- 广告公司
- 博客
- 电影制片人
- 平面设计师
- 社会媒体的影响力
- 内容营销机构
- 品牌经理
- 演说家
- 公关公司
与你的保险公司沟通,确保你有足够的人身和广告伤害保护。
个人和广告伤害保险费用是多少
大多数企业主每年可以为一般责任保险支付400到600美元,其中包括人身和广告伤害保险。根据您的行业或企业规模,您的保费可能会增加。不同的保险公司根据不同的因素有不同的定价。
影响个人和广告伤害保险费用的因素包括:
- 业务规模:如果你是一个独资经营者,你可能只有有限的预算或时间去接触客户
- 工业:媒体和广告企业可能面临更高的成本,因为他们需要购买额外的保单以获得足够的覆盖范围
- 客户接触:您与客户的互动——以及与客户的互动频率——可能会影响您的保险成本
- 宣称历史:如果您的企业之前经历过广告或人身伤害索赔,您的保费可能会增加
个人和广告伤害保险费用也根据您的保险限额和您选择的免赔额而有所不同。人身伤害和广告伤害是一般责任险的单独限额,因此你可以要求更高的限额——通常对成本的影响是最小的。
减少个人和广告伤害索赔的4种方法
如果你的企业做广告并与公众沟通——无论是通过社交媒体、口头、直接邮件或任何介于两者之间的方式,你可能很容易受到个人和广告伤害索赔。一般责任保险可以帮助提供财务保护,但一个合理的避免计划始于预防。
以下是减少个人和广告伤害索赔的四个建议:
1.总是寻求许可
如果你在你的广告中使用了属于别人的东西,在任何形式的广告中,总是首先征得许可。这不是一个“请求原谅比请求许可更好”的例子。不请求许可就像请求诉讼。如果你使用的是客户推荐信、客户或名人的照片或竞争对手的标志,这一点就适用了。
2.不要说竞争对手的坏话
另一句格言是:“如果你不能说些好听的话……”,那就闭上你的嘴。不管你对竞争对手有什么看法,都要把自己的观点憋在心里。如果竞争对手发现你对他们的工作做了错误的描述或做了虚假的陈述,他们可能会以诽谤或诽谤的罪名起诉你的公司。即使索赔是假的,你也需要支付辩护费用,这可能是昂贵的。
3.检查图片和标语的版权
今天在互联网上很容易找到大量的图片和励志名言。在你使用它在你的广告,检查版权,以避免侵权。使用无版权的图像或无版权的音乐或获得版权所有者的许可使用他们的知识产权。一旦材料以有形的形式出现,它就被认为是受版权保护的。
4.仔细检查你所做广告的准确性
无论你是打印广告还是发送营销邮件,确保所有信息都是正确的。避免对你的服务或产品做出虚假的声明,并确保所有的定价信息都是准确的。你的客户会要求你遵守任何承诺或声明。
人身及广告伤害常见问题(FAQs)
个人和广告伤害发生的频率比你可能意识到的要高,重要的是回答你所有的问题,以找到正确的保险。以下是一些最常被问到的问题:
个人和广告伤害保险包括社交媒体索赔吗?
如果你在社交媒体上发布虚假信息,未经允许使用他人肖像或图像,或侵犯他人版权,个人和广告伤害保险可以帮助保护你的业务。然而,如果你的行为被认为是故意有害的,或者你的核心业务是在社交媒体上做广告,你的保险公司可能会拒绝你的索赔。
我怎样才能节省个人和广告伤害保险?
个人和广告伤害保险包括在商业一般责任保险中——你可能已经有了。为了帮助您降低保费成本,请考虑购买一种企业主保单(BOP)该公司将一般责任保险和商业财产保险合并为一个负担得起的保险包。
如果我拥有一家媒体公司,我是否有保险?
大多数媒体和与广告相关的业务不包括在标准的广告伤害保险范围内。它们通常只涵盖人身伤害,包括虚假逮捕、恶意起诉和错误驱逐。为了涵盖诽谤、诽谤、版权侵权和其他广告伤害的索赔,这些类型的企业应该考虑购买媒体责任保险。
如果我面对的索赔发生在获得保险之前,我是否有保险?
如果你有个人和广告伤害保险的先前行为背书,你可能会被覆盖。大多数保单都是基于发生的,但索赔的一般责任可能是可用的,这意味着只有当事件和索赔都发生在保单有效时,才包括索赔。先前行为保险保护保单购买前发生的索赔。
底线
个人和广告伤害索赔是指由于诽谤、诽谤、诽谤他人的产品或服务、侵犯他们的隐私权和侵犯版权而导致你的商业损害的索赔。个人和广告伤害保险支付与这些索赔相关的法律费用和法庭费用。