一般责任保险包括什么?更仔细的观察
本文是关于一般责任保险.
一般责任保险,又称企业责任保险,承保因第三方索赔造成他人身体伤害、名誉伤害或财产损失而造成的企业经济损失。考虑到所有企业都面临这些类型的风险,这是对所有企业的基本责任保险。
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标准一般责任保险单的承保范围
“承保经济损失”指的是,如果第三方声称被保险企业对他们的身体伤害、名誉伤害或财产损失负有责任,保险公司将支付法庭费用、辩护律师费、损害赔偿金和/或和解费等项目。
一般责任保险还包括产品及已完成运营保险,承保因使用被保险企业生产的产品或因完成工作而引起的身体伤害或财产损害索赔。此外,它还可以包括前提责任保险,是指涉及发生在企业财产或经营场所的事故的索赔。
保险协议
a .保险协议部分商业一般责任(CGL)保单概述了每种保险类型的保单所涵盖的场景或风险。它还详细说明了保险人的其他权利和责任,例如他们解决索赔的权利和他们在承保诉讼中为被保险人辩护的义务。
在保险协议部分,保险人要对三个主要保险条款中描述的损失承担法律责任:
- 覆盖范围:人身伤害和财产损害责任
- B:报道个人和广告伤害责任
- 覆盖C:医疗支付责任
保险范围A:人身伤害和财产损害
A险是保单的一部分,承保与他人身体伤害和财产损害有关的责任索赔。重要的是要注意,精神伤害或情绪困扰也可以包括在身体伤害中。
下面是一个身体伤害责任索赔的例子:
一位顾客来到你的商店,一大箱商品从货架顶部掉下来,砸在了顾客的头上,造成了脑震荡。您的企业有100万美元的每次事故和200万美元的合计一般责任政策,并提出索赔。保险公司认为最好和解,并向客户提供20万美元,他们接受了。你的总责任限额现在降至180万美元。
一个很好的财产损害索赔例子涉及一个为房子更换基本管道的管道公司。两周后,其中一根水管爆裂,淹没了厨房,造成了价值8万美元的损失。该管道公司有100万美元的每次事故和200万美元的总一般责任政策,其中包括100万美元的产品和200万美元的完成操作。8万美元的损失由保险公司支付,剩下192万美元的保险期限。
乙:人身和广告伤害
B险是一般责任保单的一部分,承保被保险人的名誉损害、侵犯知识产权或侵犯第三方人身权的索赔。一些常见的例子人身和广告伤害诽谤,诽谤,非法逮捕,侵犯版权,非法驱逐。
下面是一个个人和广告伤害索赔的例子:
ABC零售公司的首席执行官在接乐鱼app官网下载入口受采访时对竞争对手做出了虚假陈述,后者随后提起了诽谤诉讼。ABC 乐鱼app官网下载入口Retail的一般责任险为每次200万美元,总责任险为400万美元,个人和广告责任险为100万美元。
ABC公司选择将其告上法庭,最终花费了60万美元的辩护费用、法庭费用和法院判决的损害赔偿金。保险公司支付了60万美元,剩下40万美元作为保单的个人和广告限额。
C:医疗支付
C险是一般责任保险的一部分,旨在通过支付第三方医疗费用来防止潜在的诉讼。它被认为是“无过失保险”,因此不需要向保险公司提起诉讼来支付这些费用,其中包括医疗保健、手术、救护车甚至葬礼的费用。由于不包括法律费用,这些部分的保险限额比保险A和B要低得多。
比方说,在去洗手间的路上,一位餐馆顾客滑倒扭伤了脚踝。算上x光片和医疗护理,他们的总花费是6000美元。这家餐厅有一项一般责任政策,包括每人1万美元的医疗费,用于支付受伤顾客的费用。因为保单上写的是每人1万美元,所以医疗支付的限额并没有降低。
标准一般责任保单的承保对象是谁?
一份标准的一般责任保险单涵盖了A、B和c三个险种的索赔。它通常不涵盖你的企业雇佣的独立承包商、分包商或自由职业者。此外,只有第三方的伤害或财产损失将被包括在内,所以员工伤害索赔或你公司的财产损失不包括在内。
标准的一般责任保险单不包括什么?
在每种险别的保险协议之后是免责条款。这些描述了一般责任保险单不包括的具体情况。这些情况被排除在外,因为它们不涉及第三方,或者因为损失不是由于身体伤害、名誉伤害或财产损失。
以下是一般责任保险的常见免责条款:
- 被保险人财产的损害:这将是第一方财产损失由商业财产保险.
- 索赔:因提供专业服务而给客户或顾客造成经济损失的公司的疏忽或错误的索赔:这不会涉及身体或名誉上的伤害。专业责任将涵盖这类损失。
- 被保险人职工伤害情况:员工不被视为第三方,因此他们的受伤将被排除在一般责任之外,但由工人的补偿.
- 股东对公司管理不善的指控:这并不会对他人造成身体伤害、名誉伤害或财产损失。董事和高级职员(D&O)保险将涵盖这类索赔。
- 与就业有关的索赔,例如歧视或性骚扰:由于员工不被认为是第三方,因此被排除在外雇佣实务责任保险.
- 数据隐私、安全疏忽或数据泄露索赔:与网络有关的索赔不包括在一般责任保险内,但由网络责任保险.
- 涉及公司车辆或雇员使用个人车辆作公司用途的事故的责任申索:一般责任保险不包括在内,但由商业汽车报道
- 与供应、销售或制造酒有关的伤害或损害索赔:一般责任除外,但由酒责任保险.
有关一般责任不包括的更多信息,请查看我们的文章16 .普通责任保险除外责任.
一般责任政策的类型
关于基于事件发生时间和索赔提交时间的索赔范围,有两种类型的一般责任政策:发生和索赔。虽然大多数一般责任保单都是基于发生的,但一些承保人会将它们写成索赔。
发生
发生一般责任保单将承保在保险范围内或保单期间发生的损失,无论何时提出索赔。例如,汉克电气公司在2019年1月1日至2019年12月31日期间有一份事故一般责任保单。2019年10月,他们为他们的一个客户做了电气工作。
2020年2月2日,在保单到期后,客户提出索赔,称汉克电气公司的错误接线导致他们电击自己,导致烧伤。由于电气工程发生在保险期间,保险公司将赔偿相关的损失。
主张
索赔一般责任保单只承保保单期内报告的索赔,只要事故发生在保单追溯日或之后。追溯日期是保险开始的日期,通常在实际保单期间之前。
例如,汉克电气公司的索赔政策从2019年1月1日至2019年12月31日,追溯日期为2015年1月1日,而不是事故发生政策。2018年10月,汉克电气公司为一名客户工作,2019年2月,布线错误导致客户电击自己,导致烧伤。
客户声称是Hank 's Electrical Company 2018年的工作造成了这些伤害。在这种情况下,由于工程发生在追溯日期(2015年1月1日)之后,并且是在保单期间报告的,保险公司将赔偿损失。
底线
一般责任保险支付辩护费用,法庭费用,和解,以及由于第三方索赔的身体伤害,广告伤害和财产损失。它还对第一方损失和与伤害或财产损失无关的索赔进行了全面的排除。
尽管保险范围和免责条款在不同的保单中都是通用的,但企业可能会发现保险公司提供的保险限额在保险A、B和C中存在差异。索赔政策与发生政策之间也可能存在差异。