什么是业务信用评分及其运作方式
本文是更大的系列的一部分乐鱼登录网站app最佳小型企乐鱼游戏app下载业信用卡。
业务信用评分是由信用局计算出来的数字,反映了企业的信用健康。它使用过去的信用记录来显示当前的信用风险并预测未来的信用风险。最常见的四个业务信用评分是Dun&Bradstreet(D&B),Experian,Equifax和FICO®小型企业评分服务℠(SBSS)℠。乐鱼游戏app下载
贷方会拉你的业务信用报告从一家报告机构开始的过程中获得小企业贷款乐鱼游戏app下载或者小型乐鱼游戏app下载企业信用卡。信用局将收集有关您公司及其财务历史记录的信息,包括您开展业务,信用额度,付款历史以及对您公司的任何法律文件。它将分析您的数据并产生独特的信用评分。
尽管所有四个机构都有不同的信用评分系统,但它们都易于理解。了解和理解您的信用评分是在此过程中的关键步骤获得小企业贷款乐鱼游戏app下载。
什么是良好的业务信用评分?
上面的标签显示我们列表中每个信用局的信用评分范围以及哪些分数被认为是好的。信用评分良好的公司被认为是潜在贷款违约的低风险。
下表中列出的信用评分范围反映了您企业的信用风险。尽管每个量表都不同,分数越高,您的企业违约贷款协议的可能性就越小。分数越低,与您的业务相关的信用风险越高。信用评分较低的公司可能会在贷款上有更高的利率或完全拒绝信贷。
信用局 |
普通业务信用评分 |
---|---|
PayDex®得分(1至100) |
|
Intelliscore Plus(1至100) |
|
商业信用风险评分(101至992)
商业失败评分(1,000至1,610) |
|
FICO®SBSS℠(0至300) |
Dun&Bradstreet Paydex®信用评分
尽管Dun&Bradstreet有五个不同的指标来反映当前和未来的信用风险,最常用的评级是PayDex分数。该分数从0到100不等,100个是最低信用风险的业务。
除了PayDex分数外,D&B还具有犯罪得分,失败分数,D&B等级和生存能力排名。失败分数和可行性排名试图预测公司在不久的将来倒闭的可能性。犯罪分子得分预测企业是否可能会在一年内拖欠付款,而D&B等级评估公司的财务实力。
所有这五个分数都可以在Dun&Bradstreet上找到业务信用报告。
Experian Intelliscore
Experian的信用报告生产其Intelliscore,该Intelliscore使用公共信息和信用信息来评估企业的信誉。Experian将分析公司的付款历史记录,公共记录文件,信用查询和使用情况以及一般业务信息。一旦分析了该数据,就会产生1至100的分数。76上方的任何东西都被认为是一个很好的分数,其中100个是最低的信用风险。
Experian和Dun&Bradstreet之间的一个区别是,Experian考虑了企业主在分数中的个人信用。这使得该分数非常有用,尤其是对于可能依靠所有者信用和收入来创业融资的较小企业。这也意味着您的个人信用会影响您的Intelliscore,因此至关重要的是,保持您的个人信用评分也很高。
Equifax业务信用评分
像Experian一样equifax使用付款历史记录,法律申请和信用利用等公共信息来确定您的信用评分。Equifax有两个分数:信用风险评分和失败分数。信用风险评分在101到992之间,表示您公司的信誉。992分的分数表明一家信用风险较低的公司。
另一个是业务失败分数,其运行量在1,000至1,610之间。该分数表明您的公司将在未来12个月内破产或倒闭。最不可能倒闭的公司将获得1,610的得分。
fico®SBSSSM信用评分
通过结合Dun&Bradstreet,Experian和Equifax的信息,FICO编译了称为FICO的信用评分®SBSSSM信用评分。该分数范围在0到300之间,其中300分是贷款拖欠的最小可能性。通常,您需要超过155的分数才能获得商业贷款的批准。
这个分数最常用于乐鱼游戏app下载小型企业管理(SBA)贷款。与上面的三个提供商不同,您无法直接从FICO获得这个分数。收费,诸如公司之类的公司导航提供包括此分数在内的网站上的报告。
底线
在申请商业贷款之前,了解和理解您的业务信用评分至关重要。您不仅知道自己的批准机会,而且还可以看到影响得分的内容。这可以帮助您采取积极的步骤来提高业务信用评分。具有较高业务信用评分的公司将获得更频繁的商业信用批准,并具有更好的还款条款和利率。