国家对工伤补偿保险的要求
本文是关于工伤补偿保险.
49个州要求大多数雇主购买工伤补偿保险。德克萨斯州是唯一一个允许雇主选择提供保险的州。各个州的规定各不相同,因此研究各个州对工人补偿保险的要求是很重要的。有些州要求每个企业都有工人的薪酬,而另一些州则根据雇员的数量来要求。
什么是工伤补偿保险?
工伤补偿保险适用于在正常工作期间因工受伤或患职业病的雇员。根据你所在的州,工人赔偿可能会支付医疗费用,受伤雇员每周工资的一定比例,有时还会支付前往医疗保健提供者的费用。保单还包括丧葬费用和死亡抚恤金。
为了换取工人的赔偿福利,雇员基本上放弃了对工伤提起诉讼的权利。然而,一些州允许雇员在某些情况下提起民事诉讼,如故意伤害或重大过失索赔。在这种情况下,许多州在他们的工人补偿保险中提供雇主责任保险,以支付雇主的法律辩护费用。
各州劳工补偿法
除德克萨斯州外,美国有49个州要求雇主购买工伤补偿保险——但每个州都有自己的一套规定。这些规则不仅决定了谁必须投保,还决定了他们如何投保以及如果不投保会发生什么。
例如,大多数州要求雇主为全职员工提供工人补偿福利,但也有一些州要求为兼职工人、承包商、临时工和季节性雇员提供保险。还有一些州规定,只有达到一定人数的雇员才可以获得医保,还有一些州要求建筑等特定行业的工人获得补偿。
各州的工人赔偿法也可能列出豁免条款。某些类型的员工,如有限责任公司(LLC)成员、董事会成员和家庭成员,通常不受WC覆盖。
在大多数州,你可以从私人保险公司购买工伤补偿保险,就像其他类型的商业保险一样。然而,在少数几个州,如果你的企业难以投保,你需要完全通过州工人补偿基金或指定的风险池购买保险。一些州还允许雇主选择自我保险。
谁被要求提供工伤补偿保险?
几乎每个州都要求雇主购买工伤补偿保险,以支付与工伤或疾病相关的费用。一些州要求雇主在雇佣第一个雇员时就提供保险。在其他州,雇主不需要购买工人的薪酬,直到达到一定数量的员工。
在一个极端的情况下,像加利福尼亚、夏威夷和伊利诺斯这样的州要求雇主在雇用第一个雇员的时候就购买工人补偿保险。其他一些州,比如密西西比州,在法律规定医保覆盖范围之前,正式雇员的门槛是5人。一般来说,有门槛的州要求,一旦企业有三到五名员工,就需要对员工进行补偿。
如果你的企业属于以下几个类别中的一个或多个,你可能需要工人赔偿保险:
- 位于美国的企业:美国大多数州都要求为任何雇佣工人的企业提供工人补偿保险
- 高风险行业的企业:高风险行业,如建筑业,需要工人补偿,以帮助降低工人受伤的总成本;许多州无一例外地要求覆盖这些行业
- 作为分包商的业务:客户可能要求分包商有工人赔偿,以避免对您或您的员工的伤害负责;一些州,如弗吉尼亚州,要求雇主在特定情况下为分包商提供保险
- 想要降低风险的企业:如果工伤护理费用由雇主用工伤赔偿金支付,员工就不太可能提起诉讼
虽然州法律很少要求工人领取工资,但一些企业主可以获得个体户补偿保险即使他们没有员工。这样,如果他们受到伤害,无法获得收入,他们的生意也能得到保护。
工人补偿保险豁免
每个州都有自己的要求,当涉及到谁必须被纳入工人补偿保险。每个州也有自己的豁免。通常,独立承包商、公司管理人员、有限责任公司成员、企业主和合伙人、家政工人和独资业主不受工人补偿条例的约束。
要知道你的企业是否需要工伤补偿保险,请联系你所在州的官方工伤补偿部门。美国劳工部提供了一份目录每个州的工人赔偿页面。
如何为外州雇员提供保险
记住,在一个州适用的东西不一定适用于另一个州。工人补偿的豁免取决于每个州自己的规章制度。如果你的公司在其他州有员工,记住这一点很重要。工人补偿政策与政策中列出的州绑定,但您可以在政策中添加一个额外的州。
例如,假设你的公司位于德克萨斯州,那里通常不需要工人的工伤保险。但你在纽约有一个分散的员工团队,在那里所有员工都必须有保险。为了遵守纽约州的法律,你需要为纽约的员工获得工伤保险。
然而,如果你的员工分布在垄断国家,你可能需要购买一个单独的政策,因为你不能在私人市场上购买。在某些情况下,州政府可能与其他州达成互惠协议。例如,华盛顿州已经与其他八个州签署了互惠协议,规定工人在另一个州临时工作时,根据其家乡州的法律提供保险。
国家对不遵守工人赔偿的处罚
不遵守国家工人补偿保险的要求可能意味着严重的罚款甚至坐牢。对违规行为的处罚因州而异,但通常取决于公司员工的数量和违规时间的长短。你没有必要的工人补偿保险的原因也可能被考虑在内。
以下是一些国家对工人不遵守赔偿规定的处罚例子:
- 加州:不遵守规定被视为刑事犯罪,处罚金额可能是企业本应支付的工人补偿金的两倍,或每名员工1500美元(以较高者为准)
- 伊利诺斯州:不遵守通常是轻罪,除非雇主被证明是故意不遵守,那么这项指控就是重罪;雇主每违反规定一天可被处以最高500美元的罚款
- 新泽西:不遵守规定被视为刑事犯罪,违规者将面临最高1万美元的罚款或最高18个月的监禁
- 纽约:有5名以上员工不合规的企业可能面临最高5万美元的罚款
- 维吉尼亚:违反规定的企业每天可能面临最高250美元的罚款,最高可达5万美元的罚款
如前所述,每个州处理违规处罚的方式不同,许多州会征收高额罚款。
不合规企业必须支付的罚款数额通常取决于:
- 员工人数:这不是一条经验法则,但有时较小的企业面临较低的罚款
- 不服从的长度:许多州对那些明知不符合规定却不为员工支付赔偿金的企业进行起诉
- 不服从的理由:如果你故意虚报公司员工数量或他们从事的工作类型,你可能会被处以更高的罚款
无论出于什么原因,不遵守规定都会让你的企业蒙受数千美元的罚款,甚至还可能面临牢狱之刑。此外,如果你没有提供工人补偿福利,受伤的员工可能会对你的公司提起诉讼,以收回医疗费用和损失的工资。
如何获得工伤补偿保险
在大多数州,企业主可以从私营保险公司购买工人补偿保险。一些州还为难以从私营保险公司获得保险的企业提供由国家资助的工人补偿。四个州是垄断的,这意味着国家基金是唯一的途径。此外,一些会计和工资供应商可以帮助你获得工人赔偿保险。
以下是获得工伤补偿保险的四种方式:
私人保险公司
大多数州,包括许多有国家资金的州,允许企业从私营保险公司获得工人补偿。直接从私人保险公司或经纪人那里购买有时会更快更简单,同时还可以让你巩固自己的商业保险购物经验,并在一个地方管理所有的保单。
有竞争力的工人补偿国家基金
竞争性国营工人补偿基金是由国家设立的,用于向雇主提供工人补偿。国家基金是私人基金之外的另一种选择工伤补偿保险公司.如果你的企业处于高风险行业,或者你有现有的工人赔偿要求,国家基金可能是正确的选择。
并不是所有有资金的州都是由国家管理的,有些是私人保险公司,为难以投保的企业承保工人的工伤保险。对于那些难以从私人保险公司获得保险的高风险行业或企业,由国家基金支付的保费往往更容易负担得起。
这些州拥有具有竞争力的州基金:
- 亚利桑那州:CopperPoint
- 加州:国家赔偿保险基金
- 科罗拉多州:Pinnacol保证
- 夏威夷:夏威夷雇主互助保险公司
- 爱达荷州:国家保险基金
- 肯塔基州:肯塔基州雇主互助保险局
- 路易斯安那州:路易斯安那工人补偿公司
- 缅因州:缅因州雇主互助保险公司。
- 马里兰州:切萨皮克雇主保险公司
- 明尼苏达州:我们国家基金相互保险公司
- 密苏里州:密苏里雇主互助保险公司
- 蒙大拿:蒙大拿州立基金
- 新墨西哥:新墨西哥保险公司
- 纽约:纽约州保险基金
- 俄克拉何马州:共同保险公司
- 俄勒冈州:赛义夫公司
- 宾西法尼亚:国家工人保险基金
- 罗得岛州:Beacon互助保险公司.
- 德州:德州互助保险公司
- 犹他州:犹他州工人补偿基金
虽然不是所有的州都有州立基金,但有些州,比如阿拉斯加而且南卡罗来纳,为难以投保的业务提供指定的风险池。这些池通常由全国赔偿保险理事会(NCCI).国营基金可能并不总是为雇主提供最全面的工人补偿,所以研究你的选择以找到正确的覆盖范围是很重要的。
垄断的工人赔偿国家基金
北达科他州、俄亥俄州、华盛顿州和怀俄明州这四个州禁止企业从私营保险公司获得保险。这些国家被称为垄断的工人补偿国家,因为国家基金是工人补偿保险的唯一选择。雇主必须从国家基金中获得保险,或者被批准进行自我保险。
如果你的公司位于一个垄断州,比如你的员工在另一个不存在垄断基金的州工作,记得要特别注意工人的补偿规则和条例。除非你所在的州或其他州有互惠法,否则你可能没有足够的保险。
自保
一些州允许被批准的企业主为工人赔偿进行自我保险。雇主不必向私人保险公司或国家基金支付保费,而是自掏腰包支付每次索赔的费用。为了自我保险,许多州要求企业证明他们有适当的财务稳定性来支持自己的索赔。企业主还可能发现他们需要行政和索赔处理协助。
工人补偿规定及常见问题(FAQ)
对企业主来说,工伤补偿保险可能是一个复杂而令人困惑的话题,因为它有各种各样的法规和要求。以下是一些常见的问题。
我需要工伤保险吗?
在大多数情况下,法律要求雇主获得工伤补偿,以支付雇员因工受伤的费用。工伤补偿保险是由州监管的,有很多例外,所以检查你所在州的规定很重要。
对于在其他州工作的员工,我需要工人补偿吗?
如果你有员工在多个州生活或工作,你可能需要额外的工人补偿保险。拥有远程或分布式团队的企业应该仔细研究每个员工的工伤补偿保险要求,以确保你在那里合法运营。
如果我是独资经营者,我是否需要购买工伤补偿保险?
如果你是个体经营者或没有雇员的独资经营者,你的工人赔偿要求取决于你经营的州。一些州允许个人业主选择不参加保险,但你可能仍然有选择获得保险的权利。检查您所在州的要求,以确保您的业务符合所有的保险要求。
我怎样才能保持较低的工伤补偿费用?
您可以通过保持安全的业务运营来降低索赔的可能性,从而帮助您的工人赔偿保费保持在较低水平。对员工进行安全培训,防止员工受伤。通常情况下,申领人数较少的企业获得的工人补偿保费较低。
底线
工伤补偿保险的要求因州、行业、甚至企业的规模、结构和工资单而异。不提供工伤补偿保险的企业可能会因不遵守规定而面临严厉的罚款、诉讼,甚至坐牢。查看各州的工人赔偿法,了解你的企业是否有强制保险。