无担保商业信用额度:它是什么及如何获得它
本文是关于企业融资.
无担保商业信用额度是一种融资产品,允许您根据需要提取和偿还借款。资金的经常性可用性非常适合那些有周期性收入、有间歇性现金流短缺或需要短期流动资金注入的企业。无担保商业信贷额度没有抵押品担保,这对一些企业来说是一个有吸引力的选择,因为它有借款人的个人担保作为支持。
如果无担保商业信用额度听起来像是你需要的融资工具,Bluevine可以提供最高25万美元的无担保商业信用额度。利率为10%起,还款期限为6个月。如果你的企业每年产生12万美元的收入,并且已经运营了至少6个月,你可以在几分钟内获得在线资格预审。
无担保商业信贷额度如何运作
也许你在湖边开了一家全年营业的餐厅。在夏天,你的公司会满负荷运转,因为每个人都享受着阳光和夏天的天气。然而,随着天气的变化,秋天进入冬天,你的生意就变慢了。信用额度可以让你在经济不景气的时候提取资金,以补充你的营运资金,当你的收入回升时,你可以逐步偿还这笔资金。
无担保商业信贷额度的行为方式与有担保商业信贷额度相同信用额度.然而,无担保信贷额度没有担保。一般来说,贷款机构要求你以贷款价值或信用额度作为抵押品。在无担保的商业信贷额度下,没有特定的资产对借来的资金进行杠杆化。
贷方的批准基于你的个人和商业信用以及你的企业的总体盈利能力。由于信用额度没有抵押品支持,贷款人的风险就更大了。因此,无担保信贷额度的利率高于有担保信贷额度的利率。
无担保业务信贷限额成本
无担保贷款的标准利率商业信用额度包括30%到50%的年平均百分比利率(APRs),其中包括贷款人发起费用、提前还款罚款和其他贷款人费用。虽然这些都是平均年利率,但你可以通过一些贷款机构获得更好的利率,通过传统银行可以获得最低的利率。
与无担保商业信贷额度相关的典型成本有:
- 利率(平均12% - 30%):这是无担保业务信用额度提供者按提款金额收取的利息的百分比。
- 预期年增长率(平均20%至50%):在你的信用额度上所借的资金的计算年利率包括利息费用和贷款人收取的任何费用。
- 申请费用(平均0%至5%):这是贷款人设立无担保业务信贷额度时收取的费用。
- 预付处罚:这包括在还款期限结束前支付你的贷款余额的任何费用或费用。如果你的贷款有提前还款罚款,你可能会发现继续按时还款比提前还款更便宜。
- 额外费用:这些是提供商可能对无担保商业信贷额度收取的任何额外费用。这方面的例子包括申请费或贷款启动费。
传统银行和信用合作社往往提供比在线贷款机构更低的利率和费用。然而,网上贷款机构的资质要求通常比较宽松,比如最低信用评分较低。如果你有资格通过传统的贷方获得无担保的商业信用额度,那么作为企业所有者,它可能会有较低的总体资金成本。
无担保业务信用额度还款条款
网上银行 |
传统银行 |
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贷款金额
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1000美元到250000美元 |
25000美元到250000美元 |
还款期限
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6至12个月 |
每年审查一次 |
还款计划
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每周或每月 |
每月 |
通过网络贷款机构获得的无担保商业信用额度与从传统银行获得的信用额度略有不同。通过在线贷款机构获得的无担保商业贷款的操作方式与短期贷款非常相似。你每次提取的结果是一笔小额贷款,有6到12个月的固定还款。随着对迷你贷款的支付,偿还的资金被添加到您的信用额度中,以便再次借款。
传统贷方或银行提供的无担保商业信用额度SBA的信用额度与您从在线贷款机构获得的“迷你贷款”格式不同。从传统贷款机构获得信贷额度的企业不会有固定的还款期限。相反,你将每月支付利息,可能需要在一年中的某个时候,自愿将本金余额支付至0美元。许多贷款人每年都会审查你的信用额度,并可能在那时对信用限额进行调整。
无担保业务信用额度要求
网上银行 |
传统银行 |
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信用评分
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最低600 |
最低680 |
在业务时间
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至少6个月 |
至少2年 |
年营收
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至少50000美元 |
至少150000美元 |
个人担保
|
可能需要 |
可能需要 |
统一商法典(UCC)统一备案
|
可能需要 |
可能需要 |
传统贷款机构的资质标准通常比网络贷款机构更严格。然而,从传统贷款机构借款的成本可能更低。尽管在线和传统贷款机构都不会要求你以特定资产作为担保来获得信用额度,但他们很可能会要求你在贷款给你的同时提供个人担保。如果你拖欠贷款,贷方会要求你用你的个人资产偿还欠款。
此外,贷方也可能要求提交一份毯子UCC留置权您的业务资产,如设备或您的应收账款。UCC留置权是向您的企业注册所在地的州务卿提交的,向其他潜在的贷款人提供您的企业有未偿留置权的通知。一旦您的信用额度被偿还并结清,UCC将被解除。
如何获得无担保商业信用额度
你可以在几分钟内通过大多数在线贷款机构获得无担保商业信用额度的在线预审资格。企业贷款提供者通常需要连接到您的企业支票帐户,以核实您的企业收入。你通常可以在几个小时内得到批准,在大多数情况下,你可以在一到三个工作日内收到资金。
许多传统贷款机构允许你在网上申请无担保的商业信用额度,尽管有些可能仍然要求你完成纸质申请并将其交付给银行。贷款机构会核实你在申请表上所提供的资料,以评估你的财务状况及还款能力。审批和融资过程可能需要一周或更长时间。
我们有一个列表关于最佳商业信用额度的建议根据获得批准和融资所需的时间、利率和最低信用评分。
无担保商业信用额度的利与弊
无担保的商业信用额度为您提供快速获取流动资金的途径,并在您的现金流允许的情况下灵活地借款和还款。此外,它可以让你建立你的企业信用历史。然而,个人担保的要求可能是一个劝阻因素,因为企业主已经缺乏营运资金,担心大量提取信贷额度可能会增加偿还负担。
优点 | 缺点 |
---|---|
快速获取营运资金 | 借款成本可能上升 |
灵活的借款和还款 | 由于没有抵押品,个人资产有风险 |
帮助建立企业的信用档案 | 借来的资金必须偿还 |
无担保商业信贷额度的替代方案
如果您不确定无担保信用额度能否满足您的融资需求,您可能需要考虑其他选择。一些替代无担保商业信用额度的方法是:
- 短期商业贷款:如果你的企业需要大量流动资金,你需要比无担保商业信用额度稍长的还款期限,你可能会考虑短期贷款营运资金贷款满足您的融资需求。
- 应收账款融资:如果你有90天内到期的客户发票,A/R融资可能是理想的业务。一般可在申请后一至三个工作日内完成资助。找到最佳发票融资公司为您的业务可以使过程顺利而迅速。
- 商业信用卡:商业信用卡是另一种信用额度的选择。如果你对获得信用卡奖励感兴趣,或者正在寻找一种管理员工开支的方法,信用卡可能是解决方案。一定要做调查,找到合适的乐鱼登录网站app最佳小企业乐鱼游戏app下载信用卡为您的需要。
底线
并不是所有的企业都有可以用来获得融资的抵押品。在这种情况下,无担保信用额度可能是理想的。无担保商业信用额度为您提供借款的灵活性,允许您只提取所需资金,并在偿还后再次借款。
对于无担保商业信贷额度,最好的利率和条款将由银行和信用合作社等传统贷方提供。然而,如果你不能满足传统贷款机构的资格要求,或者不能满足你所需要的金额,可以考虑在线贷款机构。通过网络贷款机构提供的无担保业务信贷额度的总体资金成本可能更高,但资质要求通常更宽松。