半挂车保险:供应商,覆盖范围和成本
半卡车保险,也被称为所有者-经营者或商业卡车保险,是一个涵盖卡车司机的保险单集合的笼统术语。这些政策中有许多涵盖了卡车司机在不同情况下的法律责任,如运输货物或非商业驾驶。卡车的所有者和经营者每年需要支付8000到12500美元的保险费用。
无论你需要什么商业卡车保险政策,你都希望与一家了解你的风险和你所在行业的法规的公司合作。作为一家顶级保险公司,进步的商业可以帮助您找到符合您具体需求的负担得起的保险。在完成保单申请的几分钟内,访问其网站获得报价并收到保险证明。
半挂车保险费用
商业卡车保险的平均费用差别很大,因为卡车司机可能需要几种不同的保险。卡车司机的保险费用也会因所有权状况而有所不同。对于租赁的所有者和经营者,每年的半挂车保险费用从1500美元到2000美元不等。获授权的业主-经营者每年须支付8,000至12,500美元的累积保费。
按保险种类分类的半挂车保险费用
保险类型 |
典型的覆盖范围 |
年保险费估计 |
---|---|---|
一般责任 |
100万美元 |
750美元到7000美元 |
运输责任 |
州际卡车司机最低75万美元 |
每台拖拉机2500至4000美元 |
Nontrucking责任 |
250000美元 |
每台拖拉机450至5000美元 |
短尾猫 |
100万美元 |
350美元到450美元 |
物理伤害 |
卡车的实际或声明价值 |
卡车价值的2.5%到5% |
载货汽车货运 |
5000美元 |
500美元到1000美元 |
工人的补偿 |
这取决于要运输的货物种类 |
2500美元 |
影响半挂车保险成本的因素
半挂车保险费用差别很大,因为保险公司在确定保费时评估了许多因素。与所有乐鱼游戏app下载小型商业保险,你的卡车保险费用多少取决于你的保险公司如何权衡这些因素:
- 所有权状态:如果你是长期租赁的车主兼经营者,汽车运输公司通常会承担你的公共责任,这大大降低了你的总体保险成本。但是,拥有自己权力的所有者-经营者支付他们的一般责任。
- 货物类型:与运输燃料等危险物质相比,运送干草的风险和保费通常要低得多。
- 货物的重量:更重的负荷通常转化为更高的保费。
- 行驶距离你走得越远,发生事故的风险就越大,这会影响你的保费。
- 卡车的值:物理损坏的保费是卡车价值的一个百分比,所以越贵重的卡车需要更多的保险。
- 物理损害承保类型:为你卡车的实际现金价值投保会导致更高的保费,但规定的保险金额是基于你的估计价值。这种选择通常成本较低。
- 信用记录:保险公司会检查你的信用评分和历史记录,以帮助确定你是否具有良好的风险。他们认为不良的信用报告意味着你可能会让他们花钱,他们会相应地调整你的保费。
- 损失历史:保险公司通常会对很少提出索赔的卡车司机降低保费。
- CDL经验:在获得商业驾照(CDL)后,你获得的经验越多,你给保险公司带来的风险就越小。这通常反映在较低的保费上。
- 可扣除的数额:更高的免赔额意味着更低的保费。如果你可以支付更多的自付索赔,那么你可能想提高你的免赔额。
- 覆盖范围:保单限额是保险公司为索赔支付的金额。选择高限额意味着更高的保费,因为保险公司想要支付他们的潜在成本。
半挂车保险的种类
卡车司机需要几种类型的商业卡车保险。然而,您需要的保险范围主要取决于您的业主-经营者状态。有两种类型的状态:租赁给汽车承运人的所有者-经营人和在自己的权力下工作的所有者-经营人。与汽车运输公司签订永久租约的所有者-经营者通常有一些保险需求由汽车运输公司承保。
最常见的卡车保险类型
类型的保险 |
它涵盖了 |
谁需要它 |
---|---|---|
一般责任保险,又称公共责任保险 |
第三方财产损害和人身伤害 |
有执照的司机和汽车搬运工 |
卡车责任保险,又称主要责任 |
卡车事故造成的第三方财产损失和人身伤害 |
有执照的司机和汽车搬运工 |
Nontrucking责任保险 |
当您将您的卡车用于非商业目的时,第三方损害 |
司机在租赁 |
截尾的保险 |
你的卡车因碰撞、盗窃、破坏或自然灾害造成的损坏 |
司机在租赁 |
物理伤害的报道 |
你运的货物有损坏 |
所有的股东 |
汽车货物保险 |
雇员因工伤或疾病而损失的工资和医疗费 |
所有司机和有员工的汽车搬运工 |
一般责任保险
在卡车运输行业也被称为公共责任保险,一般责任保险包括与卡车驾驶无关的第三方人身伤害和财产损失。例如,一般责任包括客户在你的车库里滑倒所受的伤害,但不包括你用车撞到他所受的伤害。
法律要求有权力的船东经营人、货运代理和汽车承运人投保公共责任保险。然而,保险对任何企业主来说都是一个好主意,因为它支付了几种常见的商业风险。租赁司机通常不需要一般责任保险,因为大部分是由汽车运输公司的政策。
运输责任保险
卡车责任保险,也被称为主要责任,支付伤害和财产损失,你可能造成他人在您的卡车操作。联邦汽车运输安全管理局(FMCSA)要求最低责任限额为75万美元(CSL)或100万美元(需要联邦备案的卡车司机)。
卡车责任保险单通常要求每辆卡车都在保险单上列明。如果卡车没有预定时间,保险公司不会赔偿。
Nontrucking责任保险
非卡车责任保险承保的是当你驾驶卡车为私人事务等非商业目的而发生的对第三方的损害和伤害。如果你在不工作的时候发生了卡车事故,非卡车责任将支付对方的医疗费用和财产修理费用。
这项保险主要是为与汽车运输公司有租约的司机提供的。尽管他们通常被汽车运输公司的一般责任保险覆盖,但该政策只适用于商业活动,如运输货物、空载或维修旅行。司机仍然需要非卡车责任保险来覆盖非商业驾驶。
截尾的保险
短尾保险是一种责任保险,它覆盖你和你的半挂车,当你出差但不运输货物时,比如当你在工作之间旅行时。如果有人在事故发生后起诉,保单会支付你的法律费用。汽车运输公司通常要求租用的司机携带短尾保险。
引发短尾保险的一些事故的例子包括:
- 在去取第一批货的路上
- 当你放下一件事,准备去接下一件的时候
- 在送完货回家的路上
短尾保险常与非卡车运输责任保险相混淆。这两种保险都涵盖了汽车运输公司通常提供的责任保险的缺口。然而,短尾保险涵盖与商业有关的驾驶,而非卡车保险是为个人驾驶。
物理伤害保险
物理损坏保险为你的卡车因某些承保风险造成的损坏和修理支付,包括事故、自然灾害、盗窃和故意破坏。这不是法律上的要求,但建议所有司机都这样做。此外,大多数贷款机构在融资时都要求实物损害保险。
物理损害保险分为两部分:
- 碰撞:当你的车与另一辆车相撞时,赔偿你的车的损坏。
- 综合:赔偿大多数其他危险造成的损失,包括盗窃、冰雹、破坏和火灾。
所有的所有者和经营者都需要物理损害保险,以保护他们在卡车上的投资,这包括租约下的司机。大多数汽车运输公司的责任保险都包括司机,但不包括司机卡车的物理损坏。
汽车货物保险
汽车货物保险涵盖你对所携带货物的责任,通常在货物丢失或损坏时赔付。保险范围不是法律要求,但建议所有车主和租车公司都投保。
汽车货物保险的常见诱因包括:
- 火
- 碰撞
- 盗窃
- 水的破坏
- 设备故障
- 吊货
工伤补偿保险
工伤补偿保险是一项由国家强制承保的保险项目,用于支付雇员因工患病或受伤的医疗费用和损失的工资。通常情况下,只有汽车运输公司和有员工的业主经营者才能获得工人补偿,但一些州可能要求高风险行业的企业主获得补偿。
根据州法律,工伤赔偿通常包括:
- 卡车事故后的创伤
- 装卸货物造成的重复性应力伤
- 因接触有害化学物质而引起的与工作有关的疾病
决定您需要哪些保险主要取决于您作为所有者-经营者的状态。在自己的授权下工作的业主-经营者通常需要所有这些半挂车保险政策。根据租赁合同工作的卡车司机需要查看他们的合同,以确定他们需要的保险范围。
附加半挂车保险
除了为自营卡车司机提供的主要保险外,根据您的具体情况,您可能希望在您的保单中添加一些补充险别。其中一些保险可以通过附加条款添加到您的主要保单中,而其他的可能需要单独购买。
拖车交换背书
拖车互换保险为你对别人的拖车造成的物理损害支付。这对定期签订拖车交换协议的卡车司机和汽车运输公司来说很重要。这种背书通常被添加到责任政策中,以赔偿由火灾、盗窃、爆炸、碰撞或破坏造成的损失。
危险品车保险
危险物品或危险物品卡车保险并不总是单独的政策或背书,但值得注意的是,运输危险物品是受到严格监管的。联邦法律将运输燃料、化学品或化肥等危险材料的卡车司机的最低责任限额提高到100万美元。
牲畜货物保险
运输活体动物会产生一系列独特的风险,包括货物在途中受伤、脱险或死亡的可能性。这些风险通常被排除在标准的卡车保险政策之外,因此有必要为运输动物的司机制定一份具体的牲畜货运政策。政策通常为死亡和受伤的牲畜以及尸体转移支付费用。
货运伞保险
半挂车造成的损失意味着索赔往往超过你的卡车责任限额,这使卡车伞险成为有价值的承保范围。与其他商业保护伞政策一样,本政策扩展了基础责任政策的限制。如果索赔费用超过了其他保险的承保范围,保护伞责任将支付其余部分。
无保险和保险不足的覆盖范围
没有保险和保险不足的司机保险可以支付你与另一个司机发生事故后的费用,这个司机要么没有保险,要么保险限额不够高,不足以支付你的损失。这也是最便宜的保险,但如果你最终需要它,它是值得的。
商业卡车保险要求
权威 |
使用的表格 |
保险需要 |
保险金额 |
---|---|---|---|
汽车运输,运费 |
bmc - 91或bmc - 91 x
bmc - 91或bmc - 91 x |
一般责任保险 |
75万到500万美元,取决于运输的商品
低于10001磅的非危险品运费30万美元 |
汽车运输,人们 |
bmc - 91或bmc - 91 x
bmc - 91或bmc - 91 x
|
一般责任保险 |
超过15名乘客500万美元,少于15名乘客150万美元 |
汽车运输,家庭用品 |
BMC-34或bmc - 83 |
货物保险 |
每辆车$5,000 -每宗事件$10,000 |
汽车运输,保证书 |
bmc - 84或bmc - 85 |
履约保证 |
75000美元-信托基金协议金额为75000美元 |
来源:FMCSA
保险申请要求
卡车司机申请某些当局,即汽车运输公司,经纪公司和货运代理,必须证明他们有适当的保险通过在FMCSA备案.州际卡车运输、危险物品运输、租用卡车运输和租用人员运输通常需要提交联邦文件。
除了联邦申报文件外,卡车司机还可能有各州特定的商业卡车保险要求。例如,阿拉巴马州、阿肯色州、路易斯安那州、密西西比州和宾夕法尼亚州要求保险证书(COIs)当你驾驶一辆超重的车辆,携带超重的货物,或拥有一辆超大的卡车或拖车。
商业卡车的保险要求很难驾驭,所以与这样的承运人合作是有意义的进步的商业这可以帮助你处理联邦和州的文件。
专家提示:FMCSA有一个名为QCMobile的移动应用程序,企业主可以使用它来验证实体的运营权限和美国交通部(USDOT)的编号。该应用程序还提供以前由自动电话系统提供的功能,以及访问USDOT号码状态信息。
底线
为你的业务获得最好的半挂车保险需要关注价值,而不是价格。最便宜的保险往往不是最好的。此外,如果你是在自己的授权下驾驶,保险覆盖率过低会损害你的生意,因为它会阻止你从货运经纪人那里得到工作。想要获得适当保险的业主-经营者应该与在卡车保险方面有经验的代理人合作。
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