如何用6个步骤获得商业信用额度
本文是关于企业融资.
小企乐鱼游戏app下载业信贷额度最好用于持续的开支,如工资、库存和营运资金。它的还款期比定期贷款短,利率也比定期贷款高,而且你只需要按你借款的金额支付费用。要申请,你需要准备财务文件,选择贷方,并提交申请。
获得小企业信贷额度的一个快速方法是乐鱼游戏app下载Bluevine.他们的在线申请需要的信息最少,企业最快可以在24小时内获得资金。Bluevine提供高达25万美元的信贷额度,利率最低为4.8%,期限最长为一年。
获得商业信用额度的六个步骤是:确定你为什么需要资金,满足资格和要求,考虑成本和条款,收集你的文件,比较小型商业信用额度供应商,并提交你的申请。乐鱼游戏app下载
1.确定你为什么需要资金
商业信用额度通常用于持续开支,如存货、工资和一般营运资金。
如果你对以下任何一个问题回答“是”,那么a乐鱼游戏app下载小企业的信用额度是一个很好的融资选择:
- 这是经常发生的业务费用吗?
- 企业是否有足够的现金流在一年内偿还本息?
- 我可以利用循环的功能,为未来融资吗?
- 我的企业是否需要按需融资以应付不可预测的费用?
如果你正在为一个更大的项目融资,比如一件需要数年付款的大型设备,那么你就需要支付设备贷款也许更有意义。此外,如果你需要融资,因为你的企业或政府客户未支付的发票,那么发票保理从长远来看,这可能是一个成本较低的选择。
2.符合资质和要求
要获得信贷额度,必须满足以下最低要求和资格:
- 个人信用评分:至少600人
- 年收入:$50,000或以上
- 在职时间:六个月或以上
- 担保:通常需要统一商法典(UCC)备案
- 个人担保:通常需要
一条毯子科克大学申请在违约的情况下,将您的业务资产作为贷款的抵押品,这通常是必需的。个人担保是向贷款人签署的承诺,以你的个人资产为担保,保证你将偿还贷款。绝大多数贷款机构都会要求这样做。此外,大多数传统银行在信用评分、收入和业务历史方面的最低要求都高于在线贷款机构。虽然一些贷款机构会向经营时间只有6个月的企业提供融资,但新成立的企业应该考虑其他方式创业融资选择如果他们很难获得信用额度。
3.考虑成本和条款
你可以期望的小企业信贷额度的典型条款是:乐鱼游戏app下载
- 平均4月:20%至50%
- 信用额度:最高25万美元
- 还款期限:通常是6到12个月
- 还款计划:每周或每月
无担保信用额度通常不超过25万美元,还款期限为6至12个月,可按周或按月还款。如果你需要更大的信用额度或更长的期限,当地银行可能是一个不错的选择。
许多传统贷款机构每年都会审查你的信用额度,并可能根据业务盈利能力、信用额度的使用情况以及审查时仍未清偿的任何余额来调整信用额度。记住,不同的贷款机构之间的利率和费用差别很大。网络贷款机构通常收费稍高,但资质标准更容易,而传统贷款机构收费较低,但审批准则更严格。
4.收集你的文件
在申请小额信贷额度时,你通常需要提供的详细信息有:乐鱼游戏app下载
- 公司名称及地址
- 个人信息包括姓名、地址、社保号码和收入
- 电话号码
- 报税号码
- 业务性质
- 约会业务成立
- 员工人数
- 年总收入
许多传统的贷款机构会要求你提供财务报表和你和你的企业最近三年的纳税申报单等附加项目。在少数情况下,贷方可能会要求应收账款和应付账款的账龄报告来确定你是否符合资格。如果你需要更快的资金,网上贷款机构可能只要求几个月的银行对账单,从而加快决策过程。
5.比较小企业信贷额乐鱼游戏app下载度供应商
当决定是否与在线替代贷款机构、传统银行或信用合作社合作时,有一些重要的因素是小企业主应该记住的。乐鱼游戏app下载首先,你需要确定你需要多少资金,需要多快的时间。虽然你可以从银行获得更大的信贷额度,但通常需要更长的时间。的最佳信用额度也是循环的,一旦你偿还了资金,你就可以重新借款。
传统银行或信用社
你当地的银行或信用社可以是一个很好的地方开始申请商业信用额度,特别是如果你已经有你的商业支票账户在他们那里,并有一个建立的关系。银行和信用合作社通常提供更好的总体条款和更低的利率,但申请过程需要比在线贷款机构更多的文件,可能需要30天或更多的时间才能获得资金。如果你在申请无担保商业信用额度方面遇到困难,银行还可以为你提供一种以应收账款、库存或设备为担保的基于资产的有担保替代品。
在线或替代贷款机构
如果你想在网上完成申请或需要快速获得资金,你应该申请一个快速网上商业贷款.你通常会获得较小的信用额度,但所需的文书工作是最少的,你可以在一个工作日内达到资格并获得资金。虽然信贷额度通常被定为25万美元,但企业通常被批准的信贷额度为6000至3万美元。
信用额度的一个很好的选择是Bluevine.Bluevine提供最高25万美元的信贷额度,期限最长为12个月,可按周和按月支付。你需要有至少10万美元的年收入和625分或更高的信用评分,才有资格享受最低为支付额4.8%的起始利率。
6.递交申请
网上贷款机构和许多传统银行允许你完全在线提交申请,通常只需要几分钟就能完成。较小的银行可能仍然需要书面申请,或者可能会提供可编辑的PDF文件,可以通过电子邮件提交给贷款人。虽然许多传统银行现在提供在线申请,但你可能需要位于它们当地分支机构附近。
关于获得小企业信贷额度批准的提示乐鱼游戏app下载
获得小企业信贷额度的批准取决于信用、业务历史和乐鱼游戏app下载收入等基本条件。除了这些基本要求之外,还有一些其他的建议可以帮助你提高获得批准的几率,管理你对审批过程的期望:
- 为如何偿还贷款制定一个计划:当你申请的时候,很多贷款人会问你为什么需要信用额度。它可以用于营运资金、运营费用,或者由于收入的季节性变化而帮助提高现金流。确保你做了支付预算,这样你就可以在现金流范围内管理这些资金,而不会损害你的业务底线。
- 提高你的信用和业务表现:如果你还没查过你的信用评分,免费这么做.如果你发现你的分数很低或你的业务表现很困难,你可以通过以下途径寻求导师和顾问的服务分数或小企业发展中乐鱼游戏app下载心(SBDC)。
- 准备好接受低于你申请的金额:贷款机构并不总是会批准信用额度申请的全部金额,他们会根据你公司的收入、债务敞口,或者如果是新公司,他们的决定会基于你公司的历史。虽然这是一个不便,但它确实为未来信用额度的提高奠定了基础,前提是必须按时付款。
小企业信贷额度的替代方案乐鱼游戏app下载
选择正确的商业融资组合对于确保你的企业有能力扩张和服务你的客户是很重要的。你通常会发现,你的企业是最好的利用多种形式的融资不同的目的。商业信用额度的一些融资选择是:
- 贷款期限:当你的企业需要为一个大项目融资,需要提前获得一大笔资金和较长的还款期限,你应该考虑获得定期贷款。如果你需要定期贷款,但仍然想选择信用额度,选择一个可以提供这两种贷款的银行将节省你的时间和精力。
- 发票保理:如果你的企业获得了足够的收入,但你的客户支付发票的速度不够快,发票保理也许对你的生意是一个选择。发票保理允许您以最高90%的价格出售您的发票,并在发票支付时收取扣除保理费的剩余金额。
- 信用卡:商业信用卡可能是一个更好的选择,特别是如果你需要的融资金额低于2万美元,或者你经常在网上为你的业务购物,需要信用卡支付。如果你按时用信用卡付款,你可能会节省财务费用,并有助于建立你的企业信用。我们有一张推荐名单乐鱼游戏app下载小型商业信用卡这可以帮助你为你的企业找到最好的选择。
底线
无论你的企业是否需要资金支付工资或定期维护,商业信用额度都是一个很好的选择。在申请时,你应该准备好你和你的企业的财务信息,并选择一个可能批准你所需的条款和利率的贷款人。