什么是设备融资:贷款vs租赁
本文是关于企业融资.
设备融资是一种基于资产的贷款或租赁,允许企业主为他们的企业购买设备。设备融资允许你在较长一段时间内分摊设备的采购成本。
贷款担保担保的抵押品——融资的设备、机器或车辆——将在期限结束时转移所有权。有了租赁合同,承租人可以选择放弃、购买或在租期结束时升级设备。
- 你想在融资期结束时拥有设备吗?
- 你计划定期更新设备吗?
- 你的企业有多大的现金流灵活性?
一旦你回答了这些问题,下面的部分将帮助你决定是获得设备贷款还是设备租赁。
设备贷款与租赁的条款和费率
词/速度/资格
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设备贷款
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设备租赁
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利率
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6%到30% |
3.5%到20% |
发放的费用
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贷款金额的3% |
每个银行不同 |
首付
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5%到20% |
0%到20% |
资金可用
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10000美元到500000美元 |
高达500万美元 |
偿还条款
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二至七年 |
二至七年 |
最低的信用评分
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600 |
550 |
抵押品
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设备融资和可能的统一商法典(UCC)备案 |
设备资助和可能覆盖UCC文件 |
在业务时间
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至少六个月 |
至少六个月 |
年营收
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至少25000美元 |
每个银行不同 |
无论您是决定获得设备贷款还是设备租赁,美国智慧金融都可以提供帮助。聪明的美国金融提供设备贷款和租赁。只要你有至少600的信用评分和至少5%的首付,你就有资格获得美国Smarter Finance的设备融资。
设备融资适合谁
无论你选择设备贷款还是设备租赁,设备融资都可以帮助初创企业和成熟企业在较长时间内分摊设备购买成本。通过分摊成本,你可以管理每个月的预算,保持你的现金流强劲,而不会有大笔的一次性设备支出,这会破坏你的预算。
可从设备融资中受益的企业包括:
- 企业采购设备:一些企业,如农业,依靠专门的设备来带来收入。
- 正在扩张的业务:为了扩大业务规模,可能需要额外的设备,而融资可以让您分散这些成本,获得公司增长所需的设备。
- 设备过时的老牌企业:为了跟上竞争对手的步伐或在业务增长过程中扩大业务规模,你需要更换和升级旧的设备和技术。
即使你的信用不好,贷方也可以为设备融资。因为设备是贷款的抵押品,所以对贷款人来说风险更小。然而,预期支付更高的利率和可能更高的首付不良信贷设备融资.
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什么时候获得设备贷款
当考虑是否买一份设备贷款对于设备租赁,有几个因素需要考虑。例如,如果你想在融资期限结束时拥有抵押品,你没有升级设备的计划,或者你想尽早还清融资,贷款是很好的。
你想在融资结束时拥有抵押品
设备贷款是分期偿还的,这意味着你要在贷款余额中等额偿还,直到贷款还清为止。一旦贷款还清,你就拥有抵押品。对于设备租赁,你可能最终不拥有设备,或者可能需要支付一笔气球付款来获得所有权。
你不打算定期升级设备
如果你计划在融资期限结束后升级设备,租赁是更好的方式。租赁期权允许你在不支付全部欠款的情况下放弃抵押品。
虽然您可以选择支付气球付款并获得所有权,但租赁最适合于希望升级其设备而不是获得租赁设备的所有权的公司。因此,如果你打算付清设备的费用,并将其保存较长一段时间,贷款是正确的选择。
你计划尽早还清贷款
设备贷款没有提前还款罚款。因此,如果你计划尽早还清贷款,贷款是正确的选择。
什么时候获得设备租赁
当考虑一个设备租赁关于设备贷款,你必须首先了解有许多不同类型的设备租赁。最常见的包括:
- 1美元收购:你可以选择在租期结束时以1美元的价格购买。
- 10%的选择:你可以选择在租期结束时以原价10%的价格购买。你也可以选择离开,不购买。
- 公平市场价值:您可以选择在租赁结束时以公平的市场价值购买设备。你也可以选择离开,不购买。
- 终止时10%的购买量(PUT):和10%的优惠一样,但是你必须在租期结束时购买。你没有选择离开的权利。
- 码头租金调整条款:这通常用于半卡车,允许在租赁结束时支付更高的气球付款,使月付款更低。
在选择一个设备租赁服务提供商,确定设备租赁是否适合您的业务。选择租赁而不是贷款有三个主要原因。
你想要放弃抵押品的选择权
如上面的租赁选项所示,有几种租赁类型允许借款人在租赁结束时不购买抵押品就离开。因此,如果你不确定在融资结束时你是否想拥有抵押品——或者你确定你不想拥有它——租赁是最合理的选择。
你想要更低的月供
因为租赁在最后会有气球付款,抵押品的总价值在融资期间不会像贷款一样平均摊销。因为最后会有一个气球还款,所以月供更低。在某些情况下,例如终端租金调整条款(TRAC)的租赁,月供可能比租借同样设备的贷款少得多。
你计划升级设备
因为你可以在租赁结束时离开,而不需要支付一大笔气球付款,它允许你立即升级到租赁的新设备。如果设备折旧很快,或者技术进步很快,定期升级对您的业务最有意义。在这种情况下,租赁是比贷款更正确的选择。
底线
设备融资对小企业的发展至关重要,因为它可以让你在较长的时间内分摊购买新设备的成本。乐鱼游戏app下载这将使您在购买必要的设备的同时保持您的现金流强劲,以保持您的业务竞争力和增长。有几个因素决定了你是应该获得设备贷款还是设备租赁。在进行设备融资之前,要考虑所有因素。
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