创业贷款:为你的创业提供资金的7种最佳方式
本文是关于企业融资.
对于刚起步的企业来说,获得贷款的资格可能是一项挑战。由于缺乏许多银行所要求的长期财务和信用记录,传统贷款机构往往拒绝为初创公司提供融资。然而,有许多融资选择,包括企业创业(ROBS)的展期、小企业管理局(SBA)贷款和信用额度。乐鱼游戏app下载每种类型的初创企业融资都为初创企业所有者提供了独特的优势和劣势。
创业贷款 |
最适合 |
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剥夺了 |
愿意投资5万美元或以上退休基金的企业主 |
SBA贷款 |
有良好信用和可靠商业计划的企业不需要快速资金 |
房屋净值贷款(HEL)或信用额度(HELOC) |
愿意用房屋净值作为启动资金的借款人 |
业务的信用卡 |
善于偿还债务的企业主希望快速获得资金 |
个人贷款 |
拥有良好个人信用的企业主需要高达50,000美元的资金 |
设备融资 |
主要启动成本是购买长寿命设备的企业 |
小额贷款 |
小型、小众或服务不足行业的企业可能得不到传统贷款机构的服务 |
在创业贷款的7个最佳选择中选择
因为没有两家初创公司是完全一样的,所以有许多不同类型的融资选择。了解企业的财务目标可以帮助你根据自己的需求选择最佳方案。
在决定创业贷款选择时,需要考虑以下因素:
- 预付现金要求:如果企业没有太多的可用资金,企业所有者应该选择一种不需要大量首付款或包含大量前期成本的融资类型。
- 长期成本:与融资有关的月供并不是企业主应该考虑的唯一费用。利率和期限将决定融资的总成本。从长远来看,在较短的时间内还清贷款或信用额度可以为企业节省资金。
- 你需要放弃的权益金额:一些初创企业的融资可能要求企业所有者放弃企业的股份或要求个人抵押。
- 个人担保:如果启动融资需要个人担保,如果企业无法偿还贷款,企业主将对债务承担个人责任。
1.剥夺了
一个剥夺了允许企业主从个人退休账户投资资金在一个新的企业,而无需支付提前提取罚款或所得税。它不是商业贷款或401(k)贷款,这意味着不需要偿还利息或债务。
要符合申请和使用ROBS的资格,你必须:
- 从你的退休储蓄中拿出5万美元或更多
- 成为公司的一名员工
- 把你的企业组织成C公司(重复)
- 能够从延期退休账户之外筹集5000美元的设立费用
设置一个ROBS可能非常复杂。有关ROBS融资的更多信息,请查看我们的文章为创业融资提供者提供最好的展期.我们推荐Guidant Financial协助您正确设置和执行ROBS账户。检查Guidant金融网站获取更多关于ROBS的信息,或与ROBS专家交谈。
2.小企业管理局为初创企业提供的贷款
SBA助攻融资创业.所有的SBA贷款类型都可以用于启动融资,尽管有些类型由于业务时间的要求而更具挑战性。
有很多小企业管理局贷款的种类;他们中的一些人可能很难获得资格。例如,企业所有者将需要有至少680的信用评分,并可能为贷款抵押。两种类型的小企业管理局贷款可以用于创业融资是社区优势计划和SBA贷款程序。
此外,对于企业主来说,ROBS融资和SBA贷款都是很好的选择申请贷款购买企业.
除了优秀的ROBS融资项目,Guidant Financial还可以帮助寻求SBA启动贷款的企业。看看Guidant金融的小型企业管理局贷款网页,以获取有关小型企业管理局贷款和ROBS融资的更多信息。
3.房屋净值贷款或信用额度
如果你拥有一套可获得权益的住房,你可以选择获得低利率的住房权益信贷额度(HELOC)或住房权益贷款(HEL)。
房屋净值贷款是一笔以房产净值为抵押的一次性贷款。这通常也是财产的第二留置权。这类贷款通常有固定的还款方式,到期时全部偿还。
HELOC是一种循环信用额度,以你的房屋作为贷款的抵押品。通常是第一次抵押之后的第二留置权。只要信用额度保持开放,就可以取钱和还钱。到期时,信用额度可以续期、还清或延长。
HEL或HELOC成本、条款和资格
这两种类型的融资都需要持有作为抵押品的房产的股权。房屋净值贷款或信用额度的典型要求是:
- 关闭成本:2%到5%
- 年利率:3%到6%
- 股票:房屋至少有20%的股权(经验法则是最低30%到40%)
- 最大贷款价值(LTV):80%基于你的房子的评估价值
哪里能找到HELOC
寻找HELOC最好的地方是当地的银行,你有你的第一个抵押贷款。但是,如果你没有选择的银行,市场LendingTree是一个很好的资源,以购物周围与多个贷款人找到最好的优惠。
4.乐鱼游戏app下载小型商业信用卡
乐鱼游戏app下载小型企业信用卡适用于中小型企业(SMB)的支出。由于信用卡的利率较高,因此不建议在信用卡上花费大量的资本支出。然而,商业信用卡可以帮助企业管理现金流,允许他们在需要时进行购买,并在收到资金时支付。
乐鱼游戏app下载小型企业信用卡对你的初创企业有几个好处,包括:
- 许多银行的入门利率为零
- 你只需要在结算周期结束时支付余额的利息
- 现金返还和奖励计划可以让你通过信用卡消费为你的生意赚取额外的钱
- 员工卡允许你限制卡的用途,如汽油或办公用品,这意味着值得信任的员工更独立,更少的审批购买的繁忙工作,并为你的业务提供更多的回报
因为商业信用卡的年利率在10%到30%之间,所以使用它们进行短期融资是有意义的。但是,如果持卡人的信用评分下降,可以降低限额,或者关闭该卡。信用卡的利率通常低于大额利率无担保商业贷款.
虽然不缺创业公司的商业信用卡,我们选择了大通油墨业务现金SM信用卡是最适合初创企业的,12个月的初始年利率为0%,头2.5万美元的消费可获得5%的现金返还。然而,不同的小型企业信用卡提供额外的津乐鱼游戏app下载贴和奖励,可能会使单个公司受益。因此,在选择哪种方法之前,你应该比较每种方法的各种好处。
5.个人商业贷款
由于创业时间有限,收入少,初创企业往往难以获得融资资格。这使得一个个人商业贷款为创业公司提供融资的可行选择。因为资格是基于你的个人信用和收入,创业带来的资格挑战不会阻止批准。然而,如果你的企业不能偿还贷款,你个人要承担责任。
个人业务贷款成本,条款和资格
个人贷款可以在1000美元到10万美元之间。贷方提供的金额将取决于你的资格,包括信用评分,收入和债务收入比。还款期限通常在一到五年之间。
个人贷款的基本费用、期限和条件如下:
- 融资费用:1%到6%
- 利率:5%到36%
- 贷款金额:高达100000美元
- 最低信用评分:600
- 还款期限:一至五年
个人贷款可能需要持有个人抵押品以保证贷款的安全。由于风险增加,无担保贷款的利率会更高。就像企业贷款一样,个人贷款也需要在一段时间内分期付款。
去哪里找个人商业贷款
如果银行与企业主有关系,它就更有可能给借款人优惠条件。在线市场,比如LendingTree,也是个人贷款的绝佳选择,因为申请会被货比三家,以找到最合适的条款。
6.设备融资
如果一家初创公司需要的是设备而不是资金,设备融资是一个不错的选择。它允许企业融资购买新的或用过的设备,以产生收入。现有设备也可以通过设备融资贷款进行再融资。
最常见的两种设备融资方式是:
- 设备贷款:与一个设备贷款,借款人按等额分期偿还贷款,贷款期满后,借款人获得设备的所有权。期限最长可达五年。
- 设备租赁合同:有很多种设备租赁合同.租赁允许您付费使用设备,然后选择购买设备或在租赁结束时返还设备。
聪明的美国金融是寻找设备融资的初创公司的绝佳选择。除了对与初创企业合作持开放态度外,它还提供灵活的贷款选择和具有竞争力的利率。能够至少支付5%的首付、个人信用评分至少600分的初创企业应该选择“智慧金融”。
7.小额贷款
小额贷款是提供给小型或利基行业的企业,或传统贷款机构可能无法提供服务的人群。小额贷款通常由个人通过点对点融资提供。小额贷款机构为农业等特定行业的借款人,或传统上因种族或性别而得不到银行服务的人群提供急需的资金。
Kiva是一个提供众筹无息小额贷款的极好例子,最高可达1.5万美元。查看其网站了解更多信息。
创业贷款的替代方案
除了考虑创业贷款,你可能还想考虑替代融资方法开始你的事业。其他的方法包括向朋友和家人借钱,申请小企业赠款,众筹,天使投资和风险投资。乐鱼游戏app下载
如何获得创业贷款
无论你申请的是哪种类型的创业融资,你都可以增加获得小企业贷款乐鱼游戏app下载通过以下五个步骤。
1.准备一份可靠的商业计划
在投资者或贷款人向初创公司投资之前,他们会想知道是否存在一个可靠的、长期的商业计划。此外,他们还想知道根据商业计划和财务预测,企业是否能够偿还贷款。
2.提高你的个人信用评分
由于许多类型的启动融资涉及到企业所有者获得个人贷款,你的信用评分和财务状况可能决定了企业能否获得启动融资。此外,由于有限的业务收入和营业时间,您的信用和收入将决定贷款申请的命运。
3.节省个人资本
在为创业融资申请个人贷款时,不仅要考虑个人收入和资金,而且很多创业融资都需要首付。贷款机构希望企业主出资10%至30%,以表明他们在降低贷款机构风险方面有既得利益。
4.建立企业的客户基础
拥有不断增长的客户群的初创企业将向潜在的贷款人表明,企业是可行的,它将有收入偿还贷款。没有稳固客户基础的企业将很难让贷款人相信公司的长期生存能力。
5.保持最新的财务预测
因为初创企业的收入有限,所以有详细的财务预测是非常必要的,并随着业务的发展不断更新。这将向贷款人展示公司的长期增长潜力,这将使他们更有可能想要投资。
底线
为你的初创企业获得融资可能是你在公司起步阶段面临的最大挑战。上面列出的选项为你的创业公司提供了许多获得融资的方法,其中rob融资和SBA贷款是两个最好的选择。在考虑创业融资时,一定要咨询你的财务顾问和法律专家。