SBA贷款:类型，利率和要求

小企业管乐鱼游戏app下载理局(SBA)为经批准的贷款机构发放的商业贷款提供担保。尽管难以获得SBA贷款的资格，但SBA贷款的利率相对较低，期限最长可达25年。

小型企业管理局的贷款分为以下六类:

SBA 7 (a)贷款:营运资金高达500万美元
SBA CDC / 504贷款:购买自住商业地产乐鱼体育app官方
SBA caplin一起:可再次使用的信用额度
SBA出口贷款:为出口商提供融资，以促进其出口活动
SBA小额贷款:流动资金贷款最高可达5万美元
SBA灾难贷款:为受自然灾害或经济灾害影响的企业提供的贷款。

1.SBA 7 (a)贷款

利率	2.25%到4.75%加上优惠利率 (截止2022年1月5.5% - 8%)
贷款金额	高达500万美元
偿还条款	流动资金贷款最长可达10年商业房地产贷款最高可达25年乐鱼体育app官方
最低要求	680年信用评分 10% - 20%的首付(创业公司可能更高) 一些抵押品(贷款不需要完全抵押) 个人担保
贷款收益的使用	营运资本设备采购再融资的债务购买一家企业或特许经营权购买商业地产乐鱼体育app官方租赁的改进

利率	2.25%到4.75%加上优惠利率你可以检查一下电流SBA贷款利率
发放	0.5%到3.5%
贷款包装费用	2000美元到4000美元
小企业管理局担保费用	高达3.75%
偿还条款	营运资金最长可达10年商业地产最高可达25年乐鱼体育app官方

最低的信用评分	680
抵押品	虽然SBA不会因为抵押品不足而拒绝为贷款提供担保，但贷款机构不太可能批准没有足够抵押品支持的贷款——低于2.5万美元的贷款不需要抵押品
其他小企业管理局要求	近期无破产，无止赎，无税收留置权，无政府贷款违约记录
首付	如果你用贷款购买企业、商业地产或设备，至少要支付10%的首付

SBA 7 (a)贷款是最常见的小企业管理局融资类型。这些贷款的金额最高可达500万美元，可用于流动资金、债务再融资或购买企业、房地产或设备。乐鱼体育app官方两种受欢迎的贷款，SBA快速贷款和SBA优势贷款，也是7(a)贷款计划的一部分。SBA 7(a)贷款因其还款期限长、利率低而受欢迎，这使其成为小企业最负担得起的营运资金解决方案之一。乐鱼游戏app下载

虽然SBA没有设定最低贷款金额，但大多数贷款机构不会为低于3万美元的贷款提供资金。如果您对您的企业的SBA 7(a)贷款的负担能力感到好奇，我们的SBA贷款计算器可以根据你的贷款金额和还款期限来估计你的月供。

创业企业须符合上述sba7 (a)贷款的要求，并须具备:

证明了经验:创业公司需要向贷款机构展示他们有足够的行业或商业管理经验和强有力的商业计划。
大的首付:大多数SBA贷方会要求股本注入或至少20% - 30%的项目总成本的首付款，或者每借100美元20 - 30美元。
优秀的信贷:根据我们的经验，除了高资质借款人(信用评分至少700分，净资产更高，拥有足够股本的不动产)之外，任何人都很难获得批准乐鱼体育app官方作为创业公司的SBA融资．

Guidant金融可以帮助创业公司整理他们的小企业管理局贷款申请，并找到最有可能与他们合作的贷款人。此外，如果您在401(k)或个人退休账户中有退休储蓄，Guidant可以帮助您为企业启动(ROBS)提供滚动期，可用于满足首付款要求。这个过程从免费的启动贷款咨询开始。

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如何申请sba7 (a)贷款

申请小企业管理局贷款可能是一个复杂而耗时的过程。这是至关重要的申请前要花点时间以确保你有资格获得小企业管理局的贷款，并且你使用的贷款人精通与小企业管理局的合作。一般来说，小企业管理局的贷款可能需要90天或更长时间才能获得批准和后续融资;然而，SBA优先贷款机构可能能够在更短的时间内批准和资助贷款。

SBA快速贷款计划

小企业管理局为小额贷款提供加速处理服务SBA贷款表达．SBA快速贷款通常遵循与标准SBA 7(a)贷款相同的指导方针，但最高贷款金额限制在35万美元，而且只有特定的贷款人有资格参与。SBA对SBA Express贷款的担保最高为50%，这意味着SBA Express贷款的利率往往比其他7(a)贷款要高。

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SBA 7(a)社区优势贷款

小企业管理局社区优势贷款旨在帮助服务不足社区的企业获得融资。这些项目适用于符合SBA资格标准但由于收入低、抵押品低或其他原因无法获得标准SBA 7(a)贷款的借款人。

在社区优势计划下，小企业管理局提供与小企业管理局快速贷款相同的快速申请和批准程序，但他们将为贷款的85%提供担保，最高不超过25万美元。这进一步降低了出借人的风险，并使他们更有动力通过SBA Express计划提供这些贷款。

2.504年CDC / SBA贷款

利率	2.7%至3.1%(疾病预防控制部分) 4%至9.75%(银行部分)
贷款金额	高达500万美元
偿还条款	10年，20年，或25年
贷款收益的使用	业主自住商业地产的购买、建设或改造乐鱼体育app官方购买其他固定资产

美国疾病控制与预防中心贷款(40%) 利率	10年:大约2.7%，固定 20年:大约2.9%，固定 25年:大约3.1%，固定
银行和非银行贷款(50%) 利率	不同，一般在4%到9.75%之间利率可在5年或10年后由银行重新设定
小企业管理局担保费用	截至2022年1月0.5%
美国疾病控制与预防中心费用	通常1.5%到2%用于处理和资金
偿还条款	10年，20年，或25年

最低的信用评分	680
首付	至少项目成本的10%
企业净资产	不到1500万美元
建筑职业	至少51%的业主自住房产可以用作抵押品
其他需求	近期没有破产，止赎，或税收留置权业主不从事投资房地产乐鱼体育app官方

的CDC/SBA 504贷款计划为寻求购买或建造业主自住商业地产的小企业提供乐鱼游戏app下载SBA贷款。乐鱼体育app官方该计划将两家贷款机构联合起来为这些项目提供资金:一家银行或传统的贷款机构和一家银行社区发展公司(CDC)．银行贷款额最高为50%，CDC贷款额最高为40%，其余的项目成本则来自借款人，通常以现金首付的形式支付。

CDC/SBA 504贷款要求企业占用至少51%的商业空间。虽然这是一个将49%的新楼出租给租户的好机会，但这种类型的SBA贷款最适合那些希望自己占用空间的公司。

如何申请CDC/SBA 504贷款

申请过程SBA 504贷款在获得资金所需的文书工作和时间方面与SBA 7(a)贷款相似。此外，你还必须提供有关你所投资房产的文件。

3.SBA CAPLines贷款计划

利率	5.50%至8.00% (Prime + 2.25%至4.75%)
贷款金额	高达500万美元
偿还条款	季节性的，流动资金和合同的最高可达10年建筑商CAPLines最长可使用5年
贷款收益的使用	支持短期或季节性营运资金需求完成合同或采购订单对符合条件的项目进行施工或重大改造

季节性信贷额度	这可以用于应收账款的季节性增加，库存需求，或相关的增加的人工成本。要获得资格，您的企业需要至少运营了一年，并有一个明确的季节性活动模式。
合同授信额度	这可以用于与可转让合同相关的材料和劳动。要获得资格，您的企业需要证明有经验、盈利能力，以及执行工作和完成任何指定的合同、分包合同或采购订单的能力。
建筑商信用额度	这种类型适用于建造或翻新住宅或商业建筑的承包商和住宅建筑商。要获得资格，您的企业需要证明有经验、盈利能力，以及执行工作和完成项目的能力。
流动资金(基于资产的)信贷额度	流动资金信贷额度可用于将待发发票等短期资产转换为现金。要符合资格，你的企业必须产生应收账款或有库存。

利率	5.50%至8.00% (Prime + 2.25%至4.75%)
融资费用	0.5%到3.5%
贷款包装费用	2000美元到4000美元
小企业管理局担保费用	高达3.75%
正在进行的维修费用	最高可达2% -营运资金限额可能超过2%
贷款金额	高达500万美元
偿还条款	可达10 - 5年的建设者内衬

最低的信用评分	680
SBA贷款需求	近期没有破产，止赎，或税收留置权
CAPLine需求	季节:经营至少一年，并有明显的季节性抛售活动模式合同:证明的经验，盈利能力，和能力执行工作和完成合同建造者:承包商必须专注于建筑或住宅建筑，具有已证明的经验、盈利能力和执行工作和完成项目的能力吗流动资金:必须产生应收账款和/或有库存
抵押品	短期抵押品，如发票或工程合同
首付	至少10%
个人担保	任何在企业中拥有20%或以上股权的人都必须参加
贷款金额	高达500万美元
偿还条款	建筑工卡带可使用10 - 5年

的SBA caplin一起该计划提供四种小型企业管理局贷款或信用额度产品，旨在提供高达500万美元的贷款，帮助小企业满足其短期和周期性流动资金需求。乐鱼游戏app下载SBA capine最适合那些需要循环信用额度来支付经常性付款或为意外支出做准备的企业。

“SBA CAPLines项目解决了企业的短期和周期性营运资金需求。在收到付款前需要较长一段时间预付费用的公司是理想的选择。现金流在商业周期中有显著波动的公司也能从中受益。”- - -丹尼森特里乔治亚地区总监，SBA

SBA CAPLines计划的利率反映了SBA贷款利率对于7(a)程序。记住，有了信用额度，你只需要为你所借的东西支付利息，你不需要预支你不需要的资金。对于现金流需求波动的企业来说，这是一个很好的选择。

通过CAPLines计划获得的SBA信用额度的持续服务费用将高于SBA 7(a)贷款。这是因为信贷额度是基于发票和合同等短期资产进行扩展的，这些资产需要持续验证。对于大多数capline，服务费的上限为2%，但对于营运资金型capline，费用可能会更高。

如何申请SBA capine信用额度

通过capine计划申请SBA信用额度的过程与SBA 7(a)贷款类似。参加SBA 7(a)计划的传统贷款机构，如银行和信用合作社，也可能参加CAPLines计划。

资质良好的借款人或那些有潜力为银行带来大量其他业务的企业，可能能够找到愿意发行独立的SBA CAPLines信用额度的贷款人。然而，capline通常与传统的SBA 7(a)贷款或CDC/SBA 504贷款一起提供给借款人。

4.SBA出口贷款

利率	SBA出口表达:7.75%到9.75% SBA出口营运资金:通常为6%至10%(无SBA限制，但监控其合理性) 国际贸易:7.50%到10.00%
贷款金额	SBA出口表达:高达500000美元 SBA出口营运资金:高达500万美元国际贸易:高达500万美元
偿还条款	SBA出口表达:最长为7年的信用额度，最长为10至25年的定期贷款 SBA出口营运资金:最长3年(通常为12个月) 国际贸易:最长10至25年(与sba7 (a)相同)
最低要求	680年信用评分企业必须涉及向国外出口货物或服务出口快递业务必须至少成立一年
贷款收益的使用	发展或扩大小企业出口和国际贸易乐鱼游戏app下载

描述	提供流动资金，以促进小型企业的出口活动。乐鱼游戏app下载这种贷款简化了申请程序，审批周期短，对需要较少资金的出口企业很有吸引力。
贷款金额	高达500000美元
利率	7.75%到9.75%
条款	信用额度最高可达7年期限最长可达10年或25年

描述	当小企业收到外国客户的采购订单时，这些资金可用于为出口交易提供资金。乐鱼游戏app下载SBA的出口流动资金贷款也可用于信用证和流动资金，以补充客户较长的付款周期。
贷款金额	高达500万美元
利率	6%至10%(无SBA限制，但监测其合理性)
条款	最长3年(典型为12个月)

描述	向有能力开发新的或扩大现有外国市场的小企业以及受到进口不利乐鱼游戏app下载影响的企业提供出口融资。
贷款金额	高达500万美元
利率	7.5%到10%
条款	长达25年

小企业管理局出口贷款提供高达500万美元的资金，帮助美国小企业扩大出口活动，从事国际交易，并进入新的外国市场。乐鱼游戏app下载这些贷款是针对那些从事国际业务并在这些领域发展业务的企业。

小企业管理局提供三种类型的出口贷款，为企业提供出口营运资金和国际贸易融资。通过小企业管理局的出口融资，企业可以获得传统贷款或其他渠道无法获得的资金。SBA的三个出口贷款项目是出口快递、出口流动资金和国际贸易。

资格和资格一般反映了SBA 7(a)贷款计划。如果您有关于SBA出口贷款项目的具体问题，SBA有国际贸易专家可以协助。

如何申请SBA出口贷款

您可以向大多数SBA批准的贷款机构申请SBA出口贷款。找到一个好的贷款人是一个重要的部分申请过程．为了简化这个过程，我们提供了一个列表顶级SBA贷款．

5.SBA贷款项目

的SBA贷款该项目向非营利中介贷款机构提供SBA贷款，这些机构随后向营利性小企业和非营利托儿中心提供5万美元以下的贷款。乐鱼游戏app下载小企业管理局不担保小企业管理局小额贷款项目下的任何部分贷款。小额贷款的期限最长为6年，平均贷款金额约为1.3万美元。

根据高秤:

SBA小额贷款项目非常适合居家企业、个体户和其他资金需求小于传统企业贷款要求的企业。小额贷款机构还提供对长期业务成功至关重要的培训和技术援助。”

非营利中介机构第一年可以从SBA借款75万美元，之后每年最多可借款125万美元，每次借款不得超过500万美元。在过去五年中，小企业管理局的小额贷款项目平均每年获得约3700万美元的批准。

SBA小额贷款利率，条款和资格

利率	6%到9%
贷款金额	高达50000美元
偿还条款	长达6年
最低要求	信用评分640，但可能因贷方而异在某些情况下，非营利托儿中心是合格的
贷款收益的使用	开办或扩大小型企业乐鱼游戏app下载不能用于债务再融资或购买房地产乐鱼体育app官方
抵押品	有些是必须的;金额因贷方而异
个人担保	要求

非营利中介机构根据借款人的信用度和初创企业或小型企业的具体情况设定自己的利率。乐鱼游戏app下载SBA小额贷款项目中的非营利中介贷款机构在确定你的信用可靠性方面比传统的和规模较大的贷款机构有更多的灵活性。然而，非营利贷款机构仍然需要对你偿还贷款的能力充满信心。

SBA小额贷款的利率和条件与个人对个人贷款机构提供的类似。然而，点对点贷款可以在几分钟内获得批准，而SBA小额贷款有时需要几个月的时间才能获得批准，并需要大量的文件。

如何申请小企业管理局小额贷款

要申请小企业管理局小额贷款，你必须与一家SBA-approved中介在你的区域。SBA小额贷款规模较小，审批和融资可能需要90天或更长时间。

6.SBA贷款灾难

SBA贷款灾难用于从已宣布的物理或经济灾难中恢复。每种灾害贷款的用途不同，您可以同时申请多种类型的贷款以满足您的需求。对于那些在灾难中受到负面影响的企业和那些能够提供负面影响证据的企业来说，这是最好的选择。

各种规模的企业和大多数符合基本条件的私营非营利组织，如可接受的信用和偿还能力，都有资格申请灾害贷款。

SBA灾难贷款类型

经济伤害灾难贷款	流动资金贷款，帮助在灾难中遭受重大经济损失而无力支付正常运营费用的符合条件的企业
军事预备役人员经济伤害贷款	流动资金贷款，用于帮助那些因被征召服现役而失去重要雇员而导致无法支付正常运营费用的企业
SBA业务物理灾难贷款	长期低息贷款，旨在帮助符合条件的企业，因宣布的灾难而遭受有形损失和损害，更换或修复保险不包括的财产

SBA灾难贷款利率、条款和资格

利率	经济伤害灾害贷款2.75% - 3.75% 4%的军事预备役人员经济伤害贷款 4%到8%的商业实物灾害贷款
贷款金额	高达200万美元
偿还条款	长达30年
最低要求	如果贷款金额在50万美元到50万美元之间，信用评分至少为575 - 625 您的企业必须在灾难中遭受过物理或经济损失你的企业必须位于小企业管理局宣布灾难区域对于军事预备役人员贷款，一个重要的雇员必须被征召到现役
贷款收益的使用	修理:修理或更换损坏的财产营运资本营业费用
抵押品	要求:超过25,000美元的经济伤害灾难和商业物理灾难贷款要求:超过5万美元的军事预备役人员经济伤害贷款

如何申请SBA灾难贷款

如果灾难来袭，你需要资金来填补保险、运营费用或其他援助的缺口，你可以直接向SBA申请援助。查看我们的文章SBA贷款灾难有关申请及审批程序的详细说明。

小企业管理局贷款如何运作

除了灾难贷款项目，SBA贷款实际上不是由SBA发行的。银行、信用合作社、社区开发公司、小额贷款机构和其他贷款机构提供这些贷款。小企业管理局作出保证或承诺，如果借款人违约贷款，将弥补贷款人的部分损失。保修率从50%到85%不等。

小企业管理局的担保降低了出借人的风险。这使得贷款机构可以向原本不会贷款的企业发放贷款。例如，传统银行贷款的首付或抵押品不足的企业可能有资格获得SBA担保支持的贷款。在某些情况下，与传统商业贷款相比，借款人获得的贷款利率较低，还款期限较长。

底线

希望您现在已经有了关于六种主要SBA贷款类型的足够信息，可以帮助您决定哪一种最适合您。如果你没有资格，还有很多其他的融资选择可以帮助你获得你的业务所需的资金。