产品完成的运营范围:它是什么,谁需要它
本文是关于一般责任保险.
产品完成经营保险是一般责任政策的一部分,为企业产品或经营造成的伤害或财产损失提供赔偿。它对承包商、服务提供者和生产、分销或销售货物的企业来说是必不可少的。
一般来说,小企业可以获得乐鱼游戏app下载一般责任政策这包括产品完成操作每年大约400到600美元。如果一家企业需要一份独立的保单,通常每1,000美元的收入将花费1至2美元,而高风险产品的成本更高。
什么是产品完成运营覆盖率?
产品完成运营保险是一般责任保险的一个子集,它专门覆盖你的业务,如果第三方(通常是消费者)因你的分销产品而受伤或有财产损失。作为一般责任范围在美国,企业可以通过他们的一般责任保单,通过业主政策(BOP)或独立的政策。
索赔可能包括医疗费用,修理费用,以及由于产品完成的危害而造成的损失的法律费用。理赔通常是包括在内的,尽管在某些政策中可能有明确排除理赔的背书。与任何保险政策一样,最好详细阅读您的政策,以了解哪些是完全覆盖的,哪些是不覆盖的。
产品完成操作vs独立产品责任保险
大多数小企乐鱼游戏app下载业主发现,在他们的一般责任中,产品完成运营的覆盖范围足以满足他们的需求。然而,一些企业,如制造商和产品设计师,面临更大的产品责任风险,可能需要一个独立的产品责任的政策.
产品责任保险就是为了满足这种增长的需求而设计的,通常通过专业保险公司销售。独立产品责任保险的运作方式与一般责任保险大致相同。如果你的产品或服务造成伤害或损害,它将支付你的法律辩护费用,只有在损害发生在你的营业场所以外时才生效。
产品责任政策可能比一般责任政策有更高的限制。根据经验,制造商可以为每1000美元的产品支付1到2美元,购买风险较小的产品。这意味着一个低风险的企业,如零售商或分销商,可能每年支付1500至2500美元的产品责任乐鱼app官网下载入口保险。高风险企业支付的费用要高得多——每年6000美元到12000美元甚至更多。
制造商经常购买产品责任保险,以增加保护,因为他们面临的产品责任诉讼通常涉及多个事件和原告。成本会迅速增加,如果制造商只购买产品完成运营的一般责任保险,他们将承担很大一部分成本。
产品完成运营覆盖率如何运作
一般责任保险的产品完成操作保险通常是基于发生的基础上写的,这意味着该政策必须在伤害或财产损失发生时有效。此外,触发保险的事件必须发生在远离业务场所的地方。这些标准可能会使投保人在申请索赔时感到困惑。
在这些情况下,产品完成的运营保险通常不会支付:
- 在你放弃保险后发生的索赔:假设一个承包商完成了一项工作,取消了他们的一般责任一个月后;如果客户的伤害发生在保单取消之后,保险公司将不承保伤害索赔。
- 在你的营业场所发生的索赔:保险公司很可能会拒绝零售商的索赔,如果他们出售产品给在店内使用该产品而乐鱼app官网下载入口受伤的顾客。然而,保单的一般责任部分可能用于支付第三方伤害或财产损失。
在这种情况下,企业所有者仍然可以被起诉,但他们的法律费用和法庭费用将自掏腰包。
企业所有者可能会在销售产品后被起诉数年——甚至在他们关门之后。这就是有一个扩展的完整运营覆盖背书的帮助之处。在保单到期后的10年内,保险公司将支付与保单期间销售的产品有关的索赔。
产品完成操作涵盖了什么
当企业销售一种产品时,该产品有可能对他人造成伤害或损害。这种风险被称为产品完成作业风险。一般来说,当有人声称他们因企业的产品而遭受人身伤害或财产损失时,产品完成运营保险保护了小企业主。乐鱼游戏app下载产品完成操作保险通常保护的索赔类型包括由事故和故意行为引起的缺陷。
产品完成操作覆盖的一些索赔包括:
- 意外污染:例如,大肠杆菌最终被用于制药
- 标签错误:例如,一个标签错误地将产品标识为无铅
- 偶然的缺陷:例如,电池缺陷导致充电时自燃
- 恶意篡改:例如,一个充满敌意的装配线工人干扰了配料
如果企业所有者面临产品责任诉讼,他们的产品完成运营保险将用于支付律师费用、法庭费用和其他法律账单。根据保险单的不同,法律费用可被视为责任保险单所支付的总费用的一部分。检查你的政策,确保你了解法律费用是如何支付的。
哪些产品完成操作没有覆盖
产品完成操作的保险范围包括四个标准的免责条款。免责条款是指你的保险单不包括的情况,而且在合同中有明确说明。
已完成作业的四种标准不包括范围是:
- 产品损坏:您的产品完成运营保险只适用于产品以外的财产损害。假设你卖家电,一位顾客收到了一台坏掉的洗碗机。你的保险公司不会赔偿,因为没有其他财产受到损害。然而,如果一个破裂的软管导致洪水,你的保险公司将最有可能覆盖索赔。
- 对作品的损害:产品完成操作保险也不包括对您完成的工作的损害。例如,想象一个木匠正在完成一个楼梯,在客户的重量下断裂。客户可能只起诉损坏的楼梯。因为那是木匠的工作,保险公司不会赔偿的。但是,如果客户就楼梯损坏造成的其他损害提起诉讼,则索赔可以包括在内。
分包商是例外。如果木匠雇佣了一个分包商来建造楼梯,那么保险公司通常会支付索赔。
- 受损产品的损坏:因为包含有缺陷的产品或工作而产生缺陷的财产索赔也被排除在外。例如,如果一个制造商的缺陷部件导致笔记本电脑爆炸,他们的保险公司可能不会为损坏的笔记本电脑支付随之而来的索赔,但会为笔记本电脑爆炸造成的任何财产损失或伤害索赔。
- 召回费用:与召回缺陷产品相关的成本不包括在产品完成运营承保范围内。为了得到充分的保护,企业还需要一项被称为产品召回保险的特殊政策,该政策将支付将有缺陷的产品下架的相关费用。
产品完成操作覆盖范围限制
一般责任保险的产品完成经营保险有一个总限额,与总限额分开。总限额是保险公司在整个保单期间为索赔支付的总金额。大多数索赔都计入总总和,但产品完成作业索赔只影响产品完成作业总限额。这意味着你可能有一个一般责任索赔达到了政策的总限额,但也有一个产品完成操作索赔违反了其自身的限额。
选择一个较低的产品完成操作总和限额可以降低您的整体保费。然而,如果你上了法庭,这可能意味着你没有足够的保险。这使得平衡你每年想要支付的钱和产品责任诉讼可能花费的钱变得很重要。
产品完成操作覆盖示例
想象一个销售儿童玩具乐鱼app官网下载入口的零售商。作为零售商乐鱼app官网下载入口,它主要关心的是它的客户,因此它选择了一种包括产品完成运营的一般责任政策。这样,零售商就有了顾客在店内乐鱼app官网下载入口受伤和玩具在店外受伤的保险。
在顾客声乐鱼app官网下载入口称他们的孩子是被有缺陷的玩具伤害之前,零售商的产品完成运营保险似乎是没有必要的。客户的律师可能会在诉讼中列出所有参与将玩具推向市场的人的名字,包括零售商。乐鱼app官网下载入口幸运的是,零售商的产品完整乐鱼app官网下载入口运营覆盖率可以支付他们的辩护费用。
然而,对于玩具制造商来说,情况可能会有所不同。首先,制造商更有可能被发现对缺陷产品负责。此外,该公司可能会因同一款有缺陷的玩具而面临多起诉讼。每次诉讼都在侵蚀其一般责任政策中的产品完成操作总和限额和每次事件限额。
有了独立的保险,玩具制造商不太可能超出其保险限额,如果其唯一的产品责任保险是其一般责任政策的一部分,这可能是一个真正的风险。
谁需要产品完成运营覆盖?
任何有成品的企业都需要确保其有足够的产品完成运营覆盖范围。虽然任何有一般责任险的企业都至少有最低限度的保险金额——低至10万美元,但风险较大的企业可能想增加保险范围或购买一份专门的保险。简单地说,如果消费者离开您的企业时手里拿着产品,您需要有一些产品完成的运营覆盖,因为产品可能会意外造成伤害或财产损失。
底线
大多数小企乐鱼游戏app下载业主面临一些产品责任风险,这就是为什么标准的一般责任保险包括产品完成操作的保险范围。然而,那些高风险人群可能需要专门的保险,比如独立的产品责任险。企业主需要评估他们的风险,以确定对他们有意义的保险范围。