什么是UCC文件& UCC留置权如何运作?
本文是关于企业融资.
统一商法典(UCC)文件是贷款人针对单一资产或一组资产发放贷款时所注册的通知。UCC文件对借款人质押的商业贷款抵押品产生了留置权。统一商法典是管理商业交易的一套规则。
当企业所有者获得抵押品担保的融资时,贷款人可以对企业所有者抵押的资产申请UCC留置权。这保证了贷款或保理合同.
留置权阻止企业所有者出售抵押品或使用相同的抵押品作为担保获得额外融资。UCC申请是先到先得的,这意味着如果借款人拖欠贷款,第一个针对抵押品提交申请的贷款人将拥有该资产的优先权利。留置权在五年之后自动到期,不过长期贷款可以续期。
何时使用UCC留置权?
UCC留置权通常用于无所有权设备。虽然UCC申请可以用于有所有权的车辆,但这些留置权通常直接针对车辆的所有权申请。这种直接的留置权备案形式使得在不处理留置权的情况下很难转移车辆所有权。
贷方可以对多种类型的资产申请留置权,包括:
- 商业工具
- 库存
- 投资证券
- 大型作业设备
- 信用证
- 办公设备
- 乐鱼体育app官方
- 应收账款
- 车辆
任何人都可以使用公共UCC搜索在国家国务卿协会网站上提供。
UCC文件的类型
在获得资产以换取融资时,贷款人可以使用两种类型的UCC留置权中的一种。贷款人可以针对特定抵押品申请UCC留置权,或者贷款人可以使用一个全面的UCC文件来覆盖所有的企业资产。
UCC对特定抵押品的留置权
当出借人对特定抵押品申请UCC留置权时,出借人获得的是一项或多项资产的权益,而不是公司所有资产的权益。这在购买设备和库存融资时最为常见。例如,一个农民购买了一件农业设备,贷款人就会对这一特定设备申请UCC留置权。
综合UCC文件
在某些情况下,对特定抵押品的留置权可能不能为贷款人提供必要的担保。在这种情况下,贷款人将对公司的所有资产申请统一UCC留置权。这为出借人提供了更多的安全保障,并允许企业所有者借入更多的资金。然而,全面留置权可能会使企业难以获得额外的资金,直到留置权被满足或贷款人解除它。
UCC-1融资报表
贷款人必须向借款人公司所在州的州务卿提交UCC融资报表。债权人提交此文件使UCC索赔有效。UCC-1融资报表描述了留置权、留置权持有人的身份和债务人的身份。
UCC-1融资报表示例
所有UCC留置权文件均为公开记录,并通知其他潜在留置权持有人或债权人,借款人作为抵押品的资产已被留置。这为贷款人担保了抵押品,并确保借款人不能为多个融资产品质押同一资产。
UCC文件的影响
只有当企业需要借入额外资金或贷款违约时,UCC留置权才会对企业产生影响。否则,UCC文件对企业运营几乎没有影响。然而,在申请贷款之前,你应该考虑以下与UCC文件相关的风险:
影响商业信用
你的商业信用报告将显示过去五年所有UCC留置权。这是一种很好的方法来查看你的信用上是否有留置权,贷款人在留置权被满足后没有删除。虽然UCC留置权不会影响您的企业信用评分,但出借人可以看到现有的留置权、支付历史和企业贷款的借款金额。潜在的贷款人可以在贷款决策中使用这些信息。
商业信用报告样本与UCC文件
防止为其他贷款使用抵押品
如果资产被捆绑在UCC文件中,特别是带有全面的UCC留置权,企业所有者将不能使用它们作为额外贷款的抵押品。因为UCC留置权是先到先得的,贷款人通常不会在之前的UCC文件后采取第二立场,因为违约的风险太大了。
通过现有UCC文件获得融资的三个选项包括:
- 要求贷款人从全面留置权中剥离资产:贷方可能愿意从全面留置权中释放一些抵押品,以便将其用作新贷款的抵押品。然而,这可能是困难的,因为拥有UCC一揽子文件的贷款人必须在剩余抵押品中有足够的价值,才能考虑释放资产。
- 为当前贷款再融资:在许多情况下,为了改变现有贷款的抵押品,贷款将不得不进行再融资。在这种情况下,可以更改抵押品,使某些资产不包括在再融资贷款中。
- 找到愿意接受第二留置权的贷款人:也许这三者中最困难的是找到一个愿意冒险在留置权定位上落后于另一个贷方的贷方。一家企业可能必须具备良好的资质和良好的信用,贷方才会考虑承担这样的风险。
将抵押品置于风险之中
任何担保贷款都有风险,如果借款人违约,抵押品可能被收回。UCC申请也不例外。如果借款人在UCC留置权担保的贷款上违约,贷款人可以采取法律行动收回并可能出售抵押品,以避免冲销贷款。
如何解除UCC留置权
去除UCC留置权的第一步是还清贷款。贷款机构被要求在抵押品得到满足时释放抵押品。当贷款得到满足时,贷款人将提交UCC-3融资报表修正案,以去除UCC留置权。如果借款人正在努力消除UCC留置权,他们可以向留置权持有人提交一封信。
借款人还可以向国务卿办公室宣誓全额还款。州将取消UCC留置权。在UCC留置权问题上撒谎可能会导致具体的惩罚,包括罚款或监禁,所以在走这条路之前,要确保贷款已经全部还清。
为了查看留置权是否被释放,国家秘书协会提供了链接到各州UCC留置权信息.查看您最初的UCC-1融资报表,了解留置权如何在州上市的细节。
底线
UCC文件是贷款机构向企业提供设备融资的常见做法。只要留置权得到满足,唯一的潜在缺点可能是在解除留置权之前,公司获得额外融资的能力有限。你应该确保在贷款被满足后,留置权被释放,这样抵押物就可以在需要时用于额外的融资。