产品责任保险快速指南
如果产品伤害了消费者,产品责任保险通过支付企业的法律费用来弥补企业的经济损失。保单通常会支付律师费、法院裁决,如果企业被认定负有责任,甚至还会支付受害方的医疗费用。产品责任险的费用各不相同,但保费一般在每100美元的年销售收入15美分至1.50美元之间。大多数小企乐鱼游戏app下载业主每年支付大约700美元。
一般责任险包括一些产品责任险,但这对一些小企业来说可能还不够。乐鱼游戏app下载所以和保险公司合作就像哈特福德好主意。哈特福德的小型企业保险专家团队可以评估您的风险乐鱼游戏app下载,并为您的企业指出适当的保险范围。
产品责任保险如何运作
企业主对他们为消费者提供的产品或服务造成的伤害、疾病和财产损失负责。在大多数州,供应链上的任何企业都要为其商品或服务造成的损害负责。这意味着零售商、设计师乐鱼app官网下载入口、批发商、制造商和分销商都可能因为以下原因被起诉:
- 设计缺陷:当最初的设计导致整个产品线固有的危险,就像一辆头重脚轻的汽车在转弯时总是翻车
- 制造缺陷:当生产中的缺陷造成产品的缺陷,然后导致伤害或损坏;一个例子可能是带有松散或弱化链条的秋千
- 有缺陷的指示或警告:不充分或不清楚的说明导致伤害,例如发出化学烟雾的清洗液,并且没有说明在通风区域使用
产品责任保险涵盖了这些诉讼以及在营业场所外发生的完整业务操作。例如,如果一个木匠完成了厨房橱柜的悬挂,后来不慎掉落造成损坏,产品责任保险通常会支付修理费用。
所有这些风险也包括在一般责任的一部分,称为产品完成运营覆盖但像制造商这样风险较大的企业可能需要一份独立的保单。
提示:产品责任政策通常要求被保险人在一定的时间范围内向保险公司报告任何潜在的索赔,否则可能会被拒绝索赔。虽然小事故可能不会演变成大诉讼,但举报可以确保你履行了合同义务。
产品责任保险费用
产品责任险通常是每100美元销售收入25美分。例如,如果你每年销售价值100万美元的商品,你的产品责任保险成本可能是2500美元(或0.0025 x 100万美元/ 100美元)。
然而,你的实际成本在很大程度上取决于你所在的行业和你带给消费者的产品。如果你身处生物技术等风险较高的行业,那么每100万美元的销售额(或0.01 x 100万美元/ 100美元),你可能需要支付接近1万美元。
产品责任保险成本因素
产品责任险的费用因产品的风险类别不同而有很大差异。这取决于你产品的大小、营销方式、安全特性以及分销规模。烟花和枪支等物品比毛绒拖鞋和瑜伽垫的风险更高。
决定产品责任保险成本的其他因素包括:
- 行业:不仅某些产品比其他产品风险更高,而且某些行业面临更高的标准和更多的诉讼,因此它们通常支付更高的产品责任保费
- 地点:保险公司根据国家保险法规和典型的损失敞口定价保险
- 收入:年收入定义了一家公司面临的整体责任诉讼风险,并影响法院判决的金额
- 宣称历史:有索赔记录的公司或产品通常意味着保险公司面临更大的风险
- 覆盖范围:保单最低限额为10万美元,但保险金额可能超过数千万美元;保险额越高,保险公司的风险敞口就越大,因此保费也就越高
不投保产品责任保险的成本
需要独立产品责任险的企业主可能会对额外的费用望而却步。在你决定放弃保险之前,你可能要考虑一下,如果你遇到产品责任诉讼,你可以支付多少钱。保险信息协会(Insurance Information Institute)的最新数据显示,平均产品责任赔偿金额为150万美元.
找到负担得起的产品责任保险的一种方法是与经纪人合作。在线经纪人CoverWallet通常通过一个应用程序向你发送来自多个运营商的报价。这使得比较保险条款和保费更加容易。此外,CoverWallet有保险专业人士可以帮助您评估和决定。
产品责任范围详情
产品责任险因承运商而异。任何考虑独立产品责任政策的企业所有者都应该熟悉下面列出的一些细节,以确保他们的风险得到适当的覆盖。
常见的除外
产品责任有几项免责条款,为保险公司拒绝索赔或选择不续保提供了理由。产品责任保险的五种常见除外条款包括:
- 质控排除:产品责任保险公司要求制造商和分销商保持质量控制标准,以确保产品对消费者是安全的
- 报告排除:没有报告新的生产方法、产品、材料或成分可能意味着你的政策不包括你的产品
- 功效排除:如果您的产品不能发挥其主要功能,您的保险公司可能会拒绝索赔
- 材料除外责任:许多载体不覆盖某些材料或成分;销售或生产含有违禁材料或成分的产品意味着你的政策不包括它
- 产品召回:大多数产品责任政策不包括与被保险人召回的产品撤回、检查、修理、更换或失去使用相关的费用
当您在现有产品上增加产品或更改生产方法、材料或设计时,您希望始终与承运人进行沟通。这样做可以为你省去很多麻烦,如果你遇到产品责任诉讼的话。
索赔vs发生产品责任保险
产品责任可以以索赔或事故为基础。只有在保单有效期间发生触发事件和提交索赔时,作出索赔的保单才会赔付。大多数索赔政策包括在政策开始前触发事件的预先行为保险。如果没有这项保险,在您购买保单之前造成损害的事件将被拒绝,即使您只是在保单有效期内才了解这些事件。
第二种选择是事故保单,只要触发事件发生在保单有效期内,该保单就会支付任何涉及的索赔。因此,事故险往往比理赔险更昂贵,因为即使在保单结束后,保险公司也必须支付理赔。
产品召回vs产品责任保险
正如我们所说,召回通常不包括在产品责任范围内,需要购买产品召回保险。产品召回政策一般涵盖企业在召回中的经济损失,例如:
- 报销支付
- 运输成本
- 产品测试
- 客户通知
- 员工加班
在一个产品召回可能影响数百万人的行业(安全产品、电子产品或食品)工作的公司,除了产品责任险之外,还应该考虑获得产品召回保险。
零售产品责任供应商保险附加条款乐鱼app官网下载入口
与其购买一份独立的产品责任保险,零售商可能要询问他们销售的产品的分销商或制造商是否提供供应商保险。乐鱼app官网下载入口供应商保险是一个背书制造商或分销商的政策,将覆盖范围从供应链延伸到零售商。乐鱼app官网下载入口希望乐鱼app官网下载入口利用此附加条款的零售商应申请保险证明(COI)作为其他企业所有人有产品责任保险的证明。并非所有供应商都提供这种服务。
顶级产品责任保险提供商
提供者 |
最适合 |
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乐鱼app官网下载入口零售商和其他低风险企业希望通过一揽子保险来省钱 |
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年轻的小公司乐鱼游戏app下载,有新产品,没有负债历史 |
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乐鱼app官网下载入口大麻产品的零售商和制造商 |
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寻求产品责任和产品召回保险的企业 |
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需要短期保险的供应商、参展商和特许经营商 |
乐鱼游戏app下载像许多零售商一样,产品责任风险低的小企业主应该关注乐鱼app官网下载入口顶级保险公司提供全面的一般责任政策和企业主政策(BOPs)。然而,制造商和设计师可能需要与盈余生产线经纪人合作,以获得独立的产品责任政策,特别是如果他们使用的产品具有很大的风险,如枪支和消耗品。
哈特福德
哈特福德是否适合小企业主,他们的风险可以充分乐鱼游戏app下载覆盖产品完成业务覆盖在企业主保单(防喷器)。哈特福德险可以在索赔的基础上进行承保,包括在保单生效日期之前发生的事故,同时仍然是市场上价格最具竞争力的防喷险之一。其最低年保费为250美元,或每月略高于20美元。
CoverWallet
作为一名在线保险经纪人,CoverWallet与顶级运营商合作,非常适合以前没有产品责任敞口的新业务。这些保险往往更贵,而CoverWallet可以在多个顶级保险公司之间进行比较,为那些还没有产品销售记录的新公司找到最优惠的价格。此外,该公司有一个简单的应用程序,简化和加快了整个保险购买过程。
保险树冠
保险树冠是一家专业保险提供商,可以为难以投保的企业提供保险,特别是大麻行业的公司,这些公司在销售或制造大麻和大麻二酚(CBD)产品(包括可食用产品和局部产品)方面存在大量风险。企业所有者可以将产品责任附加条款添加到保单中,或根据索赔或发生情况购买独立的保单。
美国国际集团(AIG)
美国国际集团(AIG)对于那些涉及儿童安全产品、锂离子电池、汽车零部件或维生素补充剂等产品召回可能性很高的企业来说,这是一个很好的选择。该公司提供产品责任和受污染产品保险,以及产品召回政策,可以涵盖您的企业对第三方的责任。
在全国范围内
在全国范围内是一个很好的适合供应商,特许经营权,和参展商谁不参与制造它出售的产品。通过产品责任保险,这些公司通常在供应链的较高位置获得一些保护,但仍然需要保护自己不被卷入诉讼。Nationwide与专业承运商K&K Insurance合作,为供应商提供短期一般责任和产品责任保险,不限制您可以参加的活动数量。
底线
如果您的企业制造、分销、销售或维修产品,产品责任保险提供重要的责任保护。产品保险可以防止索赔和诉讼,其中判决可能是数百万美元。如果产品出现故障或有设计缺陷,保护您的企业免受索赔辩护的费用。
一个产品责任索赔可以使一个没有准备产品责任保险的公司破产。在你意识到你需要哈特福德之前,很容易得到一个涵盖责任的报价。访问哈特福德看看它如何覆盖您的业务,并在短短20分钟内获得报价。